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（正文） 人身保險合同糾紛 其他 民事 張掖市甘州區人民法院 2020-01-14

原告：何X，女，漢族，甘肅省張掖市人，農民，住甘州。
原告：尚X，男，漢族，甘肅省張掖市人，學生，住甘州。
二原告共同委托訴訟代理人：張X，系甘肅祁峰律師事務所律師。
被告：某保險公司。地址：武漢市江岸區。
統一社會信用代碼:91420102MAXXXC8M0A。
法定代表人：劉X，系該公司董事長。
原告何X、尚X與被告某保險公司（以下簡稱：泰康在線保險公司）人身保險合同糾紛一案，本院于2019年12月11日立案后，依法適用簡易程序，公開開庭進行了審理。原告何X、尚X的共同委托訴訟代理人張X到庭參加訴訟，被告泰康在線保險公司經傳票合法傳喚，無正當理由未到庭參加訴訟。本案現已缺席審理終結。
原告何X、尚X向本院提出訴訟請求：1.請求依法判令被告履行保險合同義務，向原告支付人身意外傷害保險賠償金100000元；2.判令被告承擔本案全部訴訟費用。事實和理由：2019年3月11日，原告何X丈夫尚飛在被告處投保泰康在線《住院保綜合險2018版》，保險責任名稱為疾病住院醫療保險、人身意外傷害保險、附加意外傷害醫療保險。保險期間為2019年3月15日至2020年3月14日，投保人尚飛按照合同約定履行了保險義務并交納了保險費，保險合同成立并生效。2019年4月11日，尚飛在自己養殖場趕牛時不慎摔倒，在送往醫院搶救途中死亡。尚飛死亡后，原告及時向甘州區公安局報案，甘州區公安局出警后，出具死亡證明確認尚飛系非正常死亡。投保人發生意外后，原告按照保險合同約定請求被告給予賠償，被告受理后作出不予賠償決定書，侵害了原告的合法權益，請法院依法判處。
被告泰康在線保險公司經本院傳票合法傳喚未到庭參加訴訟，向本院提交書面答辯狀一份，書面辯稱：1.被告與尚飛通過保險師網絡平臺簽訂保險合同，投保人及被保險人均為尚飛，其中意外傷害身故保險限額為100000元，就保險責任及保險條款、投保須知、職業類別分類表等已在投保界面向投保人進行了展示說明。泰康在線保險公司提示及說明義務履行適用《最高人民法院關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十一條、第十二條的規定；2.保險條款第五條保險責任部分對意外身故保險金進行了明確約定，同時保險合同釋義部分就“意外傷害”進行了明確解釋，該保險責任條款約定具體明確，為保險合同重要組成部分，且非免除對方保險責任的責任免除條款；3.被保險人尚飛的死亡原因不明。本案中，尚飛在平地上追趕牛時摔倒并在送往醫院搶救過程中死亡，張掖市公安局司法鑒定中心出具死亡證明書，初步認定尚飛系非正常死亡，該尸體檢驗未進行尸體解剖進一步確定死亡原因。因原因不明的死亡可能先被列為非正常死亡，在確定死因之后被重新歸為正常死亡（例如心肌梗塞）；公安機關規定對懷疑非正常死亡的情況應由有關部門進行檢驗以查明死因；同時，尚飛醫學死亡證明為心臟停搏，被告在調查過程中因現場情況無法確認被保險人是否屬于意外傷害原因導致事故而向受益人何X提出尸檢建議但未被采納，原告等人拒絕尸檢導致尚飛死亡原因無法排除潛在疾病、自殺、他殺等身故可能，原告不能提供權威身故原因鑒定報告，導致被保險人身故原因無法界定，按照法律規定及合同約定，由此產生的一切法律后果應由受益人承擔；4.被告在調查過程中發現尚飛在2018年9月15日到9月20日在河西學院附屬張掖人民醫院住院治療，出院診斷為擴張性心肌病、心臟擴大、心功能三級、肺部感染的既往病史，與2019年4月7日被告調查人員對原告何X所做的調查筆錄中記載的“無住院病史也無高血壓”相沖突。投保人尚飛在投保時未如實告知健康告知詢問內容，被告做出的解約拒付理賠決定符合法律規定。綜上，被告不應承擔賠償責任。
本院經審理認定事實如下：原告何X系死者尚飛之妻、原告尚X系尚飛之子。2019年3月11日，尚飛作為投保人通過網絡平臺與被告簽訂《住院保綜合險2018版》保險合同一份，約定被保險人為尚飛，保險期間為1年，自2019年3月15日0時起至2020年3月14日24時止，保險金受益人為法定受益人，保險責任為疾病住院醫療保險，保險金額為2000元；人身意外傷害保險，保險金額為100000元；附加意外傷害醫療保險，保險金額為1000元。總保險金額為130000元，保險費為249元。其中意外傷害保險條款中保險責任約定為：在本保險合同保險期間內，被保險人發生下列保險事故的，我們承擔如下保險責任：意外身故保險金：被保險人遭受意外傷害事故，并自該事故發生之日起180日（含第180日）內因該事故為直接且單獨原因導致被保險人身故的，保險人按保險單上載明的保險金額向意外身故受益人給付意外身故保險金，本保險合同終止。