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（2019）浙0681民初16550號 保證保險合同糾紛 一審 民事 諸暨市人民法院 2020-01-10

原告：某保險公司，住所地：紹興市越城區。
負責人：孔XX。
委托訴訟代理人：陳XX，男，系公司員工。
被告：周XX，男，漢族，住諸暨市。
原告某保險公司與被告周XX保證保險合同糾紛一案，本院立案后,依法適用簡易程序，由審判員金冬紅獨任審判，于2019年12月12日公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人陳XX到庭參加訴訟；被告周XX經本院傳票傳喚，無正當理由拒不到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：一、判令被告周XX支付原告某保險公司保險代償款29438.08元，并支付自2018年11月9日起至款實際付清之日止按月利率3%計算的違約金；二、判令被告周XX支付原告某保險公司保險費3426.75元。審理中，原告自愿將違約金的計算標準變更為按月利率2%計算（其余請求不變）。事實與理由：2016年12月21日，被告在原告處投保個人信用貸款保證保險，原告出具保單號為PBXXX01633060000000526的《個人信用貸款保證保險單》一份。該保單載明，投保人為被告，被保險人為中國光大銀行股份有限公司紹興支行（以下簡稱光大銀行）；貸款金額為58000元，保費1151.49元/月。同日，被告與光大銀行簽訂《個人貸款合同》一份，約定光大銀行同意向被告發放人保小額貸款，貸款金額為58000元，借款期限為36個月,即自2016年12月21日至2019年12月21日；貸款利率按中國人民銀行公布的同期基準利率4.75%上浮40%執行，合同項下首期執行貸款年利率為6.65%。此后，光大銀行向被告發放貸款58000元。后被告未按約向光大銀行償還到期應付的借款本息，也未向原告支付到期應付的保險費。因光大銀行向原告提出索賠申請，故原告于2018年11月9日向光大銀行支付保險理賠金29438.08元歸還了被告尚未支付的借款本息。原告經向被告催討上述代償款及保險費未果，遂提起訴訟。
被告周XX未作答辯。
原告某保險公司為證明其主張，向本院提交了被告與光大銀行間簽訂的《個人貸款合同》、光大銀行貸款借據、對帳單和原告向被告簽發的個人信用貸款保證保險投保單、保險單、保險條款及原告與光大銀行間的銀行付款電子回單復印件、光大銀行出具的權益轉讓書和代償債務通知書各一份。上述證據依法經本院庭審出示，被告周XX經本院傳票傳喚，無正當理由拒不到庭，視為放棄對上述證據材料進行質證和抗辯的權利。本院認為，原告提交的上述證據材料符合真實性、合法性、關聯性的要件，故本院對上述證據材料均作為有效證據予以認定在卷佐證。
經審理，本院對原告訴稱的上述事實予以確認。
另查明，原告作為保險人向投保人被告簽發的《個人信用貸款保證保險保險單》約定：保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款和未付保費，從保險賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約；投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人賠償當日開始按每日千分之一計算向保險人繳納違約金；保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權追回賠償款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用。原告向光大銀行履行保險代償款后，光大銀行向被告出具《代償債務通知書》，告知被告所欠的借款本息29438.08元已由原告于2018年11月9日代為清償，通知被告需向原告償付代償的上述借款本息。光大銀行同時向原告出具了《權益轉讓書》，同意將其對被告追償的全部權益轉讓給原告。至2018年11月9日，被告已結欠原告保險費3426.75元。
本院認為，原告某保險公司根據被告周XX提出的保險要求，經同意后向被告簽發《個人信用貸款保證保險保險單》，雙方間的保險合同即成立，并自成立時生效，各方均應按約履行。因被告周XX未按約向光大銀行支付到期應付的借款本息及向原告支付到期應付的保險費，構成違約。原告代為被告周XX向光大銀行償付所欠借款本息后，有權按保險合同約定向被告周XX追償，并要求被告周XX支付尚欠的保險費及違約金，但違約金的計算不得超過法律規定的上限。參照民間借貸利率未超過年利率24%部分人民法院應予支持的規定，本院對原、被告約定的違約金計算標準超過此規定的部分不予支持。綜上，原告變更后的訴訟請求，理由正當，本院予以支持。被告周XX經本院合法傳喚，無正當理由拒不到庭，鑒于本案事實已查清，可依法缺席判決。依照《中華人民共和國合同法》第第一百零七條、第一百一十四條、《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規定，判決如下：
一、被告周XX應支付原告某保險公司保險代償款29438.08元，并支付自2018年11月9日起至該款實際付清之日止按月利率2%計算的違約金，限本判決生效之日起十日內付清；
二、被告周XX應支付原告某保險公司保險費3426.75元，限本判決生效之日起十日內付清。
如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案案件受理費839元，依法減半收取419.50元，由被告周XX負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于浙江省紹興市中級人民法院。
審判員　　金冬紅
二〇二〇年一月十日
書記員　　何姬媛