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（2019）云29民終1538號(hào) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛 二審 民事 大理白族自治州中級(jí)人民法院 2019-12-06

上訴人（原審原告）趙XX，男，白族，住云南省大理白族自治州大理市。
委托訴訟代理人：胡XX，云南展騰律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
被上訴人（原審被告）某保險(xiǎn)公司，住所地云南省大理白族自治州大理市（大理經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū))云嶺大道**，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91532900767084XXXX。
負(fù)責(zé)人：吳XX，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：馬XX，云南謙恒律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
上訴人趙XX因與被上訴人財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服云南省大理市人民法院（2019）云2901民初1543號(hào)民事判決，向本院提出上訴。本院于2019年11月7日立案受理后，依法組成合議庭，于2019年12月5日會(huì)見(jiàn)了上訴人趙XX及其委托訴訟代理人胡XX、被上訴人某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人馬XX，對(duì)案件事實(shí)進(jìn)行了核實(shí)。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
趙XX上訴請(qǐng)求：1.改判被上訴人向上訴人賠償車輛損失131050.6元、車輛施救費(fèi)800元、墊付費(fèi)用16500元，以上共計(jì)148350.6元。2.本案一審、二審的訴訟費(fèi)用由被上訴人承擔(dān)。事實(shí)及理由：一、一審事實(shí)認(rèn)定錯(cuò)誤，上訴人在事故發(fā)生時(shí)雖然扣滿12分，但持有駕駛證，保險(xiǎn)公司免責(zé)事由不成立。1.被上訴人《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》第八條、第二十四條約定：駕駛證被依法扣留期間，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)在車輛損失保險(xiǎn)、商業(yè)第三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償。被上訴人免責(zé)的前提是“駕駛證被依法扣留期間”。而本案中，上訴人在事故發(fā)生時(shí)仍持有合法的駕駛證，不屬于“駕駛證被依法扣留期間”，免責(zé)條款的設(shè)定應(yīng)當(dāng)清晰、明確，容易理解、不產(chǎn)生歧義、不擴(kuò)張解釋，該免責(zé)條款并未約定在一個(gè)記分周期內(nèi)達(dá)到12分駕駛機(jī)動(dòng)車，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)在車輛損失保險(xiǎn)、商業(yè)第三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)進(jìn)行賠償。因此免責(zé)事由不成立。2.原審法院以上訴人在一個(gè)記分周期內(nèi)達(dá)到12分，當(dāng)時(shí)持有的駕駛證屬于依法應(yīng)當(dāng)被扣留的駕駛證，認(rèn)定事故發(fā)生時(shí)上訴人屬于“駕駛證被依法扣留期間”錯(cuò)誤，免責(zé)事由不成立。首先，扣留駕駛證是公安機(jī)關(guān)交通管理部門的職責(zé)，駕駛證被扣留是一個(gè)既成的確定的事實(shí)，而不是推定的事實(shí)，即有或無(wú)的關(guān)系，要么被扣留，要么不被扣留。本案交通事故發(fā)生前和發(fā)生時(shí)，公安機(jī)關(guān)交通管理部門并沒(méi)有對(duì)上訴人作出扣留駕駛證的通知和處罰決定，在未作出扣留駕照的行為之前，就不應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為上訴人的駕駛執(zhí)照被扣留。原審法院以未來(lái)可能或應(yīng)當(dāng)被扣留駕照作為依據(jù)，推導(dǎo)出事故發(fā)生時(shí)上訴人于“駕駛證被依法扣留期間”，實(shí)在荒謬。原審法院法律邏輯推導(dǎo)過(guò)程都不成立，法律結(jié)論不正確。其次，原審法院把公安機(jī)關(guān)交通管理部門不作為的責(zé)任而間接導(dǎo)致的損失轉(zhuǎn)嫁給上訴人承擔(dān)。眾所周知，因公安機(jī)關(guān)交通管理部門系統(tǒng)對(duì)記分通知的延遲性、滯后性，駕駛?cè)藷o(wú)法第一時(shí)間及時(shí)得知自己被扣幾分，累計(jì)扣分是否達(dá)到被扣留駕駛證的情形。因雙方信息不對(duì)等，上訴人在事故發(fā)生時(shí)并不知道其已經(jīng)累計(jì)扣滿12分，公安機(jī)關(guān)交通管理部門作為信息強(qiáng)勢(shì)一方更應(yīng)當(dāng)主動(dòng)告知駕駛?cè)?，并作出扣留駕駛證的行政處罰。作為心智健全的成年人，駕駛證一旦被公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留，是不會(huì)駕車上路行駛的。如果上訴人早知道已被扣滿12分，如果上訴人的駕駛證被及時(shí)扣留，本案或許不會(huì)發(fā)生，上訴人也不會(huì)造成損失。