国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

（2020）魯01民終401號 財產保險合同糾紛 二審 民事 濟南市中級人民法院 2020-01-20

上訴人（原審被告）:某保險公司，住所地濟南市。
負責人：靳X，總經理。
委托訴訟代理人：馬X，山東聚軒律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）:徐XX，女，漢族，住濟南市。
上訴人因與被上訴人徐XX財產保險合同糾紛一案，不服濟南市歷城區人民法院（2019）魯0112民初8108號民事判決，向本院提起上訴。本院于2020年1月8日立案后，依法組成合議庭進行了審理。本案現已審理終結。
某保險公司上訴請求：1.請求撤銷(2019)魯0112民初8108號民事判決書，依法改判或將本案發回重審；2.判令徐XX承擔本案一、二審訴訟費用。事實和理由：一審法院認定事實不清，適用法律錯誤。某保險公司不應當對徐XX車輛維修費承擔責任。徐XX車輛因發動機進水造成損壞，根據保險合同，發動機進水導致的發動機損壞保險人不負責賠償，徐XX未投保發動機涉水損失險，因此對徐XX的車輛維修費某保險公司不承擔賠償責任。
徐XX辯稱，原審判決認定事實清楚，適用法律正確，請求駁回上訴，維持原判。徐XX與某保險公司簽訂的保險合同有關車輛損失險的保險責任中明確約定了因暴雨致車輛損壞為保險公司的賠償范圍。徐XX車輛是因下暴雨經過有積水的路面后導致的發動機損壞，且徐XX在車輛遇水熄火后，未采取不當措施二次打火。通常情況下，徐XX在平時正常行駛的道路上行駛，根本無法預料下暴雨時的路面積水情況，因此暴雨才是車輛遭受損害的主要原因。而車輛的發動機又是汽車不可或缺的重要部件，故保險公司提供的合同條款中因暴雨致車輛損壞應當賠償的條款與涉水行駛致發動機損壞不予賠償的免責條款發生了文義上的沖突及歧義。在保險公司未作出明確說明的情況下，徐XX根本無法作出哪種情況屬于暴雨損壞應賠、哪種情況屬于涉水損壞不賠的判斷。根據合同法的相關規定，保險公司作為格式條款的提供方，當合同條款的理解發生爭議時，應當按照通常理解予以解釋，對格式條款有兩種以上的解釋時，應當作出不利于格式條款提供方的解釋。雖然保險合同約定了免責條款，但該免責條款與因暴雨應當承擔保險責任的條款相沖突，且某保險公司也未作出明確的釋明，一審法院判決某保險公司承擔賠償責任是正確的。
徐XX向一審法院起訴請求：1.判令某保險公司賠償徐XX保險理賠款10562.73元；2.判令某保險公司支付徐XX交通費、誤工費2000元;3.訴訟費由某保險公司承擔。
一審法院認定事實：1.2018年9月30日，徐XX（被保險人）在某保險公司（保險人）為其名下魯AXXX5L號機動車投保機動車綜合商業保險一份，該商業險承保險別包括機動車損失保險、車上司機責任險、車損險無法找到第三方特約險、三責不計免賠率、車上乘客責任險不計免賠率、第三者責任險、車上乘客責任險、車損不計免賠率及車上司機責任險不計免賠率。保險期限自2018年11月19日00時00分起至2019年11月18日24時00分止，并交納了保費1238.97元?！稒C動車綜合商業保險示范條款》第六條規定：“保險期間內，被保險人或其允許的駕駛人在使用被保險機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：……（四）雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、冰雹、臺風、沙塵暴；……?！?。責任免除中第十條第（八）項：發動機進水后導致的發動機損壞，保險人不負責賠償。賠償處理中第十三條規定：“發生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛人應當及時采取合理的、必要的施救和保護措施，防止或減少損失，并在保險事故發生后48小時內通知保險人。被保險人或其允許的駕駛人根據有關法律法規規定選擇自行協商方式處理交通事故的，應當立即通知保險人?！钡谑鍡l規定：“被保險人索賠時，應當向保險人提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。被保險人應當提供保險單、損失清單、有關費用單據、被保險機動車行駛證和發生事故時駕駛人的駕駛證。……?！钡谑艞l規定：“機動車損失賠款按以下方法計算：（二）部分損失被保險機動車發生部分損失，保險人按實際修復費用在保險金額內計算賠償：賠款=（實際修復費用-被保險人己從第三方獲得的賠償金額）×（1-事故責任免賠率）×（1-絕對免賠率之和）-絕對免賠額。……。”2.2019年6月19日，濟南市出現暴雨天氣，徐XX駕駛魯AXXX5L車輛行駛至經十東路30766號力諾科技園過程中，因突遇暴雨，致發動機進水熄火，事故發生后，徐XX向某保險公司進行了報險，某保險公司工作人員到現場后進行了查勘但拒絕理賠。