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（2019）浙0382民初8905號(hào) 保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 樂(lè)清市人民法院 2020-02-22

原告：某保險(xiǎn)公司。住所地：樂(lè)清市。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91330382753043XXXX。
負(fù)責(zé)人：朱XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：侯XX、李XX，浙江藍(lán)匯律師事務(wù)所律師。
被告：張X甲，男，漢族，住浙江省樂(lè)清市。
被告：施XX，女，漢族，住浙江省樂(lè)清市。
被告：張X乙，女，漢族，住浙江省樂(lè)清市。
被告：吳XX，男，漢族，住浙江省樂(lè)清市。
原告某保險(xiǎn)公司與被告張X甲、施XX、張X乙、吳XX保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛一案，原告于2019年8月27日向法院提起訴訟，訴請(qǐng)：1、判令被告張X甲、施XX共同償還原告代為支付的借款本金37000.01元及逾期付款利息損失（自起訴之日起按中國(guó)人民銀行同期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算至實(shí)際履行完畢之日止）；2、判令被告張X乙、吳XX對(duì)上述第一項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；3、本案訴訟費(fèi)、公告費(fèi)由被告承擔(dān)。本院受理后，依法適用普通程序，于2020年1月22日公開開庭進(jìn)行審理。在審理過(guò)程中，原告變更第一項(xiàng)訴訟請(qǐng)求：判令被告張X甲、施XX共同償還原告代為支付的借款本金23000.01元及逾期付款利息損失（自起訴之日起按全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算至實(shí)際履行完畢之日止)。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
本院經(jīng)審理認(rèn)定，2016年2月19日，被告張X甲向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司樂(lè)清市支行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)行樂(lè)清支行）申請(qǐng)農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)，被告施XX作為張X甲配偶在申請(qǐng)表上簽字，聲明該借款行為已經(jīng)過(guò)家庭財(cái)產(chǎn)共有人的同意，同意以家庭共有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)債務(wù)。2016年2月19日，農(nóng)行樂(lè)清支行作為貸款人，被告張X甲作為借款人，被告吳XX作為擔(dān)保人，三方簽訂了合同編號(hào)為33020120160024730的《農(nóng)戶貸款借款合同》，約定：自2016年2月19日起至2019年2月18日止，借款人可以在人民幣20萬(wàn)元的可循環(huán)借款額度內(nèi)向貸款人申請(qǐng)借款，單筆借款期限最長(zhǎng)不超過(guò)一年，且到期日最遲不得超過(guò)額度有效期。借款執(zhí)行固定利率，以借款發(fā)放當(dāng)日中國(guó)人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)上浮30%確定。還款方式為按月結(jié)息，到期還本，結(jié)息日為每月的20日。對(duì)逾期借款從逾期之日起在借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮50%計(jì)收罰息，直至本息清償為止。對(duì)應(yīng)付未付利息依據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定計(jì)收復(fù)利。可循環(huán)方式借款的擔(dān)保為最高額保證擔(dān)保。擔(dān)保的債務(wù)最高余額為30萬(wàn)元。擔(dān)保范圍包括借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、遲延履行債務(wù)利息和遲延履行金，以及貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)的一切費(fèi)用。保證期間為借款期限屆滿之日起二年。
2016年2月19日，被告張X乙向農(nóng)行樂(lè)清支行出具《連帶保證擔(dān)保書》，承諾對(duì)編號(hào)為33020120160024730的《農(nóng)戶貸款借款合同》項(xiàng)下的債務(wù)提供連帶擔(dān)保責(zé)任。
2017年2月10日，被告張X甲根據(jù)編號(hào)為33020120160024730的《農(nóng)戶貸款借款合同》向農(nóng)行樂(lè)清支行申請(qǐng)借款20萬(wàn)元。農(nóng)行樂(lè)清支行依約向被告張X甲發(fā)放貸款20萬(wàn)元。借款期限為自2017年2月10日至2018年2月9日，年利率為5.655%，逾期利率為8.4825%，還款方式為一次性還本，按約還息。
為履行上述合同義務(wù)，被告張X甲于2017年2月9日向原告投保并簽訂《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)投保單》，該保單載明：投保人為被告張X甲，被保險(xiǎn)人為農(nóng)行樂(lè)清支行。賠償限額為111156.99元，保險(xiǎn)期限自2017年2月10日零時(shí)起至2018年2月9日二十四時(shí)止。絕對(duì)免賠率為50%。投保人聲明：保險(xiǎn)人已向本人提供并詳細(xì)介紹了《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)條款》，并對(duì)其中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（包括但不限于責(zé)任免除、投保人被保險(xiǎn)人義務(wù)、賠償處理、其他事項(xiàng)等），以及本保險(xiǎn)合同中付費(fèi)約定和特別約定的內(nèi)容向本人做了明確說(shuō)明，本人已充分理解并接受上述內(nèi)容，同意以此作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)，自愿投保本保險(xiǎn)。
《中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)條款》載明：1、第五條在保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保人未能按照與被保險(xiǎn)人簽訂的貸款合同的約定履行還款義務(wù)，且投保人拖欠任何一期欠款達(dá)到保險(xiǎn)單約定的期限以上的，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。保險(xiǎn)人對(duì)投保人應(yīng)償還而未償還的貸款本金和相應(yīng)的利息按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任……2、第二十三條發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)，在扣除按保險(xiǎn)單載明的絕對(duì)免賠率計(jì)算出的免賠額后計(jì)算賠償。3、第二十六條發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)行使向投保人、擔(dān)保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代為行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人、擔(dān)保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。被保險(xiǎn)人已經(jīng)從投保人、擔(dān)保人處取得賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人已從投保人處取得的賠償金額。
借款到期后，被告未依約還款，經(jīng)農(nóng)行樂(lè)清支行的申請(qǐng)索賠，原告依約向農(nóng)行樂(lè)清支行賠付88843.01元。原告向農(nóng)行樂(lè)清支行支付上述賠款后，農(nóng)行樂(lè)清支行將其相應(yīng)索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給原告。經(jīng)原告多次催討，被告僅償還65843元，至今尚欠23000.01元未還。
另查明，被告張X甲與被告施XX于2000年8月10日登記結(jié)婚，該筆債務(wù)發(fā)生在倆被告夫妻關(guān)系存續(xù)期間。
本院依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十九條、第六十條第一款，《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十四條、第十八條、第二十一條、第二十二條、第三十一條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
一、被告張X甲、施XX應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)共同償還原告某保險(xiǎn)公司代為支付的借款本息23000.01元，并賠償利息損失（以23000.01元為基數(shù)自起訴之日起按全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算至實(shí)際履行完畢之日止），款交本院虹橋人民法庭轉(zhuǎn)付。
二、被告吳XX對(duì)上述第一項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任。但其對(duì)包括上述第一項(xiàng)債務(wù)在內(nèi)的編號(hào)為33020120160024730的《農(nóng)戶貸款借款合同》項(xiàng)下所有主債務(wù)的清償總額以最高保證金額30萬(wàn)元為限。其承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告張X甲、施XX追償。
三、被告張X乙對(duì)上述第一項(xiàng)債務(wù)承擔(dān)連帶償還責(zé)任。其承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告張X甲、施XX追償。
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)375元，公告費(fèi)300元，由被告張X甲、施XX、張X乙、吳XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于溫州市中級(jí)人民法院。
審　判　長(zhǎng)　　連新利
人民陪審員　　連瑤?kù)o
人民陪審員　　黃夢(mèng)怡
二〇二〇年二月二十二日
代書　記員　　包蒙遠(yuǎn)