中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)吳定富同志在全國保險工作會議上講話的通知
- 2018年05月30日
- 15:00
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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2003〕18號|2003-02-11發(fā)布|2003-02-11實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2003〕18號
各保監(jiān)辦、各保險公司、中國保險行業(yè)協(xié)會:
現(xiàn)將吳定富同志在全國保險工作會議上的講話《深入貫徹十六大精神
努力開創(chuàng)保險業(yè)發(fā)展的新局面》印發(fā)給你們,請結(jié)合實際情況,認真貫徹落實。
特此通知
深入貫徹十六大精神努力開創(chuàng)保險業(yè)發(fā)展的新局面——吳定富同志在全國保險工作會議上的講話
(2003年1月24日)
同志們:
這次會議是在各行各業(yè)深入學(xué)習(xí)貫徹十六大精神,全面建設(shè)小康社會的新形勢下召開的。會議的主要任務(wù)是:進一步學(xué)習(xí)貫徹十六大和中央經(jīng)濟工作會議精神,統(tǒng)一思想,提高認識,總結(jié)2002年的工作,分析面臨的形勢,明確2003年的工作任務(wù)。今天上午,溫家寶副總理在銀行、證券、保險工作會議上做了重要講話,我們一定要認真學(xué)習(xí),深刻領(lǐng)會,貫徹落實。下面,我講幾點意見。
一、2002年保險業(yè)的基本情況
2002年,在黨中央、國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下,保險業(yè)認真貫徹落實全國金融工作會議精神,努力實踐“三個代表”重要思想,各項工作都取得了明顯成績。
(一)保險業(yè)務(wù)快速增長
2002年是近年來業(yè)務(wù)增長速度最快的一年。全國保費收入3053.1億元,同比增長44.7%。其中,財產(chǎn)險保費收入778.3億元,同比增長13.6%;人身險保費收入2274.8億元,同比增長59.8%。保險深度3%,同比增加0.8個百分點;保險密度237.6元,同比增加68.8元。保險公司總資產(chǎn)6494.1億元,比2001年年末增長41.4%。共支付賠款和給付706.7億元,同比增長18.1%。特別是在“4.15”和“5.7”空難事故及部分地區(qū)洪澇災(zāi)害發(fā)生后,保險公司及時賠付,切實發(fā)揮了保險的經(jīng)濟補償作用。
(二)改革創(chuàng)新不斷推進
國有保險公司體制改革工作取得突破性進展。中國人民保險公司和中國人壽保險公司的股份制改革方案已獲國務(wù)院批準(zhǔn)。中國再保險公司的股份制改革方案也已上報國務(wù)院。股份制保險公司進一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。太平保險公司、華泰保險公司和平安保險公司分別引入海外戰(zhàn)略投資者,太平洋保險公司完成了增資擴股。產(chǎn)品和銷售渠道的創(chuàng)新促進了業(yè)務(wù)發(fā)展。壽險分紅產(chǎn)品保費收入1121.7億元,占人身險保費收人的49.3%,成為新的業(yè)務(wù)增長點。銀行代理壽險保費收入388.4億元,占人身險保費收入的17.1%,銀行代理已成為壽險的主要銷售渠道之一。
(三)對外開放進一步擴大
2002年是我國加入世貿(mào)組織的第一年,也是保險市場對外開放步伐最快的一年。共批準(zhǔn)6家外國保險公司進入我國市場,批準(zhǔn)16個外資保險公司營業(yè)機構(gòu)正式開業(yè),擴大了對外開放的區(qū)域。中資保險公司利用外資參股,改善了法人治理結(jié)構(gòu),引進了國外先進技術(shù)和經(jīng)驗。保監(jiān)會積極與國際保險監(jiān)督官協(xié)會以及一些國家和地區(qū)的保險監(jiān)管組織進行溝通和交流,國際合作得到加強。
