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（2019）閩0681民初3975號 財產(chǎn)損失保險合同糾紛 一審 民事 龍海市人民法院 2019-11-01

原告：林XX，男，漢族，住福建省龍海市。
委托訴訟代理人：郭XX，福建仁勝律師事務(wù)所律師。
被告：某保險公司，住所地福建省廈門市思明區(qū)，統(tǒng)一社會信用代碼：91350200693024XXXX。
代表人：盛國英，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：鐘XX，福建開元大同律師事務(wù)所律師。
原告林XX與被告某保險公司（簡稱：廈門陽光保險）財產(chǎn)保險合同糾紛一案，本院于2019年7月16日立案，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告的委托訴訟代理人郭XX和被告的委托訴訟代理人鐘XX到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：1、判令被告在商業(yè)險限額內(nèi)支付原告車輛維修費127440元；2、訴訟費由被告承擔。事實與理由：原告名下的閩ＥXXXXX號小型轎車借給郭越超使用，2019年5月19日5時許，郭越超駕駛該車輛駛出道路，車頭碰撞停放于龍泉嘉苑小區(qū)停車位的三輛小型轎車，造成郭越超受傷搶救無效死亡、小區(qū)隔離欄受損、四輛轎車受損的交通事故，經(jīng)交警認定，郭越超承擔本次事故全部責任。原告共花費維修費141325元。事故車輛在被告處投保商業(yè)車損險，保險限額127440元，不計免賠率、三者險、車上人員險等，保險期間為2019年4月14日至2020年4月13日，本案交通事故發(fā)生在保險合同有效期內(nèi)，被告依法應(yīng)當在車損險的責任限額內(nèi)承擔賠付責任。被告拒不賠償且在保險官網(wǎng)查詢已經(jīng)結(jié)案，原告未收到任何理賠款。
被告廈門陽光保險辯稱，本案肇事車駕駛員存在醉駕，根據(jù)保險條款約定被保險機動車駕駛員飲酒駕車發(fā)生交通事故，保險公司不負賠償責任。
本院經(jīng)審理認定事實如下：2019年4月13日，原告自有的閩ＥXXXXX號梅賽德斯-奔馳牌小型轎車向被告投保了商業(yè)險，商業(yè)險包括：機動車損失保險、第三責任保險、車上人員責任險（駕駛員）、車上人員責任險（乘客）、不計免賠率險等，其中機動車損失險保險金額127440元，商業(yè)險保險期間自2019年4月14日0時起至2020年4月13日24時止。投保單上載明“本人確認收到條款及《機動車綜合商業(yè)保險免責事項說明書》。保險人明確說明免除保險人責任條款的內(nèi)容及法律后果。”原告在投保人簽章處簽名確認。2019年5月19日5時12分許，原告將閩ＥXXXXX號出借給郭越超使用，郭越超駕駛該車輛在龍海市交叉口路段行駛時發(fā)生交通事故，經(jīng)交警部門認定，郭越超醉酒駕駛承擔本事故全部責任。事故造成郭越超受傷搶救無效于當日死亡、小區(qū)隔離欄受損和四輛小型轎車局部受損。事故發(fā)生后，原告將該車輛送往維修廠，維修廠維修費報價為141325元，至今尚未實際維修。之后，因原告向被告理賠未果，雙方發(fā)生糾紛，原告訴至本院。
認定以上事實的證據(jù)是：交通事故責任認定書、機動車商業(yè)保險電子保單、投保單、報價清單、行駛證以及雙方當事人的委托訴訟代理人在庭審中的陳述，經(jīng)庭審質(zhì)證，本院予以確認。
雙方當事人爭議的焦點是：駕駛員醉酒駕駛機動車輛發(fā)生保險事故，保險人在商業(yè)險賠償限額內(nèi)是否可以免除賠償責任。
本院認為，商業(yè)險是投保人與保險人通過簽訂保險合同而形成的保險合同關(guān)系，雙方應(yīng)按保險合同的約定履行權(quán)利義務(wù)。首先，本案原告投保的商業(yè)險包括車輛損失險，《機動車綜合商業(yè)保險條款》第八條和第二十四條關(guān)于責任免除“在上述保險責任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用，保險人均不負責賠償：……（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽?、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品”。該免責條款雖為格式條款，但并不存在免除保險人已方責任而加重投保人一方責任，故上述商業(yè)險免責條款有效。本案事故車輛閩ＥXXXXX號小型轎車，發(fā)生事故時，駕駛員郭越超經(jīng)血樣檢測出乙醇含量為162.8ｍｇ／100ｍｌ，可認定為醉酒駕駛。其二，投保單上投保人聲明“本人確認收到條款及《機動車綜合商業(yè)保險免責事項說明書》。保險人明確說明免除保險人責任條款的內(nèi)容及法律后果。”原告在投保單上的投保人欄簽名確認。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》第十條規(guī)定“保險人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險合同免責條款的免責事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務(wù)為由主張該條款不生效的，人民法院不予支持。”本案事故駕駛員郭越超醉酒駕駛，違反了法律、行政法規(guī)禁止性規(guī)定，且保險人對商業(yè)險免責條款作出了提示和明確說明義務(wù)，故駕駛員醉酒駕駛機動車輛發(fā)生保險事故，保險人在商業(yè)險賠償限額內(nèi)可以免除賠償責任。
綜上所述，原告請求被告在商業(yè)險限額內(nèi)支付車輛維修費127440元，不符合雙方合同的約定和法律規(guī)定，不予支持。依照《中華人民共和國合同法》第六十條、《中華人民共和國保險法》第二條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十條的規(guī)定，判決如下：
駁回原告林XX的全部訴訟請求。
案件受理費2849元，由原告林XX負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于福建省漳州市中級人民法院。
審　判　長　　李以強
人民陪審員　　張躍輝
人民陪審員　　蘇彩玲
二〇一九年十一月一日
書　記　員　　黃國寶