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（2019）川0114民初9943號 財產保險合同糾紛 一審 民事 成都市新都區人民法院 2020-02-11

原告：陳XX，男，漢族，住成都市新都區。
被告：某保險公司，住所地成都市錦江區。
負責人：鳳X，總經理。
委托訴訟代理人：王X，男，該公司工作人員。
原告陳XX與被告財產保險合同糾紛一案，本院于2019年11月21日立案后，依法適用簡易程序公開開庭進行了審理。原告陳XX、被告某保險公司委托訴訟代理人王X到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
陳XX向本院提出訴訟請求：某保險公司立即支付保險合同賠償款18705元。事實和理由：2019年7月，陳XX為其所有的川ＡXXXXX長安牌小型普通客車在某保險公司投保了商業保險（包含機動車損失保險、機動車第三者責任保險、不計免賠），保險期限為2019年7月5日至2020年7月4日。2019年9月4日，陳XX駕駛川ＡXXXXX號車行駛至新都區時，與劉朝秀駕駛的川ＡXXXXX號車發生交通事故，導致兩車受損，劉朝秀受傷。經新都區交警大隊認定，陳XX承擔此次事故的全部責任。事故造成車損費共計20705元，人傷費用2772元，富邦保險公司在交強險部分支付了4660元。為此，陳XX共計墊付維修費和拖車費18705元。而后陳XX向某保險公司申請賠付，某保險公司拒絕賠付。故訴至本院。
某保險公司辯稱，對于陳XX投保的事實予以認可。但事故發生時，陳XX在未告知某保險公司的情況下，將投保的非營業客車進行了改造，從事貨運業務，改變了使用性質。根據相關法律規定，某保險公司不應承擔賠償責任。且案涉車輛維修時未通過某保險公司進行定損，對于維修金額不予認可。故，對于陳XX主張某保險公司支付保險賠償款18705元的訴訟請求，不予認可。
本院經審理認定事實如下：2019年9月4日，陳XX駕駛川ＡXXXXX小型普通客車行使至新都區時，與前方同道同向行使的案外人劉朝秀駕駛川ＡXXXXX小型轎車發生交通事故，致川ＡXXXXX車前部受損，川ＡXXXXX車后部受損，劉朝秀受傷。成都市公安局新都區分局交通警察大隊出具了《道路交通事故認定書（簡易程序）》，認定陳XX在本次事故中負全部責任。而后，川ＡXXXXX產生施救費300元，車輛維修費5000元，川ＡXXXXX共計產生車輛維修費15405元。
2019年9月18日，某保險公司向陳XX出具了《拒賠通知書》載明：“……具體拒賠理由如下：經我司工作人員調查取證，駕駛員陳XX（身份證號：5110221969XXXXXXXX）駕駛標的車輛（川ＡXXXXX）從事營運活動，改變車輛使用性質，導致危險程度增加，根據《保險法》第五條‘保險活動當事人行使權力、履行義務應當遵循誠實信用原則。’及機動車商業保險2014版責任免除第九條第五項‘被保險機動車被轉讓、改裝、加裝或改變使用性質，被保險人、受讓人未及時通知被保險人，且因轉讓、改裝、加裝或改變使用性質等導致被保機動車危險程度顯著增加。’之規定，本案中商業險部分不予賠償。”
2019年11月26日，中國銀行保險監督管理委員會四川監管局（以下簡稱四川銀保監局）向陳XX出具了《四川銀保監局消費投訴處理決定告知書》，載明：“……對于你反映的‘投保單非你本人簽字，手機號碼非你本人及家人所有’的事項。經查，《機動車商業保險投保單》及投保人聲明‘保險人已明確說明免除保險人責任條款的內容及法律后果’均非你本人簽名和抄錄，《機車的商業投保單》投保人聯系電話也非你本人所有。……”
另查明事實如下：
1.2018年11月30日，陳XX與深圳依時貨拉拉科技有限公司簽訂了《貨拉拉信息服務協議》、《貨拉拉車貼協議》，約定陳XX通過培訓成為貨拉拉司機，并將貨拉拉車貼張貼于川ＡXXXXX號車身。
2.陳XX為川ＡXXXXX在某保險公司投保了機動車商業險，包含機動車損失險（限額68700元）、第三者責任險（限額1000000元）和不計免賠，保險期間自2019年7月5日00時起至2020年7月4日24時止。