(四)監(jiān)管工作逐步改善
保險法制建設(shè)進一步加強。《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)修改工作順利完成,新修訂的《保險法》已于2003年1月1日正式實施。保監(jiān)會還頒布了《保險公司營銷服務(wù)部管理辦法》等5個規(guī)章,下發(fā)了各種規(guī)范性文件33個。市場整頓深入開展。通過查處假數(shù)據(jù)、假賬本、假報表、假保單、假收據(jù)等“五假”和欺詐誤導(dǎo)行為,保險市場秩序有所好轉(zhuǎn),消費者利益得到保護。市場取向改革穩(wěn)步推進。保監(jiān)會取消了58項行政審批項目,車險條款費率管理制度改革已在全國推開,航空意外險改革方案也已出臺。批準(zhǔn)了380個保險公司分支機構(gòu)和98家保險專業(yè)中介機構(gòu)開業(yè),促進了市場競爭。國務(wù)院向國有保險公司派出的監(jiān)事會在財務(wù)和經(jīng)營行為監(jiān)督方面發(fā)揮了積極作用。
同志們,在過去的一年里,我國保險業(yè)保持了快速發(fā)展的良好勢頭,為國民經(jīng)濟發(fā)展和社會進步作出了應(yīng)有的貢獻。各公司在競爭中得到了鍛煉和發(fā)展,經(jīng)營管理水平逐步提高,競爭能力不斷增強。這些成績來之不易,是全行業(yè)廣大干部職工共同努力的結(jié)果。
同時,我們還必須看到,保險業(yè)發(fā)展中仍然存在許多問題。如產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一,服務(wù)水平不高,不能滿足市場多樣化的需求;一些公司風(fēng)險防范意識不強,內(nèi)部管理與業(yè)務(wù)的快速發(fā)展不相適應(yīng);欺詐誤導(dǎo)和惡性競爭等違法違規(guī)問題依然存在,市場秩序仍未得到根本好轉(zhuǎn)。對于這些問題,我們必須保持清醒的頭腦,引起高度重視,努力加以解決。
二、深入貫徹十六大精神,加快保險業(yè)發(fā)展
深入學(xué)習(xí)貫徹十六大精神是當(dāng)前和今后一個時期首要的政治任務(wù)。保險業(yè)學(xué)習(xí)貫徹十六大精神的關(guān)鍵,就是要緊密聯(lián)系自身改革與發(fā)展的實際,從政治的高度、全局的高度領(lǐng)會發(fā)展是執(zhí)政興國第一要務(wù)的深刻內(nèi)涵,分析形勢,找出差距,找準(zhǔn)保險業(yè)在國民經(jīng)濟全局中的定位,把思想統(tǒng)一到加快發(fā)展上來。
(一)實現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的奮斗目標(biāo),要求保險業(yè)加快發(fā)展
十六大確立了我國要在本世紀(jì)頭二十年全面建設(shè)小康社會,到本世紀(jì)中葉基本實現(xiàn)現(xiàn)代化的奮斗目標(biāo)。在實現(xiàn)這一宏偉目標(biāo)的偉大征程中,保險業(yè)必須擔(dān)負起“促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民”的重要使命。首先,我國正處在大變革、大開放、大發(fā)展的時代,人們的思想觀念、生產(chǎn)形式和生活方式都發(fā)生了深刻的變化,追求經(jīng)濟的高效益、工作的快節(jié)奏和生活的高質(zhì)量,需要保險業(yè)提供全方位、多層次的風(fēng)險保障,對保險業(yè)提出了新的、更高的要求。其次,社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步確立和各項改革的不斷深化,為保險業(yè)的發(fā)展提供了更加廣闊的空間。社會保障體制的改革,人口老齡化和家庭小型化,需要商業(yè)性養(yǎng)老、醫(yī)療保險等作為社會保險的重要補充;國有企業(yè)和國有資產(chǎn)管理體制改革的不斷深化,非公有制經(jīng)濟的發(fā)展,使企業(yè)真正成為自主經(jīng)營、自負盈虧的市場主體,將把保險作為防范風(fēng)險、保障經(jīng)營的重要手段。第三,經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整,擴大內(nèi)需和西部大開發(fā)等戰(zhàn)略措施的實施,帶動了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等各項事業(yè)的蓬勃發(fā)展,要求保險業(yè)提供相應(yīng)的保險保障。第四,加人世界貿(mào)易組織,我國將在更大范圍、更廣領(lǐng)域和更深層次上參與國際競爭,保險是支持對外貿(mào)易和國際投資必不可少的手段。