原審法院此舉，是將公安機(jī)關(guān)交通管理部門不及時(shí)告知記分已滿12分，不及時(shí)扣留上訴人駕照的不作為引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁至上訴人，實(shí)屬不公。最后，是否屬于“駕駛證被扣留”的事實(shí)應(yīng)當(dāng)由公安機(jī)關(guān)交通管理部門認(rèn)定交，而不是原審法院推定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第九十九條規(guī)定：“有下列行為之一的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處二百元以上二千元以下罰款：1.未取得機(jī)動(dòng)車駕駛證、機(jī)動(dòng)車駕駛證被吊銷或者機(jī)動(dòng)車駕駛證被暫扣期間駕駛機(jī)動(dòng)車的”。如果原審法院可以推定駕駛證是否被扣留，那么上述罰款的作出是否可以理解為以法院推定為前提。本案中，在事故發(fā)生前和發(fā)生時(shí)，上訴人并沒(méi)有受到公安機(jī)關(guān)交通管理部門的任何行政罰款處罰。因此，公安機(jī)關(guān)交通管理部門并不認(rèn)為上訴人在事故發(fā)生時(shí)機(jī)動(dòng)車駕駛證被扣留。保險(xiǎn)公司免責(zé)事并不成立。二、一審事實(shí)認(rèn)定錯(cuò)誤，被上訴人未盡免責(zé)提示義務(wù)，免責(zé)條款不生效。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定：“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。”原審法院認(rèn)為：被告（被上訴人）在《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)單》重要提示部分以書(shū)面形式向原告（上訴人）明確告知：保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款后應(yīng)立即核對(duì)，并詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除和賠償處理部分；在《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》第八條、第二十四條以加粗字體向原告明確告知免責(zé)條款，據(jù)此認(rèn)定保險(xiǎn)合同免責(zé)條款生效。該事實(shí)認(rèn)定錯(cuò)誤。被上訴人對(duì)保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款的提示與明確說(shuō)明的方式與程度應(yīng)當(dāng)是：第一，表現(xiàn)形式上，要求保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示。第二，實(shí)質(zhì)內(nèi)容上，要求保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款的內(nèi)容、概念及法律后果以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明。首先，《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)單》系格式條款，“重要提示”及其條款的字體設(shè)置與保單上其他條款約定的字體設(shè)置并無(wú)區(qū)別，且字體較小，也無(wú)加粗，一般投保人很難引起注意。其次，《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)單》“重要提示：2.請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除和賠償處理?！辈⒉荒茏C明被上訴人已經(jīng)告知了責(zé)任免除條款。一是，責(zé)任免除條款應(yīng)當(dāng)明確，該條款后面并沒(méi)有附上責(zé)任免除的具體情形；二是，上訴人購(gòu)買的是“車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、以上所有險(xiǎn)種的不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、車輛損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)”，如此繁雜的險(xiǎn)種，除非有證據(jù)證明，否則無(wú)法證明被上訴人均已告知責(zé)任免除條款。三是，該條款陳述的是“請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀”，而不是“投保人已經(jīng)詳細(xì)閱讀”，“請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀”只是權(quán)利義務(wù)的提示，并不產(chǎn)生法律后果，無(wú)法證明上訴人已經(jīng)閱讀并知悉免責(zé)條款。再次，《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》并不是和《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)單》印刷在一起，獨(dú)立分開(kāi)，根據(jù)被上訴人提交的《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》，其為單獨(dú)裝訂成冊(cè)，內(nèi)容、險(xiǎn)種繁多，所有險(xiǎn)種的免責(zé)條款都加粗體字，無(wú)法證明被上訴人已經(jīng)針對(duì)其中“車輛損失險(xiǎn)”責(zé)任免除條款告知上訴人。