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（2019）浙0703民初4539號 追償權糾紛 一審 民事 金華市金東區人民法院 2020-02-17

原告：某保險公司，住所地浙江省金華市婺城區。統一社會信用代碼91330702704529XXXX。
負責人：金XX，總經理。
委托訴訟代理人：洪XX，女，漢族，住浙江省義烏市。（系公司員工，特別授權）
被告：朱XX，男，漢族，住金華市金東區。
原告某保險公司訴被告朱XX追償權糾紛一案，于2019年9月19日訴至本院，本院同日立案受理，依法組成合議庭，于2020年1月20日公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托代理人洪XX到庭參加訴訟，被告朱XX經本院公告送達起訴狀副本、開庭傳票，無正當理由未到庭參加訴訟，本院依法缺席審理。本案現已審理終結。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1、判令被告立即歸還原告代償款16701.58元及截至代償日應收保費2488.05元（后當庭變更應收保費為2156.31元）；2、請求依法判令被告支付原告逾期違約金6524.47元（違約金按每月2%計算，自2018年3月20日暫算至2019年8月20日，此后違約金按此標準計算至實際履行之日止）；3、由被告承擔本案訴訟費、公告費等。
事實和理由：2015年10月30日，被告朱XX因生活需要向中國光大銀行股份有限公司金華分行貸款，雙方簽訂《個人貸款合同（人保小額貸款）》，約定：“貸款種類為人保小額貸款，貸款金額為50000元，貸款期限為36個月（2015年10月30日至2018年10月30日），貸款年利率為6.65%，貸款償還方式為等額還本付息、按月共分36期對日償還。”中國光大銀行股份有限公司金華分行于2015年10月30日向被告朱XX發放貸款50000元。2015年10月23日，被告朱XX在原告處投保個人信用貸款保證保險。2015年10月23日，原告向被告出具《個人信用貸款保證保險單》，雙方約定：“被保險人為中國光大銀行股份有限公司金華分行；貸款金額為50000元；貸款年利率為6.65%；保險費為29856.6元；特別約定原告賠償后，被告需向原告歸還全部賠償款項和未付保費超過30天的，視為被告違約，違約金按尚欠全部款項每日千分之一計算；被告并向原告支付因催收產生的其他費用。”但被告貸款后并未按照合同約定按時履行還款義務，也未按時交納保費，僅歸還26期貸款本息和26期保險費，原告及中國光大銀行金華分行多次催討后仍未按時支付。因被告在還款期限內未向中國光大銀行金華分行償還貸款本息，故原告按照保險合同的約定，于2018年3月20日向中國光大銀行金華分行支付代償款16701.58元并依法取得代為求償的權利。綜上，原告為維護自身的合法權益，依據《保險法》、《合同法》等法律有關規定，訴至法院，望判如所請。
原告向本院提交了以下證據：
1、原告營業執照一份、法定代表人身份證明，被告身份證復印件一份，證明原、被告主體資格。
2、投保單、保險單、保險條款、客戶聲明書、資金使用說明書各一份，證明被告在原告處投保個人信用貸款保證保險及約定雙方權利義務的事實。
3、個人貸款合同（人保小額貸款）、貸款借據各一份，證明中國光大銀行金華分行與被告簽訂人保小額貸款合同及發放貸款的事實。
4、代償債務通知書、代償債務與權益轉讓確認書各一份，證明原告已代為被告向中國光大銀行金華分行支付代償款的事實。
被告朱XX未作答辯，也未提交證據。
原告提交的證據，本院依法進行了審核，具有真實性、關聯性、合法性，對原告提交的證據予以確認。
經過庭審，本院認定的事實如下：
2015年10月30日，被告朱XX因生活需要向中國光大銀行股份有限公司金華分行貸款，雙方簽訂《個人貸款合同（人保小額貸款）》，約定：“貸款種類為人保小額貸款，貸款金額為50000元，貸款期限為36個月（2015年10月30日至2018年10月30日），貸款年利率為6.65%，貸款償還方式為等額還本付息、按月共分36期對日償還。”中國光大銀行股份有限公司金華分行于2015年10月30日向被告朱XX發放貸款50000元。2015年10月23日，被告朱XX在原告處投保個人信用貸款保證保險。2015年10月23日，原告向被告出具《個人信用貸款保證保險單》，雙方約定：“被保險人為中國光大銀行股份有限公司金華分行；貸款金額為50000元；貸款年利率為6.65%；保險費為29856.6元（每月保險費為829.35元）；特別約定：保險人（即原告）賠償后，被保險人（即被告）需向保險人（即原告）歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人（即原告）賠償當日開始超過30天，被保險人（即被告）仍未向保險人歸還全部賠償款項，視為被保險人（即被告）違約，被保險人（即被告）需以尚欠全部款項為基數，從保險人（即原告）賠償當日開始計算，按每日千分之一計算，向保險人（即原告）繳納違約金。”。被告貸款后歸還26期貸款本息和支付了26期保險費。此后，未能按照合同約定按時履行還款義務，也未按時交納保費。因被告在還款期限內未向中國光大銀行金華分行償還貸款本息，故原告按照保險合同的約定，于2018年3月20日向中國光大銀行金華分行支付代償款16701.58元，并依法取得代為求償的權利。
本院認為，被告朱XX與中國光大銀行股份有限公司金華分行之間簽訂的《個人貸款合同（人保小額貸款）》系當事人之間真實意思表示，其內容合法，認定有效。原告與朱XX之間簽訂《個人信用貸款保證保險單》，系雙方的真實意思表示，其內容對違約金的約定過高。上述合同簽訂后，被告應按照該合同及時向銀行歸還款項及支付保險費。因被告的違約行為，原告依據合同，向中國光大銀行股份有限公司金華分行代償了被告應歸還的款項，依法取得向被告追償所付款項的權利。因原告在違約金的計算上有誤，本院予以調整。故對原告的合理、合法的訴訟請求，本院予以支持。被告無正當理由，未到庭參加訴訟，本院依法可作缺席判決。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百一十四條第一款、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規定，判決如下：
一、被告朱XX于本判決生效后十日內支付原告某保險公司為其代償款16701.58元及保險費2156.31元，并支付相應的違約金（違約金自2018年3月20日起按年利率24%計算至實際支付之日止）。
如被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
二、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
案件受理費442元，由被告朱XX負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于金華市中級人民法院。
審　判　長　　蔡　航
人民陪審員　　邢激揚
人民陪審員　　黃艷貞
二〇二〇年二月十七日
代書　記員　　江　璟