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（2019）粵02民終1288號 財產保險合同糾紛 二審 民事 韶關市中級人民法院 2019-09-27

上訴人（原審被告）：某保險公司。住所地：廣東省南雄市。
負責人：黃XX，該公司經理。
委托訴訟代理人：文X，廣東韶揚律師事務所律師。
被上訴人（原審原告）：曾XX，男，漢族，住廣東省南雄市。
被上訴人（原審被告）：田X甲，女，漢族，住廣東省佛山市順德區。
委托訴訟代理人：田X乙（田X甲弟弟），住廣東省南雄市。
上訴人因與被上訴人曾XX、田X甲財產保險合同糾紛一案，不服南雄市人民法院（2019）粵0282民初207號民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年7月9日立案后，依法組成合議庭審理本案。本案現已審理終結。
某保險公司上訴請求：1.撤銷一審判決，依法改判駁回曾XX對某保險公司的訴訟請求；2.本案一、二審訴訟費由曾XX、田X甲負擔。事實及理由：某保險公司已經在交強險的范圍內支付了田X甲的醫療費10000元，一審法院判決要求其支付曾XX的醫療費10000元屬于認定事實不清，適用法律錯誤。同時，曾XX請求支付的財產損失為保險車輛粵Ｆ×××××號汽車的損失，該損失不屬于交強險中財產損失賠償限額的范圍。一審法院要求其支付2000元的財產損失給曾XX是錯誤的。曾XX要求支付的費用均為機動車商業綜合保險的范圍，且曾XX未在規定的時間內辦理降級換證的業務，在本次交通事故發生時無駕駛資格，符合商業保險條款中的免責情形。綜上，請求二審法院依法支持某保險公司的上訴請求。
田X甲辯稱，某保險公司所稱的10000元是直接支付給了醫院。
曾XX經本院合法傳喚未到庭參加訴訟，亦未提交答辯意見。
曾XX向一審法院起訴請求：1.判令某保險公司返還曾XX為田X甲支付的治療費77153.33元，護理費18120元，維修車輛費7043元，共計97316.33元；2.判令田X甲返還曾XX支付的住院伙食費4000元；3.判令某保險公司承擔本案訴訟費用。
一審法院查明事實：2017年5月28日，曾XX駕駛車牌號為粵Ｆ×××××的小型客車將行人田X甲撞傷的道路交通事故。道路交通事故認定書認定曾XX負全部責任，田X甲無責任。田X甲在南雄市人民醫院住院期間，曾XX為其支付了治療費77153.33元，護理費18120元，維修車輛費7043元，共計97316.33元。事后，曾XX向某保險公司索賠未果。某保險公司認為，根據機動車綜合商業保險條款第二十四條第二款項第3頁，無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間，保險公司在商業第三者責任保險不負責賠償。經一審法院查證，曾XX在本次交通事故發生時無駕駛資格，符合保險條款的免責情形。
一審法院認為，本案為財產保險合同糾紛。曾XX向保險公司投保交強險和商業第三者責任險，并依約向保險公司支付了保險費，雙方之間已形成保險合同關系，依法享有對在保險期限內發生的保險事故依照保險合同請求保險人賠償的權利，保險公司應在保險責任的賠償限額內承擔保險賠償責任。本案爭議的焦點是保險公司是否應當對曾XX駕駛證未年審期間所發生的交通事故承擔保險賠償責任的問題。根據公安部關于《機動車駕駛證申領和使用規定》的相關規定，機動車駕駛人應當于機動車駕駛證有效期滿九十日內，向機動車駕駛證核發地車輛管理所申請換證，對于超過機動車駕駛證有效期一年以上未換證的，車輛管理所應當注銷機動車駕駛人的機動車駕駛證。由此可見，對于機動車駕駛證到期后一年以上未換證的，駕駛證被注銷，就不具備駕駛資格。根據南雄市公安局交通警察大隊《關于要求調查曾XX駕駛證相關信息的回復》，曾XX于2010年4月9日辦理期滿換證時，其機動車駕駛證有效期始為2009年10月5日，有效期為6年。因此，曾XX持有的機動車駕駛證應于2015年10月5日前90日內申請換領駕駛證，但在公安交通管理綜合應用平臺未查詢到其在該期限內申請換證的記錄。南雄市公安局交通警察大隊根據公安部關于《機動車駕駛證申領和使用規定》第七十七條第七項：“超過機動車駕駛證有效期一年以上未換證的，車輛管理所應當注銷機動車駕駛人的機動車駕駛證”規定，注銷了曾XX持有的機動車駕駛證。后來，曾XX于2018年1月24日通過相關知識考試合格后恢復了駕駛資格。本案發生交通事故的時間是2017年5月28日，是在其機動車駕駛證被注銷，沒有駕駛資格期間發生的。根據《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條第一款第（一）項：“駕駛人未取得駕駛資格或者未取得相應駕駛資格導致第三人人身損害，當事人請求保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償，人民法院應予以支持”的規定，曾XX為田X甲墊付的治療費等可在該交強險責任限額范圍內賠償10000元，財產損失賠償2000元。至于超出部分能否在商業第三者責任險范圍內賠償的問題，一審法院認為，在發生交通事故時，曾XX的駕駛證超過有效期限一年多，依法已被注銷駕駛證。某保險公司主張根據《機動車輛保險條款》（2009版）第一章第四條第（一）項規定：“未依法取得駕駛證、持未按規定審驗的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不符的機動車的”保險公司免責。經查，該免責事由屬于《中華人民共和國道路交通安全法》第十九條“駕駛機動車，應當依法取得機動車駕駛證”的禁止性規定。根據《最高人民法院關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十條的規定：“保險人將法律、行政法規中的禁止性規定情形作為保險合同免責條款的免責事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行說明義務為由主張該條款不生效的，人民法院不予支持”。