另外，按照現(xiàn)行行業(yè)規(guī)定，簽訂保險(xiǎn)合同，須投保人簽訂書(shū)面免責(zé)聲明，或者在保險(xiǎn)條款后面用正楷書(shū)寫簽字“已悉知保險(xiǎn)責(zé)任免除條款”等內(nèi)容，而本案并無(wú)任何書(shū)面免責(zé)聲明或簽字內(nèi)容。最后，本案《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)單》系昆明海普汽車裝飾有限公司大理分公司，即車輛經(jīng)銷商代辦保險(xiǎn)。上訴人除了《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)單》外，并沒(méi)有收到《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》，被上訴人連保險(xiǎn)合同基本條款都不清楚，更不用說(shuō)免責(zé)條款。被上訴人是否告知過(guò)昆明海普汽車裝飾有限公司大理分公司無(wú)從知曉。因此，被上訴人未盡到責(zé)任免除條款必要的、合理的提示義務(wù)，免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。上訴人也僅收到部分條款，并未知悉合同的完整內(nèi)容。
某保險(xiǎn)公司辯稱，一審認(rèn)定案件事實(shí)清楚，適用法律正確，請(qǐng)求駁回上訴，維持原判。事實(shí)及理由：上訴人的駕照被扣十二分是事實(shí)，按照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》的規(guī)定，上訴人在記分周期內(nèi)累計(jì)被扣十二分，行政機(jī)關(guān)依法應(yīng)扣留其駕駛證，且根據(jù)保險(xiǎn)條款的約定，當(dāng)駕駛?cè)嗽跓o(wú)證駕駛，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)在車輛保險(xiǎn)限額內(nèi)進(jìn)行賠償，并且被上訴人對(duì)該免責(zé)條款已經(jīng)盡到了明確提示及說(shuō)明義務(wù)。關(guān)于在本案中為何上訴人駕駛證被扣12分但其仍然持有駕駛證的問(wèn)題，記分周期內(nèi)達(dá)到十二分應(yīng)予扣留是行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)具有的行政職責(zé)，行政機(jī)關(guān)沒(méi)有及時(shí)扣留其駕駛證，并不能將此責(zé)任擴(kuò)大到至保險(xiǎn)公司一方，所以被上訴人對(duì)上訴人的損失不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任。
趙XX向一審法院起訴請(qǐng)求:1．判令某保險(xiǎn)公司賠償趙XX車輛損失131,050.60元、車輛施救費(fèi)800元，墊付費(fèi)用16,500元，共計(jì)148,350.60元；2.訴訟費(fèi)由某保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：2018年5月17日，趙XX以自有的云Ｌ×××**號(hào)車在某保險(xiǎn)公司處投保了機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)單號(hào)為：PDXXX1853011208001758，保險(xiǎn)期間自2018年5月17日14時(shí)43分起至2019年5月17日14時(shí)43分止）及機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱商業(yè)險(xiǎn)，保險(xiǎn)單號(hào)為：PDXXX1853011208001757，保險(xiǎn)期間自2018年5月18日0時(shí)起至2019年5月17日24時(shí)止，其中車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為439,900元，第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元）。案外人楊美勤以自有云Ｌ×××**號(hào)車在中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司投保，保險(xiǎn)期間自2018年3月6日起至2019年3月6日止。2018年11月28日，楊美勤駕駛云Ｌ×××**號(hào)小型普通客車（載楊會(huì)平）沿寧鳳線由北向南方向行駛，19時(shí)40分許行駛至寧鳳線K295+900米處左轉(zhuǎn)至七里橋二中路口時(shí)與沿寧鳳線由南向北方向行駛的趙XX駕駛的云Ｌ×××**號(hào)小型轎車相撞，造成楊美勤、楊會(huì)平兩人受傷，兩車不同程度損壞的道路交通事故。事故發(fā)生后，趙XX支出施救費(fèi)800元。2018年12月28日，大理市公安局交通警察大隊(duì)就本次事故出具了“第532901120180000187號(hào)”《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》，認(rèn)定楊美勤、趙XX均負(fù)事故同等責(zé)任，乘車人楊會(huì)平無(wú)責(zé)任。經(jīng)中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司云南分公司（以下簡(jiǎn)稱平安財(cái)保云南分公司）、大理寶遠(yuǎn)汽車銷售服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱大理寶遠(yuǎn)公司）、趙XX共同確認(rèn)，趙XX駕駛的云Ｌ×××**號(hào)車車輛損失為264,100.60元。經(jīng)某保險(xiǎn)公司與楊美勤確認(rèn)，楊美勤駕駛的云Ｌ×××**號(hào)車車輛損失為31,000元。此后，平安財(cái)保云南分公司向大理寶遠(yuǎn)公司支付了云Ｌ×××**號(hào)車的修理費(fèi)133,050元。就趙XX提出的理賠申請(qǐng)，某保險(xiǎn)公司于2019年1月7日向趙XX出具《拒賠通知書(shū)》，載明交警事故認(rèn)定書(shū)記載趙XX在一個(gè)記分周期累計(jì)記分已達(dá)12分，某保險(xiǎn)公司視為無(wú)證駕駛，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，屬于責(zé)任免除事項(xiàng)，故某保險(xiǎn)公司不能予以賠付。2019年3月18日、3月29日，趙XX共向楊美勤支付云Ｌ×××**號(hào)車的“車損賠償款”16,500元，楊美勤向趙XX出具了兩份《收條》。
