国产综合自拍-国产综合色在线视频-国产综合色在线视频区-国产综合色精品一区二区三区-一级特黄a大片免费-一级特黄a免费大片

（2019）渝02民終2645號 財產保險合同糾紛 二審 民事 重慶市第二中級人民法院 2019-09-25

上訴人（原審原告）：達XX，男，漢族，住重慶市巫溪縣。
委托訴訟代理人：張XX，重慶渝萬律師事務所律師。
委托訴訟代理人：黃X，重慶渝萬律師事務所律師。
被上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地重慶市巫溪縣柏楊河街道辦事處春申大道萬興金地匯B區-6-1，統一社會信用代碼91500238787457XXXX。
負責人：譚XX，系該公司經理。
委托訴訟代理人：馮XX，重慶索通（萬州）律師事務所律師。
委托訴訟代理人：代X，重慶索通（萬州）律師事務所律師。
上訴人達XX因與被上訴人財產保險合同糾紛一案，不服重慶市巫溪縣人民法院（2019）渝0238民初1563號民事判決，向本院提起上訴，本院于2019年8月21日立案后，依法組成合議庭進行了審理。本案現已審理終結。
達XX上訴請求：1.依法撤銷（2019）渝0238民初1563號民事判決，改判某保險公司賠付達XX車上人員向圓的人傷損失1萬元和賠付達XX車輛損失11.59萬元；2.一、二審訴訟費由某保險公司承擔。事實及理由：1.在保險期間，向圓駕駛渝DXXXXX小型汽車墜入路邊水溝，發生交通事故，并造成李天松、呂慶、向圓人員受傷及車輛受損的事實，該事實和事故的認定符合保險法及保險合同約定的保險事故，某保險公司理應承擔保險事故的賠償義務。2.一審法院以達XX沒有及時報案，導致本次道路交通事故原因無法查明，而駁回達XX訴訟請求完全錯誤。首先，根據保險條款第十條四款的規定，投保人、被保險人故意或者因重大過失未及時通知保險人，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分不承擔賠償責任。本案中投保車輛的損失確定，一審法院對損失予以了確認，某保險公司應當賠償。其次，保險合同沒有明確約定“及時”的時間期間，雖然保險合同第十三條規定了48小時，但該款主要意思和目的是保險事故發生后，應當及時采取施救措施，防止和減少損失，對采取施救措施和減少損失的情況應在48小時內通知保險人，并未強制保險事故發生后必須在48小時內報案，以及沒有報案所產生的法律后果。一審法院對“及時”的理解突破了合同的約定和法律規定，導致作出錯誤的評判。再，按合同第十三條的規定和理解，達XX因不知道具體發生事故的情況，在交通事故發生后，主要在履行施救措施和防止損失的擴大，沒有報案。駕駛員向圓在2018年9月1日出重癥監護室就及時報案，屬于合情合理的及時，而并不是故意逃避或者規避責任。因此達XX主觀上沒有拖延報案，而客觀上駕駛員處于不能報案狀態，所以本案合同載明的“及時”根本不能作為評判的依據。3.一審審理中，達XX明確投保單不是達XX本人簽字，并且沒有收到保險條款，對保險條款中的免責條款及內容更是不得而知。而某保險公司沒有舉證證明履行了明確說明義務，因此保險條款中的免責條款不生效。
某保險公司辯稱，1.達XX及駕駛人有條件報案而因自身原因未報案，致使事故原因無法查明，保險公司有權拒賠。駕駛人向圓在2018年8月26日凌晨發生事故后，向圓被送往醫院治療，根據病歷材料反映，向圓并不存在昏迷、意識不清的情形，完全可以在事故發生后及時向保險人報案，但一直未履行向保險人報案的義務。另外，車主達XX，在2018年8月26日上午7時左右得知事故發生，作為被保險人，達XX在知曉事故發生的情況下，一直未通知保險人，也未履行相應的告知義務。根據保險單及保險條款的約定，被保險人應當在事故發生后及時通知保險人，但向圓及達XX均未按約定及時通知保險人，導致事故原因及性質等無法查證，公安機關也因被保險人的不及時報案，對事故的原因及性質無法查證，未對事故進行責任認定，被保險人違反保險法規定，保險公司有權拒賠。2.某保險公司已經履行了保險條款的告知義務，達XX對條款內容知曉且充分理解。達XX主張投保單上的簽字不是本人所簽，但在一審庭審時承認收到了保險單、保險合同等相關材料，且并未提出對投保單及相關材料上的簽字進行鑒定。保單的重要提示及保險合同條款中均對相應的保險條款進行了著重提示，某保險公司已經履行了告知義務。綜上，請求駁回上訴，維持原判。
