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（2019）滬0104民初1118號 保險人代位求償權糾紛 一審 民事 上海市徐匯區人民法院 2019-07-26

原告：甲保險公司，營業場所上海市。
負責人：張X，總經理。
委托訴訟代理人：劉X，上海瀛泰律師事務所律師。
委托訴訟代理人：李X，上海漢聯律師事務所律師。
被告：陳XX，男，漢族，。
被告：上海頂翔汽車運輸有限公司，住所地上海市徐匯區。
法定代表人：方XX，總經理。
兩被告共同委托訴訟代理人：孫X，上海錦坤律師事務所律師。
兩被告共同委托訴訟代理人：丁XX，上海錦坤律師事務所律師。
被告：乙保險公司，營業場所中國(上海)自由貿易試驗區。
負責人：孫XX，總經理。
委托訴訟代理人：畢XX，男。
原告與陳XX、上海頂翔汽車運輸有限公司(以下簡稱頂翔公司)、保險人代位求償權糾紛一案，本院于2019年1月4日立案后，依法適用普通程序審理。2019年5月6日，本院第一次公開開庭審理，原告甲保險公司委托訴訟代理人李X、被告陳XX、頂翔公司共同委托訴訟代理人孫X、乙保險公司委托訴訟代理人畢XX到庭參加訴訟。2019年7月17日，本院第二次公開開庭審理，原告甲保險公司委托訴訟代理人李X、被告陳XX、頂翔公司共同委托訴訟代理人丁XX、乙保險公司委托訴訟代理人畢XX到庭參加訴訟。本案現已審理終結。
甲保險公司向本院提出訴訟請求：1.判令陳XX、頂翔公司、乙保險公司賠償損失35,100元，其中乙保險公司在保險承保范圍內承擔賠償責任，陳XX、頂翔公司在乙保險公司不能賠償的范圍內共同承擔補充賠償責任；2.判令陳XX、頂翔公司、乙保險公司共同承擔本案訴訟費。
事實和理由：甲保險公司承保了車牌號為滬JXXXXX車輛一方的車輛損失險等保險,保險期間自2017年9月27日起至2018年9月27日止。2018年3月6日,陳XX駕駛車牌號為滬DXXXXX的車輛與案外人姚某某駕駛的車牌號為滬JXXXXX的車輛在上海市徐匯區天鑰橋路XXX號處發生碰撞事故,交警部門認定陳XX負事故全部責任。事故發生后,滬JXXXXX車輛經定損確定損失為35,100元。根據案外人吳某某的申請,甲保險公司賠付該車輛損失35,100元，依法取得代位求償權。頂翔公司系車牌號為滬DXXXXX車輛的所有人，乙保險公司承保了車牌號為滬DXXXXX車輛一方的交通事故責任強制保險和第三者責任商業保險。故甲保險公司提起本案訴訟，要求乙保險公司在保險承保范圍內承擔賠償責任，陳XX、頂翔公司在乙保險公司不能賠償的范圍內共同承擔補充賠償責任。遂釀訴。
陳XX、頂翔公司共同辯稱，陳XX掛靠在頂翔公司名下，應當由乙保險公司賠償甲保險公司相應款項。
乙保險公司辯稱，對于甲保險公司所述基本事實和責任認定沒有異議。頂翔公司在乙保險公司處投保了交通事故責任強制保險和第三者責任商業保險(保額為100萬元，附“不計免賠”條款)，本次事故發生在保險期內，甲保險公司同意在交通事故責任強制保險范圍內賠付，但不同意在第三者責任商業保險范圍內賠付。根據《機動車綜合商業保險示范條款》第二十四條第6款之規定，“駕駛出租機動車或營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書”屬于保險人不負責賠償之情形。由于陳XX的《道路運輸從業人員從業資格證》已經過期，而其所駕駛的涉案汽車屬于交通運輸類汽車，所以乙保險公司無須在第三者責任商業保險范圍內賠付。
