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（2019）浙0281民初10068號 保證保險合同糾紛 一審 民事 余姚市人民法院 2020-01-19

原告：某保險公司。住所地：廣東省深圳市福田區(qū)、13、38、39、40層。統(tǒng)一社會信用代碼：91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，該公司董事長。
委托訴訟代理人：朱XX、萬XX，北京盈科（寧波）律師事務(wù)所律師。
被告：王XX，男，漢族，住浙江省余姚市。
原告某保險公司與被告王XX保證保險合同糾紛一案，本院于2019年10月23日立案后，依法由審判員徐海高適用簡易程序于2019年11月21日和2020年1月15日兩次公開開庭進(jìn)行了審理。兩次庭審原告某保險公司的委托訴訟代理人朱XX、被告王XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求（變更后）：1.被告向原告支付理賠款共計21845.31元；2.被告向原告支付逾期保費(fèi)共計2749.56元；3.被告向原告支付以保險理賠款為基數(shù)自2015年8月20日起至實際履行日止按照每月2%計算的違約金；4.訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。事實與理由：2013年11月1日，被告與中國光大銀行股份有限公司寧波分行簽署個人貸款合同，被告向中國光大銀行股份有限公司寧波分行借款40000元，借款期限36個月（自2013年11月1日至2016年11月1日），還款方式為按月等額還本付息。同時，被告（投保人）就該筆借款向原告投保信用保證保險，以中國光大銀行股份有限公司寧波分行為被保險人，與原告簽署平安個人消費(fèi)信貸保證保險單，每月保費(fèi)率為1.9%，即760元。2013年11月1日，中國光大銀行股份有限公司寧波分行按照借款合同約定向被告發(fā)放了40000元的貸款。但自2015年6月1日開始，被告再未履行合同約定還款義務(wù)。根據(jù)保險合同約定：“投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天，保險人依據(jù)保險合同約定向被保險人進(jìn)行理賠。保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費(fèi)”。原告于2015年8月20日按照保險合同的約定向被保險人中國光大銀行股份有限公司寧波分行進(jìn)行理賠，理賠金額共計21845.31元，中國光大銀行股份有限公司寧波分行向原告出具了代償債務(wù)確認(rèn)書。同時，根據(jù)保險合同約定：“從保險人理賠當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數(shù)，從保險人理賠當(dāng)日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金”。理賠后，原告多次向被告進(jìn)行催收，被告始終不予償還全部理賠款項和未付保費(fèi)。截止2019年8月20日，被告未付理賠款21845.31元、逾期保費(fèi)2749.56元、違約金20971.50以及原告為實現(xiàn)債權(quán)支付的律師費(fèi)500元。為維護(hù)自身合法權(quán)益，現(xiàn)原告特向貴院提起訴訟，請求貴院判如所請。
被告王XX答辯稱：1.被告對保單不知情，歸還到第十九期時才知道有保險的事情，才知道部分是保險的錢；2.被告不認(rèn)可原告出示的明細(xì)，被告是向光大貸款，與原告無來往；3.被告去光大銀行查詢，發(fā)現(xiàn)沒有賬戶信息；4.保費(fèi)從光大銀行扣，是變向抬高利息；5.原告聯(lián)系被告親朋好友，被告保留報警的權(quán)利；6.優(yōu)先扣除保費(fèi)，抬高了利息。
原告圍繞訴訟請求向本院提交證據(jù)：
1.個人貸款合同及貸款借據(jù)各1份，用于證明被告與中國光大銀行股份有限公司寧波分行存在借貸關(guān)系，銀行已全額放貸的事實；被告對該證據(jù)的真實性無異議，并表示當(dāng)時沒有仔細(xì)看。經(jīng)審核，本院對該證據(jù)予以采信。
2.平安個人消費(fèi)信貸保證保險單1份，用于證明被告作為投保人向原告投保了個人消費(fèi)信貸保證保險，已中國光大銀行股份有限公司寧波分行為被保險人并且對保費(fèi)、理賠條件等作出明確約定的事實；被告對該證據(jù)真實性無異議。經(jīng)審核，本院對該證據(jù)予以采信。
3.代償債務(wù)確認(rèn)書1份，用于證明原告已向被保險人理賠，且被保險人已收到理賠款。被告對該證據(jù)無異議。經(jīng)審核，本院對該證據(jù)予以采信。
4.交易明細(xì)，用于證明被告的欠款情況。被告對該證據(jù)真實性無異議，但表示先扣保費(fèi)，變向抬高了利息。經(jīng)審核，本院對該證據(jù)予以采信。
被告圍繞答辯意見向本院提交證據(jù)：
1.短信打印件1份，用于證明原告騷擾被告的家人。原告對該證據(jù)與本案無關(guān)。經(jīng)審核，被告未提交原件，且證據(jù)中顯示的是訴訟告知，故本院對該證據(jù)不予采信。
2.還款憑證6份，用于證明還款金額不符。原告對該證據(jù)的真實性無異議，還款金額是一致的。經(jīng)審核，本院對該證據(jù)予以采信。
經(jīng)審理，本院認(rèn)定的案件事實與原告訴稱的事實一致。
本院認(rèn)為：原、被告之間的保證保險合同關(guān)系合法有效，受法律保護(hù)，雙方當(dāng)事人均應(yīng)按約履行合同義務(wù)。被告未按約歸還貸款，原告保險理賠后，有權(quán)向被告追索保險代償款及欠交的保險費(fèi)，被告還應(yīng)按約承擔(dān)違約責(zé)任。原告的訴訟請求合法、合理，本院予以支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第六十條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條之規(guī)定，判決如下：
被告王XX支付原告某保險公司理賠款21845.31元、保險費(fèi)2749.56元以及自2015年8月20日起至實際履行日止以21845.31元為基數(shù)按照月利率2%計算的違約金，款限于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)履行。
如果未按本判決指定的期限履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條及相關(guān)司法解釋之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息（加倍部分債務(wù)利息=債務(wù)人尚未清償?shù)纳Х晌臅_定的除一般債務(wù)利息之外的金錢債務(wù)X日萬分之一點七五X遲延履行期間）。
本案案件受理費(fèi)952元，減半收取476元，由被告王XX負(fù)擔(dān)，款限于本判決發(fā)生法律效力后七日內(nèi)交納。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省寧波市中級人民法院。上訴人在收到本院送達(dá)的上訴案件受理費(fèi)繳納通知書后七日內(nèi)，憑判決書向浙江省寧波市中級人民法院立案大廳收費(fèi)窗口預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，如銀行匯款，收款人為寧波市財政局非稅資金專戶，帳號：37XXX92，開戶銀行：中國銀行寧波市分行。如郵政匯款，收款人為寧波市中級人民法院立案室。匯款時一律注明原審案號，逾期不交，作自動撤回上訴處理。
審判員　徐海高
二〇二〇年一月十九日
代書記員　胡宋親