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（2020）皖0122民初62號(hào) 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 肥東縣人民法院 2020-02-23

原告：某保險(xiǎn)公司。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所南京市秦淮區(qū)、1906-1910。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91320104MAXXXJTH9Y。
負(fù)責(zé)人:彭XX，經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王X甲，北京藍(lán)鵬（合肥）律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：汪X，北京藍(lán)鵬（合肥）律師事務(wù)所律師。
被告：丁XX,男,漢族,住安徽省合肥市肥東縣。
委托訴訟代理人：楊X，安徽持優(yōu)律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人：王X乙，安徽持優(yōu)律師事務(wù)所實(shí)習(xí)律師。
原告某保險(xiǎn)公司與被告丁XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，于2020年1月2日向本院起訴，本院立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，于2020年1月21日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托代理人王X甲、被告丁XX及其委托訴訟代理人楊X和王X乙到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出的訴訟請(qǐng)求：一、請(qǐng)求判令被告向原告支付理賠款695131.76元（包括代償本金680000元、代償利息14946.1元、代償罰復(fù)息185.6元）;二、請(qǐng)求判令被告向原告支付以695131.76元為基數(shù),按年利率24%計(jì)算的違約金19197.06元（自2019年8月29日起暫計(jì)至2019年10月9日,共計(jì)42天,實(shí)際計(jì)算至被告償還全部款項(xiàng)之日止）;三、請(qǐng)求判令原告作為抵押權(quán)人,對(duì)被告所有的皖（2019）肥東縣不動(dòng)產(chǎn)權(quán)第0000856號(hào)］抵押房屋進(jìn)行拍賣、變賣并就該拍賣、變賣所得價(jià)款在訴訟請(qǐng)求第一項(xiàng)、第二項(xiàng)范圍內(nèi)優(yōu)先受償;四、判令被告承擔(dān)律師費(fèi)43000元;五、本案訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、保全擔(dān)保費(fèi)由被告承擔(dān)。
事實(shí)和理由：2019年4月10日,被告向原告申請(qǐng)辦理保險(xiǎn)事項(xiàng),并簽訂《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)單》,保險(xiǎn)單號(hào)ＣＰ000000000016930,用于被告向徽商銀行股份有限公司五里墩支行辦理個(gè)人貸款（信保網(wǎng)貸）。雙方在保險(xiǎn)單中約定,被告躉交保費(fèi)6797.28元,且發(fā)生理賠事宜后,被告需立即向原告歸還理賠款,否則視為違約,并應(yīng)以理賠款項(xiàng)為基數(shù),從原告賠償之日起,按每日千分之一向原告支付違約金。因標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高,原告主張按照年利率24%計(jì)算上述違約金。為確保原告追償權(quán)的實(shí)現(xiàn),2019年4月12日被告丁XX提供其位于安徽省合肥市肥東縣不動(dòng)產(chǎn)權(quán)第0000856號(hào)］房產(chǎn)抵押擔(dān)保,并辦理了抵押登記。被告基于上述保險(xiǎn),向徽商銀行五里墩支行申請(qǐng)貸款并簽訂《個(gè)人貸款合同》,貸款金額680000元整,徽商銀行于2019年4月11日發(fā)放至被告徽商銀行帳戶。因被告未依約償還貸款,原告于2019年8月29日向徽商銀行五里墩支行理賠695131.76元。原告理賠后,依法取得向被告追償損失的權(quán)利,被告至今未予償還上述款項(xiàng)。原告與北京藍(lán)鵬（合肥）律師事務(wù)所簽訂了委托代理協(xié)議,并已實(shí)際支付代理費(fèi)43000元。根據(jù)《個(gè)人抵押合同》第16.1條的約定,上述費(fèi)用應(yīng)由被告承擔(dān)。原告為維護(hù)自身合法權(quán)益,依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》,《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》及相關(guān)法律法規(guī)訴至法院,望判如所請(qǐng)。