(二)當(dāng)前保險業(yè)存在的問題,必須通過加快發(fā)展來解決
盡管我國保險業(yè)保持了較快的發(fā)展速度,但必須看到,這是在較低水平上形成的高速度。當(dāng)前,保險業(yè)整體規(guī)模小,在國民經(jīng)濟中的比重低,與經(jīng)濟發(fā)展、社會進步和人民生活水平的提高不相適應(yīng)。保險還沒有滲透到經(jīng)濟的各行各業(yè)、社會的各個領(lǐng)域、生活的各個方面,保險的功能還沒有得到充分發(fā)揮。從表面上看,產(chǎn)生這些問題的原因在于人們對保險的認識不夠,保險意識不強,但根本原因在于保險業(yè)自身。一是產(chǎn)品跟不上,不能適應(yīng)人民群眾的需要;二是服務(wù)不到位,人們對保險業(yè)缺乏信任;三是“利差損”等風(fēng)險沒有得到根本解決,影響了保險業(yè)的健康發(fā)展。這些問題是我國保險業(yè)發(fā)展初級階段的問題,是前進中的問題。
用發(fā)展的辦法解決前進中的問題是我國經(jīng)濟建設(shè)的一條基本經(jīng)驗,對保險業(yè)具有重要的指導(dǎo)意義。改革開放以來,保險業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位不斷提高,發(fā)揮的作用越來越大,這些都與自身的快速發(fā)展密切相關(guān)。當(dāng)前保險業(yè)存在的問題,也必須通過加快發(fā)展來解決。只有加快發(fā)展,才能促進市場競爭,增強保險公司產(chǎn)品開發(fā)的動力,豐富保險產(chǎn)品;只有加快發(fā)展,才能促進保險公司從低層次的價格競爭轉(zhuǎn)向服務(wù)和品牌的競爭,提高服務(wù)水平;只有加快發(fā)展,才能增強資本實力,改善經(jīng)營管理,防范化解風(fēng)險;只有加快發(fā)展,才能使保險的功能得到充分發(fā)揮,提高保險業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位,更好地為國民經(jīng)濟全局服務(wù)。
(三)改革開放以來保險業(yè)取得的成就,為加快發(fā)展打下了良好基礎(chǔ)
改革開放以來,我國保險業(yè)保持了年均30%以上的增長速度,取得了令人矚目的成就。在市場體系方面,經(jīng)營主體不斷增加,服務(wù)網(wǎng)絡(luò)逐步健全,中介市場迅速發(fā)展,中外資保險公司共同競爭,國有、民營和外國資本共同參與的保險市場體系初步形成。在思想觀念方面,保險公司的市場意識、風(fēng)險意識和效益意識不斷增強,經(jīng)營觀念逐漸成熟。在體制和機制方面,國有公司體制改革不斷推進,股份制公司股權(quán)結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化,保險公司已成為自主經(jīng)營、自負盈虧的市場主體。在經(jīng)營管理方面,學(xué)習(xí)借鑒國外的先進技術(shù)和管理手段,改革創(chuàng)新,大膽實踐,積累了許多寶貴的經(jīng)驗。在人才隊伍方面,培養(yǎng)和引進了一批精算、財務(wù)、投資等方面的專業(yè)人才。在法制建設(shè)方面,保險法律法規(guī)逐步健全,市場規(guī)則日益完善。在保險監(jiān)管方面,監(jiān)管方式不斷改進,監(jiān)管手段不斷完善,監(jiān)管力量進_步加強。這些都表明,我國保險業(yè)已經(jīng)具備了加快發(fā)展的良好基礎(chǔ)。
