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（2019）浙0225民初7295號 保證保險合同糾紛 一審 民事 象山縣人民法院 2020-02-25

原告：某保險公司，住所地廣東省深圳市福田區、13、38、39、40層，統一社會信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：柳XX，浙江金漢律師事務所律師。
委托訴訟代理人：李XX，浙江金漢律師事務所律師。
被告：姚X，男，漢族，住浙江省象山縣。
原告與被告姚X保證保險合同糾紛一案，本院于2019年9月16日立案后，依法適用簡易程序進行審理。因被告姚X下落不明，本院于2019年11月18日裁定本案轉為普通程序，并于2020年2月24日公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人柳XX到庭參加訴訟，被告姚X經公告送達開庭傳票，未到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1.判令被告姚X支付原告理賠款33079.93元；2.被告支付原告違約金（以理賠款33079.93元為基數，自2014年5月31日起按年利率24%計算至實際履行之日止，暫算至2019年9月8日為41914.54元）；3.被告支付原告律師費1200元；4.本案訴訟費由被告承擔。事實和理由：2013年8月12日，被告姚X與案外人寧波鄞州農村合作銀行月湖支行（以下簡稱鄞州農村銀行）簽訂編號為20130180218號的《個人借款合同》，約定：被告從鄞州農村銀行貸款50000元，貸款期限36個月，還款方式為按月等額本息還款。同時，被告以鄞州農村銀行為被保險人與原告簽署《平安個人消費信貸保證保險保險單》（保單號12994032600000907670），就該筆貸款向原告投保信用保證保險，約定每月保費率為1.9%，即950元。2013年8月12日，鄞州農村銀行按約向被告發放貸款50000元。被告自2014年2月13日起未按約履行還款義務。原告于2014年5月30日按《平安個人消費信貸保證保險保險單》的約定向鄞州農村銀行進行理賠，理賠款共計43659.93元。鄞州農村銀行收到理賠款后向原告出具《代償債務確認書》。按照《平安個人消費信貸保證保險保險單》的約定，被告還應當向原告支付違約金。理賠后，經原告多次向被告催收，被告仍未償還剩余理賠款，故訴至法院。
被告姚X未作答辯。
本院經審理認定本案事實如下：
1.2013年8月12日，被告姚X與鄞州農村銀行訂立合同號為鄞銀（月湖支行）個借字第20130180218號的《個人借款合同》一份，主要內容有：借款金額50000元；借款用途為個人消費，借期2013年8月12日至2016年8月11日；結算賬戶為81XXX71；按月等額本息還款法，從實際放款日次月12日前償還當期應償還款項，以后每月12日歸還借款本息及保費金950元；利率按照貸款發放日中國人民銀行同期同檔次貸款基準利率上浮40%確定浮動幅度，在合同期限內遇人民銀行基準利率調整，則從次年1月1日起，按發放日確定的浮動幅度調整利率，貸款發放時的具體利率詳見借據；未按期歸還借款本金，從逾期之日起按約定利率加收50%的罰息利率計收罰息；未按期償付借款利息，則按罰息利率計收復息。
2.2013年8月12日，原告某保險公司與被告姚X訂立保單號為12994032600000907670的《平安個人消費信貸保證保險保險單》一份，被告姚X在投保人欄上簽字，主要載明：（1）被保險人寧波鄞州農村合作銀行月湖支行，投保人姚X；（2）平安個人消費信貸保證保險金額59450元；（3）保險期間自個人消費信貸合同項下貸款發放之日起，至清償全部貸款本息之日止；（4）每月保費率1.9%，每月保費金額950元，每月按時繳納，繳費日為銀行扣款之日，投保人委托被保險人從投保人指定的賬戶中扣除每月應交保險費；（5）投保人拖欠任何一期貸款達到81天，保險人依據保險合同約定進行理賠，保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款和未付保費；（6）從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人理賠當日開始計算，按每日1‰，向保險人繳納違約金；（7）投保人發生逾期或提前還款的，保險人均有權催回未付保費，投保人還款應按照保費、被保險人規定的相應費用、利息、本金的順序進行；保險人理賠后，保險人有權催回未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用；（8）未付保費是指投保人自貸款發放之日起至理賠之日止這段保險期間，未支付的應繳保費。
3.2013年8月12日，被告姚X向鄞州農村銀行出具《借款借據》一份，被告姚X在借款人欄上簽字，主要內容有：借款人姚X，借款用途個人消費，借款金額50000元，借款月利率7.175‰，借款日期2013年8月12日，借款到期2016年8月11日，還款方式按月分期歸還借款本息，上述款已經轉入姚X賬戶。
4.2014年5月30日，鄞州農村銀行出具給原告某保險公司《代償債務確認書》一份，主要內容：致某保險公司，保險單號為12994032600000907670，貸款合同號為鄞銀（月湖支行）個借字第20130180218號，投保人為姚X；貴公司個人消費信貸保證保險NO.12994032600000907670保險單項下的代償款43659.93元已于2014年5月30日收到。
5.被告姚X按約支付借款本息及保費至2014年2月12日。理賠后，被告姚X分別于2014年8月15日、9月27日、12月1日支付款項10000元、2000元、2000元，合計14000元。
以上事實由原告提供的《個人借款合同》、《借款借據》、《平安個人消費信貸保證保險保險單》、《代償債務確認書》、繳費明細等證據及原告在庭審中的陳述佐證。
本院認為：原、被告訂立的保證保險合同系雙方真實意思表示，合法有效。原告作為保險人，在作為投保人的被告未向作為被保險人的鄞州農村銀行按期履行本息義務的情況下，按約替被告向鄞州農村銀行代償借款本息，依法享受對被告的追償權。按照原、被告訂立的保證保險合同，被告應支付原告逾期保費，經核算，2014年2月13日至2014年5月30日的未付保費為3310.68元（950元/月X12個月÷365天X106天≈3310.68元）。被告于原告代償后支付了14000元，按照合同約定優先抵扣逾期保費3310.68元，剩余10689.32元用于支付代償款，現被告尚欠原告代償款為32970.61元（43659.93元－10689.32元＝32970.61元）。原、被告在保證保險合同中約定的違約金計算標準過高，但原告自愿調整為年利率24%，符合法律規定，但違約金應以尚欠的代償款32970.61元為基數進行計算。關于原告要求被告支付律師費1200元的訴請，鑒于雙方未對律師費進行明確約定，原告亦未提供證據予以證明，故本院不予支持。被告姚X經本院合法傳喚，無正當理由拒不到庭，依法可以缺席判決。綜上所述，本院依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第十條、第十三條、第十四條和《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規定，判決如下：
一、被告姚X于本判決生效后十五日內支付原告某保險公司代償款32970.61元、違約金（以32970.61元為基數，自2015年5月31日起按年利率24%計算至實際履行之日止）；
二、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條及相關司法解釋之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息（加倍部分債務利息=債務人尚未清償的生效法律文書確定的除一般債務利息之外的金錢債務X日萬分之一點七五X遲延履行期間）。
本案案件受理費1705元，由被告姚X負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于浙江省寧波市中級人民法院。
審　判　長　　張晶瑩
人民陪審員　　應惠娟
人民陪審員　　費繼軍
二〇二〇年二月二十五日
法官助理奚娜
代書　記員　　鮑涵博