2019年4月5日晚11時許，尚飛在趕牛時不慎摔倒，其被家屬送往河西學院附屬張掖人民醫院搶救，后經搶救無效死亡。尚飛家屬向甘州區公安局報警要求現場勘驗。2019年4月8日，甘州區公安司法鑒定中心做出[2019]第10號死亡證明，經現場勘驗及尸體檢驗，初步認定尚飛系非正常死亡。尚飛于2019年4月8日土葬。2019年7月25日，原告申請理賠，被告于2019年8月22日做出理賠決定通知書，以“因不履行如實告知義務，對人身意外傷害身故/傷殘保險我公司不同意承擔保險責任。解除601021307201909640487567871號保險合同。本公司做出以上決定的理由是:被保險人投保前心肌病，心臟擴大，而在投保時未告知，嚴重影響了本公司的承諾，依據《中華人民共和國保險法》第十六條做出以上決定。”原告遂提起訴訟。
上述事實，由原告的當庭陳述及原告提交的保險單、理賠決定通知書、泰康在線保險公司人身意外傷害保險條款、張掖市甘州區公安司法鑒定中心出具的死亡證明、戶籍注銷證明、甘州區甘浚鎮中溝村民委員會出具的證明、（2019）甘0702民初7798號民事判決書，被告庭前提交的《住院保2018版》網上投保流程打印件、電子保險單打印件、索賠申請書打印件、理賠資料打印件、理賠詢問筆錄及尸檢鑒定告知書復印件、尚飛住院病歷、被告公司系統內調查日志屏幕截圖等證據在卷佐證，足以認定。
本院認為，依法成立的合同受法律保護。本案中，被保險人尚飛與被告泰康在線保險公司之間形成的保險合同是雙方當事人真實意思表示，內容不違反法律、行政法規的強制性規定，合同合法有效，雙方當事人均應按照約定履行各自的義務。本案爭議的焦點是被保險人尚飛的死亡是否屬于其所投保險的理賠范圍。被保險人尚飛在保險期間內不慎摔倒，經搶救無效死亡，根據“誰主張、誰舉證”的原則及第二十三條第一款“保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定：……。”的規定，投保人或受益人需舉證證實發生了保險事故，被告在保險事故發生后對保險事故負有調查核實的義務，如認為不予賠付，應就存在免責事由進行舉證證明。原告認為被保險人的死因系意外死亡，并提交了村委會出具的證明、公安機關出具的死亡證明、戶籍注銷證明等證據予以證明，上述證據客觀合法，已經能夠證實尚飛是因為不慎摔倒致死的事實高度蓋然存在，可以認定尚飛系意外死亡，原告已就訴爭保險事故的發生完成了舉證責任。被告泰康在線保險公司認為被保險人尚飛在投保時未如實告知健康狀況且死亡原因不明，但被告提交的證據不足以證明在尚飛投保前其對尚飛的健康狀況進行了詳細詢問，無法證明被告盡到了詢問義務而原告未如實告知，且被告未能提供尚飛不屬于意外死亡的有力證據，亦不能對原告提交的證據予以反駁，依據《最高人民法院關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十二條“通過網絡、電話等方式訂立的保險合同，保險人以網頁、音頻、視頻等形式對免除保險人責任條款予以提示和明確說明的，人民法院可以認定其履行了提示和明確說明義務。”第十三條第一款“保險人對其履行了明確說明義務負舉證責任。”的規定，被告應承擔舉證不能的法律后果。故推定被保險人尚飛之死屬于尚飛所投險種之“意外傷害身故”的情形，被告泰康在線財產保險公司應按照保險合同的約定在投保的保險險種限額范圍內承擔賠償責任。現被保險人尚飛去世，保險合同約定的受益人即其法定繼承人有權要求被告給付保險金，因原告何X、尚X均系尚飛的合法繼承人，故原告何X、尚X要求被告賠付人身意外傷害保險金100000元的訴訟請求，符合合同約定及法律規定，本院予以支持。被告泰康在線保險公司經本院合法傳喚未到庭參加訴訟，應視為其對法律賦予其在訴訟活動中應享有的相關權利的主動放棄，由此可能造成的不利后果，應由其自行承擔。綜上，依照《中華人民共和國保險法》第十三條、第十四條、第二十一條、第二十三條第一款、第三十九條、第五十五條，《最高人民法院關于適用<中華人民共和國民事訴訟法>的解釋》第九十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規定，缺席判決如下：
被告某保險公司賠付原告何X、尚X人身意外傷害保險金100000元，限于本判決生效后十五日內履行完畢。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費2300元，減半收取1150元，由被告某保險公司負擔。原告已交納，被告負擔的部分由被告直接給付原告，本院退還原告案件受理費1150元。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于甘肅省張掖市中級人民法院。
審判員　于菊瑛
二〇二〇年一月十四日
書記員　劉　璐