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（2019）皖1125民初5627號 保證保險合同糾紛 一審 民事 定遠縣人民法院 2020-01-13

原告：某保險公司，住所地深圳市福田區、13、38、39、40層，統一社會信用代碼91440300710930XXXX。
法定代表人：孫XX，董事長。
委托訴訟代理人：曹X，安徽和源律師事務所律師。
委托訴訟代理人：李XX，安徽和源律師事務所律師。
被告：吳XX，男，漢族，住安徽省定遠縣。
原告與被告吳XX保證保險合同糾紛一案,本院于2019年9月11日立案受理后,依法適用普通程序，于2020年1月13日公開開庭進行了審理。原告某保險公司委托訴訟代理人李XX到庭參加訴訟，被告吳XX經本院公告傳票傳喚無正當理由未到庭參加訴訟。本院依法缺席審理，本案現已審理終結。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1、判令被告立即支付原告保險賠償款項共計人民幣34964.4元（包括本金34027.32元、利息884.79元和罰息34.29元）；2、判令被告立即支付原告違約金暫計47061.15元（違約金以保險賠償款項34964.4元為基數，自2014年2月7日起，按月息2%暫計至2019年8月21日），并自2019年8月22日起，以34964.4元為基數，按月利率2%計算違約金至全部款項還清之日止；3、判令被告立即支付原告逾期保費共計人民幣2761元;4、本案律師費及訴訟費用由被告承擔。事實與理由：一、關于貸款。被告吳XX因個人消費于2013年4月19日向中國光大銀行股份有限公司常熟支行(以下簡稱“光大銀行常熟支行”)貸款40000元，并簽訂《個人貸款合同》，約定：借款期限36個月，自2013年4月13日至2016年4月19日；等額還本付息方式按月共分36期償還，每期還款日為貸款發放日；借款人未按時足額還款的，貸款人可以宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應付款項（包括但不限于訴訟費、保全費、評估費、拍賣費及律師費等）。
二、關于保證保險。被告（投保人）就該筆借款向原告投保信用保證保險，以銀行為被保險人，2013年4月19日與原告簽署保單號為14594052600000715036的《平安個人貸款保證保險保險單》（以下簡稱“保險合同”），約定：“保險金額47560元。保險期間自個人消費信貸合同項下貸款發放之日起，至清償全部貸款本息之日止。保費每月760元，每月在銀行扣款之日按時繳納保險費。投保人拖欠任何一期貸款達到80天，保險人依據保險合同約定進行賠償。保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費。從保險人賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人賠償當日開始計算，按每日千分之一向保險人繳納違約金。未付保費是指投保人自貸款發放之日起至理賠之日止這段保險期間，未支付的應繳保費。保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權催回未付保費、違約金、理賠及催收產生的其他費用。
三、關于貸款的發放、歸還及保險理賠款。光大銀行常熟支行于2013年4月19日向吳XX發放貸款40000元。吳XX自2013年11月19日起沒有歸還任何款項，2014年2月7日，光大銀行常熟支行向原告索賠，原告依據保險合同約定，代吳XX向光大銀行常熟支行支付保險賠償款34946.4元。按照保險合同約定，吳XX未支付保費期間自2013年10月19日起至2014年2月7日共計3個月19日，應支付逾期保費共計761元（即760元／月X3個月+760元X19天／30天）。吳XX未按約定在2014年3月7日前歸還全部賠償款，應按保險合同約定以全部保險賠償款為基數，自2014年2月7日起按每日千分之一承擔違約金。
因吳XX未能如約履行合同義務，為維護自身合法權益，原告依據相關法律規定，具狀法院，懇請判如所請。
被告吳XX未答辯。
原告為支持其訴訟請求，當庭提交如下證據：
證據一：個人借款合同、借款借據各一份，證明目的：1、被告于2013年4月19日與光大銀行常熟支行訂立貸款合同，并于2013年4月19日獲得40000元貸款。2、借款期限為36個月，自2013年4月19日起至2016年4月19日止。3、貸款的還款方式，即等額還本付息，分36期對償還。4、還款期限為：每月19日。5、借款人未按時足額還款，貸款人可以宣布所有已貸出的貸款立即到期，并要求借款人立即償還全部已貸出貸款本金、利息和其他應付款項（包括但不限于訴訟費、保全費、評估費、拍賣費及律師費等）；
證據二：平安個人消費信貸保證保險保險單、保險條款各一份，證明目的：1、原、被告雙方于2013年4月19日簽署《平安個人消費信貸保證保險保險單》。2、保險金額為47560元。3、保費的繳納方式為按月繳納，每月繳納760元。4、被告如拖欠任何一期貸款達到80天，原告依據保險合同的約定向銀行進行賠償。5、從原告理賠當日起超過30日，如被告仍未歸還全部賠償款項的，被告需以全部賠償款項為基數，從理賠當日起按每日千分之一承擔違約金。6、未付保費是指被告自貸款發放之日起至理賠之日止這段保險期間內未支付的應繳保費。7、原告理賠后有權催回未付保費、賠償款項、違約金、理賠及催收及產生的其他費用；