(四)加快發(fā)展要實現(xiàn)速度和結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益的統(tǒng)一
在保險業(yè)快速發(fā)展的大好形勢下,我們要保持清醒的頭腦,樹立正確的發(fā)展觀。我們所講的發(fā)展,不僅是業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大,更重要的是結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、質(zhì)量與效益的提高。只有結(jié)構(gòu)優(yōu)化了,質(zhì)量和效益提高了,保險業(yè)才能形成良性循環(huán),發(fā)展才有后勁,才是健康的發(fā)展。要更新發(fā)展的思路,實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長方式從主要靠低層次的價格競爭轉(zhuǎn)到主要靠產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新上來,走出一條既有較快速度,又保持較好結(jié)構(gòu)、較高質(zhì)量與效益的發(fā)展新路子。
當(dāng)前,尤其要處理好以下幾個方面的關(guān)系。越是加快發(fā)展,越要增強風(fēng)險意識,講求發(fā)展的質(zhì)量和效益。越是加快發(fā)展,越要注重誠信,搞好服務(wù),樹立良好的行業(yè)形象。是加快發(fā)展,越要增強自律意識,加強內(nèi)部管理,依法合規(guī)經(jīng)營。越是加:陜發(fā)展,越要健全法制,加強監(jiān)管。
同志們,保險業(yè)的發(fā)展對國家的富強、社會的進步和人民的幸福起著重要作用。加快發(fā)展是時代賦予保險業(yè)的重任,要把發(fā)展作為保險業(yè)的首要任務(wù)。只要我們想全局、干本行,一心一意謀發(fā)展,扎扎實實求發(fā)展,徹底轉(zhuǎn)變不利于發(fā)展的觀念,堅決革除有礙發(fā)展的障礙,勇于實踐,開拓創(chuàng)新,就一定能夠把中國的保險業(yè)做大做強!
三、2003年保險業(yè)發(fā)展的幾點意見
2003年是全面貫徹十六大精神的第一年,做好2003年的工作,保持良好的發(fā)展勢頭,對于鼓舞斗志,增強信心,實現(xiàn)中央經(jīng)濟工作會議確定的各項任務(wù)具有十分重要的意義。2003年保險工作的總體要求是:以十六大精神為指導(dǎo),認真貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議確定的各項方針政策和工作任務(wù),貫徹實施新修訂的《保險法》,以國有保險公司股份制改革為重點,大力推進各項市場取向改革,繼續(xù)擴大對外開放,調(diào)整結(jié)構(gòu),加強和改善保險監(jiān)管,防范風(fēng)險,在保持保險業(yè)快速發(fā)展的同時,實現(xiàn)速度和結(jié)構(gòu)、質(zhì)量、效益的統(tǒng)一,更好地為全面建設(shè)小康社會服務(wù)。
實現(xiàn)這一總體要求,必須牢牢把握發(fā)展這個主題,以改革促發(fā)展,以開放求發(fā)展,以結(jié)構(gòu)調(diào)整實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,以加強和改善監(jiān)管促進健康發(fā)展。
(一)深化改革,為加快發(fā)展提供動力
改革是經(jīng)濟和社會發(fā)展的強大動力。當(dāng)前,國有保險公司體制落后,股份制保險公司運行機制不完善等問題制約了保險業(yè)的發(fā)展。只有通過改革,解決體制和機制中的深層次問題,才能推動保險業(yè)加快發(fā)展。
