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（2020）魯0304民初327號 人身保險合同糾紛 一審 民事 淄博市博山區人民法院 2020-03-10

原告：張XX，女，漢族，住博山區。
原告：王X甲，女，漢族，住臨淄區。
原告：王X乙，女，漢族，住張店區。
上述三原告共同委托訴訟代理人：尹X，山東顏山律師事務所律師。
被告：某保險公司，住所地淄博市張店區。統一社會信用代碼：91370300864191XXXX。
代表人：段玉宏，總經理。
委托訴訟代理人：李XX，山東秀坤律師事務所律師。
第三人：淄博泰杰冶金材料制XX，住所地博山區。統一社會信用代碼：91370304MAXXXP1B13。
代表人：岳玉貞，廠長。
委托訴訟代理人：王X，山東秀坤律師事務所律師。
原告張XX、王X甲、王X乙與被告、第三人淄博泰杰冶金材料制XX人身保險合同糾紛一案，本院于2020年2月14日受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告張XX、王X甲、王X乙的共同委托訴訟代理人尹X、被告某保險公司的委托訴訟代理人李XX、第三人淄博泰杰冶金材料制XX的委托訴訟代理人王X到庭參加訴訟。
原告張XX、王X甲、王X乙向本院提出訴訟請求：1.要求被告賠償意外身故保險金額200000.00元；2.訴訟費由被告承擔。事實和理由：原告親屬王兆軍系第三人淄博泰杰冶金材料制XX職工，第三人在被告處為王兆軍購買了團體意外傷害保險，保險期間為2018年5月12日-2019年5月11日。保險單記載意外身故給付，每人保險金額：200000.00元。2019年3月16日，王兆軍上班途中發生交通事故當場死亡，經認定王兆軍承擔事故的同等責任。原告及第三人向被告申請保險理賠時，被告拒絕賠付。為維護原告的合法權益，請求依法處理。
被告某保險公司辯稱，我公司與第三人、原告親屬王兆軍之間存在保險合同關系。2018年5月11日，第三人以團體方式在我公司為其員工投保了團體意外保險，雙方對投保內容及事項作出了約定，投保人對此明確理解并接受。本案原告親屬王兆軍于2019年3月16日發生交通事故死亡，交通事故認定書認定王兆軍存在酒后駕駛及無證駕駛行為，該行為是嚴重的違法行為，其自身存在重大過錯，根據我公司與第三人的保險合同約定，該情形屬于我公司的責任免除范圍，因此我公司拒絕承擔保險理賠責任。請求法院依法駁回原告的訴訟請求。
第三人淄博泰杰冶金材料制XX述稱，對本案的基本事實沒有異議。在投保時，被告只是讓第三人在投保材料上加蓋了公章，相應的保險條款沒有送達第三人，因此保險公司未盡到提示和說明義務。按照保險法規定，保險公司應當予以理賠。
當事人圍繞訴訟請求依法提交了證據，本院組織當事人進行了證據交換和質證。原告張XX、王X甲、王X乙圍繞訴訟請求依法提交以下證據：1.博山區石馬鎮蛟龍村村民委員會證明一份；2.職工卡（團體）參保單一份；3.道路交通事故認定書一份；4.居民死亡醫學證明（推斷）書一份；5.火化證明一份。被告某保險公司提供以下證據：1.團體意外傷害保險保險單一份；2.團體意外傷害保險投保單一份；3.投保聲明書一份；4.中國人民財產保險股份有限公司團體意外傷害保險條款一份。經本院審查，原、被告提供的證據客觀真實，與本案具有關聯性，具有證明力，本院予以確認并在卷佐證。
本院經審理認定事實如下：2018年5月11日，被告向第三人出具單證號為PEXXX018370300000000330職工卡（團體）參保單一份，參保生效日期：2018年5月12日-2019年5月11日，被保險人共12人，參保單記載第2組被保險人5人，意外身故、殘疾、燒傷給付，每人保險金額：200000.00元。在參保職工登記表中，載明有原告親屬王兆軍。團體意外傷害保險投保單載明，“投保人聲明：保險人所提供的投保單已附投保險種所適用的條款，保險人已向本人詳細介紹了條款，尤其是對其中免除保險人責任的條款（包括但不限于責任免除條款、免賠額、免賠率、比例賠付或者給付等免除或者減輕保險人責任的條款），以及本保險合同中付費約定和特別約定的內容向本人作了明確說明，本人已充分理解并接受上述內容，同意以此作為訂立保險合同的依據?！甭暶鞑糠肿煮w為黑體加粗，與其他正文明顯不同。