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（2019）浙0602民初7442號 保險人代位求償權(quán)糾紛 一審 民事 紹興市越城區(qū)人民法院 2020-01-22

原告：甲保險公司，住所地浙江省紹興市越城區(qū)。
負責人：孔XX。
委托訴訟代理人：譚XX，浙江德順律師事務所律師。
被告：許XX，男，漢族，住浙江省紹興市越城區(qū)。
被告：乙保險公司，住所地浙江省紹興市袍江金湖灣小區(qū)、142號1-2樓。
負責人：陳XX。
委托訴訟代理人：石XX，浙江月白律師事務所律師。
委托訴訟代理人：湯XX，浙江月白律師事務所律師。
原告甲保險公司與被告許XX、保險人代位求償權(quán)糾紛一案，原告于2019年7月26日向本院起訴。本院于同日立案受理后，依法適用簡易程序，于2019年9月3日、2020年1月8日公開開庭進行了審理。原告委托訴訟代理人譚XX和被告許XX兩次到庭參加訴訟，被告乙保險公司委托訴訟代理人湯XX、石XX分別參加第一次、第二次庭審。2019年9月5日至2019年12月9日為本案委托司法評估期間。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告向本院提出訴訟請求：一、判令被告許XX返還原告保險代償金20000元，被告乙保險公司在保險范圍內(nèi)承擔直接賠償責任；二、訴訟費由被告承擔。事實與理由：2019年2月23日，被告許XX駕駛浙ＤXXXXX車輛在越城區(qū)和暢堂與俞佳億駕駛的浙ＤXXXXX車輛發(fā)生碰撞，造成浙ＤXXXXX車輛受損。經(jīng)紹興市公安局越城區(qū)分局交通警察大隊認定，被告許XX負事故的全部責任。浙ＤXXXXX車輛因本次交通事故造成的車輛損失為維修費20000元，該車在原告處投保車輛損失險及相應的不計免賠險，事故發(fā)生在保險期間內(nèi)，原告按車主要求將上述損失賠償給車主，依法取得了追償權(quán)。浙ＤXXXXX車輛在被告乙保險公司投保了交強險、商業(yè)險及不計免賠險，故原告訴至法院，要求賠償。
被告許XX答辯稱：一、原告提供的保險代抄單中被保險人是俞佳億，保單第一受益人為福特汽車金融（中國）有限公司，機動車輛索賠轉(zhuǎn)讓書的權(quán)利轉(zhuǎn)讓人卻是俞佳億，俞佳億不是適格的權(quán)利轉(zhuǎn)讓人，原告憑該份機動車索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓書并不具備原告主體資格。二、本次事故發(fā)生時，答辯人并未察覺到發(fā)生刮擦，開車到廊橋文理學院后，發(fā)現(xiàn)自己的車輛有損壞，立即又回到和暢堂，看到地上有自己車輛的燈罩小零件，拿起來又裝上了，沒有發(fā)現(xiàn)其他車輛停著。第二天交警才通知答辯人，答辯人及時趕到交警隊，當時浙ＤXXXXX車輛只有車身有刮擦痕跡，并未發(fā)現(xiàn)前大燈（右）損壞的現(xiàn)象。申請調(diào)取事故處理案卷（包括照片、視頻、筆錄等），證明浙ＤXXXXX前大燈（右）并不是答辯人造成的損壞。三、針對原告主張的保險代償金，答辯人對修理費有異議，浙ＤXXXXX車輛在事故中并沒有前大燈（右）損壞，被告乙保險公司是答辯人車輛投保的保險公司，有答辯人的聯(lián)系方式，在車輛定損過程中并未通知答辯人確認，擅自定損后對浙ＤXXXXX進行了維修。四、答辯人是在不知情情況下正常駕車，并不是惡意在交通事故發(fā)生后離開現(xiàn)場。對于被告乙保險公司拒賠的意見，答辯人認為乙保險公司在車輛投保時沒有明確告知過答辯人有哪些拒賠條款。乙保險公司在拒賠情況下，擅自定損浙ＤXXXXX車輛，損害了答辯人的權(quán)利。綜上，答辯人認為浙ＤXXXXX車輛的前大燈（右）不是本次事故導致的損失，保險代償金應當由被告乙保險公司承擔直接賠償責任。
被告乙保險公司答辯稱：一、對事故發(fā)生的事實及責任以本案查明事實為準，可以明確碰撞是從右前大燈到后保險杠，結(jié)合庭前查閱事故現(xiàn)場視頻及交警筆錄可明確被告系知道事故發(fā)生但駕車駛離現(xiàn)場，屬于逃逸行為。二、交警認定被告許XX駕車駛離現(xiàn)場，根據(jù)商業(yè)三者險條款，保險公司不負責賠償，被告許XX的行為違反了道路交通安全法的規(guī)定，我方也通過加粗加黑的方式提示免責條款，合同條款有效，我司在商業(yè)三者險內(nèi)不承擔賠償責任，訴訟費也不予承擔。三、我方并非侵權(quán)行為人，若未提供有效駕駛證行駛證等有效證據(jù)的，我方不予賠償。本案車損20000元沒有異議，但是涉案被保險車輛在我司連續(xù)投保兩年，兩次投保我司都交付了條款，且被告許XX都簽字確認了，故我方不予理賠。
