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（2015）京鐵民（商）初字第252號(hào) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 北京鐵路運(yùn)輸法院 2015-05-11

原告黃XX，女，
委托代理人及瑞嶺，北京市君創(chuàng)律師事務(wù)所律師。
被告某保險(xiǎn)公司，住所地北京市東城區(qū)。
負(fù)責(zé)人馮賢國，總經(jīng)理。
委托代理人張浩，北京市華堂律師事務(wù)所律師。
委托代理人王明玲，北京市華堂律師事務(wù)所律師。
原告黃XX與被告某保險(xiǎn)公司（以下簡稱某保險(xiǎn)公司）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院受理后，依法由審判員于春華適用簡易程序于2015年3月31日、5月11日公開開庭進(jìn)行了審理。原告黃XX委托代理人及瑞嶺，被告某保險(xiǎn)公司委托代理人王明玲到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告黃XX訴稱：2014年3月8日，原告在被告處為其所有的京NXXX87車輛購買了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、不計(jì)免賠等商業(yè)保險(xiǎn)。合同約定的保險(xiǎn)期限為2014年3月30日0時(shí)起至2015年3月29日24時(shí)止。2014年12月31日4時(shí)40分許，黃XX的丈夫冉廣亮駕駛京NXXX87車輛由西向東行駛至北京市昌平區(qū)回龍觀精神病醫(yī)院門口西側(cè)，車輛左前部撞在董楊的長安小轎車（車牌號(hào)：冀FXXX1G）左側(cè)后部，致長安小轎車前部撞水泥墻，后長安小轎車右側(cè)后部又與閆坤的大眾（車牌號(hào)：京NXXX08）左側(cè)相撞，造成三車損失。2015年1月1日原告撥打了95518通知了被告，同時(shí)撥打122報(bào)警，經(jīng)過北京市公安局公安交通管理局昌平交通支隊(duì)沙河大隊(duì)處理，并于2015年1月5日作出報(bào)警情況說明，認(rèn)定冉廣亮承擔(dān)事故全部責(zé)任。長安轎車花費(fèi)修車費(fèi)15500元，大眾轎車花費(fèi)修車費(fèi)5700元，原告車輛花費(fèi)修車費(fèi)117130元，三輛轎車的維修費(fèi)用均已由原告承擔(dān)，原告去被告處理賠時(shí)遭到拒絕。請(qǐng)求法院判令被告支付原告修車費(fèi)共計(jì)138330元，訴訟費(fèi)用由被告承擔(dān)。
被告某保險(xiǎn)公司辯稱：事故車輛在某保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車交強(qiáng)險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期限內(nèi)，某保險(xiǎn)公司愿承擔(dān)合理合法的賠償責(zé)任。報(bào)警情況說明由昌平交通支隊(duì)沙河大隊(duì)出具，其并沒有出現(xiàn)場(chǎng)并作出官方事故認(rèn)定，其出具的說明中僅對(duì)冉廣亮報(bào)警的內(nèi)容作出了陳述，并且明確說明其他情況不詳，并沒有對(duì)事故責(zé)任作出認(rèn)定，關(guān)于冉廣亮承擔(dān)事故責(zé)任的內(nèi)容為報(bào)警人陳述，并不能據(jù)此作為事故責(zé)任的確定依據(jù)。因此某保險(xiǎn)公司不認(rèn)可冉廣亮承擔(dān)事故全部責(zé)任。另外，兩輛三者車在事故中有違法違章停放的可能性，因此不同意冉廣亮承擔(dān)事故全部責(zé)任。
經(jīng)審理查明：2014年3月8日，黃XX與某保險(xiǎn)公司簽訂了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單和機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)單。被保險(xiǎn)人為黃XX，保險(xiǎn)車輛車牌號(hào)碼為京NXXX87，使用性質(zhì)為家庭自用汽車。保險(xiǎn)期間均自2014年3月30日0時(shí)起至2015年3月29日24時(shí)止。其中交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單記載：醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單記載：機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為288800元；第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為100000元。商業(yè)保險(xiǎn)單所附的家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款第四條約定：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）碰撞、傾覆、墜落。第十八條約定：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。第二十一條第一款約定：被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和材料；第三、四款約定：屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）和通過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)獲得賠償金額的證明材料。屬于非道路交通事故的，應(yīng)提供相關(guān)的事故證明。
第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款第四條約定：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。第二十條約定與家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款第二十一條約定相同。第二十二條約定與家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款第十八條約定相同。
2014年12月31日，黃XX的丈夫冉廣亮駕駛被保險(xiǎn)車輛發(fā)生碰撞事故。2015年1月1日10時(shí)，冉廣亮撥打了95518通知了某保險(xiǎn)公司，11時(shí)16分冉廣亮撥打122報(bào)警電話，同日，昌平交通支隊(duì)沙河大隊(duì)出具《報(bào)警情況說明》，載明：“2015年1月1日11時(shí)16分，冉廣亮撥打122報(bào)警稱：2014年12月31日4時(shí)40分許，其駕駛“沃爾沃”牌小型轎車（京NXXX87）由西向東行駛至北京市昌平區(qū)回龍觀精神病醫(yī)院門口西側(cè)，車輛左前部撞在董楊停放的“長安”牌小型轎車（冀FXXX1G）左側(cè)后部，致“長安”牌小型轎車前部撞水泥墻，后“長安”牌小型轎車右側(cè)后部又與閆坤停放的“大眾”牌小型轎車（車號(hào)：京NXXX08）左側(cè)相撞，造成三車損壞。根據(jù)當(dāng)事人所述，冉廣亮承擔(dān)事故全部責(zé)任，董楊、閆坤無責(zé)任。其他情況不詳。”
