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（2020）魯1002民初65號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 威海市環(huán)翠區(qū)人民法院 2020-01-15

原告:某保險(xiǎn)公司，住所地威海市。
法定代表人：顧XX，經(jīng)理。
委托代理人：王XX，山東威海衛(wèi)律師事務(wù)所律師。
委托代理人：梁XX，山東健華律師事務(wù)所律師。
被告：戚XX，男，1983年1月11日出生漢族，住威海市文登區(qū)。
原告某保險(xiǎn)公司與被告戚XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法適用簡易程序，公開開庭進(jìn)行了審理，原告委托代理人梁XX到庭參加訴訟，被告戚XX經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由未到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出如下訴訟請求：被告支付原告代償款71335.7元、保險(xiǎn)費(fèi)，48304.57元并支付違約金（以119640.27元為基數(shù)，自2019年6月29日至被告實(shí)際履行之日，按照每日1‰計(jì)算）；被告支付原告律師費(fèi)損失12000元及擔(dān)保費(fèi)、保全費(fèi)；訴訟費(fèi)用由被告負(fù)擔(dān)。原告主張的事實(shí)和理由為：2018年6月22日，被告在原告處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，雙方約定被保險(xiǎn)人為中國光大銀行股份有限公司威海分行，貸款金額為90000元，保險(xiǎn)金額為99524.13元，保險(xiǎn)費(fèi)按月繳納。2018年7月9日，被告與中國光大銀行股份有限公司威海分行簽訂一份個(gè)人貸款合同，約定中國光大銀行股份有限公司威海分行向被告提供貸款人民幣9萬元，貸款期限為36個(gè)月。銀行依約向被告發(fā)放貸款后，被告未按約定還款。2019年6月29日，原告代被告向銀行理賠全部款項(xiàng)，履行了保險(xiǎn)責(zé)任，故原告提起訴訟，請求處理。
被告戚XX未答辯。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2018年6月22日，被告在原告處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，雙方約定被保險(xiǎn)人為中國光大銀行股份有限公司威海分行，貸款金額為90000元，保險(xiǎn)金額為99524.13元，保險(xiǎn)費(fèi)按月繳納。保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止。在保險(xiǎn)期間內(nèi)當(dāng)超過貸款合同約定的應(yīng)付款日，或被保險(xiǎn)人宣布的貸款提前到期日投保人仍未履行或未完全履行的規(guī)定期限內(nèi)的還款或付息義務(wù)，且超過保險(xiǎn)單載明的期限，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)的利息（含符合法律法規(guī)規(guī)定的罰息、復(fù)利），按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任，賠款等待期80天，保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款和未付保險(xiǎn)費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款款項(xiàng)，視為投保人違約，投保人須以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日1‰向保險(xiǎn)人交納違約金，保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)違約金理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2018年7月9日，被告與中國光大銀行股份有限公司威海分行簽訂一份個(gè)人貸款合同，約定中國光大銀行股份有限公司威海分行向被告提供貸款人民幣9萬元，貸款期限為36個(gè)月。貸款償還按約共分36期對(duì)日償還，并約定發(fā)息復(fù)利等，借款人未按時(shí)足額還款，構(gòu)成違約，貸款人有權(quán)宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金利息和其他應(yīng)負(fù)款項(xiàng)，包括但不限于訴訟費(fèi)，保全費(fèi)，評(píng)估費(fèi)，拍賣費(fèi)及律師費(fèi)等。
貸款合同簽訂后，光大銀行威海分行向被告發(fā)放了貸款，被告自2019年1月8日起，未按約定履行還本付息義務(wù)，也未交納保險(xiǎn)費(fèi)，光大銀行威海分行向原告申請索賠，原告于2019年6月29日向光大銀行威海分行理賠71335.7元。被告尚欠原告未付保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)48304.57元。
原告與山東威海衛(wèi)律師事務(wù)所就本案簽訂委托代理合同，約定律師服務(wù)費(fèi)為12000元。
上述事實(shí)，有保險(xiǎn)合同、貸款合同、理賠確認(rèn)書等書證及當(dāng)事人陳述在案證實(shí)。
本院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，可以在賠償金范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，根據(jù)最高人民法院相關(guān)司法解釋的規(guī)定，保險(xiǎn)人行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)依據(jù)的基礎(chǔ)法律關(guān)系，既可以是侵權(quán)法律關(guān)系，也可以是合同法律關(guān)系，光大銀行威海分行與被告之間建立了借款合同關(guān)系，被告未按時(shí)足額還款，構(gòu)成違約，光大銀行威海分行有權(quán)宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求被告立刻償還全部已貸出貸款本息和其他應(yīng)負(fù)款項(xiàng)，即保險(xiǎn)事故發(fā)生。涉案保險(xiǎn)系保證保險(xiǎn)，雖具有保證的屬性和特點(diǎn)，但其本質(zhì)還是分擔(dān)意外事故損失的一種合同行為，屬于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)適用保險(xiǎn)法，特別是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的一般規(guī)則，包圍代償代位求償權(quán)制度，保險(xiǎn)人向被保人承擔(dān)了保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任以后，在賠償范圍內(nèi)依法取代了被保險(xiǎn)人的法律地位，享有貸款合同約定的能夠?qū)崿F(xiàn)該債權(quán)的所有請求權(quán)，故原告要求被告支付理賠款，理由正當(dāng)，應(yīng)予支持；保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被告尚應(yīng)支付部分保險(xiǎn)費(fèi)，故原告要求被告支付欠付保費(fèi)，理由正當(dāng)，應(yīng)予支持；根據(jù)合同約定，被告對(duì)其欠付款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)支付違約金，故原告要求被告支付違約金，理由正當(dāng)，應(yīng)予支持；雙方約定因理賠和催收產(chǎn)生的費(fèi)用由被告負(fù)擔(dān)，故原告要求被告承擔(dān)律師費(fèi)用，理由正當(dāng)，應(yīng)予支持，但對(duì)尚未發(fā)生的保全費(fèi)用，本院不予支持。綜上所述，原告訴訟請求的合理部分，理由正當(dāng)，本院予以支持。依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第六十條之規(guī)定，判決如下：
一、被告戚XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告代償款71335.7元、保險(xiǎn)費(fèi)48304.57元并支付違約金（以119640.27元為基數(shù)，自2019年6月29日至被告實(shí)際履行之日，按照每日1‰計(jì)算）；
二、被告戚XX于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告律師費(fèi)損失12000元；
如果未按照本判決書指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1346元，由被告負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于山東省威海市中級(jí)人民法院。
審判員　　吳鵬
二〇二〇年一月十五日
書記員　　莊靜