本院認定事實如下：頂翔公司向乙保險公司投保的《機動車綜合商業保險保險單》載明：鑒于投保人已向保險人提出投保申請，并同意按約定交付保險費，保險人依照承保險種以及對應條款和特別約定承擔賠償責任；被保險人、行駛證車主為頂翔公司，號牌號碼為滬DXXXXX，發動機號為XXXXXXXXXXX，車架號為XXXXXXXXXXXXXXXXX，機動車損失保險的保險金額為135,150元，第三者責任保險的保險金額為1,000,000元；“重要提示”中載明：本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成；收到本保險單、承辦險種對應的保險條款后，請立即核對；請詳細閱讀承保險種對應的保險條款，特別是責任免除和賠償處理……另外，從乙保險公司的官方網站上可以下載查看《機動車綜合商業保險條款》，該條款第二十四條第6款載明，“在上述保險責任范圍內，下列情況下不論任何原因造成的人身傷亡、財產損失和費用，保險人均不負責賠償……駕駛出租機動車或營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書……”且該部分內容的文字進行了加粗、加黑提示。
頂翔公司向乙保險公司投保的《機動車交通事故責任強制保險單》載明：被保險人為頂翔公司，發動機號為XXXXXXXXXXX，車架號為XXXXXXXXXXXXXXXXX，財產損失賠償限額為2,000元；“特別約定”載明，投保次日起您可通過本公司網頁、客服電話、營業網點核實保單及理賠等信息，若對查詢結果有異議請聯系本公司，聯系方式為www.XXXXX.com……請詳細閱讀保險條款，特別是責任免除和投保人、被保險人義務；“重要提示”中載明，請詳細閱讀保險條款，特別是責任免除和投保人、被保險人義務……該保險單后附有《機動車交通事故責任強制保險條款》。
《出險車輛信息表》載明，強制保險期限為2017年9月27日16：00至2018年9月27日16：00；商業保險期限為2017年9月27日16：00至2018年9月28日00：00；強制保險承保公司為上海分公司；出險時間為2018年3月6日8：40：07，出險地點為上海市徐匯區天鑰橋路XXX號，出險原因為碰撞，出險時駕駛員為姚某某；代理點為浙江寶利德汽車有限公司上海分公司；全責方為車牌號為滬DXXXXX車輛,車輛無受損；車牌號為滬JXXXXX車輛左側受損;被保險人名稱、行駛證車主及指定索賠權益人為吳某某；車輛發動機號為XXXXXXXXXXXXXX，車架號為XXXXXXXXXXXXXXXXX，廠牌型號為奔馳BEXXXLE320;投保險別中交通事故責任強制保險金額為122,000元，機動車損失保險金額為778,000元，機動車第三者責任保險金額為2,000,000元，機動車全車盜搶保險金額為778,000元；商業險的結案狀態為結案，交強險的結案狀態為立案注銷；等等。《乙保險公司機動車輛保險報案記錄》載明：報案人、駕駛員為陳XX，被保險人為頂翔公司；出險時間為2018年3月6日8點50分；第三者責任保險金額為1,000,000元；等等。
《機動車物損交通事故損害賠償協議書》載明：事故發生時間為2018年3月6日8時40分，事故發生地點為上海市徐匯區天鑰橋路XXX號；當事人(甲)為陳XX，車型為貨車，車牌號為滬DXXXXX，保險公司為乙保險公司；當事人(乙)為姚某某，車型為SUV，車牌號為滬JXXXXX，保險公司為甲保險公司；甲車碰撞部位為右后角，乙車碰撞部位為右前角，事故形態為駛入或駛出宅區、停車場、單位，甲車負全責并由陳XX簽字，乙車無責并由姚某某簽字；等等。
甲保險公司《機動車輛估損單》載明：被保險人為吳某某，車牌號為滬JXXXXX，車輛發動機號為XXXXXXXXXXXXXX，車架號為XXXXXXXXXXXXXXXXX，估損日期為2018年3月15日，出險險別為機動車綜合險2014版，車型為奔馳GLE……修理費金額總計35,100元。
2018年3月15日，上海越星汽車有限公司向“滬JXXXXX”開具發票一張，載明：服務名稱為事故車維修費，金額為35,100元。