一審法院認(rèn)為，趙XX與某保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同合法有效，雙方的權(quán)利義務(wù)應(yīng)受保險(xiǎn)單及所附保險(xiǎn)條款的約束與調(diào)整。就趙XX要求某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)向其賠償2,000元的主張，趙XX駕駛證在一個(gè)記分周期內(nèi)累計(jì)記分達(dá)12分雖屬《道路交通安全法實(shí)施條例》、《機(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》明令不允許駕駛機(jī)動(dòng)車輛的情形之一，但不能等同于《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定的“未取得駕駛資格”的法定免責(zé)事由，所以某保險(xiǎn)公司關(guān)于該公司在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額范圍內(nèi)對(duì)楊美勤的財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任的辯解意見(jiàn)不能成立，不予采納。鑒于趙XX已就楊美勤所駕車向其進(jìn)行了賠償，故對(duì)趙XX要求某保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償限額范圍內(nèi)支付2,000元的訴請(qǐng)予以支持。就趙XX要求某保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)承保的車輛損失險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)向其賠償車輛損失131,050.60元、車輛施救費(fèi)800元，在商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償其墊付費(fèi)用14,500元的主張。雙方當(dāng)事人對(duì)案涉事故發(fā)生時(shí)，趙XX的駕駛證被扣12分的事實(shí)不持異議，雖在案涉事故發(fā)生時(shí)趙XX仍持有駕駛證，但依據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法實(shí)施條例》第二十三條及《機(jī)動(dòng)車駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第五十八條關(guān)于機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)嗽谝粋€(gè)記分周期內(nèi)記分達(dá)到12分，公安機(jī)關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留其機(jī)動(dòng)車駕駛證的規(guī)定，趙XX當(dāng)時(shí)持有的駕駛證屬于依法應(yīng)當(dāng)被扣留的駕駛證。對(duì)此，某保險(xiǎn)公司在《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)單》重要提示部分以書(shū)面形式向趙XX明確告知：保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成，在收到保險(xiǎn)單、承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款后應(yīng)立即核對(duì)，并詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除和賠償處理部分；在《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》第八條、第二十四條以加粗字體向趙XX明確告知：“在無(wú)證駕駛，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間”保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)在車輛損失保險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。據(jù)此，某保險(xiǎn)公司已就免責(zé)條款向趙XX履行了提示及明確說(shuō)明義務(wù)，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋（二）》第十條的規(guī)定，保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)條款生效，故本院對(duì)趙XX的該部分主張不予支持。綜上，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第八條、第六十條第一款、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條，《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋（二）》第十條規(guī)定，判決如下：一、某保險(xiǎn)公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向趙XX支付2,000元。二、駁回趙XX的其他訴訟請(qǐng)求。案件受理費(fèi)3,267元，由趙XX負(fù)擔(dān)3,223元，某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)44元。
