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（2019）青2223民初178號(hào) 人身保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 海晏縣人民法院 2019-10-14

原告河南省廣宇建設(shè)集團(tuán)有限公司。住所地：河南省商丘市梁園區(qū)。
法定代表人劉全友，該公司董事長(zhǎng)。
委托代理人周建國(guó)，青海凡圣律師事務(wù)所律師。
被告某保險(xiǎn)公司。。
法定代表人陳宏偉，系分公司總經(jīng)理。
委托代理人馮興文，青海競(jìng)帆律師事務(wù)所律師。
原告河南省廣宇建設(shè)集團(tuán)有限公司與被告某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年7月15日立案后，依法適用普通程序，于2019年8月21日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告河南省廣宇建設(shè)集團(tuán)有限公司委托代理人周建國(guó)、被告某保險(xiǎn)公司委托代理人馮興文到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告訴稱，2017年8月1日，原告為承建的西寧市城中區(qū)南川工業(yè)園區(qū)創(chuàng)業(yè)園7號(hào)廠房建設(shè)工程項(xiàng)目在被告處投保《建筑施工行業(yè)安全責(zé)任保險(xiǎn)》，保險(xiǎn)期限自2017年8月2日至2018年8月1日，每次事故責(zé)任限額600000元，每人醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額70000元，每人傷亡責(zé)任限額600000元。2018年7月15日，原告項(xiàng)目部工人侯武榮在施工過(guò)程中不慎摔倒受傷，侯武榮受傷后原告將其送到醫(yī)院治療并墊付了全部的醫(yī)療費(fèi)用。侯武榮出院后，原告與被告協(xié)商理賠事宜，被告指定侯武榮到青海省警官學(xué)院司法鑒定中心進(jìn)行傷殘鑒定和三期鑒定。原告鑒定后，被告拒絕賠償，雙方協(xié)商不成，故提起訴訟，請(qǐng)求法院依法判令被告向原告支付保險(xiǎn)理賠款290486元并承擔(dān)本案訴訟費(fèi)。
被告辯稱，原告承建的西寧市城中區(qū)南川工業(yè)園區(qū)創(chuàng)業(yè)園7號(hào)廠房建設(shè)工程項(xiàng)目在被告處投保《建筑施工行業(yè)安全責(zé)任保險(xiǎn)》，雙方簽訂的是保險(xiǎn)合同的法律關(guān)系，保險(xiǎn)合同合法有效，應(yīng)該按照保險(xiǎn)條款內(nèi)容約定予以賠付，且被告公司沒(méi)有以責(zé)任免除條款拒賠，本案中不存在免賠、拒賠情況，只是要求被告補(bǔ)充證據(jù)。
原告為主張自己的訴求，向法庭提交了如下證據(jù)：
1、事故經(jīng)過(guò)說(shuō)明，證明候武榮受傷后原告聯(lián)系了被告公司，并且參與了調(diào)解的事實(shí)；
2、建設(shè)施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)單及批單（原件），證實(shí)原告在被告公司投保并約定保險(xiǎn)期限、責(zé)任限額等的事實(shí)；
3、住院病案首頁(yè)、出院證，證實(shí)侯武榮受傷住院的事實(shí)；
4、醫(yī)院收費(fèi)票據(jù)2張，證實(shí)候武榮產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用的事實(shí)；
5、司法鑒定意見(jiàn)書(shū)兩份（傷殘鑒定復(fù)印件、三期鑒定原件），證實(shí)侯武榮傷殘等級(jí)和三期的事實(shí)；
6、勞務(wù)雇傭合同書(shū)（原件），證實(shí)候武榮為原告公司雇傭工人、工資每月15000元的事實(shí)；
7、考勤表、工資表（原件），證實(shí)候武榮平均工資每天高于250元的事實(shí)；
8、賠償協(xié)議書(shū)（原件），證實(shí)原告已向侯武榮賠付所有賠償金的事實(shí)；
9、保險(xiǎn)索賠權(quán)利轉(zhuǎn)讓書(shū)（原件）及候武榮身份證，證實(shí)侯武榮將人身?yè)p害賠償權(quán)利轉(zhuǎn)讓給原告公司的事實(shí)；
10、收條（復(fù)印件）及銀行轉(zhuǎn)款憑證，證實(shí)原告依據(jù)賠償協(xié)議給受害人候武榮足額支付了一次性賠償款19萬(wàn)的事實(shí)。
被告對(duì)上述證據(jù)質(zhì)證認(rèn)為，第1份證據(jù)系原告自己書(shū)寫(xiě)，屬于自證，沒(méi)有證明效力，對(duì)真實(shí)性有異議；第2份證據(jù)無(wú)異議，但是根據(jù)保險(xiǎn)條款內(nèi)容，原告應(yīng)該知道投保條款及賠付事項(xiàng)；對(duì)第3、4、5、6、8、9、10份證據(jù)真實(shí)性無(wú)異議；對(duì)第7份證據(jù)工資表和考勤表真實(shí)性有異議，不予認(rèn)可；