當事人圍繞訴訟請求向本院提交了證據(jù)，本院依法組織了證據(jù)交換和質(zhì)證。對當事人無爭議的證據(jù)，本院予以認定并在卷佐證。對當事人有爭議的證據(jù)，本院分析認定如下：被告乙保險公司提供的2018年投保單，被告許XX否認是電子在線認證方式簽字，但認可是自己的簽名，結(jié)合被告乙保險公司提供的投保流程視頻、人臉識別照片等，足以認定被告許XX系通過電子在線方式投保，本院對真實性予以認定；原告提供的定損報告，經(jīng)本院重新委托評估，以重新評估的金額為準；本院委托評估形成的公估報告書，程序合法，且已經(jīng)明確照片顯示案涉車輛前大燈（右）燈殼有破損，根據(jù)市場調(diào)查該車型無法單換燈殼進行維修，需更換大燈總成，而被告許XX提供的照片與原告提供定損報告中的照片相符，不足以推翻評估結(jié)論，本院依法予以認定。
本院經(jīng)審理查明：
2019年2月23日，被告許XX駕駛浙ＤXXXXX小型轎車途經(jīng)紹興市越城區(qū)和暢堂銀泰停車場入口附近地方時在由北向西右轉(zhuǎn)彎過程中，與一輛由東向西直行的由俞佳億駕駛的浙ＤXXXXX小型轎車發(fā)生碰撞，造成浙ＤXXXXX車輛、浙ＤXXXXX車輛受損。事故發(fā)生后，許XX駕車駛離現(xiàn)場。
2019年3月3日，被告許XX向交警部分作出事故陳述：“2月23日4時30分左右和暢堂塔山腳路口出來右轉(zhuǎn)擦刮對方由東向西的小車，當時我轉(zhuǎn)彎已停下觀望了，對方車過刮擦了，自己感覺抖了以下，當時也不隨依，對方車已過去，我轉(zhuǎn)過去也沒注意看是哪輛車，心想沒什么就開到文理學院內(nèi)下車看了剎車燈壞了，后又回到原地拾了被刮下剎車燈塑料殼。”經(jīng)紹興市公安局越城區(qū)分局城區(qū)交通警察大隊認定，被告許XX負事故的全部責任。
因浙ＤXXXXX車輛在原告處投保車輛損失險及相應的不計免賠險，事故發(fā)生在保險期間內(nèi)，經(jīng)定損、維修后，原告賠償浙ＤXXXXX車輛維修費20000元。
訴訟中，經(jīng)被告許XX申請，本院依法委托司法評估，泛華保險公估股份有限公司浙江分公司出具公估報告書1份，報告書記載：標的車輛已拆檢維修，維修舊件已不在，照片顯示案涉車輛前大燈（右）燈殼有破損，根據(jù)市場調(diào)查該車型無法單換燈殼進行維修，需更換大燈總成，且標的車維修地點為林肯4S店，故更換配件的價格參考市場上正廠配件的價格，最終評估浙ＤXXXXX的車輛損失金額為18650元。被告許XX為此預交評估費2500元。
另查明，被告許XX駕駛的浙ＤXXXXX車輛于2017年、2018年均在被告乙保險公司投保交強險和商業(yè)第三者責任險（限額100萬元），本次事故發(fā)生在保險期間內(nèi)。2017年3月14日，被告許XX在投保單和投保人聲明上簽字，確認收到條款及《機動車綜合商業(yè)保險免責事項說明書》，保險人已明確說明免除保險人責任條款的內(nèi)容和法律后果。2018年3月1日，被告許XX在投保單上電子簽名確認投保，其中投保人聲明第2點：本投保人確認已收到了《機動車綜合商業(yè)保險條款（2014版）》，且貴公司已向本投保人詳細介紹了條款的內(nèi)容，特別就保險條款中免除保險人責任的條款內(nèi)容和手寫或打印版的特別約定內(nèi)容做了明確說明，本投保人對免除保險人責任的條款的概念、內(nèi)容及其法律后果，均因保險人的說明已完全理解，并同意投保。而乙保險公司在線投保流程中，投保人需人臉識別認證，并需勾選紅色加粗字體的“我已閱讀投保單、免責事項說明書、機動車商業(yè)險條款……”、簽名后才能確認投保。《免責事項說明書》、《機動車綜合商業(yè)保險條款（2014版）》機動車第三者責任保險責任免除（條款內(nèi)容字體加粗）第二十四條第（二）項均約定：事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下，駕駛被保險機動車或者遺棄被保險機動車離開事故現(xiàn)場的，不論任何原因造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人均不負責賠償。
