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（2019）渝05民終1049號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 重慶市第五中級(jí)人民法院 2019-05-05

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所地重慶市江津區(qū)-2、6-3、6-4、6-5，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91500116902895XXXX。
負(fù)責(zé)人：羅XX，該支公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：許XX，重慶融益律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：張X，男，住重慶市九龍坡區(qū)。
委托訴訟代理人：董X，重慶靜航律師事務(wù)所律師。
原審第三人：重慶嘉峰中軒汽車銷售有限公司，住所地重慶市九龍坡區(qū)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91500107573417XXXX。
法定代表人：唐XX，該公司總經(jīng)理。
上訴人某保險(xiǎn)公司（太平洋財(cái)保江津支公司）因與被上訴人張X及原審第三人重慶嘉峰中軒汽車銷售有限公司（以下簡(jiǎn)稱嘉峰公司）保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服重慶市江津區(qū)人民法院（2018）渝0116民初10131號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年1月22日立案后，依法組成合議庭審理了本案。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
太平洋財(cái)保江津支公司上訴請(qǐng)求：撤銷一審判決，改判太平洋財(cái)保江津支公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。事實(shí)與理由：1.張X摔傷不屬于保險(xiǎn)事故，張X未舉示充分證據(jù)證明其系在上車時(shí)摔傷，出庭證人未親眼看到其上車時(shí)摔傷的經(jīng)過，公安機(jī)關(guān)無法確定其是在上車時(shí)摔傷而未向其出具證明；2.張X未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司導(dǎo)致保險(xiǎn)公司無法確定張X摔傷事故性質(zhì)、原因，張X存在過錯(cuò)或重大過失，就由其自行承擔(dān)法律后果。
張X辯稱，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。張X摔傷是發(fā)生在上車時(shí)，有公安機(jī)關(guān)的詢問筆錄、出庭證人張彪的證言、醫(yī)院病歷予以證明；張X在29小時(shí)許報(bào)案，履行了48小時(shí)內(nèi)報(bào)案的義務(wù)。
嘉峰公司未陳述意見。
張X向一審法院提起訴訟請(qǐng)求：太平洋財(cái)保江津支公司支付張X醫(yī)療費(fèi)87464.62元。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2017年10月22日7時(shí)許，張X駕駛渝B*****東風(fēng)牌重型半掛牽引車至重慶市江津珞璜工業(yè)園區(qū)玖龍紙業(yè)公司廠房?jī)?nèi)，張X在上車時(shí)不慎摔倒受傷，后送至重慶市中醫(yī)骨科醫(yī)院救治，次日轉(zhuǎn)入重慶市人民醫(yī)院住院治療，到起訴時(shí)止，已經(jīng)產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)87464.62元。
另查明，渝B*****車輛在太平洋財(cái)保江津支公司處投保了賠償限額為10萬元的車上司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)以及不計(jì)免賠。雙方當(dāng)事人對(duì)原、被告的訴訟主體資格和保險(xiǎn)賠償限額均無異議，并同意如果法院認(rèn)定賠償按照20%比例計(jì)算扣除非醫(yī)保用藥。
一審法院認(rèn)為，本案當(dāng)事人雙方關(guān)于事故車輛的保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，不違反法律規(guī)定，合法有效，雙方均應(yīng)嚴(yán)格履行合同義務(wù)。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為：1.本案發(fā)生的事故是否屬于保險(xiǎn)事故；2.張X是否履行及時(shí)通知義務(wù)。針對(duì)第一個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)，結(jié)合前述認(rèn)定的事實(shí)，張X的受傷屬于機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款約定的賠償范圍，且處于保險(xiǎn)責(zé)任期限內(nèi)，太平洋財(cái)保江津支公司抗辯不能確認(rèn)案件事故屬于保險(xiǎn)事故的理由不能成立，不予采納；針對(duì)第二個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)，太平洋財(cái)保江津支公司辯稱張X受傷后未及時(shí)報(bào)案，導(dǎo)致無法查清張X受傷事實(shí)，太平洋財(cái)保江津支公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，前述保險(xiǎn)示范條款第十三條的規(guī)定，張X履行了在48小時(shí)內(nèi)的報(bào)案義務(wù)，本案張X報(bào)案是在事故發(fā)生后29個(gè)小時(shí)許，沒有超過合同約定期限，且其提供的證據(jù)足以使法院相信其受傷經(jīng)過，不存在《保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定的故意或者重大過失未及時(shí)通知，導(dǎo)致無法查清事故的性質(zhì)、原因、損失程度的情形，被告的抗辯意見不予采納；綜上，被告保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；本案中，由于雙方當(dāng)事人一致同意醫(yī)療費(fèi)應(yīng)當(dāng)扣除20%的非醫(yī)保用藥，所以太平洋財(cái)保江津支公司保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償張X的醫(yī)療費(fèi)用為87464.62元×80%=69971.70元；張X起訴列第三人嘉峰公司參與訴訟，有利于查明案件事實(shí)經(jīng)過，嘉峰公司未到庭參加訴訟，視為放棄抗辯權(quán)。
一審法院依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十四條、第二十一條、第二十二條、第二十三條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第二百四十條之規(guī)定，判決：一、太平洋財(cái)保江津支公司于判決生效之日起十日內(nèi)給付張X保險(xiǎn)事故賠償金69971.70元；二、駁回張X的其余訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)1976元，減半收取988元，由太平洋財(cái)保江津支公司負(fù)擔(dān)。
二審中，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。本院對(duì)一審認(rèn)定事實(shí)予以確認(rèn)。另查明，張X與嘉峰公司簽訂營(yíng)運(yùn)貨車合作協(xié)議，渝B*****機(jī)動(dòng)車機(jī)動(dòng)車由張X實(shí)際駕駛經(jīng)營(yíng)。渝B*****機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同系嘉峰公司與太平洋財(cái)保江津支公司簽訂。
本院認(rèn)為，玖龍紙業(yè)公司保安彭成接受公安機(jī)關(guān)詢問時(shí)所作陳述、一審出庭證人張彪的證言、重慶市中醫(yī)骨科醫(yī)院《入院記錄》與張X陳述是在上車時(shí)摔傷相互印證，保險(xiǎn)公司不予認(rèn)可，但未提供反證，根據(jù)證據(jù)優(yōu)勢(shì)，可以認(rèn)定張X摔傷于上車時(shí)，屬于本案保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)事故。張X報(bào)案是在事故發(fā)生后29個(gè)小時(shí)許，沒有超過合同約定48小時(shí)內(nèi)的報(bào)案時(shí)限，不宜據(jù)以認(rèn)定張X未履行及時(shí)通知義務(wù)。
綜上所述，太平洋財(cái)保江津支公司的上訴理由不能成立，上訴請(qǐng)求予以駁回。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)1976元，由上訴人某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　陳秀良
審判員　　吳寶山
審判員　　王麗丹
二〇一九年五月五日
書記員　　吳耀東