被告為自己的辯解向法庭提交如下證據(jù)：保險(xiǎn)單、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)條款，證明被告公司承保了被告建設(shè)施工的項(xiàng)目，責(zé)任保險(xiǎn)條款第五條約定了保險(xiǎn)責(zé)任，原告是承擔(dān)工傷賠償責(zé)任而不是侵權(quán)賠償責(zé)任；第六條約定責(zé)任免除條款，第34條開(kāi)始詳細(xì)約定了賠償方式及具體內(nèi)容，被告不存在拒賠，原告主張不當(dāng)，應(yīng)該按照保險(xiǎn)條款約定的內(nèi)容計(jì)算損失。
原告對(duì)上述證據(jù)質(zhì)證認(rèn)為，對(duì)真實(shí)性、合法性無(wú)異議，對(duì)證明目的有異議，第34條約定的補(bǔ)償條款意思表示不明。
當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無(wú)異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。對(duì)有爭(zhēng)議的證據(jù)和事實(shí)，本院認(rèn)定如下：
對(duì)原告有異議的證據(jù)1，本院認(rèn)為，通過(guò)庭審查明，事故發(fā)生后原告對(duì)受傷工人候武榮進(jìn)行傷殘等級(jí)鑒定時(shí)曾征求過(guò)被告意見(jiàn)，可以確定被告已知事故經(jīng)過(guò)并得到允許，故對(duì)此證據(jù)本院予以認(rèn)可。對(duì)證據(jù)7，本院認(rèn)為，該證據(jù)為原告單方作出，被告對(duì)其真實(shí)性有異議，且原告并未向法庭提交其他證據(jù)予以佐證，故對(duì)該證據(jù)本院不予認(rèn)可。對(duì)被告提交的證據(jù)，原告對(duì)此證據(jù)的證明方向不予認(rèn)可，本院認(rèn)為，被告只向原告出具了保單，在特別約定處為空，被告應(yīng)對(duì)原告公司投保時(shí)已履行了告知提示和明確說(shuō)明等義務(wù)，應(yīng)提供證據(jù)予以佐證，故本院對(duì)此證明方向不予認(rèn)可。
經(jīng)本院審理查明，2017年8月1日，原告河南省廣宇建設(shè)集團(tuán)有限公司為承建的西寧市城中區(qū)南川工業(yè)園區(qū)創(chuàng)業(yè)園7號(hào)廠房建設(shè)工程項(xiàng)目在被告某保險(xiǎn)公司處投保了建筑施工行業(yè)安全責(zé)任保險(xiǎn)中的從業(yè)人員險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2017年8月2日至2018年8月1日，約定每次事故責(zé)任限額600000元，每人醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任限額70000元，每人傷亡責(zé)任限額600000元。2018年7月15日，原告項(xiàng)目部工人侯武榮在施工過(guò)程中不慎摔倒受傷住院，造成侯武榮雙側(cè)多發(fā)性肋骨骨折、雙側(cè)血?dú)庑亍⒂覀?cè)股股干骨折等，在青海大學(xué)附屬醫(yī)院住院53天，共化醫(yī)療費(fèi)用187900.93元。原告墊付了全部的醫(yī)療費(fèi)用。侯武榮出院后，原告征得被告同意在青海省警官學(xué)院司法鑒定中心對(duì)侯武榮的傷殘及三期進(jìn)行鑒定。經(jīng)青警院司鑒中心[2018]法臨鑒字第316號(hào)鑒定意見(jiàn)確定侯武榮傷殘等級(jí)為九級(jí)，誤工期為90-300日，護(hù)理期為60-120日，營(yíng)養(yǎng)60-90日，后續(xù)治療費(fèi)約需14000-21000元。2018年11月21日，原告與侯武榮達(dá)成賠償協(xié)議，除已支付的前期醫(yī)療費(fèi)用外再賠付賠償金190000元并已給付完畢。后原、被告協(xié)商理賠事宜，但雙方一直協(xié)商未果。
另查明，原、被告簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，被告保險(xiǎn)公司在向原告公司簽發(fā)的保險(xiǎn)單中未明確載明建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)條款及殘疾賠償比例表等約定，庭審中保險(xiǎn)公司也未向法庭提交
該約定已通過(guò)其他方式向原告公司在投保時(shí)履行了告知、提示和明確說(shuō)明義務(wù)的證據(jù)。