第一,全面推進國有保險公司股份制改革。國有保險公司在我國保險市場占有舉足輕重的地位。著力解決國有保險公司的問題,對我國保險業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展具有重要意義。保監(jiān)會要把推進國有公司股份制改革作為2003年的一項重要工作,做好對改革的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和監(jiān)督。各國有保險公司的領(lǐng)導(dǎo)班子要加強對改革工作的領(lǐng)導(dǎo),按照國務(wù)院批準(zhǔn)的方案制定具體的實施步驟。要妥善處理好改革、發(fā)展和穩(wěn)定的關(guān)系,確保改革工作的順利進行。要做好思想政治工作,糾正改革中的錯誤認識,用十六大精神統(tǒng)一干部職工的思想,發(fā)揚艱苦奮斗的優(yōu)良傳統(tǒng)和開拓創(chuàng)新的進取精神。通過改革,轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制,建立現(xiàn)代企業(yè)制度,夯實基礎(chǔ),創(chuàng)建名牌,切實提高競爭能力。
第二,完善股份制保險公司運行機制。鼓勵股份制保險公司通過增資擴股,吸收民營資本和外資參股等方式優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)。進一步規(guī)范法人治理結(jié)構(gòu),真正建立股東大會、董事會、監(jiān)事會以及管理層之間的權(quán)力制衡機制。建立獨立董事制度。支持符合條件的保險公司規(guī)范上市,保監(jiān)會將積極與證監(jiān)會等有關(guān)部門協(xié)調(diào)溝通,為保險公司上市創(chuàng)造條件。
第三,積極探索保險資金管理體制改革。截至2002年底,我國保險資金運用余額達5799.3億元。隨著保險業(yè)務(wù)的快速增長,可運用資金還將不斷增加。由于受資本市場的影響,加之保險投資管理體制不完善,管理水平不高,資金運用收益率普遍偏低。保費收入快速增長和資金運用收益偏低的矛盾越來越突出,直接影響到保險公司的償付能力和經(jīng)營的穩(wěn)定性,關(guān)系到保險業(yè)的健康發(fā)展。因此,必須積極探索保險資金運用管理體制改革,切實提高保險資金運用的安全性和收益率。一是要充分認識保險資金運用的重要性,要把保險資金運用與業(yè)務(wù)發(fā)展放到同等重要的地位,加以高度重視。二是要改革保險資金的管理體制和運作機制。按照集中統(tǒng)一和專業(yè)化管理的要求,完善保險資金管理體制,做到保險業(yè)務(wù)與投資業(yè)務(wù)相分離。建立健全投資決策、投資操作、風(fēng)險評估與內(nèi)控監(jiān)督相互制約的管理機制。有條件的公司可以成立保險資產(chǎn)管理公司。三是保險公司要眼睛向內(nèi),練好內(nèi)功,培養(yǎng)和引進高素質(zhì)的投資管理專業(yè)人才,充分運用好現(xiàn)有的投資渠道,努力提高資金運用管理水平。四是要認真研究保險資金在資本市場上的作用。保監(jiān)會將會同有關(guān)部門研究提出拓寬保險資金運用渠道的具體建議。
(二)擴大開放,為加快發(fā)展注入活力
對外開放是我國一項長期的基本國策。實踐證明,保險市場對外開放對加快我國保險業(yè)發(fā)展,提高保險業(yè)整體水平起到了十分重要的作用。外資保險公司的進入,推動了市場競爭,促進了開放地區(qū)保險市場的發(fā)展,帶來了先進的技術(shù)和管理經(jīng)驗。外資保險公司以效益和風(fēng)險防范為核心的經(jīng)營理念,依法經(jīng)營的意識以及優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù),對我國保險業(yè)起到了良好的示范作用。外資參股中資保險公司對完善法人治理結(jié)構(gòu),加強內(nèi)部管理起到了促進作用。
對外開放不僅是挑戰(zhàn),也是機遇。保險業(yè)要繼續(xù)擴大開放,提高對外開放的深度和廣度,為加快發(fā)展不斷注入新的活力。要按照世貿(mào)組織規(guī)則和我國的對外承諾,有步驟地批準(zhǔn)外國保險公司進人中國市場,有步驟地取消外資保險公司在服務(wù)對象和地域等方面的限制。繼續(xù)鼓勵中資保險公司吸收外國保險機構(gòu)參股,發(fā)揮外資股東在公司決策和經(jīng)營管理等方面的積極作用。在引進資本的同時,著力引進國外保險公司先進的經(jīng)營理念、管理經(jīng)驗、技術(shù)手段和運作方式,縮短我國保險業(yè)與國際先進水平之間的差距。