2018年5月4日，甲保險公司向吳某某轉賬35,100元，摘要為“太保產險J82721F310100AXXXXXXXXXX＿2吳某某”。2018年4月23日，吳某某出具《權益轉讓書》一份，載明：根據《賠償協議》應由第三者頂翔公司負責賠償損失，請你公司將上述損失35,100元予以賠付，同時我方將追償權轉移給你公司，并協助你公司共同向第三者追償損失……
2018年11月20日，乙保險公司向頂翔公司轉賬支付交通事故責任強制保險的賠付金2,000元。
關于陳XX《道路運輸從業人員從業資格證》的有效期一節事實，乙保險公司提交陳XX原先的《道路運輸從業人員從業資格證》，該證件載明有效期至2017年止。陳XX、頂翔公司提交陳XX重新辦理的《道路運輸從業人員從業資格證》，該證件載明：從業資格類別為經營性道路貨物運輸駕駛員，初次領證日期為2019年4月1日，有效起始日期為2019年4月1日，有效期限至2025年3月31日止。由此可見，在事故發生時陳XX并未持有有效的《道路運輸從業人員從業資格證》。審理中，陳XX、頂翔公司表示，簽訂保險合同時乙保險公司并未就《機動車綜合商業保險示范條款》第二十四條第6款的免責條款對頂翔公司進行提示、告知，且僅收到過保險單，未曾收到過乙保險公司的《機動車綜合商業保險示范條款》。乙保險公司表示，在保險單的“重要提示”一欄中已經載明，“本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成；收到本保險單、承辦險種對應的保險條款后，請立即核對；請詳細閱讀承保險種對應的保險條款，特別是責任免除和賠償處理……”，且《機動車綜合商業保險示范條款》已隨保險單一起交付投保人，所以乙保險公司已經履行對免責條款的告知和提示義務。
上述事實，除有當事人陳述為證外，另有《出險車輛信息表》《機動車物損交通事故損害賠償協議書》《機動車輛估損單》《支付結果查詢回單》、上海增值稅普通發票、《權益轉讓書》《道路運輸從業人員從業資格證》、《機動車輛保險報案記錄》、乙保險公司官方網站截圖、《機動車綜合商業保險示范條款》、網上銀行電子回執、《機動車綜合商業保險保險單》《機動車交通事故責任強制保險單》及《機動車交通事故責任強制保險條款》等證據證明。上述證據經庭審質證，本院予以采信。
本院認為,本案的第一個爭議焦點在于乙保險公司對于相關免責條款是否盡到告知和提示義務
對此，陳XX及頂翔公司表示，《機動車綜合商業保險示范條款》第二十四條第6款系格式條款，頂翔公司僅收到過保險單，未收到過前述條款，如適用前述條款則有失公平。本院認為，陳XX、頂翔公司對收到乙保險公司的《機動車綜合商業保險保險單》予以確認，該保險單中的“重要提示”部分載明，“本保險合同由保險條款、投保單、保險單、批單和特別約定組成；收到本保險單、承辦險種對應的保險條款后，請立即核對；請詳細閱讀承保險種對應的保險條款，特別是責任免除和賠償處理……”雖然甲保險公司或乙保險公司未舉證證明乙保險公司曾將《機動車綜合商業保險示范條款》一并交付投保人頂翔公司，但前述保險單上已經明確提示投保人核對保險條款，且提示應對責任免除條款予以特別關注，故頂翔公司作為投保人應了解和關注相關條款，其中包括從乙保險公司官網查詢相應合同條款以及接受官網所示內容對責任免除條款的特別提示說明。根據乙保險公司提供的該公司官網截圖可知，當事人通過網絡查詢等途徑可以了解到相關條款的內容，即頂翔公司完全有條件了解相關條款并接受提示，特別是責任免除條款的明確后果。因此，在乙保險公司已經盡到告知和提示義務的情況下，其以《機動車綜合商業保險示范條款》中的相關免責條款作為抗辯理由具有事實依據。
本案的第二個爭議焦點在于事故發生時陳XX未持有有效《道路運輸從業人員從業資格證》,能否成為乙保險公司不在第三者責任商業保險范圍內賠付的理由
