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（2019）豫1702民初11562號 保證保險合同糾紛 一審 民事 駐馬店市驛城區(qū)人民法院 2020-01-02

原告：某保險公司。住所地：駐馬店市。
負(fù)責(zé)人：潘XX，公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：鄧X，河南文苑律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：姚X，男，漢族，住河南省正陽縣。該公司員工。
被告：代XX，男，漢族，戶籍所在地河南省確山縣。
原告與被告代XX保證保險合同糾紛一案，本院受理后依法組成合議庭，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人鄧X、姚X到庭參加訴訟，被告代XX經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司訴稱，2018年4月12日，代被告作為××為被保險人中國光大銀行股份有限公司鄭州淮河路支行（以下簡稱光大銀行鄭州淮河路支行）在原告處投保一份《個人信用貸款保證保險》，保險金額81830.95元，每月保費(fèi)1309.32元，保險費(fèi)總計47135.52元。同時約定了違約責(zé)任及管轄法院等。后被告從光大銀行鄭州淮河路支行貸款74000元，約定本息按月共分36期償還。被告從2019年2月份開始逾期償還銀行借款本息，也不再向原告繳納保費(fèi)。在保險合同約定的賠償?shù)却?0天后，應(yīng)被保險人理賠申請，原告按照保險合同約定將被告下欠被保險人光大銀行鄭州淮河路支行的債務(wù)62894.28元一次性償還完畢，根據(jù)原、被告之間的保險合同約定，被告構(gòu)成違約，還應(yīng)支付下欠27期保費(fèi)計35351.64元。故請求判令：1、被告賠償原告62894.28元及剩余期的保費(fèi)35351.64元，并判令被告按照約定承擔(dān)違約金（以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，按每日千分之一，從原告還款之日2019年5月3日起算，計算至實(shí)際清償之日）；2、訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。
被告代XX未到庭，未答辯。
經(jīng)審理查明，2018年4月9日，被告代XX（××）在原告某保險公司（保險人）處投保個人信用貸款保證保險一份，被保險人為光大銀行鄭州淮河路支行，某保險公司作為保險人對被告代XX在光大銀行鄭州淮河路支行的貸款提供保證保險，約定貸款金額為74000元，保險金額為81830.95元，保險費(fèi)47135.52元，每月保險費(fèi)1309.32元，××應(yīng)按投保時約定，每月交付保險費(fèi)，保險期間為自個人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款之日止，賠償?shù)却?0天等內(nèi)容。其中保險單上特別約定中載明，保險人賠償后，××需向保險人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，××仍未向保險人歸還全部賠償款項(xiàng)，視為××違約，××需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一，向保險人繳納違約金；保險人基于××違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
2018年4月12日，被告（借款人）代XX與光大銀行鄭州淮河路支行（貸款人）簽訂《個人貸款合同》一份，依據(jù)該合同，被告從該行借款74000元，用于生產(chǎn)生活所需，借款期限36個月，借款日期為2018年4月12日，到期日期為2021年4月12日，利率為6.65%，逾期利率上浮50%，還款方式為等額本息還款，該合同違約責(zé)任項(xiàng)下約定如借款人未按約定按期足額償還借款，貸款人有權(quán)宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應(yīng)付款項(xiàng)（包括但不限于訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、評估費(fèi)、拍賣費(fèi)及律師費(fèi)等）等內(nèi)容。同日，該行向被告代XX發(fā)放了貸款74000元，后被告按期償還銀行貸款至2019年1月，并按照保證保險合同約定每月向原告繳納保費(fèi)至2019年1月，共支付保險費(fèi)11783.88元（1309.32元/期×9期）。因被告代XX自2019年2月起不再償還借款，也不再向保險人支付保險費(fèi)，在該期貸款逾期80天未還后，原告某保險公司于2019年5月3日向光大銀行鄭州淮河路支行農(nóng)行支付賠償款62894.28元，該行向原告出具代償債務(wù)確認(rèn)書，確認(rèn)已收到上述借款合同項(xiàng)下未償還貸款本息。
上述事實(shí)，有當(dāng)事人陳述及相關(guān)證據(jù)在卷為據(jù)。
本院認(rèn)為，原、被告簽訂的個人信用貸款保證保險合同及被告與光大銀行鄭州淮河路支行簽訂的《個人貸款合同》均系當(dāng)事人雙方的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定，為有效合同，被告代XX向光大銀行鄭州淮河路支行借款后未依約及時足額還款構(gòu)成違約，應(yīng)依約承擔(dān)還款及違約責(zé)任。被告代XX經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，放棄了舉證辯論的權(quán)利，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。原告按照其與被告牛代XX簽訂的保證保險合同約定，代被告代XX向銀行償還借款本息后有權(quán)依據(jù)合同的約定向被告代XX追償，故被告代XX應(yīng)歸還原告某保險公司代償款62894.28元；根據(jù)雙方合同的約定，保險期間是自個人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日至清償全部貸款本息之日止，被告代XX未付的保險費(fèi)應(yīng)以保險單中約定的應(yīng)付保險費(fèi)總額為限，故被告代XX應(yīng)向原告支付下欠保險費(fèi)35351.64元（47135.52元-11783.88元）；原告某保險公司請求被告自原告代償之日起（即2019年5月3日起）按每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)支付所欠代償款的違約金至實(shí)際清償之日止，該請求過分高于被告代XX違約給原告某保險公司實(shí)際造成的損失，本院酌定違約金按照中國人民銀行同期貸款利率計算；關(guān)于原告某保險公司主張被告代XX應(yīng)于代償之日起支付下欠保險費(fèi)的違約金，因原、被告在保險合同中約定保險費(fèi)是分期支付的，不屬于雙方約定的已欠款項(xiàng)，故該項(xiàng)請求不予支持。依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第二十三條和《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
一、限被告代XX于本判決生效后十日內(nèi)向原告某保險公司支付代償款62894.28元及該款違約金（以62894.28元為基數(shù)，自2019年5月3日起至2019年8月19日按中國人民銀行同期貸款利率計息，從2019年8月20日起至該款清償之日止按同期全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場報價利率計息）。
二、限被告代XX于本判決生效后十日內(nèi)向原告某保險公司支付保險費(fèi)35351.64元。
三、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如被告未在本判決指定的期間履行給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2256元，由被告代XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于河南省駐馬店市中級人民法院。
審判長　　楊明霞
審判員　　宋　方
審判員　　劉　靈
二〇二〇年一月二日
書記員　　王詩雨