(三)調(diào)整市場結(jié)構(gòu),創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),實現(xiàn)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展
調(diào)整創(chuàng)新是推動保險業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的重要手段。通過市場主體結(jié)構(gòu)和區(qū)域布局的調(diào)整,促進競爭。通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提高保險業(yè)發(fā)展的質(zhì)量和效益。要堅持在發(fā)展中不斷調(diào)整創(chuàng)新,在調(diào)整創(chuàng)新中加快發(fā)展。
第一,優(yōu)化市場主體結(jié)構(gòu),規(guī)范發(fā)展中介市場。目前,我國保險市場主體數(shù)量仍然偏少,市場競爭不夠充分,最大的三家產(chǎn)壽險公司的業(yè)務(wù)占到產(chǎn)險市場份額的94.8%和壽險市場份額的91.1%,部分地區(qū)仍然處于獨家經(jīng)營的狀態(tài)。因此,要適當(dāng)增加保險公司的數(shù)量,增加分支機構(gòu),促進市場競爭。
保險中介是保險市場的重要組成部分。近年來,我國保險中介得到了迅速發(fā)展,對提高市場運行效率、改進服務(wù)方式、擴大業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)揮了積極作用。但總的來說,保險中介市場的發(fā)展相對滯后,存在的問題越來越突出,主要表現(xiàn)為營銷員管理體制不順,兼業(yè)代理不規(guī)范,專業(yè)中介機構(gòu)發(fā)展緩慢,整體水平不高。要按照新的《保險法》的要求,堅持高標(biāo)準(zhǔn)、專業(yè)化的原則,規(guī)范發(fā)展中介市場。一是積極探索營銷員管理體制改革的新路子,從體制上解決營銷員的規(guī)范管理問題。同時,要堅持持證上崗原則,通過加強培訓(xùn)、完善考試制度等多種途徑,提高營銷員的整體素質(zhì)。二是嚴格執(zhí)行兼業(yè)代理資格標(biāo)準(zhǔn),發(fā)展窗口服務(wù)功能強、管理規(guī)范的兼業(yè)代理機構(gòu),嚴肅查處違法違規(guī)的兼業(yè)代理機構(gòu)。三是鼓勵發(fā)展專業(yè)保險中介機構(gòu)。保監(jiān)會將把專業(yè)中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)的審批納入日常工作。同時,完善規(guī)章,嚴格監(jiān)管,對嚴重違法違規(guī)的要堅決清除出市場。要通過優(yōu)勝劣汰,培育一批適應(yīng)市場需要、經(jīng)營規(guī)范、素質(zhì)較高、信譽良好的專業(yè)保險中介機構(gòu)。
第二,調(diào)整區(qū)域結(jié)構(gòu),加快中西部地區(qū)保險業(yè)發(fā)展。我國保險市場發(fā)展很不平衡,尤其是中西部地區(qū)保險業(yè)比較落后。要提高認識,把加快中西部地區(qū)保險業(yè)發(fā)展,作為落實國家西部大開發(fā)戰(zhàn)略的一項重要工作。要深入開展調(diào)查研究,摸清中西部地區(qū)保險業(yè)的基本情況,找出制約發(fā)展的因素,提出加快發(fā)展的政策措施。要加強保險宣傳,普及保險知識,提高中西部地區(qū)人民群眾的風(fēng)險與保險意識。鼓勵中外資保險公司在中西部地區(qū)設(shè)立機構(gòu),大力開發(fā)中西部地區(qū)保險市場。
