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（2016）云0723民初325號 財產(chǎn)保險合同糾紛 一審 民事 華坪縣人民法院 2016-05-26

原告秦XX，男，現(xiàn)年43歲，漢族，初中文化，云南省華坪縣人，務(wù)農(nóng)，住華坪縣。
被告某保險公司。
負責(zé)人徐建偉，系該公司經(jīng)理。
委托代理人羅平華，某保險公司職工。
委托代理人譚志華，某保險公司職工。
上列當(dāng)事人因財產(chǎn)保險合同糾紛一案，由原告于2016年3月3日起訴來院，本院受理后，依法適用簡易程序于2016年4月13日公開開庭進行了審理，原告秦XX、被告某保險公司的委托代理人羅平華、譚志華到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱：2015年12月30日原告駕駛牌號為云Ｐ×××××重型貨車，沿永景線行駛至永景線41公里900米時，所駕駛車輛沖出路面翻下山坡，造成車、人、貨物等財產(chǎn)損壞的傷人交通事故。原告駕駛的車輛2015年12月3日在被告處投保了交強險及商業(yè)保險，事故發(fā)生時，在保險合同期內(nèi)，經(jīng)雙方協(xié)商未果。為此，起訴到法院，請求判令：1、被告按照《機動車損失保險合同》承保的保險金額，賠償原告車輛損失人民幣224730元；2、案件受理費由被告承擔(dān)。
被告某保險公司委托代理人辯稱：1、該車事故方面無爭議，但對車的實際價格有爭議；2、原、被告之間就投保車輛的車損險有特別約定，特別約定上面有原告自己簽字；3、應(yīng)當(dāng)按照雙方的特別約定理賠車輛損失人民幣46744元，原告應(yīng)當(dāng)將被保險車輛及手續(xù)移交給被告；4、定損是原、被告之間協(xié)商，因車主沒有同意，所以一直沒有定損。
庭審中，原告向本院提交以下證據(jù)：1、交通事故認定書一份；2、機動車駕駛證、行駛證復(fù)印件各一份；3、機動車交強險保險單、商業(yè)險保險單各一份；4、發(fā)票2張，擬證明2015年12月3日原告駕駛牌號為云Ｐ×××××車輛因沖出路面翻下山坡受損，按保險條款車輛損失的計算方法，被告應(yīng)當(dāng)賠付原告損失為224730元，被告未按合同履行賠付義務(wù)的事實。經(jīng)質(zhì)證，被告某保險公司委托代理人對原告提交的證據(jù)1、2、4無異議；對證據(jù)3有異議，認為商業(yè)保險單正本有意見，原、被告簽訂保險合同時，另外簽訂了車損投保約定和實際價值確認書，應(yīng)當(dāng)按照特別約定和實際價值認可書予以確認，原告提供的機動車保險單不能作為證據(jù)使用，只能是輔證。本院對雙方無異議的證據(jù)1、2、4予以采信；證據(jù)3來源合法，本院予以采信。
庭審中，被告某保險公司向本院提交以下證據(jù)：1、車損險投保特別約定一份；2、投保單復(fù)印件一份；3、實際價值確定書一份；4、車輛損毀照片一組。經(jīng)質(zhì)證，原告對被告提交的證據(jù)2、4無異議；對證據(jù)1、3有異議。本院對雙方無異議的證據(jù)2、4予以采信；對證據(jù)1、3的真實性本院予以采信。
經(jīng)審理查明：原告秦XX系牌號為云Ｐ×××××重型自卸貨車的所有人，2015年12月1日秦XX簽署了實際價值的確定、車損險投保特別約定后，2015年12月3日秦XX在被告某保險公司為牌號為云Ｐ×××××重型自卸貨車投保了交強險及機動車損失保險，不計免賠條款、車輛損失險的保險金額為新車購置價224730元，并向被告支付保費6243.05元，保險期間自2015年12月3日0時起至2016年12月2日24時止。保險合同對“雙方權(quán)利、義務(wù)；理賠計算公式”等作了詳細約定。保險合同履行過程中，2015年12月30日16時40分，秦XX駕駛牌號為云Ｐ×××××重型自卸貨車，沿永景線行駛至永景線41公里900米時，所駕駛車輛沖出路面翻下山坡，造成駕車人秦XX受傷、山坡上的電桿、小樹、車輛及車上所載貨物損壞的傷人道路交通事故。2015年12月30日華坪縣公安局交通警察大隊作出第53072300S201512309號道路交通事故認定書，秦XX負全部責(zé)任。事故發(fā)生后，原告向被告報案，被告至今未對車輛定損，原、被告就車輛損失理賠金額未達成一致意見。為此，原告向本院提起訴訟。
