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（2019）蘇0812民初10062號 保證保險(xiǎn)合同糾紛 一審 民事 淮安市清浦區(qū)人民法院 2020-02-05

原告：某保險(xiǎn)公司，住所地淮安市清江浦區(qū)。
法定代表人：許XX，該分公司負(fù)責(zé)人。
委托訴訟代理人：康X，江蘇君萃律師事務(wù)所律師。
被告：李XX，女，漢族，住淮安市清江浦區(qū)。
原告與被告李XX保證保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2019年11月7日立案后，依法適用小額訴訟程序，公開開庭進(jìn)行了審理。原告某保險(xiǎn)公司的委托訴訟代理人康X到庭參加訴訟，被告李XX經(jīng)本院送達(dá)開庭傳票未能到庭參與訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告某保險(xiǎn)公司向本院提出訴訟請求：1、請求判令被告李XX給付原告代償本息9246.19元，并支付保險(xiǎn)費(fèi)2276.72元及違約金(以11522.91元為基數(shù)，按年利率24%標(biāo)準(zhǔn)，自2019年3月24日起計(jì)算至實(shí)際給付之止)；2、被告承擔(dān)本案訴訟費(fèi)用。后原告重新明確第一項(xiàng)訴訟請求為：請求判令被告李XX給付原告代償本息9246.19元，并支付保險(xiǎn)費(fèi)2276.72元及違約金(以9246.19元為基數(shù)，按年利率24%標(biāo)準(zhǔn)，自2019年3月24日起計(jì)算至實(shí)際給付之止)。事實(shí)和理由：2016年6月2日，被告李XX作為投保人向原告投保了《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)》，被保險(xiǎn)人為華夏銀行股份有限公司淮安分行。保險(xiǎn)合同約定：投保人按月向原告交付保險(xiǎn)費(fèi)，原告在保險(xiǎn)期間為投保人提供擔(dān)保等。之后，被告李XX向華夏銀行淮安分行貸款5萬元，華夏銀行淮安分行及時(shí)發(fā)放貸款，但被告未按約定還款。為此，華夏銀行淮安分行依據(jù)《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)合同》要求原告為被告償還借款本息，2019年3月24日，原告向被保險(xiǎn)人進(jìn)行了理賠。后經(jīng)原告多次催要，被告李XX仍未歸還代償款及保費(fèi)。故原告訴至法院，請求支持原告訴請。
被告李XX未到庭答辯。
當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2016年6月2日，被告李XX（投保人）向原告某保險(xiǎn)公司（保險(xiǎn)人）投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，約定原告為被告李XX向華夏銀行股份有限公司淮安分行（以下簡稱華夏銀行，被保險(xiǎn)人）的5萬元貸款提供保證保險(xiǎn)。保險(xiǎn)單載明：貸款金額為5萬元，保險(xiǎn)金額為55291.18元，保險(xiǎn)費(fèi)為307325.72元；賠償?shù)却跒?0天，絕對免賠率為0.00%，每月保費(fèi)為853.77元，每月繳納保費(fèi)；保險(xiǎn)期間為自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起至清償全部貸款本息之日止；爭議處理方式為訴訟；特別約定：（1）保險(xiǎn)人賠償后，投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始超過30天，投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)，則視為投保人違約，投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù)，從保險(xiǎn)人賠償當(dāng)日開始計(jì)算，按每日千分之一，向保險(xiǎn)人繳納違約金。（2）保險(xiǎn)人基于投保人違約而理賠后，保險(xiǎn)人有權(quán)追回賠償款、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用。
個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)（多年期）條款，第五條約定在保險(xiǎn)期間內(nèi)，當(dāng)超過貸款合同約定的應(yīng)付款日或被保險(xiǎn)人宣布的貸款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在規(guī)定期間內(nèi)的還款（或付息）義務(wù)，且超過保險(xiǎn)單載明的期限（以下簡稱“賠償?shù)却凇保┑?，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)投保人在所投保的貸款合同項(xiàng)下未償還的全部貸款本金和相應(yīng)利息（含符合法律法規(guī)規(guī)定的罰息、復(fù)利）按照本保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任。賠款等待期是指保險(xiǎn)人為了確定保險(xiǎn)損失已經(jīng)發(fā)生，被保險(xiǎn)人提出索賠前必須等待的一段時(shí)期。賠款等待期從貸款合同中約定的應(yīng)付款日開始，由保險(xiǎn)合同雙方商定，并在保險(xiǎn)單中載明。
2016年6月2日，被告李XX與華夏銀行簽訂《個(gè)人保險(xiǎn)保證借款合同》及《關(guān)于貸款細(xì)節(jié)的約定》，約定：被告李XX向華夏銀行貸款貸款5萬元，貸款期限36個(gè)月，從2016年6月2日至2019年6月2日，貸款用途是購買商品，貸款年利率是6.65%，逾期的，從逾期之日逾期金額按照合同約定利率基礎(chǔ)上加收40%計(jì)收罰息；貸款是自主支付方式發(fā)放，發(fā)放到李XX賬戶，放款賬戶和還款賬戶均為李XX。
但被告李XX自2019年1月2日起開始逾期還款，原告遂代被告履行了還款義務(wù)。華夏銀行出具索賠申請書及《代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》，確認(rèn)華夏銀行于2019年3月24日收到原告支付的保證保險(xiǎn)代償款9246.19元，并將該借款的相關(guān)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給原告。華夏銀行還向李XX出具《代償債務(wù)通知書》，告知李XX：原告在2019年3月24日代為清償了9246.19元。
以上事實(shí)，有原告提供的投保單、保險(xiǎn)單、個(gè)人保險(xiǎn)保證借款合同、貸款細(xì)節(jié)的約定、借款憑證、貸款直通發(fā)放借款、個(gè)人賬戶明細(xì)單、代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書、代償債務(wù)通知書，以及原告當(dāng)庭陳述為證，本院經(jīng)審查后予以確認(rèn)。
本院認(rèn)為，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。本案中，原告某保險(xiǎn)公司與被告李XX簽訂《個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單》系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定合法有效，雙方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按約行使權(quán)利、履行義務(wù)。被告李XX向華夏銀行貸款，為此在原告處投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，華夏銀行為被保險(xiǎn)人。被告李XX不能按約還款，賠償?shù)却跐M后仍未還款，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。華夏銀行作為被保險(xiǎn)人向原告索賠，原告按照約定向華夏銀行理賠后有權(quán)向被告李XX主張權(quán)利，被告李XX應(yīng)按約向保險(xiǎn)人歸還全部賠償款項(xiàng)和未付保費(fèi)并支付違約金。故被告李XX應(yīng)向原告保險(xiǎn)公司償還代償款9246.19元，尚欠保費(fèi)2276.72元，并以9246.19元為計(jì)算基數(shù)按照年利率24%從2019年3月24日起向原告支付違約金至債務(wù)實(shí)際清償之日。
綜上，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百一十四條、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第二條、第五條，以及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條、第一百四十四條、第一百六十二條之規(guī)定，判決如下：
被告李XX于本判決生效后十日內(nèi)向原告某保險(xiǎn)公司償還代償款9246.19元、保費(fèi)2276.72元，并承擔(dān)違約金(該違約金以9246.19元為基數(shù)，按照年利率24%標(biāo)準(zhǔn)自2018年11月6日起計(jì)算至實(shí)際清償之日止)。
上述被告如未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)88元(原告已預(yù)交44元)，本院減半收取44元，由被告李XX負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判員　楊新紅
二〇二〇年二月五日
法官助理　石　琇
書記員　韋　晨