2019年6月20日，山東合佳福汽車貿易有限公司將該車輛拖走并于2019年6月24日開始進行了維修，徐XX支出維修費用10562.73元。3.2019年7月29日，山東合佳福汽車貿易有限公司就魯AXXX5L車輛受損情況出具說明一份，載明：“車牌號為魯AXXX5L（VIN:LVXXXAME1DFXXX330）于2019年6月由于水淹拖車進店檢查維修，此車經檢查車內積水嚴重，檢查發動機空氣濾清器完全濕透，進氣道內積水，拆下火花塞檢查缸內積水情況，只有二缸內存在積水情況，進一步檢查確定二缸連桿彎曲。彎曲程度0.5CM。其他缸均無彎曲。根據進水情況及二缸連桿彎曲程度，根據經驗判斷此車應該沒有第二次打火”。4.2019年6月26日，濟南市氣象臺出具氣象咨詢證明一份，載明：“2019年6月19日濟南市出現降雨天氣，局部暴雨，局區域自動站點市地震局測站測定：17時至18時1小時降水量為19.0毫米（注：1小時降水量≥16毫米為暴雨；6小時降水量≥25.0-54.9毫米為暴雨；12小時降水量≥30.0-69.9毫米為暴雨；24小時降水量≥50.0-99.9毫米為暴雨）?！?br>一審法院認為，本案爭議的焦點問題是徐XX主張的損失某保險公司是否應予理賠。徐XX向某保險公司投保機動車輛保險，《機動車綜合商業保險示范條款》第六條規定：“保險期間內，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中，因下列原因造成被保險機動車的直接損失，且不屬于免除保險人責任的范圍，保險人按照本保險合同的約定負責賠償：（四）雷擊、暴風、暴雨、洪水、龍卷風、冰雹、臺風、冰凌、沙塵暴；……。”因此，如發生上述保險條款規定的保險事故，某保險公司應依約賠償被保險機動車的損失。事故發生后，徐XX委托山東合佳福汽車貿易有限公司將該車輛拖至該公司進行維修，并支出維修費10562.73元，該維修費由徐XX提供的救援工單、維修清單、維修發票及情況說明予以佐證，證據充分，予以采信。某保險公司質證后認為,根據該保險條款第十條第八款規定，發動機進水后導致的發動機損壞，保險人不承擔賠償責任，且徐XX未購買發動機涉水損失險，因此相應損失應由徐XX自行承擔。在本案中，首先，涉案保險合同并未將保險車輛的發動機排除在保險標的之外，而發動機作為車輛不可缺少的部件，其所受損失亦應視為保險車輛損失的一部分，而投保時保費也未扣除發動機部分的金額，故應認定保險車輛的發動機屬于保險標的的一部分，如發生保險事故，某保險公司應對該發動機的相關損失予以賠付，對于發動機部分免責的條款顯然排除了被保險人的相關權益。其次，涉案車輛發動機損壞系因暴雨所致，屬于保險合同約定的保險責任。本案中，保險車輛雖然存在發動機進水的情況，但上述事件系由行駛途中暴雨所致，某保險公司并無證據證實系由于駕駛人故意或重大過失而為之。保險車輛是在暴雨等惡劣天氣的情況下導致受損，對此某保險公司并未在客戶投保時明確告知“在暴雨時不得駕駛機動車”，而且事實上也不可能一旦天降暴雨所有機動車即刻全部停駛。本次事故是徐XX在行駛途中遭遇暴雨，對該暴雨的發生、降水量、路面積水的速度和程度，均無法預料；對于多深的水可能導致發動機進水，亦因不具備專業知識而難以判斷,因此造成保險車輛損失的最主要原因是暴雨。暴雨所致損失，屬于保險合同約定的保險責任范圍，因此，如發生保險條款第六條規定的保險事故，某保險公司就應依約賠償被保險機動車的損失。徐XX主張某保險公司支付其交通費、誤工費2000元，未提供相關證據予以證明，不予采信。一審法院判決：一、某保險公司于判決生效之日起十日內支付徐XX車輛維修費10562.73元；二、駁回徐XX的其他訴訟請求。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費114元，減半收取57元，由徐XX負擔9元，由某保險公司負擔48元。
二審中，某保險公司、徐XX均沒有提交新證據。
本院二審查明事實與一審法院認定事實一致。
本院認為，案涉車輛發動機進水是暴雨所致，某保險公司無證據證明駕駛人徐XX對此存在故意或重大過失，本案符合《機動車綜合商業保險示范條款》第六條所規定的因暴雨所致被保險機動車產生直接損失而保險人應承擔保險責任的情形，一審法院判決某保險公司承擔保險責任，并無不當。某保險公司的上訴請求不成立，本院不予支持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費228元，由上訴人某保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審判長　　李耀勇
審判員　　王京波
審判員　　崔寶寧
二〇二〇年一月二十日
書記員　　程曉燕