另第三人出具的投保聲明書載明，被告公司銷售人員已將被保險人必須表示知曉并同意保險事宜的相關法律條文、保險合同的條款內容及有關事項向第三人單位經辦人作了詳細說明。而且就在被告公司投保保險之事，第三人已將保險責任、保險金額、保險費、責任免除、被保險人義務、解除合同、受益人等有關情況告知了各被保險人，各被保險人已同意以投保單及相應條款的約定為準向被告公司投保相應保險。團體意外傷害保險條款載明，2.2.2期間除外，被保險人在下列期間遭受意外傷害導致身故或殘疾的，保險人不承擔給付保險金責任：（4）酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機動車交通工具期間。
2019年3月16日，案外人謝衛星駕駛魯Ｃ×××××號小型面包車，順博沂路由南向北行駛至博山區石馬鎮蛟龍村處時，將從博沂路西側由西向東進入博沂路后向北左轉彎的原告親屬王兆軍駕駛的魯Ｃ×××××號二輪摩托車撞倒，王兆軍倒地后，又被順博沂路由南向北行駛至此的朱玉冬駕駛的魯Ｃ×××××號小型轎車刮撞，事故發生后王兆軍當場死亡。
2019年4月21日，淄博市公安局交通警察支隊博山大隊作出第677號道路交通事故認定書，王兆軍未取得機動車駕駛證、飲酒后駕駛機動車借道通行未按規定讓行的違法行為與謝衛星、朱玉冬駕駛機動車超速行駛、觀察情況不夠的違法行為，對事故發生作用相當，過錯相當。確定王兆軍承擔事故的同等責任。
本院認為，涉案人身保險合同依法成立，合法有效，當事人應當遵守合同的約定，依法行使權利和履行義務。本案爭議焦點是，涉案免責條款生效與否應看保險公司是否盡到了該條款的提示及明確說明義務。根據最高人民法院關于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋（二）第十條規定,保險人將法律、行政法規中的禁止性規定情形作為保險合同免責條款的免責事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務為由主張該條款不生效的，人民法院不予支持。根據《道路交通安全法》第二十二條第二款規定，飲酒不得駕駛機動車，即飲酒駕車屬于法律明確規定的禁止性行為。本案中，王兆軍酒后駕車，屬于以上情形。根據最高人民法院關于適用《中華人民共和國保險法》若干問題的解釋（二）第十一條第一款規定，保險合同訂立時，保險人在投保單或者保險單等保險憑證上，對保險合同中免除保險人責任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標志作出提示的，人民法院應當認定其履行了保險法第十七條規定的提示義務。本案投保單“投保人聲明”部分明確寫明，“保險人所提供的投保單已附投保險種所適用的條款，并且向本人詳細介紹了條款，尤其是對其中免除保險人責任的條款以及本保險合同付費約定和特別約定的內容向本人作了明確說明。本人已充分理解并接受上述內容”，且此部分投保人蓋章處有投保人的公章。另外投保聲明書中記載，“貴公司銷售人員已將被保險人必須表示知曉并同意保險事宜的相關法律條文、保險合同的條款內容及有關事項向我單位經辦人作了詳細的說明……我單位已將保險責任、保險金額、保險費、責任免除等情況告知各被保險人?！痹诒ｋU公司舉證證明其已提供保險條款的情形下，第三人雖然否認投保人收到保險條款，但是未提供反駁證據支持其主張，結合保險條款2.2.2期間除外條款字體有加黑加粗及投保聲明書、投保單等證據，可以認定保險公司盡到了免責條款的提示及說明義務，該免責條款生效。原告要求被告支付保險金的訴訟請求無事實及法律依據，本院不予支持。
據此，依照《中華人民共和國保險法》第十條、第十三條、第十七條，參照《最高人民法院關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十條、第十一條規定，判決如下：
駁回原告張XX、王X甲、王X乙的訴訟請求。
案件受理費2150.00元，由原告張XX、王X甲、王X乙負擔。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人或者代表人的人數提出副本，上訴于山東省淄博市中級人民法院。
審判員　　高苗苗
二〇二〇年三月十日
法官助理孫娜娜
書記員錢緯