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（2019）皖0881民初4805號(hào) 追償權(quán)糾紛 一審 民事 桐城市人民法院 2020-01-22

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地安徽省安慶市，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91340800851339XXXX（1-1）。
負(fù)責(zé)人：孫X，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：徐XX，安徽益勤律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：鄭XX，安徽益勤律師事務(wù)所律師。
被告：姚XX，男，漢族，居民，住安徽省桐城市。
被告：桂XX，男，漢族，居民，住安徽省桐城市。
原告與被告姚XX、桂XX追償權(quán)糾紛一案，本院于2019年10月11日立案后，依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人鄭XX到庭參加訴訟，被告姚XX、桂XX經(jīng)本院公告送達(dá)出庭傳票無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令被告支付原告保險(xiǎn)費(fèi)4659.26元、貸款本息73478.65元，合計(jì)78137.91元，并以78137.91元為基數(shù)按每日千分之一支付違約金（違約金從2018年3月2日起算至款清之日止）；2、訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)；3、公告費(fèi)300元由被告承擔(dān)。事實(shí)和理由：2017年4月被告姚XX因向銀行貸款需要向原告方申請(qǐng)投保“個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)”，雙方于2017年4月7日簽訂了《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)》，約定原告為被告姚XX向中國(guó)光大銀行股份有限公司池州支行貸款85000元提供保證保險(xiǎn)，約定：保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止；保險(xiǎn)金額為93995.01元；保險(xiǎn)費(fèi)為42299.28元，每月保險(xiǎn)費(fèi)為1174.98元，保險(xiǎn)費(fèi)支付方式為每月支付保險(xiǎn)費(fèi)。并特別約定：(1)保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算、按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。（2）保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。2017年4月11日被告向中國(guó)光大銀行股份有限公司池州支行貸款85000元,貸款期限為36個(gè)月即2017年4月11日至2020年4月11日。截止2018年1月30日被告逾期還款80天，經(jīng)貸款銀行催告，原告按保險(xiǎn)合同約定向中國(guó)光大銀行股份有限公司池州支行代姚XX清償了借款本息73478.65元，同時(shí)貸款銀行向原告出具了代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)，依法取得了對(duì)被告的追償權(quán)。另截止2018年1月30日，被告姚XX應(yīng)按保險(xiǎn)合同約定向原告支付10個(gè)月度保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)11749.80元(1174.98元X10個(gè)月)，但被告姚XX只繳納了保險(xiǎn)費(fèi)7090.54元，尚欠保險(xiǎn)費(fèi)4659.26元。被告桂XX于2017年4月10日以書(shū)面方式承諾自愿作為該筆貸款的共同還款人。原告依據(jù)保險(xiǎn)合同約定履行了保證責(zé)任，但被告經(jīng)原告多次催要，仍未支付保險(xiǎn)費(fèi)及代償?shù)馁J款本息。故訴至法院，請(qǐng)求法院依法判準(zhǔn)原告的訴訟請(qǐng)求。
某保險(xiǎn)公司為支持其訴訟請(qǐng)求在舉證期限內(nèi)提供證據(jù)材料有：
1、某保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，證明原告的主體資格。
2、被告姚XX身份證復(fù)印件，證明被告的身份及主體資格。
3、投保單、保險(xiǎn)單復(fù)印件（當(dāng)庭已出示原件），證明被告向原告投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)的事實(shí)，及對(duì)保險(xiǎn)限額、保險(xiǎn)費(fèi)金額、保險(xiǎn)費(fèi)用支付方式以及違約責(zé)任的約定。
4、個(gè)人貸款合同、貸款借據(jù)復(fù)印件（當(dāng)庭已出示原件），證明被告姚XX向中國(guó)光大銀行股份有限公司池州支行貸款85000元的事實(shí)。
5、銀行交易明細(xì)復(fù)印件（當(dāng)庭已出示原件），證明被告姚XX逾期還款的事實(shí)及原告已代其清償本息73478.65元的事實(shí)。
6、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)、代償債務(wù)通知書(shū)復(fù)印件（當(dāng)庭已出示原件），證明原告代姚XX向中國(guó)光大銀行股份有限公司池州支行支付貸款本息的事實(shí)及貸款銀行將對(duì)被告姚XX追償權(quán)全部權(quán)益轉(zhuǎn)讓給原告的事實(shí)，原告已依法取得追償權(quán)。
7、光大銀行共償確認(rèn)書(shū)復(fù)印件（當(dāng)庭已出示原件），證明被告桂XX于2017年4月10日以書(shū)面方式承諾作為該筆貸款共同還款人的事實(shí)。
8、公告費(fèi)發(fā)票復(fù)印件（當(dāng)庭已出示原件），證明原告支付公告費(fèi)300元的事實(shí)。
姚XX未予答辯。
姚XX未提供證據(jù)材料。
桂XX未予答辯。
