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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)發(fā)〔2003〕69號(hào)|2003-05-20發(fā)布|2003-05-20實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2003〕69號(hào)

保監(jiān)發(fā)〔2003〕69號(hào)
各保監(jiān)辦，各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：
機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)管理制度改革（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“車(chē)險(xiǎn)改革”）自2003年1月1日實(shí)施以來(lái)，市場(chǎng)發(fā)展平穩(wěn)，社會(huì)輿論和投保人反映較好，改革工作進(jìn)展順利，初見(jiàn)成效。2003年1季度，全國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入219.03億元，同比增長(zhǎng)13.11%，其中，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)保費(fèi)收入130.28億元，同比增長(zhǎng)9.6%，增長(zhǎng)幅度較上年同期回落1.49個(gè)百分點(diǎn)。承保車(chē)輛總計(jì)564萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)13.1%，車(chē)險(xiǎn)賠款支出78.95億元，賠付率60%，同比上升近10個(gè)百分點(diǎn)。承保利潤(rùn)13.92億元。車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的59.48%，比上年同期下降1.9個(gè)百分點(diǎn)。為確保車(chē)險(xiǎn)改革繼續(xù)深入進(jìn)行，建立以市場(chǎng)形成為主的費(fèi)率機(jī)制，現(xiàn)將一季度車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)情況及加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)管理的要求通報(bào)如下：
一、車(chē)險(xiǎn)改革取得的成效
車(chē)險(xiǎn)改革經(jīng)過(guò)保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)、保險(xiǎn)公司、行業(yè)協(xié)會(huì)的共同努力，取得了一定成效。
（一）車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行平穩(wěn)，實(shí)現(xiàn)了改革的基本目標(biāo)。一季度車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)結(jié)果表明，各公司車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入增加，增幅與去年同期接近，沒(méi)有出現(xiàn)大范圍的惡性競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)公司根據(jù)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)和管理水平制定車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率，相對(duì)客觀地反映了市場(chǎng)供求關(guān)系，車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革進(jìn)展順利。
（二）車(chē)險(xiǎn)改革促進(jìn)了產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)的調(diào)整。車(chē)險(xiǎn)改革不僅促使了車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，而且推動(dòng)了產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)調(diào)整，保險(xiǎn)公司開(kāi)始重視非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。今年一季度，車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重比去年同期下降了1.9個(gè)百分點(diǎn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈的地區(qū)，如廣東省，非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展速度加快，保費(fèi)收入已占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的44%。
（三）車(chē)險(xiǎn)承保面擴(kuò)大，投保人得到實(shí)惠。車(chē)險(xiǎn)改革后，各公司的車(chē)均保費(fèi)都有不同程度的下降，投保人在支付相同保費(fèi)的情況下獲得更多的保險(xiǎn)保障。
（四）車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品多樣化、個(gè)性化，技術(shù)含量增加，滿(mǎn)足了不同消費(fèi)者的需要。新的條款費(fèi)率引入了從車(chē)從人因素，能夠較科學(xué)、公平地制定費(fèi)率；多數(shù)保險(xiǎn)公司將非壽險(xiǎn)精算技術(shù)引入車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)中，有效地提高了車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的技術(shù)含量；保險(xiǎn)責(zé)任的細(xì)分，滿(mǎn)足不同消費(fèi)群體對(duì)車(chē)險(xiǎn)的需求；保險(xiǎn)公司服務(wù)水平的提高，促進(jìn)了社會(huì)形象好轉(zhuǎn)。
（五）保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平有所提高，管控能力有所增強(qiáng)。一些公司通過(guò)加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，正確理解新的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能，防止出現(xiàn)誤導(dǎo)行為。有的公司從核保、核賠以及風(fēng)險(xiǎn)控制入手，開(kāi)發(fā)系統(tǒng)管理軟件，實(shí)行在線(xiàn)核保、核賠，提高經(jīng)營(yíng)管理水平。
（六）保險(xiǎn)公司自律意識(shí)增強(qiáng)。車(chē)險(xiǎn)改革后，各公司簽定了行業(yè)自律公約，自覺(jué)維護(hù)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。
二、車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題
雖然車(chē)險(xiǎn)改革開(kāi)局良好，但是一些保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)思想、經(jīng)營(yíng)管理方面仍然存在問(wèn)題，特別是少數(shù)保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)中繼續(xù)采取各種違規(guī)方法展業(yè)，放松對(duì)代理人和業(yè)務(wù)人員的管理，對(duì)車(chē)險(xiǎn)改革帶來(lái)負(fù)面影響。