證據三：消費信貸對賬單、代償債務確認書各一份，證明目的：1、被告自2013年11月19日起未履行還款義務。2、原告于2014年2月7日按約定理賠了34964.4元（包括本金34027.32元、利息884.79元、罰息34.29元）。3、被告未付保費期間為2013年10月19日起至2014年2月7日。
被告吳XX未出庭質證，也未向本院提交證據。
因被告吳XX未出庭質證，視為其放棄質證的權利，故本院對原告提交的上述證據均予以確認。
本院經審理認定事實如下：
2013年4月19日，被告作為投保人與某保險公司（保險人）簽訂《平安個人消費信貸保證保險保險單》1份，某保險公司為吳XX在光大銀行常熟支行貸款提供保證保險。被保險人為光大銀行常熟支行，保險金額為47560元；保險期間自個人消費信貸合同項下貸款發放之日起，至清償全部貸款本息之日止；保險費金額每月為760元，每月在銀行扣款之日按時繳納保險費；投保人拖欠任何一期貸款達到80天，保險人依據保險合同約定進行賠償。保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費（未付保費是指投保人自貸款發放之日起至理賠之日止這段保險期間，未支付的應繳保費）。保險人基于投保人違約而理賠后，保險人有權催回未付保費、賠償款項、違約金、理賠及催收產生的其他費用。
吳XX于2013年4月19日與光大銀行常熟支行簽訂《個人貸款合同》，約定：貸款金額為40000元，借款期限36個月，自2013年4月19日至2016年4月19日；貸款利率：按照中國人民銀行公布的同期基準利率6.15%上浮40%執行，本合同項下首期執行貸款年利率為8.61%。借款人未按本合同約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權對逾期貸款計收罰息，罰息利率為本合同約定的貸款執行利率基礎上浮50%,罰息計算期間自逾期之日起至當期應付本息全部清償之日止。逾期期間，如遇中國人民銀行上調同期貸款基準利率，罰息利率自基準利率調整之日起相應上調。貸款償還方式：等額還本付息方式，按月共分36期償還，每期還款日為貸款發放日。2013年4月19日光大銀行常熟支行向吳XX發放貸款40000元。借款后，吳XX在2013年10月19日最后一次償還借款后，未再履行合同約定的還款義務。2014年2月7日光大銀行常熟支行向某保險公司提出索賠，某保險公司依據保險合同約定向光大銀行常熟支行支付保險賠償款34946.4元（包括本金、利息和罰息）。光大銀行常熟支行向某保險公司出具《代償債務確認書》，確認收到代償款34946.4元。某保險公司理賠后，向吳XX催要未果，遂訴至法院。
另查明，吳XX未支付保險費2761元。
本院認為：原、被告之間的保證保險合同，系雙方真實意思表示，除合同內容對違約金的約定標準過高外，其他均不違反法律、法規的強制性規定，應合法有效。依法成立的合同，對當事人具有法律約束力，當事人應按照合同的約定全面履行自己的義務。當事人一方不履行合同義務或履行合同義務不符合約定的，應當承擔繼續履行、采取補救措施或者賠償損失的違約責任。本案中，被告未完全按照與光大銀行常熟支行簽訂的《個人貸款合同》約定，未能按時歸還借款本息，吳XX在2013年10月19日最后一次償還借款本息后，未再履行合同約定的還款義務，至2014年2月7日已超過80天，構成了保險事故。原告依據與被告簽訂的保證保險合同約定，為被告向光大銀行常熟支行代償了未履行的借款本息合計34946.4元，符合合同約定，并依法取得了向被告的追償權。根據《平安個人消費信貸保證保險保險單》特別約定中的第三條的約定，保險人理賠后，投保人需向保險人歸還全部理賠款項及未付保費。故原告訴請要求被告立即支付原告保險賠償款項34946.4元以及尚欠保險費2761元，符合法律規定，本院予以支持。雖然《平安個人消費信貸保證保險保險單》特別約定中的第三條約定，違約金以投保人尚欠全部款項為基數，從保險人賠償當日開始，按每日千分之一標準計算，但原告主張按月息2%計算違約金，并不違反法律規定，本院予以支持。原告主張的律師代理費，因未提供證據該筆費用已實際發生，要求被告支付，證據不足，本院不予支持。被告吳XX經傳票傳喚，無正當理由拒不到庭，由此產生的法律后果由其自行承擔。
據此，本院依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國保險法》第十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條第一款、第一百四十四條的規定，判決如下：
一、被告吳XX于本判決生效之日起十日內償還原告某保險公司理賠款34946.4元、違約金47061.15元（自2014年2月7日起，以34946.4元為基數，按月利率2%計算至2019年8月21日），合計82007.55元，并自2019年8月22日起，以34946.4元為基數，按月利率2%計算違約金至全部款項還清之日止；
二、被告吳XX于本判決生效之日起十日內支付原告某保險公司保險費2761元；
三、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案受理費1919元，由被告吳XX負擔。
如不服本判決,可在判決書送達之日起十五日內,向本院遞交上訴狀,并按對方當事人的人數提出副本,上訴于安徽省滁州市中級人民法院。
審　判　長　　劉學云
人民陪審員　　李廣濤
人民陪審員　　章正平
二〇二〇年一月十三日
書　記　員　　宋子涵