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（2020）豫14民終571號 人身保險合同糾紛 二審 民事 商丘市中級人民法院 2020-03-05

上訴人（原審被告）：某保險公司。住所地：河南省商丘市；統一社會信用代碼：91411400706700XXXX。
負責人：王X乙，分公司總經理。
委托訴訟代理人：吳X，河南浩君律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：王X甲，男，漢族，住河南省商丘市。
委托訴訟代理人：韓XX，商丘市梁園區尚品法律服務所法律工作者。
上訴人因與被上訴人王X甲人身保險合同糾紛一案，不服河南省商丘市梁園區人民法院（2019）豫1402民初10450號民事判決，向本院提起上訴。本院于2020年1月19日受理后，依法組成合議庭，并于2020年3月4日,網上公開開庭審理了本案。上訴人某保險公司的委托訴訟代理人吳X，被上訴人王X甲的委托訴訟代理人韓XX參加了訴訟。本案現已審理終結。
某保險公司上訴請求：1.撤銷原判，改判上訴人少承擔16000元賠償金；2.上訴費用由被上訴人承擔。事實和理由：根據保險條款約定，殘疾賠償金應按照保險金額乘以傷殘系數計算，具體到本案，被上訴人傷情構成九級傷殘，應按照保險限額20000元乘以傷殘等級系數0.2計算殘疾賠償金，即上訴人應賠付被上訴4000元，一審判令上訴人在保險限額內賠付20000元錯誤。另外上訴人在承保時，已將保險條款交付給投保人，并對相應條款及免責規定向投保人進行了詳細的說明，上訴人已盡到明確解釋說明義務，該條款依法對被上訴人發生效力。
王X甲辯稱，上訴人未就比例賠付的內容盡到提示說明義務，上訴人應按照保險單賠付。一審判決認定事實清楚，適應法律正確，程序合法，請求二審駁回上訴，維持原判。
王X甲向一審法院起訴請求：1.某保險公司賠償醫療費、誤工費、伙食補助費、營養費、殘疾賠償金、交通費等相關費用共計20000元；2.本案訴訟費及相關費用由某保險公司承擔。
一審法院認定事實：2018年07月30日12時33分許，王X甲駕駛豫Ｎ-×××××號鈴木牌普通二輪摩托車沿和諧路由南向北行駛至錦繡路交叉口左轉彎時，與沿錦繡路由東向西行駛的張龍穩駕駛豫Ｎ-×××××號福特牌小型轎車發生交通事故，致王X甲受傷，雙方車輛損壞的道路交通事故。經商丘市公安局交警支隊事故處理大隊勘驗，作出第41140212018000037號道路交通事故認定書，認定王X甲和張龍穩承擔此事故的同等責任。事故發生后，王X甲入住商丘市，經診斷王X甲傷情為：1、右肩鎖關節脫位:2、口腔開放性損傷。住院共計10天，期間王X甲花費醫療費19572.3元。經一審法院委托鑒定，商丘商都法醫臨床司法鑒定所2019年3月14日出具傷殘鑒定報告，認定王X甲傷情評定為九級傷殘，后續治療費用6000元，出院后護理期限為兩個月。另查明，王X甲在某保險公司投保有機動車駕駛人員意外傷害保險，限額20000元，保險期間為2017年8月9日起至2018年8月8日，本次事故發生在保險期間內。2018年河南省城鎮居民可支配收入31874.19元/年、城鎮居民人均消費性支出為20989.15元/年、河南省居民服務業年平均工資39522元/年。
一審法院認為，本案機動車駕駛人員意外傷害保險合同合法有效，雙方當事人均應按照合同約定嚴格履行義務。王X甲作為本案被保險人，并依約繳納了保險費，應是保險實際投保人和受益人，對保險標的具有保險利益，享有保險金請求權。王X甲在某保險公司投保了20000元機動車駕駛人員意外傷害保險，對王X甲的損失，依照保險法及保險合同約定，應由某保險公司在機動車駕駛人員意外傷害保險限額內予以賠償。關于某保險公司重新鑒定的申請，因王X甲傷殘報告系該院依法委托具有鑒定資質的鑒定機構作出，程序合法，內容客觀真實，且某保險公司沒有任何有效證據證明該鑒定存在瑕疵，其重新鑒定的理由不能成立，對此不予準許。根據法定的賠償項目和標準，王X甲傷殘賠償金數額：76498元（31874.19元/年×12年×20%），某保險公司應在機動車駕駛人員意外傷害保險限額內賠付20000元。綜上所述，王X甲的合理訴求，應予支持。一審依照《中華人民共和國保險法》第十二條、第十四條、第二十三條及《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款之規定，判決：某保險公司在機動車駕駛人員意外傷害保險限額內賠償王X甲保險金20000元，于判決生效之日起10日內履行完畢。一審案件受理費減半收取計150元，由某保險公司負擔。
本院二審期間，雙方當事人均未提交新的證據。
二審經審理查明的事實與一審認定的事實相一致。
本院認為，《中華人民共和國保險法》第十七條規定，“訂立保險合同,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款,保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款,保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產生效力。”案涉保險條款系某保險公司提供的格式條款，其負有對格式條款進行說明的義務。上訴人雖主張應按照保險條款約定的賠付比例給付傷殘保險金，而本案中，被上訴人不認可其收到保險條款，上訴人亦未提交投保單或其他有效證據證明向投保人送達了保險條款，投保人未收到保險條款，對比例賠付的相關內容不了解，比例賠付的相關內容對投保人不產生法律效力，上訴人主張按比例賠付的上訴理由不能成立。
綜上所述，上訴人某保險公司的上訴請求不能成立，應予駁回；一審判決認定事實清楚，判決結果正確，應予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項之規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費300元，由上訴人某保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審判長　戴　蕙
審判員　王保中
審判員　李　鑫
二〇二〇年三月五日
法官助理張會星
書記員張文涵