桂XX未提供證據(jù)材料。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，對(duì)當(dāng)事人無(wú)爭(zhēng)議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對(duì)有爭(zhēng)議的證據(jù)和事實(shí)，本院認(rèn)定如下：2017年4月5日，被告姚XX因需銀行貸款在原告投保“個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)”，2017年4月7日，雙方簽訂了《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，原告為被告姚XX向中國(guó)光大銀行股份有限公司池州支行貸款85000元提供保證保險(xiǎn)，約定：保險(xiǎn)期間：自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止；保險(xiǎn)金額：93995.01元；保險(xiǎn)費(fèi)：42299.28元，每月保險(xiǎn)費(fèi)：1174.98元；保險(xiǎn)費(fèi)支付方式：每月支付保險(xiǎn)費(fèi)。并特別約定：(1)保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算、按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。（2）保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。2017年4月10日，被告桂XX以書(shū)面方式承諾自愿作為該筆貸款的共同還款人。2017年4月11日，中國(guó)光大銀行股份有限公司池州支行向被告姚XX發(fā)放貸款85000元,貸款期限為36個(gè)月即自2017年4月11日至2020年4月11日。截止2018年1月30日被告逾期還款80天，經(jīng)貸款銀行催告，2018年1月30日，原告某保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同約定向中國(guó)光大銀行股份有限公司池州支行代姚XX清償了借款本息73478.65元，中國(guó)光大銀行股份有限公司池州支行向原告某保險(xiǎn)公司出具了代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書(shū)，該確認(rèn)書(shū)載明：本行同意接受上述賠款，并同意于收到上述賠款的同時(shí)將其對(duì)借款人（投保人）追償?shù)娜繖?quán)益轉(zhuǎn)讓給貴公司，以解決上述保單項(xiàng)下的全部索賠。被告姚XX只繳納了保險(xiǎn)費(fèi)7090.54元，截止2018年1月30日，被告姚XX應(yīng)按保險(xiǎn)合同約定向原告支付10個(gè)月度保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)11749.80元(1174.98元/月X10個(gè)月)，尚欠保險(xiǎn)費(fèi)4659.26元。后經(jīng)原告多次催計(jì)，被告未支付保險(xiǎn)費(fèi)及代償?shù)馁J款本息。2019年10月11日，原告訴至本院，要求被告支付原告保險(xiǎn)費(fèi)4659.26元、貸款本息73478.65元，合計(jì)78137.91元，并以78137.91元為基數(shù)按每日千分之一支付違約金（違約金從2018年3月2日起算至款清之日止）；并承擔(dān)訴訟費(fèi)、公告費(fèi)。審理中，因被告下落不明，本院依法公告送達(dá)起訴狀副本、應(yīng)訴通知書(shū)、舉證通知書(shū)及開(kāi)庭傳票。原告某保險(xiǎn)公司支付公告送達(dá)費(fèi)300元。
本院認(rèn)為，依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。被告姚XX與中國(guó)光大銀行股份有限公司池州支行簽訂個(gè)人貸款合同及與某保險(xiǎn)公司簽訂的個(gè)人信用貸款保險(xiǎn)保險(xiǎn)單，系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，且不違反法律規(guī)定，合同有效。合同簽訂后中國(guó)光大銀行股份有限公司池州支行依約向被告姚XX發(fā)放貸款85000元。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。被告姚XX未依約履行還款義務(wù)，在逾期80天的情況下，中國(guó)光大銀行股份有限公司池州支行向擔(dān)保人某保險(xiǎn)公司主張權(quán)利。原告某保險(xiǎn)公司代替被告姚XX履行了還款義務(wù)，原告某保險(xiǎn)公司已經(jīng)履行了保證責(zé)任，其有權(quán)向被告姚XX追償墊付的貸款本息，因此，對(duì)原告某保險(xiǎn)公司要求被告姚XX立即支付原告代償款73478.65元的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。原告某保險(xiǎn)公司與被告姚XX簽訂的《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》約定保險(xiǎn)費(fèi)為42299.28元，每月保險(xiǎn)費(fèi)為1174.98元。截止2018年1月30日，被告姚XX按保險(xiǎn)合同約定應(yīng)向原告支付10個(gè)月的保險(xiǎn)費(fèi)11749.80元(1174.98元/月X10個(gè)月)，扣除其已繳納的保險(xiǎn)費(fèi)7090.54元，剩余保險(xiǎn)費(fèi)4659.26元未付。上述保險(xiǎn)費(fèi)屬于依據(jù)被告姚XX與原告某保險(xiǎn)公司簽訂的保證保險(xiǎn)合同約定的應(yīng)繳納的保費(fèi)，不違反法律規(guī)定，故對(duì)原告某保險(xiǎn)公司要求姚XX支付逾期保險(xiǎn)費(fèi)4659.26元的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。原告某保險(xiǎn)公司與被告姚XX在保證保險(xiǎn)單特別約定（1）約定了違約金，計(jì)算方式為按日千分之一，按該約定年利率為36%，超過(guò)了法律規(guī)定的上限，應(yīng)當(dāng)予以調(diào)整，故對(duì)原告某保險(xiǎn)公司要求被告姚XX從2018年3月2日起按年利率24%支付違約金的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。
綜上所述，為維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，依照《中華人民共和國(guó)民法通則》第八十九條、第九十條、《中華人民共和國(guó)合同法》第一百九十六條、第二百零五條、第二百零七條、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第三十條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
一、被告姚XX、桂XX限于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險(xiǎn)公司代償款73478.65元；
二、被告姚XX限于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告某保險(xiǎn)公司逾期保險(xiǎn)費(fèi)4659.26元；
三、被告姚XX限于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告某保險(xiǎn)公司違約金（代償款73478.65元，自2018年3月2日起，按年利率24%計(jì)算至代償款實(shí)際付清之日止）。
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1753元，公告費(fèi)300元，由被告姚XX負(fù)擔(dān)（此款原告已墊付，待執(zhí)行時(shí)一并處理）。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于安徽省安慶市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　雷經(jīng)天
人民陪審員　　袁冬年
人民陪審員　　彭俊林
二〇二〇年一月二十二日
書(shū)　記　員　　笪祖曼