（一）不嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的條款費(fèi)率。部分保險(xiǎn)公司不嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的條款費(fèi)率，利用無(wú)賠款優(yōu)待和風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)違規(guī)退費(fèi)，少數(shù)業(yè)務(wù)人員不向投保人解釋條款費(fèi)率，而是利用無(wú)賠款優(yōu)待和風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)隨意調(diào)整費(fèi)率水平，進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)。
（二）應(yīng)收保費(fèi)過(guò)高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，一季度各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)率平均高達(dá)20%。應(yīng)收保費(fèi)過(guò)高的原因：一是部分保險(xiǎn)公司采用掛應(yīng)收保費(fèi)的辦法違規(guī)支付手續(xù)費(fèi)或返還，進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)。二是保險(xiǎn)公司對(duì)代理人管理薄弱，部分代理人尤其是汽車(chē)銷(xiāo)售商不及時(shí)劃轉(zhuǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，產(chǎn)生大量的應(yīng)收保費(fèi)。
（三）違規(guī)參與政府采購(gòu)和集團(tuán)招標(biāo)。據(jù)調(diào)查反映，部分保險(xiǎn)公司為擴(kuò)大市場(chǎng)份額，采用各種違規(guī)方式參加政府采購(gòu)活動(dòng)。例如費(fèi)率打折、濫用優(yōu)惠條件等，嚴(yán)重?cái)_亂了車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，對(duì)車(chē)險(xiǎn)的穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)帶來(lái)了不利的影響。
三、加強(qiáng)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)管理的要求
車(chē)險(xiǎn)改革是促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)健康、快速發(fā)展的重要舉措，是推動(dòng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要手段。車(chē)險(xiǎn)改革的成效直接關(guān)系到保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展，關(guān)系到廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者的切身利益，各保險(xiǎn)公司必須高度重視，以認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度搞好車(chē)險(xiǎn)改革。
（一）進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，轉(zhuǎn)變觀念。各公司要從思想上認(rèn)識(shí)改革的重要意義，加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的管控力度，正確處理好改革與發(fā)展的關(guān)系，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)，積極開(kāi)拓業(yè)務(wù)，保證車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。
（二）各公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的條款費(fèi)率，不得將“無(wú)賠款優(yōu)待”政策作為違規(guī)退費(fèi)、擅自調(diào)整費(fèi)率的手段，嚴(yán)禁以違規(guī)方式參與政府采購(gòu)和集團(tuán)招標(biāo)活動(dòng)。
（三）各公司應(yīng)按照要求，在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公布經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的條款費(fèi)率，公示經(jīng)備案的無(wú)賠款優(yōu)待計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)和方法，不得欺騙、誤導(dǎo)投保人。
（四）各公司應(yīng)嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度要求真實(shí)記錄、反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，及時(shí)報(bào)送各項(xiàng)監(jiān)管報(bào)表，特別是要加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收保費(fèi)的管理和催收，降低應(yīng)收保費(fèi)率。各公司要注意車(chē)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的收集、整理和分析，創(chuàng)造條件建立信息共享的車(chē)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。
（五）各公司應(yīng)按照《保險(xiǎn)法》的要求，認(rèn)真履行對(duì)代理人的管理職責(zé)，嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的要求支付代理手續(xù)費(fèi)，自覺(jué)抵制代理人的不規(guī)范代理行為。
（六）各公司應(yīng)對(duì)車(chē)險(xiǎn)改革和經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行全面分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，于6月15日前，將本公司今年1至5月車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)結(jié)果、全年經(jīng)營(yíng)結(jié)果的預(yù)測(cè)、存在問(wèn)題及改進(jìn)意見(jiàn)報(bào)告保監(jiān)會(huì)。
（七）各保監(jiān)辦應(yīng)加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)糾正，對(duì)惡意競(jìng)爭(zhēng)擾亂市場(chǎng)秩序的保險(xiǎn)公司和代理人要嚴(yán)肅查處。
各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)（公）會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮自身在行業(yè)自律中的協(xié)調(diào)作用，適時(shí)組織檢查行業(yè)自律公約執(zhí)行情況，切實(shí)維護(hù)市場(chǎng)秩序。
二OO三年五月二十日