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（2019）遼0204民初6715號 追償權糾紛 一審 民事 大連市沙河口區人民法院 2020-01-07

原告：某保險公司，住所地深圳市福田區。
法定代表人：孫XX，董事長。
委托訴訟代理人：王XX，北京市盈科（大連）律師事務所律師。
委托訴訟代理人：田X，北京市盈科（大連）律師事務所律師。
被告：張X，女，漢族，住大連市沙河口區。
原告某保險公司與被告張X追償權糾紛一案，本院于2019年7月30日受理后，依法適用普通程序，公開開庭進行了審理。原告某保險公司委托訴訟代理人田X到庭參加了訴訟，被告張X經本院合法傳喚，無正當理由未到庭。本案現已審理終結。
原告向本院提出訴訟請求：1.判令被告向原告支付理賠款24983元（包括本金24987.98元、利息465.23元、罰息76.79元）；2.判令被告向原告支付違約金65336.48元，后變更為15687.96元（違約金以尚欠全部貨款為基數，自2016年12月13日起，按每年24%計算至被告償還全部款項之日，暫計至2019年7月26日，共計955天，實際主張至款項付清之日止）；3.判令被告承擔原告為實現債權支付的律師費1200元。事實和理由：被告張X于2014年10月24日向中國農業銀行股份有限公司大連軟東支行借款60,000元,用于日常生活消費。被告為本次借款向原告投保信用保證保險。原告為被告簽發了個人借款保證保險保險單。該保單約定:“投保人拖欠任何一期借款達到30天以上,保險人依據保險合同約定向被保險人進行理賠。保險人理賠后,投保人需向保險人歸還全部理賠款項和未付保費。從保險人理賠當日開始超過30天,投保人仍未向保險人歸還上述全部款項的,則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數,從保險人理賠當日開始計算，按每日千分之一,向保險人繳納違約金。”因被告未能及時還款,原告于2016年12月13日對中國農業銀行股份有限公司進行了理賠,取得了相應的權利。原告多次向被告催收欠款,被告遲遲不履行還款義務。故為維護原告的合法權益,依法向貴院提起訴訟，望判如所請。
被告未向本院提交書面答辯意見。
經審理查明：2014年10月24日，被告與中國農業銀行股份有限公司大連軟東支行簽訂《個人擔保借款合同》，合同約定被告向貸款人農業銀行借款60，000元人民幣，借款期限36個月（自2014年10月24日至2017年10月23日），借款執行利率以借款發放之日中國人民銀行同期同檔次人民幣貸款基準利率為基礎上浮百分之肆拾（執行利率8.61%，逾期利率12.915%），還款方式為等額本息還款法。
2014年10月24日，農業銀行按照借款合同約定向被告發放貸款60，000元整。
2014年10月23日，原告與被告簽訂平安個人貸款保證保險保險單，約定被告作為投保人以中國農業銀行股份有限公司大連軟東支行作為被保險人，就案涉借款向原告投保“平安個人貸款保證保險保險單”，保險金額為71,340元，每月保費率為0.9%，每月保費金額為540元。合同特別條款第3、4、5條約定：投保人出現逾期或者提前還款的，保險人均有權要求投保人支付未付保費，投保人還款應按照保費、被保險人規定的相應費用、利息、本金的順序進行；保險人理賠后，保險人有權要求投保人支付未付保費、理賠款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用等。
2014年10月23日，被告向原告出具了理賠后相關費用扣取授權委托書，被告授權原告可以從中國農業銀行中扣除被告應向原告歸還的全部款項。原告可以憑此委托書與中國農業銀行大連分行就劃扣上述款項簽訂協議。
2016年12月13日，根據被告未償還貸款實際情況，被保險人農業銀行在原告進行理賠后，向原告出具代償債務確認書，確認原告理賠金額共計人民幣25,521元。
2019年5月8日，原告與北京市盈科（大連）律師事務所簽訂《委托代理合同》，將其信用保證保險業務理賠后需要向債務人追償的業務委托給北京市盈科（大連）律師事務所，并支付基礎代理費1200元。
關于違約金的計算依據，原告認為根據保險單特別約定第3條，原告向銀行理賠后，被告需向原告歸還全部理賠款項和未付保費，從原告理賠當日開始超過30天，被告未支付的，視為違約，被告應以尚欠全部款項為基數，從原告理賠當日開始計算，按日千分之一支付違約金。原告按年24%以第一項訴訟請求為基數計算，理賠之日是2016年12月13日計算至2019年7月26日起訴之日共955天，24983元×955÷365×0.24=15687.96元。
關于代償款項24983元（包括本金24987.98元、利息465.23元、罰息76.79元），原告實際向銀行代償款項是25521元，本次主張理賠款少于這個數額，原告同意按24983元主張權利。
關于律師費1200元，屬于保險單特別約定的催收產生的其他費用范疇，應予支持。
上述事實，有原告提供的起訴狀、個人擔保借款合同、借款憑證、平安個人貸款保證保險保險單、理賠后相關費用扣取授權委托書、客戶還款信息和代償債務確認書、委托代理合同、發票及原告當庭陳述筆錄在案為憑，且經本院的審查，應予采信。
本院認為，原告與被告之間保證保險合同關系成立。被告作為投保人和貸款人，未按期向銀行償還貸款本息，已構成違約。現原告作為保險人已依約向銀行代償了貸款本息，被告作為投保人應當按照保險單的約定及時向原告履行還款義務。其拖欠不還，侵犯了原告的合法權益，應當承擔相應的違約責任。現原告訴至法院，要求被告償還理賠款、違約金和律師費，合理合法，本院予以支持。
關于違約金的計算依據，原告認為根據保險單特別約定第3條，原告向銀行理賠后，被告需向原告歸還全部理賠款項和未付保費，從原告理賠當日開始超過30天，被告未支付的，視為違約，被告應以尚欠全部款項為基數，從原告理賠當日開始計算，按日千分之一支付違約金。因違約金標準約定過高，原告按照年24%以第一項訴訟請求為基數計算，自理賠之日2016年12月13日計算至2019年7月26日起訴之日共955天，為24983元×955÷365×0.24=15687.96元，符合雙方約定及法律規定，本院予以支持。
關于代償款項24983元（包括本金24987.98元、利息465.23元、罰息76.79元），原告實際向銀行代償款項是25521元，本次原告同意按24983元主張權利，屬于原告意思自治，本院予以照準。
被告經本院合法傳喚，無正當理由未到庭，視為放棄答辯和舉證的權利，應承擔放棄答辯及舉證不能的不利后果。
綜上，依據《中華人民共和國合同法》第四十四條、第一百零七條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規定，判決如下：
一、被告張X于本判決生效之日起十日內償還原告某保險公司理賠款理賠款24983元；
二、被告張X以24983元為基數，自2016年12月13日起按照年24%支付違約金至款項全部付清之日止；
三、被告張X于本判決生效之日起十日內給付原告某保險公司律師費1200元；
四、駁回原告的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付延遲履行期間的債務利息。
案件受理費2089元、公告費600元（原告已預付），由原告負擔1242元，由被告負擔1447元，給付原告時間同上。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于遼寧省大連市中級人民法院。
審　判　長　　路　標
人民陪審員　　李淑艷
人民陪審員　　王維華
二〇二〇年一月七日
書　記　員　　蔣子淇