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（2020）浙0702民初664號 保險人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 金華市婺城區(qū)人民法院 2020-03-10

原告：某保險公司，住所地浙江省金華市婺城區(qū)，統(tǒng)一社會信用代碼91330702704529XXXX。
負(fù)責(zé)人：金XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：洪X乙，該公司員工。
被告：張XX，男，1979年12月22日出生漢族，住云南省昭通市鎮(zhèn)雄縣。
被告：王XX，女，1981年6月2日出生漢族，住云南省昭通市鎮(zhèn)雄縣。
被告：洪X甲，男，1982年5月13日出生漢族，住浙江省金華市婺城區(qū)。
原告與被告張XX、王XX、洪X甲保險人代位求償權(quán)糾紛一案，本院于2020年1月14日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告委托訴訟代理人洪X乙到庭參加訴訟，三被告經(jīng)本院依法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭應(yīng)訴。本案現(xiàn)已缺席審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：1.判令三被告共同支付原告代償款46191.14元，應(yīng)收保險費4352.22元；2.判令三被告支付原告逾期違7076.07元（違約金按月2%計算）自2019年4月7日起暫算至2019年11月7日，此后違約金按此標(biāo)準(zhǔn)計算至實際履行完畢之日止。3.由三被告承擔(dān)本案的訴訟費用、公告費等。
事實和理由：2017年7月17日，被告張XX因生產(chǎn)生活所需向中國光大銀行股份有限公司金華分行貸款，雙方簽訂《個人貸款合同（人保小額貸款）》，約定：“貸款種類為人保小額貸款，貸款金額為82000元，貸款期限為36個月〈2017年7月17日至2020年7月17日〉，貸款年利率為6.65%，貸款償還方式為等額還本付息、按月共分36期對日償還。”中國光大銀行股份有限公司金華分行于2017年7月17日向被告張XX支付貸款82000元。
2017年7月17日，被告張XX在原告處投保個人信用貸款保證保險。2017年7月17日，原告向被告出具《個人信用貸款保證保險保險單》，雙方約定：“被保險人為中國光大銀行股份有限公司金華分行；貸款金額為82000元；貸款年利率為6.65%；保險費為52226.64元；特別約定原告賠償后，被告需向原告歸還全部賠償款項和未付保費，超過30天，視為被告違約。違約金按尚欠全部款項每日千分之一計算；被告并向原告支付因催收產(chǎn)生的其他費用。”同時，被告王XX與洪X甲在2017年7月11日自愿向原告出具《承諾書》一份，承諾對張XX的債務(wù)承擔(dān)共同還款責(zé)任。但被告張XX貸款后并未按照合同約定按時履行還款義務(wù)，也未按時交納保費，僅歸還14期貸款本息和14期保險費，原告及中國光大銀行股份有限公司金華分行多次催討后仍未按時支付。
因被告張XX在還款期限內(nèi)未向中國光大銀行股份有限公司金華分行償還貸款本息，故原告按照保險合同的約定，于2019年4月7日向中國光大銀行股份有限公司金華分行支付代償款46191.14元并依法取得代位求償?shù)臋?quán)利。
三被告均未作答辯。
原告圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)：1.營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證明、被告身份證復(fù)印件，證明原、被告主體資格；2.投保單、保險單、保險條款、客戶聲明書、資金使用說明書，證明被告在原告處投保個人信用貸款保證保險及雙方的權(quán)利義務(wù)；3.個人貸款合同（人保小額貸款）、貸款借據(jù)，證明光大銀行金華分行與被告簽訂人保小額貸款合同并發(fā)放貸款的事實；4.代償債務(wù)通知書、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書，證明原告已代被告向光大銀行金華分行償還借款的事實；5.承諾書，證明被告承諾共同還款的事實。三被告未對上述證據(jù)發(fā)表質(zhì)證意見。經(jīng)審核，原告未能舉證證明其已向投保人送達(dá)了保險單或已對保險單中的特別約定進行告知，故該特別約定對投保人不具有約束力；其余證據(jù)的證明力本院予以確認(rèn)，并對相應(yīng)的事實予以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，原告與被告張XX簽訂的《個人信用貸款保證保險》合同合法有效。張XX未按照其與光大銀行金華分行簽訂的《個人貸款合同》約定按期還款付息，致原告按照保險合同的約定向被保險人光大銀行金華分行承擔(dān)了保險責(zé)任。原告可按保險合同的約定自賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對投保人請求賠償?shù)臋?quán)利。同時，投保人張XX未按保險合同約定向原告交納到期保費，也未及時返還原告代償?shù)目铐棧褬?gòu)成違約，原告的第一項訴請合法有據(jù)，本院依法予以支持。原告的第二項訴請，其依據(jù)保險單的特別約定計算違約金依據(jù)不足。根據(jù)兩被告向原告出具的承諾書，被告未按銀行借款合同約定履行還款義務(wù)或在原告賠付后30日內(nèi)未向原告還清欠款，自愿承擔(dān)借款總額5%的違約金，故原告關(guān)于違約金的請求可按代償金額的5%計算。被告王XX、洪X甲承諾與張XX共同承擔(dān)還款責(zé)任，但共同承擔(dān)責(zé)任的范圍不包括交納保險費，故原告對王XX、洪X甲的訴請，除交納尚欠保費部分，本院依法予以支持。綜上，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百一十四條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、由被告張XX支付原告尚欠保費4352.22元。
二、由被告張XX、王XX、洪X甲共同償還原告代償款46191.14元并支付代償款利息（自代償之日2019年4月7日起，按貸款年利率6.65%計算至款項付清之日止），并支付原告逾期償還違約金2309.60元。
上述款項應(yīng)于本判決生效后三日內(nèi)付清。被告如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
三、駁回原告其余訴訟請求。
案件受理費620元，由三被告負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于金華市中級人民法院。
審判員　韓小飛
二〇二〇年三月十日
代書記員　俞華卿