事故發(fā)生后，某保險(xiǎn)公司于2015年1月4日進(jìn)行了查勘定損，查勘意見為：行駛時(shí)剮菱木（冀FXXX1G），本車前部受損，冀FXXX1G車、京NXXX08車左后部受損。定損意見為：對(duì)保險(xiǎn)車輛京NXXX87車定損金額為117130元，三者冀FXXX1G車定損金額為15500元，京NXXX08車定損金額為5700元。后三輛車進(jìn)行了修理，原告支付保險(xiǎn)車輛修理費(fèi)117130元，冀FXXX1G車修理費(fèi)15500元，京NXXX08車修理費(fèi)5700元。原告去某保險(xiǎn)公司理賠，某保險(xiǎn)公司出具拒賠通知書，載明：經(jīng)調(diào)查核實(shí)，機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)保單項(xiàng)下的賠償申請(qǐng)，根據(jù)有關(guān)法律和保險(xiǎn)合同的規(guī)定，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍。具體理由為：本案碰撞真實(shí)發(fā)生，事發(fā)現(xiàn)場(chǎng)無有效監(jiān)控，小區(qū)物業(yè)監(jiān)控顯示當(dāng)時(shí)司機(jī)冉廣亮出險(xiǎn)當(dāng)天并非如筆錄中所述從家中出行，但其拒絕解釋原因。查勘員走訪交警隊(duì)，交警明確表示此案“情況說明”不能作為責(zé)任認(rèn)定書。根據(jù)保險(xiǎn)條款第十八條：發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人，故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。
原告黃XX提交了閆坤證明，載明：我是車牌號(hào)京NXXX08小轎車的車主閆坤，2014年12月31日我車停靠在北京市昌平區(qū)回龍觀精神病醫(yī)院門口西側(cè)，與黃XX所有的機(jī)動(dòng)車京NXXX87（案外人冉廣亮駕駛）發(fā)生交通事故，北京市昌平區(qū)交通支隊(duì)沙河大隊(duì)認(rèn)定冉廣亮承擔(dān)全部責(zé)任，后我車開去維修廠維修，維修費(fèi)用5700元已全部由黃XX支付。
原告黃XX提交了董楊證明，載明：我是車牌號(hào)冀FXXX1G小轎車的車主董楊，2014年12月31日我車停靠在北京市昌平區(qū)回龍觀精神病醫(yī)院門口西側(cè)，與黃XX所有的機(jī)動(dòng)車京NXXX87（案外人冉廣亮駕駛）發(fā)生交通事故，北京市昌平區(qū)交通支隊(duì)沙河大隊(duì)認(rèn)定冉廣亮承擔(dān)全部責(zé)任，后我車開去維修廠維修，維修費(fèi)用15500元已全部由黃XX支付。
上述事實(shí)，有原告提交的機(jī)動(dòng)車駕駛證、行駛證、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單、機(jī)動(dòng)車商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)單、報(bào)警情況說明、通話記錄單、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書、北京寶辰沃雅汽車銷售服務(wù)有限公司結(jié)算單及維修費(fèi)發(fā)票、北京北方新興投資控股發(fā)展有限公司結(jié)算單及維修費(fèi)發(fā)票、北京海聯(lián)力通經(jīng)貿(mào)有限公司維修清單及維修費(fèi)發(fā)票、拒賠通知書、閆坤證明、董楊證明；被告提交的投保單、家庭自用汽車損失保險(xiǎn)條款、第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款及當(dāng)事人陳述等證據(jù)在案佐證。
本院認(rèn)為：原告與被告簽訂的保險(xiǎn)合同，是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，當(dāng)事人均應(yīng)自覺履行。保險(xiǎn)條款約定被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和材料。屬于道路交通事故的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）和通過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)獲得賠償金額的證明材料。該約定不能擴(kuò)大解釋為如果被保險(xiǎn)人無法提供交通事故認(rèn)定書等證明材料，則某保險(xiǎn)公司可以拒賠。本案中，通過原告提交的報(bào)警情況說明、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)車輛損失情況確認(rèn)書、車輛維修清單以及三者車車主閆坤、董楊證明等證據(jù)，可以認(rèn)定保險(xiǎn)事故為黃XX允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中與三者車發(fā)生碰撞，導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛和三者車輛受損，黃XX方負(fù)事故全部責(zé)任。保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，屬于交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)所約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。保險(xiǎn)車輛和三者車的維修費(fèi)138330元系被保險(xiǎn)人由于該次保險(xiǎn)事故造成的損失，本院予以確認(rèn)。根據(jù)原告提交的證據(jù)，其已在事發(fā)后48小時(shí)內(nèi)報(bào)案，并未違反保險(xiǎn)條款中“保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)（48小時(shí)內(nèi)）通知保險(xiǎn)人”的約定。綜上，某保險(xiǎn)公司的拒賠理由沒有合同依據(jù)和法律依據(jù)，本院不予支持。某保險(xiǎn)公司關(guān)于兩輛三者車在事故中有違法違章停放可能性的意見，無證據(jù)支持，本院不予采信。綜上所述，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第二十三條、第六十五條第四款之規(guī)定，判決如下：
被告某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告黃XX支付保險(xiǎn)金十三萬八千三百三十元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)一千五百三十三元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)，于本判決生效之日起七日內(nèi)向本院交納。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，交納上訴案件受理費(fèi)，上訴于北京市第四中級(jí)人民法院。如在上訴期滿后七日內(nèi)未交納上訴案件受理費(fèi)的，按自動(dòng)撤回上訴處理。
審判員于春華
二〇一五年五月十一日
書記員韓武書記員鄭爍