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（2019）魯1521民初4109號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 陽谷縣人民法院 2020-01-08

原告：某保險(xiǎn)公司。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91440300710930XXXX。住所地：深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。
法定代表人：孫XX，職務(wù)：董事長。
委托代理人：高XX，山東慎遠(yuǎn)律師事務(wù)所律師。
被告：王XX（曾用名齊振法），男，漢族，農(nóng)民，戶籍地陽谷縣，現(xiàn)下落不明。
原告與被告王XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年10月9日立案后，依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人高XX到庭參加訴訟，被告王XX經(jīng)本院公告送達(dá)傳票，無正當(dāng)理由拒不到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
某保險(xiǎn)公司訴稱：2013年11月5日王XX（曾用名齊振法）與中國光大銀行股份有限公司濟(jì)南高新支行（以下簡稱光大銀行）簽訂《個(gè)人貸款合同》，合同約定光大銀行向王XX提供貸款人民幣60000元整,貸款期限自2013年11月5日起至2016年11月5日,貸款期限為36個(gè)月。2013年11月5日,我公司與王XX簽訂了保證保險(xiǎn)合同，約定我公司為王XX的上述貸款提供保證保險(xiǎn),當(dāng)王XX拖欠任何一期貸款達(dá)到80天,則我公司依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人光大銀行對剩余全部款項(xiàng)進(jìn)行理賠。理賠后,王XX應(yīng)向我公司歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi),并支付違約金。2013年11月5日,光大銀行按照貸款合同約定向王XX發(fā)放了貸款。因王XX未按約定還款,2015年5月25日,我公司代王XX向光大銀行理賠全部款項(xiàng),履行了保險(xiǎn)責(zé)任。我公司為保護(hù)自己的合法權(quán)益，向法院提起訴訟,請求依法判令王XX向我公司支付理賠款37843.93元,未付保費(fèi)4091.98元,共計(jì)41935.91元；請求依法判令王XX向我公司支付違約金以37843.93元為基數(shù)，按照日1‰計(jì)算自我公司理賠之日起至王XX實(shí)際清償之日止；請求依法判令于兆勝承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、公告費(fèi)及律師費(fèi)用。
王XX未答辯。
經(jīng)審理查明：2013年11月5日，王XX與光大銀行簽訂合同編號(hào)為77011316001165的《個(gè)人貸款合同》，合同約定光大銀行向王XX提供個(gè)人小額信用貸款人民幣60000元整,貸款用途為日常生活消費(fèi)，貸款期限為2013年11月5日至2016年11月5日。該合同附表第7項(xiàng)約定：借款人未按本合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權(quán)對逾期貸款計(jì)收罰息；第8項(xiàng)約定：貸款發(fā)放至借款人在貸款行開立的指定賬戶內(nèi)，戶名：齊振法，賬號(hào)62×××10；第9項(xiàng)約定：借款人選擇等額還本付息方式償還借款本息，本合同項(xiàng)下貸款本息按月共分36期對日償還，具體還款金額及還款日期以貸款人提供的還款計(jì)劃表為準(zhǔn)。2013年11月5日王XX作為投保人，在某保險(xiǎn)公司處投保有一份以光大銀行為被保險(xiǎn)人的平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)。《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》記載：保證保險(xiǎn)金額為71340元,保險(xiǎn)期間為自個(gè)人消費(fèi)信貸合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止，保費(fèi)繳納方式為每月按時(shí)繳納，每月保費(fèi)率1.9%，每月保費(fèi)金額為1140元。該保險(xiǎn)單“特別約定”第3條記載：投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天（不含），保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還上述全部款項(xiàng)的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一向保險(xiǎn)人繳納違約金。第4條記載：投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的……保險(xiǎn)人理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。第5條記載：未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間，未支付的應(yīng)繳保費(fèi),即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。王XX在“投保人簽名”處簽名并捺印。本院調(diào)取的王XX名下的光大銀行對私活期賬戶對賬單顯示王XX共償還2015年2月5日（含本日）前的貸款及保費(fèi)15期，2015年3月5日王XX開始逾期，2015年5月25日某保險(xiǎn)公司償還王XX剩余借款本息37843.93元。某保險(xiǎn)公司認(rèn)可光大銀行對私活期賬戶對賬單上2015年3月5日之后的存款88.02元已按王XX欠繳的保費(fèi)扣收。2019年11月15日，光大銀行向某保險(xiǎn)公司出具了《代償債務(wù)確認(rèn)書》，確認(rèn)2015年5月25日收到某保險(xiǎn)公司代償貸款合同號(hào)為77011316001165的貸款37843.93元。2020年1月8日本案庭審時(shí)，某保險(xiǎn)公司變更訴訟請求為以37843.93元為基數(shù)，按照年利率24%計(jì)算自2015年5月26日起至王XX實(shí)際清償之日止。
另查明，山東省陽谷縣僑潤街道辦事處谷山社區(qū)身份證號(hào)為37252219730724007X的齊振法與山東省陽谷縣阿城鎮(zhèn)殷坑村48號(hào)身份證號(hào)為的王XX重戶，且齊振法的戶籍已銷戶。
上述事實(shí)有下列證據(jù)在卷作證：1、齊振法的人員基本信息和王XX本地常住人口詳細(xì)查詢結(jié)果各一份；2、與原件核對無異的編號(hào)為76981316001342的《個(gè)人貸款合同》及其附表、貸款借據(jù)影印件各一份；3、《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》一份；4、《代償債務(wù)確認(rèn)書》一份；5、光大銀行對私賬戶對賬單一份；6、某保險(xiǎn)公司的代理人在庭審中的陳述。
本院認(rèn)為，某保險(xiǎn)公司與王XX簽訂的《平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》，約定某保險(xiǎn)公司就王XX向光大銀行的消費(fèi)貸款承擔(dān)保證保險(xiǎn)責(zé)任，系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，應(yīng)受法律保護(hù)。在王XX未按貸款合同的約定還款時(shí)，保險(xiǎn)公司向光大銀行償還了王XX所欠款項(xiàng)，履行了保證保險(xiǎn)責(zé)任，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，享有向王XX主張理賠款和未付保費(fèi)的權(quán)利。某保險(xiǎn)公司要求王XX支付理賠款37843.93元，支付自2015年2月6日至2015年5月25日期間的未付保費(fèi)4092.3元（1140元/月÷30日×110日－已支付的87.7元）的訴訟請求，本院予以支持。依據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十條、第十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：
一、王XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向某保險(xiǎn)公司支付理賠款37843.93元及違約金（以37843.93元為基數(shù)，自2015年5月26日起按年利率24%計(jì)算至實(shí)際支付之日止）。
二、王XX于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)4092.3元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1865元,由王XX負(fù)擔(dān)（某保險(xiǎn)公司已墊付1865元，王XX應(yīng)與上述款項(xiàng)一并支付給某保險(xiǎn)公司）。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于山東省聊城市中級人民法院。
審　判　長　　尹艷慧
人民陪審員　　魯　菲
人民陪審員　　常家勝
二〇二〇年一月八日
法官助理閆丹
書記員布乃旺