3.川ＡXXXXX機動車行駛證載明該車的使用性質為非營運。
4.陳XX已收到交強險在財產損失范圍內賠償的2000元。
以上事實有機動車駕駛證、行駛證、《道路交通事故認定書（簡易程序）》、《機動車商業保險保險單》、增值稅發票、《拒賠通知書》、《四川銀保監局消費投訴處理決定告知書》、《貨拉拉信息服務協議》、《貨拉拉車貼協議》、及到庭當事人的陳述在卷予以佐證。
本院認為，陳XX與某保險公司簽訂的財產保險合同，是雙方真實意思的表示，不違反法律、法規的強制性規定，合法有效。本案中，陳XX在與某保險公司訂立財產保險合同時已經注冊了貨拉拉，將車輛對外營運。《中華人民共和國保險法》第十六條規定：“訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費用率的，保險人有權解除合同。……投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。……”某保險公司在訂立保險合同時，有對保險車輛或者陳XX進行詢問的權利和義務。庭審中，某保險公司承認沒有對車輛的情況進行詢問。但同時認為，依據陳XX提供的機動車行駛證已經證明了該車為非營運車，不需要再次進行詢問。本院認為，某保險公司僅依據陳XX提供的機動車行駛證上載明的車輛使用性質來認定車輛運營情況，本身存在疏漏，且沒有提供證據證明陳XX存在存在故意或重大過失，故對某保險公司的該項抗辯理由不予支持。
《中華人民共和國保險法》第十七條第二款規定：“對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。”庭審中，某保險公司辯稱，對于運營車輛出險的免責條款已對陳XX進行了詳細的告知，但陳XX不予認可。四川銀保監局對案涉《機動車商業保險保險單》中關于書寫的陳XX簽名及投保人聲明的內容進行了查證，均非陳XX本人所寫，某保險公司對于四川銀保監局的調查結果不存異議。根據《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款以及《最高人民法院關于民事訴訟證據的若干規定》第二條之規定，某保險公司未提供證據證明其對陳XX就免責條款履行了提示和說明義務，就該舉證不能承擔不利后果。因此，本案中《機動車商業保險保險單》的免責條款對陳XX并未生效。
根據交警大隊出具的《道路交通事故認定書（簡易程序）》認定，陳XX對本次事故承擔全部責任。庭審中，某保險公司辯稱，案涉兩車在事故發生后并未進行定損，故對于維修金額不予認可。本院認為，因某保險公司未在保險事故發生后及時有效確定損失，而陳XX已實際支出了川ＡXXXXX產生的施救費300元、車輛維修費5000元，以及川ＡXXXXX共計產生的車輛維修費15405元，故陳XX要求某保險公司在保險合同約定的限額內對其進行賠付的訴訟請求，符合合同約定，本院予以支持。某保險公司認為川ＡXXXXX車輛存在改裝情形，但未提供證據予以證明，本院對該項抗辯理由不予支持。
據此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款，《中華人民共和國保險法》第二十三條和《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百三十四條、第一百四十八條之規定，判決如下：
某保險公司在本判決發生法律效力之日起7日內給付陳XX保險賠償款18705元。
如果未按照本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費134元（已因適用簡易程序減半收取），由某保險公司負擔。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人人數提出副本，上訴于四川省成都市中級人民法院。
審判員　　霍萍
二〇二〇年二月十一日
書記員　　尉翔