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（2019）冀0682民初3527號 追償權糾紛 一審 民事 定州市人民法院 2020-01-18

原告：某保險公司。住所地：保定市。統(tǒng)一社會信用代碼：91130600779180XXXX。
法定代表人：孟XX，總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：趙X、耿XX，河北首琿律師事務所律師。
被告：史XX，女，漢族，住定州市。
委托訴訟代理人：趙XX，男，漢族，住定州市。
原告與被告史XX追償權糾紛一案，本院于2019年8月1日立案后，依法適用普通程序，于2019年9月10日公開開庭進行了審理。原告某保險公司委托訴訟代理人趙X、被告史XX委托訴訟代理人趙XX到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。
原告某保險公司向本院提出訴訟請求：依法判令被告償還原告為其向中國光大銀行股份有限公司保定分行（簡稱保定光大分行）代償款72463.1元、保險費2870.2元，共計75333.3元及違約金（自2019年4月8日起按年利率36.5％計算至償還完畢之日止），訴訟費由被告承擔。事實與理由：被告為向保定光大分行貸款，2018年1月12日在原告處投保“中國大地個人貸款保證保險”，約定被保險人為保定光大分行，保險金額為143002元，每月保費762元，保險期間為自被告?zhèn)€人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償全部本息之日止。如被告拖欠任何一期貸款達到80天，原告依據(jù)保險合同向保定光大分行進行理賠。理賠后被告應當向保險人償還全部賠款和未付的保險費，并從原告理賠當日開始超過30天，被告仍未向原告償還上述全部款項構成違約。被告需以拖欠全部款項為基數(shù)，從保險理賠當日開始按照日1‰計算違約金。合同簽訂后原告按照約定向被告出具“中國大地個人貸款保證保險保險單”，被告用保險單順利從保定光大分行貸款127000元，利息為年利率6.65％，貸款期限24個月，自2018年1月15日起至2020年1月15日。貸款發(fā)放后被告僅償還62325.89元，剩余貸款未償還。原告于2019年4月8日按照保險合同約定將剩余貸款及利息共計72463.1元支付給保定光大分行，銀行將對被告追償?shù)娜繖嘁孓D讓給原告。至此被告已拖欠保費2871.38元。原告多次與被告協(xié)商但被告均不予償還構成違約，造成違約金4143.15元。為維護原告合法權益，請支持原告的訴訟請求。
被告史XX辯稱，我和大地保險公司協(xié)商能不能少償還一部分未協(xié)商成。我得了病不能如期償還，已償還一部分，原告主張的數(shù)額我認可，但現(xiàn)在沒有償還能力，希望能延期償還。
當事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當事人進行了證據(jù)交換和質證。本院經(jīng)審理認定事實如下：2018年1月12日，被告在原告處投保“中國大地個人貸款保證保險”，約定被保險人為保定光大分行，保險金額143002元，每月按時支付保險費762元，保險期間為自被告?zhèn)€人貸款合同項下貸款發(fā)放之日起至清償貸款全部本息之日止。被告委托保定光大分行從指定的賬戶中扣除每月應繳的保險費。如被告拖欠任何一期貸款達到80天，原告依據(jù)保險合同向銀行進行理賠。原告理賠后，被告應當向原告償還全部理賠款項和未付保險費，自原告理賠日開始超過30天，如被告仍未全部向原告償還上述款項構成違約，被告需以所欠款項為基數(shù)，從保險理賠當日開始按照每日1‰計算向原告支付違約金。被告逾期或提前還款的，原告有權要求被告支付未付的保險費，被告還款應按照保險、保定光大分行規(guī)定的相應費用、利息、本金的順序進行。原告理賠后有權要求被告支付保險費、理賠款項、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費用。未付保險費是指被告自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止期間內未支付的應繳保險費。
2018年1月15日，被告與保定光大分銀行簽訂個人貸款合同，約定被告向保定光大分行借款127000元，貸款期限24個月，自2018年1月15日起至2020年1月15日。用途為生產(chǎn)生活所需，年利率6.65％，未按約定期限償還貸款本金的，貸款人有權對逾期貸款計收罰息（自逾期之日至當期應付本息全部清償之日止），罰息利率為9.975％。借款償還方式為等額還本付息，借款本息按月共分24期，每期還款6427.99元，以借款發(fā)放日作為每期還款日。借款發(fā)放至被告在該行開立的指定賬戶內。同日被告給原告出具授權委書，原告對借款合同項下貸款本息進行理賠后，被告同意原告從其在保定光大銀行開設的上述賬戶中扣除其應向原告支付的全部款項，可以與銀行訂立代為劃扣劃被告應支付的全部款項的協(xié)議。同時給保定光大分行也出具授權委托書，委托該行在保險單約定的繳費日期當日從其開設的賬戶內將保險費劃至原告在中國光大銀行上海分行營業(yè)部開設的賬戶內。協(xié)議簽訂后，保定光大分行將借款127000元打入被告在該行開設的銀行賬戶內。貸款發(fā)放后被告共償還本金56122.04元利息6203.85元，共計償還62325.89元。2019年4月8日，原告按照保險合同約定將剩余貸款及利息共計72463.1元支付給保定光大分行。2019年6月12日，保定光大分行給原告出具代償債務與權益轉讓確認書，將對被告追償?shù)娜繖嘁孓D讓給原告。至2019年1-4月被告欠原告保險費2870.2元。
上述事實，由投保單、保險單、貸款合同、借據(jù)、消費信貸對賬單、還款明細等及雙方當事人陳述等予以證實。
本院認為，被告與原告及案外人保定光大分行簽訂的中國大地個人貸款保證保險合同及個人貸款合同，系雙方當事人的真實意思表示予以確認，雙方應按約定履行各自的合同義務。被告貸款后未按約定償還相應借款及利息，原告按照保險合同約定將被告未償還的剩余貸款及利息共計72463.1元支付給保定光大分行后，保定光大分行將對被告追償?shù)娜繖嘁孓D讓給原告，故被告應將原告代償?shù)氖Ｓ噘J款及利息共計72463.1元及2019年1-4月的保險費2870.2元償還給原告。被告未按約定償還借款及保險費，未履行其相應的合同義務，應向原告支付違約金。因原告主張的代償款包含部分利息，對原告主張按年利率36.5％（每天千分之一）的違約金，依據(jù)最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條“出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24％的部分，人民法院不予支持”的規(guī)定，故違約金以75333.3元為基數(shù)、自2019年4月8日起按年利率24％計算至償還完畢之日止。對原告主張的超出部分，不予支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、最高人民法院《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第三十條的規(guī)定，判決如下：
被告史XX償還原告某保險公司代償款72463.1元、保險費2870.2元共計75333.3元及違約金（自2019年4月8日起按年利率24％計算至償還完畢之日止），于判決書生效之日起七日內履行完畢。
如果未按判決書指定的期間履行給付金錢義務的，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支倍遲延履行期間的債務利息。
案件受理費1787元，由被告史XX負擔。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于河北省保定市中級人民法院。
審　判　長　　安麗萍
人民陪審員　　楊玉亭
人民陪審員　　何　乾
二〇二〇年一月十八日
書　記　員　　申　陽