陳XX持有的《道路運輸從業人員從業資格證》于2017年過期，其重新申請的《道路運輸從業人員從業資格證》有效起始日期為2019年4月1日，而出險日期為2018年3月6日，故在事故發生之日陳XX未持有有效《道路運輸從業人員從業資格證》。對此，頂翔公司稱陳XX持有《道路運輸從業人員從業資格證》即表示其具備相應的駕駛能力，即便該證件過期也并未增加保險公司的賠付風險。根據訴爭《機動車綜合商業保險示范條款》第二十四條第6款之規定，“駕駛出租機動車或營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書”屬于保險人不負責賠償之情形，本院認為，從事特定道路運輸職業的駕駛人持有有效的許可證書是其在特定情形下能夠獲得賠付的必要條件，這是基于特殊職業的特殊賠付要求，同駕駛人是否具備職業能力無關。只要在保險事故發生時駕駛人不具備該特殊職業資格，即符合訴爭保險免責事由。因此，事故發生時陳XX未持有有效《道路運輸從業人員從業資格證》,可以成為乙保險公司不在第三者責任商業保險范圍內賠付的理由。
綜上，乙保險公司關于無須在第三者責任商業保險范圍內賠付的抗辯成立，本院對于甲保險公司要求乙保險公司賠償損失的訴訟請求依法不予支持。
根據《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十六條規定，“同時投保機動車第三者責任強制保險和第三者責任商業保險的機動車發生交通事故造成損害，當事人同時起訴侵權人和保險公司的，人民法院應當按照下列規則確定賠償責任：(一)先由承保交強險的保險公司在責任限額范圍內予以賠償；(二)不足部分，由承保商業三者險的保險公司根據保險合同予以賠償；(三)仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權責任法的相關規定由侵權人予以賠償……”以及《中華人民共和國侵權責任法》第四十九條之規定，“因租賃、借用等情形機動車所有人與使用人不是同一人時，發生交通事故后屬于該機動車一方責任的，由保險公司在機動車強制保險責任限額范圍內予以賠償。不足部分，由機動車使用人承擔賠償責任；機動車所有人對損害的發生有過錯的，承擔相應的賠償責任”，因乙保險公司已在承保的機動車強制保險責任限額范圍內予以賠償，而對于承保的第三者責任商業保險不負有賠付責任，而陳XX系事故發生時車輛號牌為滬DXXXXX的駕駛人，根據《道路交通事故認定書》載明信息，陳XX對于事故的發生負有全部責任，故陳XX對吳某某負有侵權責任?，F甲保險公司要求陳XX在乙保險公司不能賠償的范圍內承擔補充賠償責任，具有事實和法律依據。鑒于乙保險公司在本院訴訟前已賠付全額交強險，故本院判令陳XX在本案直接承擔賠償責任。但對于甲保險公司要求車輛號牌為XXXXXX車輛的所有人頂翔公司承擔補充賠償責任的訴訟請求，因甲保險公司未提供相應證據證明頂翔公司對于損害的發生具有過錯，亦未證明陳XX駕駛涉案車輛系職務行為或陳XX與頂翔公司之間存在掛靠關系，故本院對甲保險公司的該項訴訟請求不予支持。
綜上，本院對甲保險公司要求陳XX賠償損失35,100元的訴訟請求依法予以支持，對于其他訴訟請求不予支持。
依照《中華人民共和國保險法》第六十條、《中華人民共和國侵權責任法》第四十九條、《最高人民法院關于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第十六條的規定，判決如下：
一、陳XX于本判決生效之日起十日內賠償甲保險公司損失35,100元；
二、駁回甲保險公司的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費677.50元、公告費600元，由陳XX負擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數提出副本，上訴于上海市第一中級人民法院。
審　判　長　　王嘉駿
人民陪審員　　李桂琴
人民陪審員　　曹瑞強
二〇一九年七月二十六日
書　記　員　　錢　暢