第三,優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),創(chuàng)新保險服務(wù)。產(chǎn)品和服務(wù)是保險業(yè)發(fā)展的基本要素,保險業(yè)功能的發(fā)揮最終體現(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)上。保險產(chǎn)品是無形產(chǎn)品,專業(yè)性強,市場供給的導(dǎo)向作用比較大,沒有有效的市場供給,就難以激發(fā)市場需求。目前,我國保險產(chǎn)品盡管數(shù)量不少,但能夠適應(yīng)社會多樣化需求的不多。保險服務(wù)水平較低,普遍存在重保費、輕服務(wù)的問題。實現(xiàn)保險業(yè)的持續(xù)快速健康發(fā)展,必須從優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和提高服務(wù)質(zhì)量人手。要站在服務(wù)國民經(jīng)濟全局的高度,認真研究宏觀經(jīng)濟政策,密切關(guān)注與社會發(fā)展和人民群眾生活緊密相關(guān)的熱點問題,注重開發(fā)養(yǎng)老、醫(yī)療、教育、住房、責(zé)任等具有廣泛社會需求的保險產(chǎn)品。要針對不同的消費群體,開發(fā)個性化產(chǎn)品,滿足多層次的保險需求。要不斷創(chuàng)新服務(wù)方式,豐富保險服務(wù)的內(nèi)涵,把服務(wù)滲透到保險消費的各個環(huán)節(jié)。
(四)加強和改善保險監(jiān)管,為保險業(yè)快速健康發(fā)展服務(wù)
保險監(jiān)管的目的是為了促進保險業(yè)健康發(fā)展。監(jiān)管工作要緊緊圍繞加快發(fā)展這個主題,樹立市場觀念、創(chuàng)新觀念和服務(wù)觀念,轉(zhuǎn)變工作作風(fēng),改進監(jiān)管方式,完善監(jiān)管手段,著力在提高監(jiān)管實效上下功夫,切實為保險業(yè)發(fā)展服務(wù)。
第一,貫徹實施新《保險法》,加強保險法制建設(shè),堅持依法監(jiān)管。市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟,只有在良好的法制環(huán)境下,市場才能有效地運行,企業(yè)才能更好地發(fā)展。要以貫徹實施新《保險法》為契機,大力加強保險法制建設(shè)。要繼續(xù)宣傳、普及《保險法》,并把這項工作作為當(dāng)前和今后較長時期的重要任務(wù),有計劃、有針對性地開展下去,不斷提高監(jiān)管部門依法監(jiān)管、保險企業(yè)依法經(jīng)營和保險消費者依法維護權(quán)益的意識。要盡快制定、完善與新《保險法》配套的法規(guī)和規(guī)章。配合國務(wù)院法制辦加緊起草《保險違法行為處罰辦法》;修改《保險公司管理規(guī)定》;制定《保險保障基金管理辦法》等規(guī)章;制定和完善保險行政審批程序和保險違法行為處罰程序,向社會公布,接受社會監(jiān)督。要堅持依法監(jiān)管,做到有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究,確保新《保險法》的順利實施。
第二,完善監(jiān)管手段,對保險公司實施最低償付能力監(jiān)控。償付能力監(jiān)管是市場經(jīng)濟條件下保險監(jiān)管的核心內(nèi)容,是促進保險公司穩(wěn)健經(jīng)營、防范風(fēng)險的重要手段。不抓償付能力監(jiān)管,許多監(jiān)管措施就難以落實到位,監(jiān)管工作就很難抓出實效。從當(dāng)前的實際情況看,保護被保險人利益,加強保險公司內(nèi)部管理,改善保險監(jiān)管,防范經(jīng)營風(fēng)險都需要把償付能力監(jiān)管作為一項重要工作來抓。經(jīng)過幾年的準(zhǔn)備和試運行,監(jiān)管部門已經(jīng)初步具備了償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)條件。2003年要努力在償付能力監(jiān)管方面取得實質(zhì)性進展。一是抓好償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)性工作。修訂保險公司償付能力額度和監(jiān)管指標(biāo)的管理規(guī)定,盡早發(fā)布實施。