本院認為，《中華人民共和國保險法》第六十條規(guī)定，因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。本案中，原告根據(jù)保險合同，就浙ＤXXXXX車輛損失履行了賠償保險金共計20000元的義務，無論俞佳億是否出具索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓書，原告均依法取得向侵權(quán)人請求賠償?shù)臋?quán)利。故對被告許XX認為原告主體不適格的抗辯，本院不予采納。而被告許XX負本次交通事故的全部責任，應當對浙ＤXXXXX車輛的損失承擔賠償責任。被告許XX就其駕駛的車輛在被告乙保險公司投保了交強險和商業(yè)第三者責任險（限額100萬元），本案主要爭議焦點為，被告乙保險公司能否因許XX駕車離開現(xiàn)場的行為免除保險賠償責任。首先，道路交通安全法明確規(guī)定，在道路上發(fā)生交通事故，車輛駕駛?cè)藨斄⒓赐＼嚕Ｗo現(xiàn)場，從本院調(diào)取的視頻和當事人陳述材料看，被告許XX車輛當時發(fā)生了明顯抖動，其自己也陳述和對方由東向西的小車發(fā)生了刮擦，事后又準確回到現(xiàn)場尋找自己車輛損壞處的零件，即被告許XX應當知道已經(jīng)發(fā)生了事故，但其未及時停車查看也未采取其他措施，屬于保險條款中明確的“未依法采取措施的情況下，駕駛被保險機動車離開事故現(xiàn)場”的情形。對被告許XX抗辯當時不知道發(fā)生事故不予采納。第二、案涉保險合同約定的“事故發(fā)生后,在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機動車離開事故現(xiàn)場”免責情形,屬于違反法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定的情形。依據(jù)《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋(二)》第十條的規(guī)定,保險人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險合同中免責條款時,保險人對該條款作出提示后,即可免責。本案中，被告許XX在當年度及上年度投保單上簽名確認保險人已交付保險條款并就免責條款向其作了明確說明，2018年在線投保流程中也有紅色加粗字體提示閱讀免責事項說明書、保險條款，投保人需勾選已閱讀才能繼續(xù)完成投保，應當認定被告乙保險公司就上述免責條款盡到了提示義務，該免責條款對被告許XX具有約束力。據(jù)此，被告乙保險公司在商業(yè)第三者責任范圍內(nèi)免除賠償責任。故本案中浙ＤXXXXX車輛損失由被告乙保險公司在交強險范圍內(nèi)賠償2000元，超過部分損失16650元由被告許XX賠償。被告許XX抗辯浙ＤXXXXX車輛前大燈（右）損失并非本次事故造成及保險公司未告知條款，與本院查明事實和法律規(guī)定不符，不予采納。綜上，依照《中華人民共和國保險法》第十七條、第六十條，《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條，《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十五條、第十六條和《最高人民法院關于適用<中華人民共和國保險法>若干問題的解釋(二)》第十一條、第十二條、第十三條之規(guī)定，判決如下：
一、被告乙保險公司支付原告甲保險公司賠償款2000元，于本判決生效之日起三十日內(nèi)履行；
二、被告許XX支付原告甲保險公司賠償款16650元，于本判決生效之日起三十日內(nèi)履行；
三、駁回原告甲保險公司的其他訴訟請求。
如未按判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案案件受理費減半收取150元，由被告許XX負擔，于本判決生效之日起七日內(nèi)向本院交納。被告許XX預交的鑒定費2500元，由該被告負擔2300元，原告負擔200元，原告負擔部分，于本判決生效之日起七日內(nèi)支付給該被告。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省紹興市中級人民法院。
審判員　　何魯峰
二〇二〇年一月二十二日
書記員　　王詩詩