達XX向一審法院起訴請求：1.判令某保險公司賠付達XX墊付的車上人員向圓的人傷損失1萬元；2.判令某保險公司賠付達XX車輛損失11.59萬元；3.本案訴訟費由某保險公司承擔。
一審法院認定事實：2017年9月2日，達XX為其所有的渝DXXXXX小型汽車在某保險公司處投保了車輛損失險、第三者責任險、車上人員責任保險（司機、乘客）和上述險種的不計免賠特約險，保險期間均從2017年9月3日0時起至2018年9月2日24時止，其中車輛損失險保險金額為11.59萬元、車上人員責任保險（司機）保險金額為1萬元。在《機動車綜合商業保險單（正本）》上的重要提示載明：“1.本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成。2.收到本保險單、承保險種對應的保險條款后，請立即核對，如有不符或疏漏，請及時通知保險人并辦理變更或補充手續。3.請詳細閱讀承保險種對應的保險條款，特別是責任免除和賠償處理。4.被保險機動車因改裝、加裝、改變使用性質等導致危險程度顯著增加以及轉賣、轉讓、贈送他人的，應通知保險人。5.被保險人應當在保險事故發生后及時通知保險人?！?br>2018年8月26日凌晨，向圓駕駛渝DXXXXX小型汽車搭乘李天松、呂慶從文峰鎮街道方向往文峰鎮長沙村方向行駛，8月26日凌晨1時左右，行駛至文峰鎮奶牛場附近時，發生渝DXXXXX小型汽車墜入路邊水溝，造成向圓、李天松受傷及車輛受損的道路交通事故。向圓受傷后被立即送往巫溪縣人民醫院住院治療，入院診斷為失血性休克、腹部閉合性損傷、脾破裂全身多處軟組織傷、左側第9-11肋骨骨折。同日進行腹中探查和行脾切除術。2018年9月11日出院，共計花去醫療費17918.25元。
2018年9月12日，巫溪縣公安局交巡警大隊文峰中隊出具了一份《證明》，內容為：“因當事人在事故發生時沒有報警，而是在2018年9月1日才撥打110報警，所以事故發生時向圓是否存在酒駕等違法行為無法查證落實，因此公安機關不作出責任認定。”
另查明，向圓與達XX系郎舅關系。2018年8月27日上午，達XX知曉了本案交通事故的發生,并將渝DXXXXX小型汽車拖至修理廠進行維修。2018年9月1日，向圓在出重癥監護室后向某保險公司報案。后達XX向某保險公司申請理賠，某保險公司于2018年10月29日向達XX送達了《拒賠通知書》，拒賠理由如下：根據《行業協會機動車綜合商業保險條款》機動車損失保險責任免除第八條第二款第一項：機動車車上人員責任保險責任免除。第四十條第二款第一項：事故發生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現場?！侗ｋU法》第二十一條：投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任。保險人拒絕賠償，故達XX起訴來院。
一審法院認為，本案系因車輛保險合同的履行，即是否應當理賠發生的糾紛，故本案案由應確定為財產保險合同糾紛。達XX與某保險公司簽訂的財產保險合同，是雙方當事人的真實意思表示，該合同成立并生效，對雙方當事人均具有法律約束力。本案爭議焦點為某保險公司的拒賠理由是否成立。
