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（2019）蘇11民終3909號 財產損失保險合同糾紛 二審 民事 鎮江市中級人民法院 2020-02-17

上訴人（原審被告）：某保險公司，住所地揚中市-1號。
負責人：徐X，該支公司總經理。
委托訴訟代理人：曾X，北京煒衡（上海）律師事務所律師。
委托訴訟代理人：向XX，北京煒衡（上海）律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：揚中市北勝海天貨物配XX，住所地揚中市。
經營者：張海軍，男，漢族，住揚中市。
委托訴訟代理人：孫X，江蘇蘇瑞律師事務所律師。
上訴人因與被上訴人揚中市北勝海天貨物配XX（以下簡稱北勝配載部）財產損失保險合同糾紛一案，不服江蘇省揚中市人民法院（2019）蘇1182民初2092號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年11月22日立案后，依法組成合議庭進行了審理。本案現已審理終結。
某保險公司上訴請求：撤銷江蘇省揚中市人民法院（2019）蘇1182民初2092號民事判決，并依法改判駁回北勝配載部的訴訟請求。事實和理由：1.本案中具有可保利益的貨主遭受的損失已經得到賠償，我公司無需再承擔保險賠償責任；2.北勝配載部并未就本案貨物向我公司申報，本案貨物不屬于保險標的，我公司不應當承擔賠償責任。
北勝配載部辯稱，雖然保險單中約定被保險人為貨主，但事故發生后北勝配載部已將貨物損失賠償給貨主，因此北勝配載部有權向某保險公司主張賠償金。依據保險單第十四條內容，申報目的系確認貨物數量、種類、時間等，本案中某保險公司對損失貨物的數量、種類及損失金額均認可；一審判決認定事實清楚，適用法律正確，請求二審法院駁回上訴，維持原判。
北勝配載部向一審法院起訴請求：判令某保險公司償還北勝配載部款123350元并承擔自2016年7月21日起至實際還款之日止按中國人民銀行同期貸款利率的1.5倍計算的利息2.案件訴訟費由某保險公司承擔。
一審法院認定事實：2016年3月，北勝配載部與某保險公司簽定了《貨物運輸保險預約保險單》一份，該保險單載明：北勝配載部為投保人，具有可保利益的貨主為被保險人。保險標的及其類型主要為開關柜、母線槽、硅膠、太陽能燈等。保險期限為2016年3月9日0時至2017年3月8日24時。運輸路線為中國境內（不包括港澳臺地區），運輸方式為公路運輸。承包人對保險標的每一運輸工具的每一航次/班次/車次所負的最高保險責任為人民幣800000元整。每次事故絕對免賠為人民幣3000元或損失金額的10%，二者以高者為準。保險費率萬分之三點五，預計全年/合同的保險費為人民幣35000元。保險單自雙方簽字或蓋章之日起生效。
該保險單第十四條投保手續條款載明:（一）逐筆申報:在每批貨物啟運前投保人/被保險人填寫承保人提供的“貨運險投保單”,承保人根據投保單具體內容按協議約定條件進行核定無誤后以蓋章回傳確認承保，以作為保險標的發生保險事故時向承保人索賠的依據。保期結束后憑全年運輸清單多退少補保費。第十五條保證條款載明：被保險人應按預保單規定無遺漏地將每一票貨物向保險公司如數投保。保險公司在承保的任何時間內，有對被保險人的帳簿單據中有關預保單規定范圍內的內容進行查閱的權利。雙方均在保險單上蓋章，北勝配載部亦依約定向某保險公司實際繳付了保險費35000元。
2016年7月13日，北勝配載部按照其與江蘇神力電源科技有限公司（以下簡稱神力公司）簽訂的《貨物運輸合同》的約定，將神力公司托運的PE隔板運送至河北省張家口途中，于山東省臨沂市郯城縣發生翻車，致案涉貨物受損。某保險公司接到北勝配載部報案后，派員對事故進行了查勘。2016年8月11日，某保險公司向北勝配載部出具《拒賠通知書》，通知北勝配載部因該案所造成的的損失不屬于保單承保損失，故拒絕賠償。
另查明，2016年7月19日，北勝配載部與神力公司達成了賠償協議，北勝配載部應當賠償神力公司貨物損失人民幣123350元。嗣后，北勝配載部已向神力公司實際支付了上述賠償款123350元。