本案中，保險公司對于上述免責條款的約定采用黑體字的方式加以提示，且曾XX在保險合同投保人聲明中關于免除保險人責任的條款保險人已經向其作了明確說明，其本人已充分理解并接受上述內容，同意以此作為訂立保險合同的依據，本人自愿投保上述險種一欄中簽了名，因此可以認定保險公司已履行了保險法規定的提示義務，該保險條款對雙方當事人均具有法律效力，該情形屬于保險條款約定的免責事由，故保險公司主張其在商業第三者責任險范圍內免責的理由成立，一審法院予以支持。關于曾XX要求田X甲返還其支付的住院伙食費問題。因本案是財產保險合同糾紛，曾XX要求田X甲返還其支付的住院伙食費屬于另外的法律關系，曾XX可通過其他途徑解決，本案不作處理。綜上所述，依照《中華人民共和國保險法》第十條、《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條第一款第（一）項、《最高人民法院關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋（二）》第十條之規定，判決：一、某保險公司應于判決書生效之日起十日內在交強險限額范圍內賠付給曾XX醫療費用10000元，財產損失2000元。二、駁回曾XX的其他訴訟請求。如果未按判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。案件受理費2326元，由某保險公司承擔126元，曾XX承擔2200元。
本院二審期間，某保險公司向本院提交了一份中國工商銀行特種轉賬憑證，該憑證顯示中國人民財產保險股份有限公司廣東省分公司于2017年6月8日向南雄市人民醫院轉賬10000元，轉賬原因：粵Ｆ×××××+網銀田X甲。田X甲認可上述10000元已經支付給了南雄市人民醫院，并抵扣了其醫療費用。對于一審法院所查明的事實，本院予以確認。本院補充查明，涉案車輛粵Ｆ×××××的小型客車在某保險公司購買了機動車交通事故責任強制險和商業第三者責任保險1000000元（含不計免賠），上述兩類保險的保險期間分別為2017年4月15日至2018年4月14日及2017年4月22日至2018年4月21日。
本院認為，本案系財產保險合同糾紛。根據某保險公司的上訴請求及理由，本案的焦點是：某保險公司是否要對曾XX訴請的賠償費用在交強險責任限額范圍內賠償醫療費10000元及財產損失2000元。
本院分析如下：曾XX就涉案車輛在某保險公司購買了機動車交通事故責任強制險和商業第三者責任保險1000000元（含不計免賠），并依約向保險公司支付了保險費，雙方形成財產保險合同關系。在保險期間，曾XX享有就發生的交通事故依照合同約定向某保險公司請求賠償的權利。在本案中，曾XX于2017年5月28日發生交通事故，并造成田X甲受傷的道路交通事故，其對該事故的發生承擔全部責任，且曾XX在該期間并未取得駕駛資格。根據《機動車交通事故責任強制保險條款》第八條：“在中華人民共和國境內（不含港、澳、臺地區），被保險人在使用被保險機動車過程中發生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產損失，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內負責賠償：（一）死亡傷殘賠償限額為110000元；（二）醫療費用賠償限額為10000元；（三）財產損失賠償限額為2000元。”以及《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條第一款第（一）項規定：“駕駛人未取得駕駛資格或者未取得相應駕駛資格導致第三人人身損害，當事人請求保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償，人民法院應予以支持”的規定，某保險公司應當在交強險賠償限額范圍內對當事人的醫療費用及財產損失等進行賠償。根據本院查明的事實，某保險公司已經向南雄市人民醫院支付了田X甲的醫療費10000元，其醫療費用賠償限額已經支付完畢，無需在交強險限額范圍內再向曾XX賠付醫療費10000元。一審法院對此事實認定不清，本院予以糾正。對于
國人保南雄支公司是否要在交強險限額范圍內向曾XX賠付2000元財產損失費的問題。根據《機動車交通事故責任強制保險條款》第十條：“下列損失和費用，交強險不負責賠償和墊付：（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；（二）被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失。”的規定，曾XX在本案中請求賠償的財產損失為修理其駕駛車輛的損失，該損失并不在交強險財產損失賠償范圍內，某保險公司無需向曾XX賠付該費用。一審法院對此的認定有誤，本院予以糾正。另，一審法院對某保險公司在商業第三者責任險范圍內免責的主張予以支持并無不當,本院予以維持。綜上
綜上所述，一審判決認定事實部分錯誤；某保險公司的上訴，證據充分，本院予以采納。依照《機動車交通事故責任強制保險條款》第八條、第十條，《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十八條第一款第（一）項，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項規定，判決如下：
（2019）撤銷南雄市人民法院（2019）粵0282民初207號民事判決；
（2019）駁回曾XX對某保險公司的全部訴訟請求。
一審案件受理費2326元，二審案件受理費2326元，均由曾XX負擔（某保險公司已預交二審案件受理費，本院予以退還）。
本判決為終審判決。
審判長　　焦曉巍
審判員　　神玉嫦
審判員　　賴潔華
二〇一九年九月二十七日
法官助理肖衛青
書記員陳嘉雯