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（2019）黔04民終470號(hào) 合同糾紛 二審 民事 安順市中級(jí)人民法院 2019-04-29

上訴人（原審被告）：某保險(xiǎn)公司，住所：重慶市渝中區(qū)鄒容路131號(hào)世界貿(mào)易中心52層。
負(fù)責(zé)人：李XX，該公司副總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：涂X，該公司員工。委托代理權(quán)限：特別授權(quán)。
被上訴人（原審原告）：楊X，男，苗族，住貴州省安順市西秀區(qū)。
上訴人因與被上訴人楊X保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服貴州省安順市西秀區(qū)人民法院作出的（2018）黔0402民初2376號(hào)民事判決，向本院提出上訴。本院受理后，依法組成合議庭于2019年4月29日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，上訴人某保險(xiǎn)公司委托訴訟代理人涂X、被上訴人楊X到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
上訴人某保險(xiǎn)公司上訴請(qǐng)求：一、請(qǐng)求對(duì)一審判決依法改判或者發(fā)回重審；二、一、二審訴訟費(fèi)由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)和理由：一、財(cái)產(chǎn)損失是過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則，上訴人承保的是非故意的損害。被上訴人故意二次啟動(dòng)事故車輛是發(fā)動(dòng)機(jī)損害的最主要原因，故被上訴人應(yīng)當(dāng)對(duì)自己的故意行為導(dǎo)致的損失承擔(dān)責(zé)任。二、本案中，事故車輛因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損害，依據(jù)上訴人與被上訴人簽訂的《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》的約定，不屬于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)賠償范圍。并且上訴人在保險(xiǎn)條款中對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行了加黑加粗，足以引起投保人注意。三、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水險(xiǎn)屬于單獨(dú)附加險(xiǎn)，被上訴人沒(méi)有投保該保險(xiǎn)。
被上訴人楊X二審答辯請(qǐng)求依法判決。
楊X向一審法院訴請(qǐng)判決：一、被告賠償原告經(jīng)濟(jì)損失173000元；二、本案訴訟費(fèi)由被告負(fù)擔(dān)。事實(shí)及理由：2018年5月1日，原告駕駛貴Ｇ×××××號(hào)汽車行駛至馬鞍山時(shí)，所駕車輛被水浸，該事故造成貴Ｇ×××××號(hào)汽車嚴(yán)重?fù)p壞。原告系貴Ｇ×××××號(hào)汽車所有人，該車輛在被告處投保了車輛損失險(xiǎn)及不計(jì)免賠險(xiǎn)。事故發(fā)生后，原告立即通知被告對(duì)此次事故損失進(jìn)行定損，而被告無(wú)正當(dāng)理由拒不履行保險(xiǎn)理賠義務(wù)。
某保險(xiǎn)公司辯稱:對(duì)原告發(fā)生事故的真實(shí)性無(wú)異議，因發(fā)生暴雨，原告駕駛的車輛強(qiáng)行通過(guò)肉眼不能通過(guò)的水坑，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。對(duì)原告車輛的清洗等費(fèi)用，被告定損25000元，我公司愿意承擔(dān)。因原告未購(gòu)買發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)，故對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)的損失被告不應(yīng)理賠。另，被告對(duì)免責(zé)條款已經(jīng)盡到告知義務(wù)。
一審經(jīng)審理查明：2018年5月1日20時(shí)10分許，城區(qū)小時(shí)雨強(qiáng)達(dá)到暴雨等級(jí)，原告楊X駕駛貴Ｇ×××××號(hào)小型轎車，從寧谷方向往安順市區(qū)方向行駛至馬鞍山時(shí)，所駕車輛經(jīng)過(guò)馬鞍山橋下被水浸，造成車輛受損。2018年5月10日，被告太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司出具機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書(shū)，定損金額為25000元，并注明該車輛待復(fù)勘。另查明，原告在被告太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司處投保了包括機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)在內(nèi)的機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)，《太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》第一章機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任部分第六條約定：“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的直接損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償……（四）雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴”；在責(zé)任免除部分中第十條約定“下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償……（八）發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞?！?br>一審法院認(rèn)為，原告楊X與被告某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同關(guān)系雙方真實(shí)意思表示，合法有效。