本院認(rèn)為，原、被告簽訂的是《建筑施工行業(yè)安全責(zé)任保險(xiǎn)》中的從業(yè)人員險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十二條第三款規(guī)定：“人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)”。為此可以確定原、被告簽訂的合同屬于人身保險(xiǎn)的范疇，保險(xiǎn)公司應(yīng)按保險(xiǎn)合同約定履行給付保險(xiǎn)金，而不是替代原告公司承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司的理賠范圍為死亡傷殘與醫(yī)療費(fèi)兩部份，誤工費(fèi)、交通費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)等其他損失不屬于保險(xiǎn)公司的責(zé)任范圍，故原告要求給付誤工費(fèi)、交通費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)等訴求本院不予支持。雖原告主張住院已墊付醫(yī)療費(fèi)187900.93元，但要求被告保險(xiǎn)公司應(yīng)按保單約定給付70000元的醫(yī)療費(fèi)的訴求，符合雙方約定內(nèi)容，本院予以支持。
關(guān)于原告主張殘疾賠償金一節(jié)，原告主張以侵權(quán)責(zé)任給付殘疾賠償金的訴求。本院認(rèn)為，通過(guò)庭審查明，原、被告基于團(tuán)體方式投保的是人身意外傷害險(xiǎn)，它包含多個(gè)個(gè)人意外，是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，被告應(yīng)以基于合同關(guān)系的傷殘保險(xiǎn)金的方式對(duì)原告予以賠付，而不能用侵權(quán)案件中的傷殘等級(jí)賠償衡量人身保險(xiǎn)合同中的傷殘，故原告的此訴求本院不予支持。但被告保險(xiǎn)公司認(rèn)為應(yīng)該以中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)條款第34條規(guī)定及殘疾賠償比例表中九級(jí)傷殘以4%予以確定的辯解意見(jiàn)，本院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定“訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容……。”此案中，保險(xiǎn)公司僅根據(jù)投保人提交的投保單便向投保人出具保險(xiǎn)單，保單中在特別約定處無(wú)載明適用中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司建筑施工行業(yè)安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)條款第34條及殘疾賠償比例表內(nèi)容，也未向法庭提交已通過(guò)其它方式在原告公司投保時(shí)履行了告知、提示及明確說(shuō)明義務(wù)，故該約定屬于負(fù)責(zé)條款，不產(chǎn)生任何效力，被告公司該抗辯理由不成立，視為雙方對(duì)鑒定標(biāo)準(zhǔn)無(wú)約定。應(yīng)參照適用范圍更廣的《人體損傷致殘程度分級(jí)>>確定傷殘程度，九級(jí)為20%。傷殘保險(xiǎn)金的計(jì)算方式為保險(xiǎn)金額*殘疾程度百分率。即600000元X20%＝120000元。綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十二條第三款、第十七條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十二條、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》的解釋第九十條規(guī)定，判決如下：
一、被告某保險(xiǎn)公司給付原告河南省廣宇建設(shè)集團(tuán)有限公司已支付的醫(yī)療費(fèi)70000元；
二、被告某保險(xiǎn)公司給付原告河南省廣宇建設(shè)集團(tuán)有限公司傷殘保險(xiǎn)金120000元；
三、駁回原告河南省廣宇建設(shè)集團(tuán)有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)5657.29元，由被告某保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)。
上述款項(xiàng)于本判決生效后30日內(nèi)給付。
如不服本判決，可以在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于青海省海北藏族自治州中級(jí)人民法院。
本判決一經(jīng)生效，義務(wù)人尚未履行義務(wù)的，權(quán)利人可在2年內(nèi)向本院申請(qǐng)對(duì)義務(wù)人強(qiáng)制執(zhí)行。
審　判　長(zhǎng)　　宋積珍
審　判　員　　陳　琴
人民陪審員　　才　保
二〇一九年十月十四日
法官　助理　　馬鴻遠(yuǎn)
書(shū)　記　員　　馬秀惠