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（2019）湘0104民初11575號 保證保險合同糾紛 一審 民事 長沙市岳麓區(qū)人民法院 2020-03-10

原告：某保險公司，住所地長沙市天心區(qū)，12樓。
負責人：周XX。
委托代理人：吳XX，湖南淡遠律師事務所律師。
委托代理人：殷X，湖南淡遠律師事務所律師。
被告：張XX，男，漢族，住長沙市岳麓區(qū)。
原告某保險公司與被告張XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年8月14日立案受理后，依法適用普通程序公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托代理人殷X到庭參加訴訟，被告張XX經(jīng)本院依法傳喚無正當理由未到庭。本案現(xiàn)已缺席審理終結。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1、被告立即向原告支付理賠款84489.12元、逾期保險費6705.82元，合計91194.94元；2、被告立即支付違約金6201.26元（違約金從2019年5月9日計算至2019年7月15日止，之后的違約金以91194.94元為基數(shù)，按日千分之一的標準計算至全額清償之日止）；3、被告承擔本案全部訴訟費用及其他費用。事實與理由：2018年4月18日，被告與被保險人中國光大銀行長沙分行支行簽訂《個人貸款合同》，約定由被保險人向被告發(fā)放貸款10.7萬元整，貸款期限36個月，自2018年7月2日起至2021年7月2日止，同時合同對貸款利率、罰息利率、貸款償還、違約責任均進行了明確約定。2018年6月28日，原告依被告張XX的投保申請出具了《中國大地個人貸款保證保險保險單》（以下簡稱“保單”），約定由原告為被告在被保險人處的借款提供保險服務，被保險人為中國光大銀行長沙分行營業(yè)部支行，保證保險金額為127223元，保險期間為自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，同時被告張XX按月按時足額繳納保險費，每月保險費率為1.7%，即人民幣1819元／月。另保單約定：“保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保險費；從保險人理賠當日開始超過30日，投保人仍未向保險人歸還全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金，同時，保險人有權要求投保人支付理賠及催收產生的其他費用”。《個人貸款合同》簽訂后，被保險人依約向被告張XX發(fā)放貸款人民幣10.7萬元，但被告張XX未按《個人貸款合同》約定履行還本付息的義務，被保險人依保單約定向原告申請理賠，原告于2019年5月9日向被保險人支付理賠款項合計人民幣84489.12元。原告向被保險人履行保險義務后，被告張XX未按保單約定向原告支付理賠款項和未付保險費。綜上所述，鑒于被告張XX的上述違約行為已嚴重侵害了原告的合法權益，為依法維護原告的合法權益，特訴諸法院，望判如所請。
被告張XX經(jīng)本院合法傳喚拒不到庭參加本案訴訟，亦未向本院提交書面答辯意見，視為放棄答辯的權利。
經(jīng)審理查明：2018年4月17日，被告張XX簽署了《中國大地財產保險股份有限公司個人貸款保證保險投保單》。2018年4月18日，原告出具編號為PBXXX01831171222000943的《中國大地個人貸款保證保險保險單》，被保險人為中國光大銀行股份有限公司長沙分行營業(yè)部，投保人為被告張XX，個人貸款保證保險金額為127223元，保險期間為自個人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，保險費繳納方式為每月按時繳納，繳納日期為銀行扣款之日，每月保險費率為1.7%，被告每月支付原告保險費1819元。保險單的特別約定載明，投保人拖欠任何一期貸款達到80天（不含），保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保險費。從保險人理賠當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金。投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的，保險人均有權催回未付保險費，投保人還款應按照保險費、被保險人規(guī)定的相應費用、利息、本金的順序進行；保險人理賠后，保險人有權要求催回未付保險費、賠償款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用等；未付保險費是指被告自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段時間，未支付的應繳保險費。此后，被告向被保險人中國光大銀行股份有限公司長沙分行貸款107000元，但未按時還款，原告于2019年5月9日向被保險人中國光大銀行股份有限公司長沙分行理賠，支付84489.12元。被保險人中國光大銀行股份有限公司長沙分行向原告出具《代償債務與權益轉讓確認書》，確認原告編號為PBXXX01831171222000943的保險單下的代償款84489.12元已于2019年5月9日收到，同意接受上述賠償。此后，被告未向原告支付上述代償款和逾期保險費。原告催要未果，故訴至本院。
另查明：截至2019年5月9日，被告尚拖欠原告保險費金額為6705.82元。
上述事實，有當事人當庭陳述、原告提交的《個人貸款合同》、投保單、保險單、借款借據(jù)、《消費信貸對賬單》、《代償債務與權益轉讓確認書》、保險費扣費明細等證據(jù)證明，本院予以確認。
本院認為：原告與被告簽訂的《中國大地個人貸款保證保險保險單》系雙方當事人真實意思表示，未違反法律強制性規(guī)定，合法有效，當事人應按照合同約定履行各自的權利與義務。原告履行理賠義務后，有權根據(jù)合同約定要求被告支付全部理賠款項，故原告訴請被告支付84489.12元理賠款于法有據(jù)，本院予以支持。關于逾期保險費，根據(jù)雙方約定，被告應支付原告自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止未支付的應繳保險費，原告于2019年5月9日代被告支付了訴爭理賠款，故原告主張被告向其支付逾期保險費6705.82元，符合法律規(guī)定，本院予以支持。關于違約金，原告主張自2019年5月9日起以91194.94元（84489.12元+6705.82元）為基數(shù)計算并無不當，但是計算標準為日千分之一，明顯過高，過分加重了被告負擔，根據(jù)公平原則，本院酌情確定違約金按年利率24%的標準，以91194.94元為基數(shù)，自2019年5月9日起計算至被告全部清償之日止，對其超過部分的訴訟請求不予支持。
綜上所述，依據(jù)《中華人民共和國合同法》第五條、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條第一、三款，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條，《最高人民法院關于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：
一、被告張XX于本判決生效之日起三日內向原告某保險公司支付理賠款84489.12元、逾期保險費6705.82元，合計91194.94元；
二、被告張XX于本判決生效之日起三日內向原告某保險公司支付違約金，該違約金以91194.94元為基數(shù)，自2019年5月9日起，按年利率24%的標準計算至被告張XX全部清償之日止；
三、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案案件受理費2234元，公告費560元，合計2794元，由被告張XX負擔。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)或代表人的人數(shù)提出副本，上訴于湖南省長沙市中級人民法院。
審　判　長　　尹輝霞
人民陪審員　　胡科萍
人民陪審員　　王令斌
二〇二〇年三月十日
法官助理唐佩
書記員劉萍