一審法院認為，案涉《貨物運輸保險預約保險單》系貨物運輸保險合同，北勝配載部在某保險公司處投保貨物運輸保險，北勝配載部交納保險費，某保險公司予以承保，雙方已形成保險合同關系。該合同是雙方當事人的真實意思表示，且未違反法律、行政法規的強制性規定，合法有效，雙方當事人均應按照合同約定全面履行自己的義務。
就雙方爭議的焦點：北勝配載部未按合同約定逐筆申報，某保險公司是否應當承擔保險責任北勝配載部認為，保險單第十四條是免責條款，而某保險公司未盡提示和說明義務，故該條款不發生效力，某保險公司仍應承擔保險責任。某保險公司則認為，上述條款并非格式條款，因北勝配載部未履行申報義務，某保險公司未確認承保，故北勝配載部承運貨物不屬于保險標的，其不應當承擔保險責任。一審法院認為，本起事故發生在保險期間內,受損貨物屬于保險標的范圍，盡管北勝配載部未按約定進行申報，但某保險公司仍應對在此期間內北勝配載部承運貨物的損失承擔賠償責任。其理由為：
（一）結合案涉保險單第十五條中“被保險人應按預保單規定無遺漏地將每一票貨物向保險公司如數投保。保險公司在承保的任何時間內，有對被保險人的帳簿單據中有關預保單規定范圍內的內容進行查閱的權利”等內容，保險單第十四條關于“承保人根據投保單具體內容按協議約定條件進行核定無誤后以蓋章回傳確認承保，以作為保險標的發生保險事故時向承保人索賠的依據。保期結束后憑全年運輸清單多退少補保費”的約定，應理解為合同履行中北勝配載部的申報義務，其目的在于為理賠提供證據,更為今后保險費的結算提供依據，而非用于確定保險標的范圍或作為保險人承擔保險責任的前提條件。
（二）案涉保險單第十四條雖然明確約定了投保人或被保險人需履行逐筆申報的義務，但對如果投保人或被保險人未履行該項義務的相應后果雙方并未作約定。現北勝配載部已按合同約定繳付了保險費，履行了其主要義務，某保險公司以北勝配載部未履行申報義務為由要求免除自己的賠償責任，顯失公平，且無事實和法律依據。
關于保險金的具體金額。雙方對案涉貨物損失金額為123350元并無爭議，一審法院對此予以確認。因《貨物運輸保險預約保險單》明確約定每次事故絕對免賠3000元或損失金額的10%，兩者以高者為準，故某保險公司應當按該約定扣除10%的免賠率后，向北勝配載部賠付保險金111015元[123350元×（1-10%）]。
對北勝配載部主張的逾期付款利息，雖保險法規定，保險人未及時履行給付義務的，除支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。但本案中，對保險金是否應當給付雙方存有爭議，北勝配載部在事故發生后向某保險公司主張權利，某保險公司已在規定期限內將案涉事故不屬于保險責任的核定結果通知北勝配載部，故北勝配載部現主張逾期付款利息無事實和法律依據，一審法院不予支持。一審法院判決：某保險公司在判決生效之日起十日內支付北勝配載部保險金111015元；駁回北勝配載部的其他訴訟請求。
二審期間，當事人未向法庭提交新證據。
本院查明的事實與一審法院查明的事實一致。
本院認為，案涉《貨物運輸保險預約保險單》第十四條關于申報的約定，某保險公司庭審中陳述投保人向承保人申報，承保人核定無誤后蓋章回傳確認承保，其中核定無誤指的是檢查數量是否超過預計全年的運輸量，如超過，則保費需要增加；同時結合保險單上下文，該條款應理解為申報的目的在于為理賠提供證據及全年保險費的結算，而非用于確定保險人是否承保；且該保險單并未將未履行申報義務作為免責事項，故某保險公司應當對本次事故承擔賠償責任。根據保險單的約定，案涉保險合同的被保險人為具有可保利益的貨主即神力公司，保險事故發生后，北勝配載部向神力公司支付相應賠償金，則北勝配載部取得向某保險公司請求賠償的權利。
綜上所述，某保險公司的上訴請求不能成立，應予駁回；一審判決認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項規定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費6300元，由某保險公司負擔。
本判決為終審判決。
審判長　朱衛芳
審判員　沈　荷
審判員　丁奕帆
二〇二〇年二月十七日
法官助理　王巧梅
書記員　張嫣婷