本院二審期間，上訴人趙XX向本院提交證據(jù)A1.《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)示范條款（中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司）》，《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)（中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司）》、《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)（中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司）》用于證實(shí)被上訴人未盡免責(zé)提示義務(wù)，免責(zé)條款不生效；A2.云南省大理市人民法院（2019）云2901民初2519號(hào)《民事判決書(shū)》、（2019）云2901民初2520號(hào)《民事判決書(shū)》，用于證實(shí)云南省大理市人民法院就同一起交通事故，對(duì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)是否拒賠作出了相互矛盾的判決。該兩份生效判決書(shū)支持了商業(yè)三者險(xiǎn)的賠償。經(jīng)質(zhì)證，某保險(xiǎn)公司對(duì)證據(jù)A1真實(shí)性、合法性無(wú)異議，關(guān)聯(lián)性不予認(rèn)可，認(rèn)為該三份條款均是其他保險(xiǎn)公司的商業(yè)保險(xiǎn)，與本案不具有關(guān)聯(lián)性；對(duì)證據(jù)A2真實(shí)性、合法性無(wú)異議，對(duì)其關(guān)聯(lián)性及證明方向不予認(rèn)可。某保險(xiǎn)公司二審中無(wú)新證據(jù)提交。本院認(rèn)為，證據(jù)A1與本案無(wú)關(guān)聯(lián)性，故不做有效證據(jù)采信，證據(jù)A2符合證據(jù)三性，做有效證據(jù)采信。
雙方當(dāng)事人對(duì)一審認(rèn)定的案件事實(shí)均無(wú)異議。本院認(rèn)為，一審認(rèn)定案件事實(shí)清楚，二審予以確認(rèn)。
本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于，本案保險(xiǎn)合同免責(zé)事由是否成立。
某保險(xiǎn)公司主張，本案《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款》第八條、第二十四條約定，在無(wú)證駕駛，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)在車輛損失保險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。趙XX在事故發(fā)生時(shí)駕駛證被扣12分，依法應(yīng)被扣留駕駛證，故趙XX屬于無(wú)證駕駛，本案免責(zé)事由成立，某保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。本院認(rèn)為，首先，趙XX在事故發(fā)生時(shí)持有駕駛證，并不屬于無(wú)證駕駛的情形，雖然趙XX的駕駛證在事故發(fā)生前被累計(jì)扣分12分，但駕駛證并未被公安交通管理部門扣留、暫扣、吊銷或注銷，且交警做出的事故認(rèn)定書(shū)也并未認(rèn)定趙XX的行為屬于無(wú)證駕駛，故趙XX在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)并不屬于無(wú)證駕駛的情形。其次，在案證據(jù)無(wú)法證明趙XX在本案保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)明知自己被扣滿12分，在此情況下，不能證實(shí)趙XX在明知自己處于不能駕駛機(jī)動(dòng)車的狀態(tài)下還駕駛機(jī)動(dòng)車。綜合以上情況，本案免責(zé)事由并不成立，某保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)本案保險(xiǎn)事故承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
綜上所述，上訴人趙XX的上訴請(qǐng)求成立，應(yīng)予支持。依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百七十條第一款第二項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
一、撤銷云南省大理市人民法院（2019）云2901民初1543號(hào)民事判決；
二、某保險(xiǎn)公司于本判決發(fā)生法律效力之日起十日內(nèi)賠償趙XX車輛損失131050.6元、車輛施救費(fèi)800元，墊付費(fèi)用16500元，共計(jì)148350.6元。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
一審案件受理費(fèi)3267元，二審案件受理費(fèi)3267元，均由某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長(zhǎng)　　胡代勇
審判員　　馬克輝
審判員　　沈春梅
二〇一九年十二月六日
書(shū)記員　　李穎潔