本院認為：原告秦XX向被告某保險公司投了保險并按約定履行了其合同義務(wù)，雙方已形成了合法的保險合同關(guān)系。原告秦XX投保后在保險期間內(nèi)發(fā)生保險事故，雙方當(dāng)事人均應(yīng)按保險合同的約定履行義務(wù)并承擔(dān)責(zé)任。原告是車輛合法所有人，原告依法享有車輛所有權(quán)利的能力，因此造成的經(jīng)濟損失依法應(yīng)當(dāng)由被告某保險公司予以賠償。
關(guān)于實際價值的確定及車損險投保特別約定問題。2015年12月1日被告簽署了實際價值的確定及車損險投保特別約定，被告未在實際價值的確定及車損險投保特別約定上簽字蓋章。保險公司明知非新車投保仍同意按車輛新車購置價224730萬元約定保額，而出險時又要求按上述實際價值的確定及車損險投保特別約定的價格賠付，擴大了收取保費的權(quán)利而縮小了賠付保險金的義務(wù)，違背了保險法誠實信用原則和公平原則。根據(jù)權(quán)利義務(wù)相一致原則，應(yīng)當(dāng)認定該保險合同為定值保險，即保險金額224730元為投保時雙方確定的保險價值。
關(guān)于車輛定損問題。從被告提供照片上看，原告的車輛損毀較為嚴(yán)重，本案事故發(fā)生于2015年12月30日，原告所駕駛車輛沖出路面翻下山坡，導(dǎo)致原告及車輛受損，從事故發(fā)生至今被告未對原告的車輛定損，也未對車輛修復(fù)費用進行核定，由此產(chǎn)生的后果，被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)，故車輛認定為：推定全損，據(jù)此可認定車輛受損的原因是明確的，事故不屬于車損險的免責(zé)范圍。且車輛向保險公司投保，其目的是為了保證其車輛發(fā)生事故后減少自己的損失，由于危險事故的復(fù)雜性和多樣性，不可能一一列舉出來，從保險法立法本意及雙方簽訂合同的目的來說，超出責(zé)任范圍的事故、但是又不存在責(zé)任免除范圍內(nèi)的，保險人仍然應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險責(zé)任。現(xiàn)原告所有的車輛在保險期限內(nèi)發(fā)生保險事故后，被告應(yīng)按保險法及保險合同的約定進行理賠。故對原告要求被告支付車輛損失賠償金的訴請，本院予以支持。
根據(jù)雙方合同的約定及審理查明的事實，原告的車輛登記時間為2015年12月3日，雙方確定車輛價值為人民幣224730元，保險事故發(fā)生的時間為2015年12月3日，即從登記到事故發(fā)生，原告使用不足一個月，差三天滿一月，應(yīng)當(dāng)認定使用了一個月，故被告實際應(yīng)賠償?shù)谋ｋU金額為224730元×1.1%×1個月，即222302.97元。綜上，本院依照《中華人民共和國民法通則》第一百零六條、第一百三十四條第七項、《中華人民共和國保險法》第十四條、第二十三條之規(guī)定，判決如下：
限被告某保險公司在本判決發(fā)生法律效力后十日內(nèi)支付給原告秦XX車輛損失賠償金人民幣222302.97元。
負有金錢給付義務(wù)的當(dāng)事人如未按判決指定的期間履行給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費2335元，由被告某保險公司負擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于麗江市中級人民法院。
雙方當(dāng)事人服判的，本判決即發(fā)生法律效力，如負有義務(wù)的當(dāng)事人不履行判決，享有權(quán)利的當(dāng)事人可在本判決書規(guī)定履行期屆滿后法律規(guī)定的期限內(nèi)向本院申請強制執(zhí)行，申請強制執(zhí)行的期限為兩年。
審判員　　楊立淮
二〇一六年五月二十六日
書記員　　鄧舒文