達XX對其收到保險單并無異議，該保險單也系雙方財產保險合同的組成部分?！吨腥A人民共和國保險法》第二十一條明確規定，投保人、被保險人或受益人在保險事故發生后應當及時報案，并明確了其未能及時報案可能承擔的不利法律后果。同時，在該保險單的重要提示事項中也載明要求投保人及時報案。在交通事故發生后，報案應當向保險公司或公安機關交通管理部門提出，以便于查明事發經過、原因等。達XX自行拍照并安排拖車對車輛進行處理，向圓受傷后也及時進行了救治，本案交通事故的損失能夠認定。但達XX自認于2018年8月27日知曉交通事故的發生，未及時報案，其他知情人員也未及時報案，導致本次道路交通事故事發原因無法查明。而事故原因的查明關系到某保險公司是否承擔保險責任，在事故原因無法查明的情況下，某保險公司的拒賠理由成立，故對達XX要求某保險公司按照保險合同約定支付保險金的訴訟請求，一審法院不予支持。依照《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條第一款、《中華人民共和國保險法》第十條、第二十一條規定，判決：駁回達XX的訴訟請求。本案案件受理費2818元，減半收1409元，由達XX負擔。
二審中，當事人圍繞上訴請求依法提交了證據。本院組織當事人進行了證據交換和質證。
二審查明，某保險公司向達XX送達了保險合同及對應的保險條款，達XX也在某保險公司向其告知案涉保險條款中的免責條款和特別約定的內容等向達XX作出書面明確說明的投保人聲明處簽名。
二審查明的其他基本事實與一審查明的一致，本院對此予以確認。
本院認為，達XX與某保險公司簽訂的保險合同合法有效，保險公司應按保險法規定及合同約定對保險范圍的損失作出相應賠償。根據保險條款第十五條約定，被保險人索賠時，應當向保險人提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料。屬于道路交通事故的，被保險人應當提供公安機關交通管理部門或法院等機構出具的事故證明、有關法律文書及其他證明?！吨腥A人民共和國保險法》第二十一條規定，“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外”。第二十二條第一款規定，“保險事故發生后，按照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應當向保險人提供其所能提供的確認保險事故的性質、原因、損失程序等有關的證明和資料”。本案投保車輛發生保險事故后，投保人達XX在2018年8月27日知道保險事故發生，但未及時通知某保險公司，巫溪縣公安局交巡警大隊文峰中也因當事人在事故發生時沒有報警，而是在2018年9月1日才撥打110報警，所以事故發生時向圓是否存在酒駕等違法行為無法查證落實，而不予作出責任認定，致使事故原因不明，保險公司無法獲得理賠的相關材料。正是由于達XX未履行及時通知保險公司、未及時向公安機關報案的義務，導致其無法提供相應的索賠材料，無法查清事故發生的原因，達XX應承擔不利的法律后果。一審未支持達XX的訴訟請求符合法律規定，本院予以確認。
對于達XX主張本案保險合同條款未送達以及某保險公司是否盡到了明確的告知義務，不應適用免責條款的內容。經二審查明，某保險公司向達XX送達了保險合同及相對應的保險條款等，也盡到了明確的告知義務。但本案系因達XX未及時通知保險公司和報警，導致事故原因不明保險公司拒賠，達XX上訴的其他上訴理由本院不再作出評判。
綜上所述，達XX的上訴理由和請求均不能成立，應予駁回。一審判決認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項的規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費2818元,由達XX負擔。
本判決為終審判決。
審 判 長　龍江莉
審 判 員　李洪武
審 判 員　劉　健
二〇一九年九月二十五日
法官助理　白　杰
書 記 員　朱　海