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（2019）蘇0312民初5923號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 徐州市銅山區(qū)人民法院 2020-01-02

原告：某保險公司，住所地徐州市。
負(fù)責(zé)人：郭XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：呂X，江蘇禾嘉律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：周XX，江蘇禾嘉律師事務(wù)所律師。
被告：薛X，女，漢族，住江蘇省徐州市銅山區(qū)。
原告與被告薛X財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院于2019年5月15日立案后，依法組成合議庭公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人呂X、周XX到庭參加訴訟，被告薛X經(jīng)本院公告送達(dá)起訴狀副本、應(yīng)訴通知書、合議庭組成人員通知書、舉證通知書、開庭傳票，期滿后未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1、判令被告支付原告為其墊付給中國光大銀行股份有限公司徐州分行（以下簡稱光大銀行）賠償款42231.71元；2、判令被告支付2016年8月至2016年11月之間保費4135.44元；3、判令被告以賠償款和未付保費之和為基數(shù)46367.15元，按照每日千分之一的標(biāo)準(zhǔn)，承擔(dān)自2016年11月18日起至實際付款日止的違約金（暫計算至2019年5月1日為41452.23元）；4、本案訴訟費由被告承擔(dān)。事實和理由：2015年7月30日，被告在原告處投保了個人信用貸款保證保險，原告對被告在光大銀行貸款進(jìn)行信用貸款保證保險。后被告與光大銀行簽訂個人貸款合同，貸款合同約定被告向光大銀行貸款60000元，合同上約定了還款期限和違約條款等。因被告沒有按期償還貸款，光大銀行向原告申請索賠。2016年11月18日，原告按保險單約定將被告所欠42231.71元償還完畢。根據(jù)貸款合同及個人信用貸款保證保險的約定，原告多次向被告索要各項款項未果，為維護(hù)原告的合法權(quán)益，特向法院提起訴訟，請依法支持原告的各項訴請。
被告薛X未作答辯。
經(jīng)審理查明：被告（投保人）在原告（保險人）處投保個人信用貸款保證保險，原告對被告在光大銀行的貸款進(jìn)行信用貸款保證保險，并簽訂了《個人信用貸款保證保險保險單》合同，投保單和保險合同主要內(nèi)容有：在保險期間，當(dāng)超過貸款合同約定的應(yīng)付款日或被保險人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款（或付息）義務(wù)，且超過保險單載明的期限的，視為保險事故發(fā)生；保險人對保險事故發(fā)生時投保人在所投保的貸款合同項下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)利息（含罰息、復(fù)利），按照保險合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任；賠償?shù)却跒?0天；投保人應(yīng)按投保時約定，每月交付保險費1033.86元；保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項、則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人賠償當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金；保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權(quán)追回賠償款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。
2015年7月30日，被告薛X與光大銀行簽訂《個人貸款合同》，合同主要內(nèi)容有：被告薛X向光大銀行申請個人小額信用貸款，貸款金額60000元，年利率為7.35%，借款人未按合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對逾期貸款計收罰息，罰息利率為本合同約定年利率基礎(chǔ)上上浮50%，借款期限36個月，從2015年7月30日至2018年7月30日，還款方式為按月等額還本付息。同日，光大銀行按照《個人貸款合同》約定向被告發(fā)放60000元貸款。
2016年8月開始，被告未按合同約定還款，原告根據(jù)保險合同約定，于2016年11月18日向被保險人光大銀行進(jìn)行理賠，代被告償付貸款本息42231.71元，光大銀行給原告出具《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》。
被告自2016年8月起未履行支付保險費義務(wù)，至2016年11月，被告共欠原告4個月保險費4135.44元（1033.86元×4個月）。
本院認(rèn)為：被告薛X與光大銀行以及原告某保險公司簽訂的《個人貸款合同》、《個人貸款保證保險保險單》合同，均是雙方真實意思表示，不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效。光大銀行依貸款合同的約定向被告發(fā)放60000元貸款后，被告未按貸款合同的約定履行還款義務(wù)，原告根據(jù)保險合同的約定為被告向光大銀行墊付了還本付息的義務(wù)，故被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)償還原告墊付貸款本息42231.71元的責(zé)任。被告逾期未履行義務(wù)至原告向光大銀行進(jìn)行理賠，未支付原告四個月的保險費用，被告應(yīng)當(dāng)予以支付。被告未在30天內(nèi)歸還原告墊付的款項，應(yīng)當(dāng)按保險合同的約定承擔(dān)違約責(zé)任。原被告在保險單中特別約定了違約金的計算方法，但約定的違約金計算標(biāo)準(zhǔn)過高，本院依法予以調(diào)整，調(diào)整的依據(jù)應(yīng)參考被告與光大銀行約定的逾期貸款罰息標(biāo)準(zhǔn)，即按年利率的11.025%（7.35%+7.35%×50%）計算違約金。此外，原告實際為被告代償日期是2016年11月18日，故違約金的起算日期應(yīng)為次日，即2016年11月19日。依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第一百零九條、第一百一十三條、第一百一十四條、《中華人民共和國保險法》第十條、第十四條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第九十二條、第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
一、被告薛X于本判決生效后十日內(nèi)償還原告某保險公司賠償款42231.71元，支付保險費4135.44元，合計46367.15元；
二、被告薛X于本判決生效后十日內(nèi)支付原告某保險公司違約金（以賠償款和未付保險費之和46367.15元為基數(shù)，按年利率11.025%的標(biāo)準(zhǔn)，從2016年11月19日起計算至被告實際履行之日止）；
三、駁回原告某保險公司其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費1995元，公告費150元，合計2145元，由被告薛X負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院或徐州市中級人民法院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于江蘇省徐州市中級人民法院。
審　判　長　　楊守東
人民陪審員　　余廣遠(yuǎn)
人民陪審員　　李興東
二〇二〇年一月二日
法官　助理　　武夢宇
書　記　員　　祁　歡