被告丁XX辯稱：1、我是向鑫易付網(wǎng)上平臺(tái)借款，之后該平臺(tái)操作由我與安徽徽商銀行簽訂借款合同，并由本案原告提供保證擔(dān)保，一切操作均是鑫易付，合同簽訂后徽商銀行的款項(xiàng)也是由鑫易付控制，被告總計(jì)從鑫易付取得款項(xiàng)是642820元，款項(xiàng)的支付情況是取45萬(wàn)元現(xiàn)金和192820元的匯款，且我向鑫易付出具了借款收條。因此，案涉原告借款本金為642280元，因?yàn)橄蝣我赘读硇谐鼍吡耸諚l，因此該款不能重復(fù)計(jì)算。另，192820元是通過(guò)鑫易付一名名為曹燦的卡號(hào)支付的；2、我們同意以房屋變賣款，還本次借款，由原告自行變賣，變賣款支付至法院；3、本案中律師費(fèi)過(guò)高，且沒(méi)有匯款記錄。
經(jīng)審理查明：2019年4月10日，被告丁XX向原告某保險(xiǎn)公司購(gòu)買個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)，并簽訂《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)單》，用于被告向徽商銀行股份有限公司五里墩支行辦理個(gè)人貸款（信保網(wǎng)貸）。雙方在保險(xiǎn)單中約定，被告躉交保費(fèi)6797.28元，且發(fā)生理賠事宜后，被告需立即向原告歸還理賠款，否則視為違約，并應(yīng)以理賠款項(xiàng)為基數(shù)，從原告賠償之日起，按每日千分之一向原告支付違約金。原告依法取得對(duì)被告追償?shù)臋?quán)利。
2019年4月11日，徽商銀行股份有限公司五里墩支行依約將680000元借款發(fā)放至被告的徽商銀行賬戶。
2019年4月11日，原、被告簽訂《個(gè)人抵押合同》，被告提供其位于肥東縣店埠鎮(zhèn)桂王路東古河路北斌鋒中心城15幢604室房產(chǎn)作為其與徽商銀行股份有限公司五里墩支行借款向原告提供反擔(dān)保，并于次日在肥東縣國(guó)土資源局辦理了不動(dòng)產(chǎn)登記證明。該合同約定的擔(dān)保范圍包括債權(quán)的本金及利息、違約金、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)及實(shí)現(xiàn)債權(quán)與擔(dān)保權(quán)利而發(fā)生的其他各項(xiàng)損失。
2019年8月29日起，因被告未能按約履行還款付息的義務(wù)，達(dá)到約定的理賠標(biāo)準(zhǔn)，徽商銀行股份有限公司五里墩支行向原告索賠本息共計(jì)695131.7元（包括代償本金680000元、代償利息14946.1元、代償罰復(fù)息185.6元），原告依據(jù)《個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)單》向徽商銀行股份有限公司五里墩支行理賠695131.7元。
上述事實(shí)，有當(dāng)事人身份信息、個(gè)人借款合同、徽商銀行個(gè)人借款憑證、個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)單、個(gè)人抵押合同、房產(chǎn)證、不動(dòng)產(chǎn)登記證明、賬戶明細(xì)、索賠申請(qǐng)書(shū)、代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)、律師費(fèi)發(fā)票、委托代理合同等證據(jù)證明。
本院認(rèn)為：被告丁XX向原告某保險(xiǎn)公司購(gòu)買個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)后，雙方形成保證保險(xiǎn)合同關(guān)系，雙方應(yīng)當(dāng)按約定履行合同義務(wù)。原告依約承擔(dān)擔(dān)保義務(wù)后，被告成功向徽商銀行五里墩支行申請(qǐng)貸款，但被告取得貸款后，未按約定歸還本息，原告向徽商銀行五里墩理賠后，依法取得向被告追償損失的權(quán)利。被告未依約償還貸款，構(gòu)成違約，依約應(yīng)支付理賠款和違約金及原告因此造成的其他損失。
原、被告雙方訂立的《個(gè)人抵押合同》依法成立，對(duì)雙方均有法律效力。依據(jù)該合同約定，原告理賠后，被告未歸還理賠款，原告有權(quán)作為抵押權(quán)人，對(duì)被告所有的皖（2018）肥東縣抵押房屋進(jìn)行拍賣、變賣并就該拍賣、變賣所得價(jià)款在第一項(xiàng)范圍內(nèi)按抵押先后順序受償。除此，被告還應(yīng)當(dāng)承擔(dān)原告律師費(fèi)等。
綜上，原告的部分請(qǐng)求符合法律規(guī)定，本院支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十三條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第四條、第六條、第三十一條、第三十三條之規(guī)定，判決如下：
一、被告丁XX于判決生效后十日內(nèi)給付原告某保險(xiǎn)公司理賠款695131.7元，并自2019年8月29日起，按年利率24%支付違約金；
二、原告某保險(xiǎn)公司對(duì)被告丁XX所有的安徽省合肥市肥東縣不動(dòng)產(chǎn)權(quán)第0000856號(hào)）抵押房屋進(jìn)行拍賣、變賣并就該拍賣、變賣所得價(jià)款在第一項(xiàng)范圍內(nèi)按抵押先后順序受償；
三、被告丁XX于判決生效后十日內(nèi)支付給原告某保險(xiǎn)公司律師費(fèi)43000元；
四、駁回原告某保險(xiǎn)公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)11374元，減半收取為5687元，由被告丁XX負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于安徽省合肥市中級(jí)人民法院。
審判員　　楊恩才
二〇二〇年二月二十三日
書(shū)記員　　何蓉蓉