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（2019）蘇0213民初12342號 保證保險合同糾紛 一審 民事 無錫市梁溪區人民法院 2020-01-20

原告：某保險公司，住所地無錫市梁溪區、3007室、3301、3302A單元。
負責人：李X,該公司客戶經理。
委托訴訟代理人：李XX，廣東維強（江陰）律師事務所律師。
被告：丁X，男。
原告與被告丁X保證保險合同糾紛一案，本院于2019年12月17日立案后，依法適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人李XX到庭參加訴訟，被告丁X經傳票傳喚，無正當理由未到庭。本案現已審理終結。
某保險公司向本院提出訴訟請求：1、丁X償還理賠款88418.22元（其中本金86740.98元、利息1504.57元、罰息155.56元、復利17.11元），并支付保險費8026.35元（自2019年3月27日至2019年7月15日，按每月2250元計算，扣除已付保費73.65元）；2、丁X支付違約金（自2019年7月16日起至實際給付之日，以96444.57元為基數，按年利率24%計算）。
事實與理由：2017年11月26日，丁X以河北銀行股份有限公司（以下簡稱河北銀行）為被保險人向某保險公司投保個人貸款保證保險，約定個人貸款保證保險金額為178350元，每月保費為2250元，保費按月繳納，丁X拖欠任何一期貸款達到80天（不含），某保險公司依據保險合同約定向河北銀行進行理賠，某保險公司理賠后，丁X需向某保險公司歸還全部理賠款項和未付保費，從某保險公司理賠當日開始超過30天，丁X仍未向某保險公司歸還上述全部款項的，視為違約，丁X需以尚欠全部款項為基數，從某保險公司理賠當日開始計算，按每日千分之一向某保險公司繳納違約金。2017年11月27日，丁X與河北銀行簽訂《個人借款合同》，約定丁X向河北銀行貸款15萬元，期限36個月，貸款利率為中國人民銀行同期貸款基準利率上浮30%，罰息利率為借款利率上浮50%，還款方式為等額本息等內容。同日，河北銀行向丁X發放貸款15萬元。自2019年4月27日開始，丁X未按約履行還款義務。2019年7月16日，某保險公司向河北銀行支付理賠代償款88418.22元，河北銀行出具《權益轉讓書》。
丁X未作答辯。
根據當事人陳述和經庭審確認的證據，本院認定事實如下：
2017年11月26日，丁X在某保險公司投保中國大地個人貸款保證保險，某保險公司出具《中國大地個人貸款保證保險保險單》，載明投保人為丁X，被保險人為河北銀行，保險期間為自個人貸款合同項下貸款發放之日起至清償貸款全部本息之日止；每月保險費為2250元，按月繳納保費；丁X拖欠任何一期貸款達到80天（不含），某保險公司依據保險合同約定向河北銀行進行理賠；某保險公司理賠后，丁X需向某保險公司歸還全部理賠款項和未付保費；從某保險公司理賠當日開始超過30天，丁X仍未向某保險公司歸還上述全部款項的，視為違約，丁X需以尚欠全部款項為基數，從某保險公司理賠當日開始計算，按每日千分之一向某保險公司繳納違約金；丁X出現逾期的，某保險公司有權要求丁X支付未付保費，丁X還款應按照保費、相應費用、利息、本金的順序進行；某保險公司理賠后，保險公司有權要求丁X支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用等內容。
2017年11月26日，河北銀行與丁X簽訂《個人借款合同》，約定丁X向河北銀行貸款15萬元；貸款用途為個人綜合消費，個人借款憑證上載明借款期限為36個月，自2017年11月27日起至2020年11月27日止；貸款利率為中國人民銀行同期貸款基準利率上浮30%，罰息利率為貸款利率上浮50%；丁X出現未按約償還借款本息的違約事件，河北銀行有權宣布借款立即到期，要求丁X立即清償借款本息及相關費用等內容。次日，河北銀行依約向丁X發放貸款15萬元。丁X自2019年4月27日起未按約還款及支付保費。
2019年7月16日，某保險公司向河北銀行支付理賠代償款88418.22元。后河北銀行向某保險公司出具《權益轉讓書》。
上述事實，有個人借款合同、個人借款憑證、中國大地個人貸款保證保險投保單、中國大地個人貸款保證保險保險單、權益轉讓書、還款明細及當事人陳述等證據在卷佐證。
本院認為，丁X與某保險公司簽訂的保證保險合同，系雙方當事人的真實意思表示，合法有效。丁X未按約還款，某保險公司代丁X履行還款義務、承擔保證責任后，有權按照保證保險合同的約定向丁X主張代償本息、未付保費及違約金。保險單約定的按每日千分之一計算違約金的標準過高，某保險公司自愿調整為按照年利率24%的標準計算，符合法律規定，本院予以準許。丁X經本院合法傳喚未到庭發表抗辯意見，由此產生的法律責任由其承擔。對某保險公司的訴訟請求，本院予以支持。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第十四條和《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規定，判決如下：
丁X應于本判決發生法律效力之日起10日內向某保險公司償還理賠款88418.22元、保險費8026.35元，并支付違約金（自2019年7月16日起至實際給付之日，以96444.57元為基數，按年利率24%計算）。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費2211元減半收取為1105.5元、保全費990元，以上合計2095.5元，由丁X負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提交副本，上訴于江蘇省無錫市中級人民法院。
審判員　羅　揚
二〇二〇年一月二十日
書記員　吳曉清