關(guān)于本案的機(jī)動(dòng)車事故是否屬于暴雨導(dǎo)致，本院認(rèn)為暴雨導(dǎo)致的機(jī)動(dòng)車損壞包括但不限于發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水。本案的機(jī)動(dòng)車事故系因暴雨導(dǎo)致城市內(nèi)澇，從而使原告正常行駛的機(jī)動(dòng)車發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，并非人為故意，應(yīng)當(dāng)屬于原、被告雙方約定的保險(xiǎn)責(zé)任中暴雨導(dǎo)致的直接損失。關(guān)于被告是否具有免責(zé)情形，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款：“對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力?！北桓嫖刺峁┳C據(jù)證明其盡到說(shuō)明義務(wù)，故該條款無(wú)效。且被告提供的格式條款既在保險(xiǎn)責(zé)任中約定了被告對(duì)暴雨導(dǎo)致的車輛損壞（沒(méi)有排除發(fā)動(dòng)機(jī)的損失）應(yīng)當(dāng)理賠，又在責(zé)任免除中約定了對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不負(fù)賠償責(zé)任，兩種約定顯然矛盾。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十一條：“對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。”因此應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋。綜上所述，被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十一條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條第二款、《最高人民法院關(guān)于適用若干問(wèn)題的解釋(二)》第十三條第一款、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條第一款判決，被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效后三日內(nèi)向原告楊X支付173000元。案件受理費(fèi)3670元，減半收取1880元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)（該費(fèi)用原告已預(yù)交，二被告向原告還款時(shí)直接向原告支付，原告不再向本院申請(qǐng)退?。?。
本案二審期間，雙方當(dāng)事人均未提交新證據(jù)。
二審對(duì)一審查明的事實(shí)予以確認(rèn)。
本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)為，上訴人是否對(duì)案涉事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，以及是否適用免責(zé)條款免除其責(zé)任。
本院認(rèn)為，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條之規(guī)定：“當(dāng)事人對(duì)自己提出的訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或者反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明。沒(méi)有證據(jù)或者證據(jù)不足以證明當(dāng)事人的事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)不利后果?！?。上訴人認(rèn)為案涉發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水系被上訴人在發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后第二次啟動(dòng)，有重大過(guò)失或者故意，應(yīng)當(dāng)免除其責(zé)任，但是上訴人沒(méi)有任何證據(jù)對(duì)其上訴理由加以證明。上訴人此項(xiàng)上訴理由本院不予支持。
關(guān)于上訴人稱機(jī)動(dòng)車進(jìn)水不屬于保險(xiǎn)范圍的問(wèn)題。本案中，被上訴人投保機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為新車總價(jià)款，雙方當(dāng)事人簽訂的保險(xiǎn)合同條款中約定了暴雨造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失的應(yīng)予賠付，而在免責(zé)條款中又約定了發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞免賠，本案機(jī)動(dòng)車屬于暴雨時(shí)涉水導(dǎo)致機(jī)動(dòng)車發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的情況，兩個(gè)條款的約定在內(nèi)容上發(fā)生沖突。根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第四十一條：“對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋?！敝?guī)定，上訴人的此項(xiàng)上訴理由不能成立，本院不予支持。
綜上所述，上訴人的上訴請(qǐng)求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百六十九條第一款、第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照判決書(shū)指定的期間和方式履行義務(wù)。如果未按本判決書(shū)指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息；如果未按本判決書(shū)指定的期間和方式履行義務(wù)，導(dǎo)致對(duì)方當(dāng)事人向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的，可能被人民法院納入失信被執(zhí)行人名單。
二審案件受理費(fèi)3670元，由上訴人某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
本判決為終審判決。
審 判 長(zhǎng)　謝　　　暉
審 判 員　黃　光　美
審 判 員　黎　?！?br>二〇一九年四月二十九日
法官助理　王　　　爽
書(shū) 記 員　王茜（代）