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（2020）津0117民初30號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 天津市寧河區(qū)人民法院 2020-01-22

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地天津市河?xùn)|區(qū)。
負(fù)責(zé)人：高X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：劉X，男，該公司員工。
被告：張X，男，漢族，住天津市寧河區(qū)（岳龍鎮(zhèn)政府西側(cè)100米）。
原告與被告張X保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2020年1月2日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序?qū)徖恚_開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人劉X到庭參加訴訟，被告張X經(jīng)本院依法傳票傳喚，未聲明理由拒不到庭參加訴訟，依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.依法判令張X向某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)代償款22523.99元、保險(xiǎn)費(fèi)3156.04元，共計(jì)25680.03元；2.依法判令張X按照貸款合同中約定的利率6.65%向某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)代償款自理賠之日到實(shí)際支付之日的逾期利息；3.要求張X承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)用。事實(shí)和理由：2017年3月20日，某保險(xiǎn)公司與張X簽訂了《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)合同》，投保人為張X，案外人中國(guó)光大銀行天津河?xùn)|支行（以下簡(jiǎn)稱光大銀行）作為被保險(xiǎn)人，貸款金額為50000元，保險(xiǎn)費(fèi)為31847.76元，每月保險(xiǎn)費(fèi)884.66元，保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，保險(xiǎn)合同就保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)人義務(wù)、投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)等內(nèi)容作出了約定。保險(xiǎn)條款約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)超過(guò)貸款合同約定的應(yīng)付款日或被保險(xiǎn)人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款義務(wù)，且超過(guò)保險(xiǎn)單載明的期限的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。某保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)單特別條款明確載明，保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。2017年3月20日，張X與光大銀行簽訂《個(gè)人貸款合同》，就貸款金額、貸款期限、利率、罰息、違約金、還款計(jì)劃等作出了約定。當(dāng)日，光大銀行向張X發(fā)放貸款50000元。貸款合同中約定，借款人未按時(shí)足額還款構(gòu)成違約。借款人違約后，貸款人可宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應(yīng)付款項(xiàng)（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、律師費(fèi)等）。張X于2017年3月20日至2019年1月20日期間正常還款，后不再向光大銀行還款，也不再向某保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)。依照保險(xiǎn)合同約定，因張X未按貸款合同約定還款，案外人光大銀行要求某保險(xiǎn)公司代為清償上述貸款，某保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同約定，代為清償貸款共計(jì)22523.99元。貸款清償后，案外人光大銀行向某保險(xiǎn)公司出具了《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，載明其將對(duì)借款人追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給某保險(xiǎn)公司，并承諾在某保險(xiǎn)公司向張X的追償過(guò)程中提供必要協(xié)助。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第60條“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利”之規(guī)定，某保險(xiǎn)公司的先行賠付行為不能免除張X應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，某保險(xiǎn)公司在支付保險(xiǎn)賠償金后，依法有權(quán)向張X請(qǐng)求賠償。
根據(jù)當(dāng)事人陳述及經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2017年3月20日，張X與案外人光大銀行簽訂個(gè)人貸款合同，合同約定貸款金額為50000元，貸款年利率6.65%。案外人光大銀行如約向張X發(fā)放貸款50000元，張X自2019年1月20日起未再履行合同約定的還款義務(wù)。
2017年3月14日，張X與某保險(xiǎn)公司簽訂個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)合同，投保人為張X，被保險(xiǎn)人為案外人光大銀行，保險(xiǎn)人為某保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)金額55291.18元，保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，每月需繳納保險(xiǎn)費(fèi)884.66元。保險(xiǎn)合同特別約定：保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2019年4月10日，某保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人光大銀行支付代償款22523.99元，并于當(dāng)日保險(xiǎn)責(zé)任終止。張X至今未向某保險(xiǎn)公司支付上述代償款項(xiàng)及未繳納保費(fèi)3156.04元。
本院認(rèn)為，張X與某保險(xiǎn)公司之間存在保險(xiǎn)合同關(guān)系，該合同關(guān)系未違反有關(guān)法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)為有效合同，張X應(yīng)按照合同約定如期繳納保費(fèi)。張X未按照貸款合同約定向案外人光大銀行履行還款義務(wù)，其行為構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。因張X的違約行為導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生，某保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定向案外人光大銀行支付代償款22523.99元，張X應(yīng)及時(shí)向某保險(xiǎn)公司清償代償款項(xiàng)。因案外人光大銀行已將對(duì)張X追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給某保險(xiǎn)公司，張X亦應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任，故某保險(xiǎn)公司要求張X支付全部代償款并按照貸款年利率6.65%支付利息，應(yīng)予支持。
綜上所述，某保險(xiǎn)公司要求張X支付保險(xiǎn)費(fèi)3156.04元、支付保險(xiǎn)代償款22523.99元并按照貸款合同中約定的利率6.65%支付利息的請(qǐng)求，于法有據(jù)，本院予以支持。
據(jù)此，依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十四條、第六十條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第九十條規(guī)定，判決如下：
一、張X于本判決生效后五日內(nèi)向某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)代償款22523.99元，并以22523.99元為基數(shù)按照年利率6.65%支付自2019年4月10日起至實(shí)際支付之日止的利息。
二、張X于判決生效后五日內(nèi)向某保險(xiǎn)公司支付保費(fèi)3156.04元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)221元，由張X負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于天津市第三中級(jí)人民法院。
審判員　　段薇
二〇二〇年一月二十二日
書記員　　杜瑩