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（2020）浙0702民初189號 保險人代位求償權糾紛 一審 民事 金華市婺城區人民法院 2020-02-24

原告：某保險公司，住所地：金華市。
負責人：金XX，總經理。
委托訴訟代理人：洪XX，女，公司員工。
被告：陳XX，女，漢族，住東陽市，現住東陽市。
被告：翁XX，男，漢族，住東陽市，現住東陽市。
原告為與被告陳XX、翁XX保險人代位求償權糾紛一案，本院于2020年1月6日立案后，依法適用簡易程序，于2020年2月17日公開開庭進行了審理。原告某保險公司的委托訴訟代理人洪XX參加訴訟，被告陳XX、翁XX經本院合法傳喚，無正當理由未到庭參加訴訟。本案現已缺席審理終結。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：1.請求法院判令被告支付原告代償款31051.03元及截至代償日應收保險費2176.11元；2.依法判令被告支付原告逾期違約金7974.51元（違約金按月利率2%計算），自2018年11月7日起暫算至2019年11月7日，此后違約金按此標準計算至實際履行完畢之日止；3.被告承擔本案的訴訟費、公告費等。事實與理由：2017年10月17日，被告陳XX因生產生活所需向中國光大銀行股份有限公司金華分行（以下簡稱光大銀行金華分行）貸款，雙方簽訂《個人貸款合同（人保小額貸款）》，約定“貸款種類為人保小額貸款，貸款金額為41000元，貸款期限為36個月（2017年10月17日至2020年10月17日），貸款年利率為6.65％，貸款償還方式為等額還本付息、按月共分36期償還?！惫獯筱y行金華分行于2017年10月17日向被告陳XX支付貸款41000元。2017年10月17日，被告陳XX在原告處投保個人信用貸款保證保險。2017年10月17日，原告向被告出具《個人信用貸款保證保險單》，雙方約定：“被保險人為光大銀行金華分行；貸款金額為41000元；貸款年利率為6.65％；保險費為26113.32元；特別約定原告賠償后，被告需向原告歸還全部賠償款項和未付保費，超過30天，視為被告違約。違約金按尚欠全部款項月利率2％計算；被告并向原告支付因催收產生的其他費用?！蓖瑫r2017年10月10日，被告翁XX自愿向原告出具《承諾書》一份，承諾對被告陳XX的債務承擔共同還款責任。但被告陳XX貸款后并未按照合同約定按時履行還款義務，也未按時交納保費，僅歸還10期貸款本息和10期保險費，原告及光大銀行金華分行多次催討后仍未按時支付。因被告陳XX在還款期限內未向光大銀行金華分行償還貸款本息，故原告按照保險合同的約定，于2018年11月7日向光大銀行金華分行支付代償款31051.03元并依法取得代位求償的權利。
被告陳XX、翁XX未應訴答辯。
本院經審理認定本案事實如下：2017年9月30日，被告陳XX向原告投?！秱€人信用貸款保證保險》。同日，原告向被告簽發保單，保險貸款金額為41000元，保險費為26113.32元，保險金額為45338.77元，每月保險費為725.37元。保單還特別約定，保險人賠償后，投保人需向保險人歸還全部賠償款項和未付保費，從保險人賠償當日開始超過30天，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項為基數，從保險人賠償當日開始計算、按每日千分之一向保險人繳納違約金。2017年10月10日，被告向原告出具《個人貸款保證保險資金使用說明書》及《客戶聲明書》，已明確知悉“人保助貸險”所有費用標準及手續，包括銀行貸款年利率6.65%，本次貸款保險年保費率為19.2%，退保費率標準，提前還款手續等。同日，兩被告共同向原告出具《承諾書》，被告翁XX同意按借款銀行對原告的權利轉讓書內容向原告履行還款義務，并承擔產生的利息、罰息和違約金；如果未按銀行借款合同約定履行還款義務，或在原告賠付后30日內未還清欠款，應向原告承擔借款總額5%的違約金；承擔因追償欠款產生的訴訟費、律師費、保全費、評估費、執行費等。
2017年10月17日，原告與中國光大銀行金華分行（以下簡稱光大銀行金華分行）簽訂《個人貸款合同（人保小額貸款）》，合同約定貸款用途為生活所需，貸款金額為41000元，貸款期限為36個月（2017年10月17日至2020年10月17日），貸款年利率為6.65％，貸款償還方式為等額還本付息、按月共分36期償還；借款人未按約定期限歸還貸款本金的，貸款人有權對逾期貸款計收罰息，罰息利率為本合同約定貸款執行利率基礎上上浮50%，罰息計算期間自逾期之日起至當期應付本息全部清償之日止。同日，光大銀行金華分行按約向被告發放貸款41000元。被告按約歸還了部分款項后，自2018年8月17日起未再還款也未支付保險費。
2018年11月7日，光大銀行金華分行向被告出具《代償債務通知書》，通知被告其貸款于2018年11月7日已逾期達80天，現已由某保險公司在2018年11月7日代為清償，共償還貸款本息人民幣31051.03元。同日，原告向光大銀行金華分行支付代償款后，光大銀行金華分行出具《代償債務與權益轉讓確認書》，同意于收到上述賠款的同時將其對借款人追償的全部權益轉讓給原告。另查，自被告逾期未付保費之日起至保險事故發生之日止，被告尚欠付3個月保費，計2176.11元。
本院認為，被告與光大銀行金華分行簽訂貸款合同，并就該筆貸款向原告投保個人信用貸款保證保險的事實清楚，雙方簽訂合同合法有效，本院予以確認。因被告未按約履行還款義務，致使保險事故發生，原告按約對本案貸款中未償還的本金、利息及罰息承擔賠償責任后，依法取得向被告追償代償款項的權利，故原告要求被告立即歸還代償款的訴請，本院予以支持。根據原告與被告陳XX的保險合同約定，保險人賠償后30日內，投保人仍未向保險人歸還全部賠償款項，則應自代償日起按日千分之一計付違約金?，F原告主張自代償日起按月利率2%計算違約金至實際履行完畢之日止，符合法律規定，不超過合同約定，本院予以支持。原告主張的欠付保費合理，本院予以支持。根據被告翁XX向原告出具的承諾書，其在承諾書范圍內應與陳XX承擔共同還款責任，對原告主張翁XX承擔的違約金，本院按照雙方約定予以調整。被告陳XX、翁XX經本院傳票傳喚仍未到庭參加訴訟的行為，系其對自身訴訟權利的處分，由此而產生的不利后果，理應由其自行承擔。據此，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百一十四條，《中華人民共和國保險法》第二條、第十四條，《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規定，判決如下：
一、被告陳XX、翁XX于本判決生效之日起十日內支付原告某保險公司代償款31051.03元，并支付保費2176.11元；
二、被告陳XX于本判決生效之日起十日內支付原告某保險公司違約金33227.14元（已算至2019年11月7日，之后以欠款總額為基數按月利率2%計算至實際履行完畢之日止），被告翁XX對其中2050元承擔共同還款責任。
三、駁回原告某保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
本案受理費415元（原告已預交，已減半收取），由被告陳XX、翁XX共同負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于浙江省金華市中級人民法院。
審判員　邱霜瑋
二〇二〇年二月二十四日
法官助理楊超
代書記員　曹婕妤