制定保險監(jiān)管會計制度,初步建立保險監(jiān)管會計準(zhǔn)則的總體框架。二是開始實施最低償付能力監(jiān)控。對償付能力不足的,要做深入分析,根據(jù)不同情況采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。由歷史原因造成償付能力不足的公司,要盡快拿出解決方案,采取有效措施,確保償付能力逐步好轉(zhuǎn)。三是加強保險監(jiān)管的信息化建設(shè)。逐步建立和完善保險監(jiān)管信息系統(tǒng),切實提高償付能力監(jiān)管的效率。四是處理好償付能力監(jiān)管和市場行為監(jiān)管的關(guān)系。在推進償付能力監(jiān)管的同時,以查處弄虛作假和欺騙誤導(dǎo)客戶為重點,繼續(xù)加強市場行為監(jiān)管,進一步整頓規(guī)范保險市場秩序。
第三,堅持市場取向改革,改進監(jiān)管方式。實踐證明,市場作用發(fā)揮比較充分的地方,經(jīng)濟活力就比較強,發(fā)展的態(tài)勢也比較好。監(jiān)管工作必須遵循市場規(guī)律,有效發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。要把該管的管好,能夠通過市場調(diào)節(jié)的,要堅決放開。一是繼續(xù)做好保險行政審批制度改革。對取消的行政審批,要認真落實,同時完善相關(guān)規(guī)章制度,加強事后的監(jiān)督檢查。對保留的審批項目,要公開內(nèi)容、完善程序、嚴格時限、接受監(jiān)督。同時,對現(xiàn)有的審批項目還要繼續(xù)進行清理。二是穩(wěn)步推進保險條款費率市場化。重點是完善車險和航空意外險條款費率管理制度,促進市場價格機制的形成。三是不斷完善保險公司分支機構(gòu)的審批管理制度。以償付能力、總公司對分支機構(gòu)管控能力以及守法合規(guī)經(jīng)營記錄等作為設(shè)立分支機構(gòu)的基本條件。允許保險公司根據(jù)自身管理需要,決定分支機構(gòu)的組織架構(gòu)和管理層級。把對分支機構(gòu)的審批列入日常工作,明確審批的程序和時限,提高審批效率。
第四,加強對法人機構(gòu)監(jiān)管,強化保險公司對分支機構(gòu)和代理人的管理責(zé)任。保險公司的內(nèi)部控制和自我約束是防范風(fēng)險的基礎(chǔ)。要通過加強對法人機構(gòu)的監(jiān)管,強化總公司對分支機構(gòu)的管理責(zé)任,提高管控能力。對查出問題的分支機構(gòu),除依法追究直接責(zé)任人和該分支機構(gòu)負責(zé)人的責(zé)任外,還要視情節(jié)輕重,追究上級公司直至法人機構(gòu)主要負責(zé)人的責(zé)任。保監(jiān)會將定期對各保監(jiān)辦上報的保險公司分支機構(gòu)違法違規(guī)情況進行匯總,并對法人機構(gòu)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。要按照《保險法》的有關(guān)規(guī)定,強化保險公司對代理人的管理。各公司要加強對保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育,并在聘用、培訓(xùn)和日常管理方面真正負起責(zé)任,切實規(guī)范代理人的市場行為。
第五,充分發(fā)揮保險行業(yè)協(xié)會的自律作用。行業(yè)自律是維護市場秩序,防范風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)。要進一步明確保險行業(yè)協(xié)會的職能和定位,發(fā)揮其在自律、協(xié)調(diào)、維權(quán)、宣傳和服務(wù)等方面的作用。要加強行業(yè)協(xié)會的自身建設(shè),按照年輕化、職業(yè)化的要求選好協(xié)會專職秘書長。要加強保監(jiān)會對行業(yè)協(xié)會的指導(dǎo),及時傳達有關(guān)文件,使其更好地開展工作。要積極探索市場經(jīng)濟環(huán)境下行業(yè)協(xié)會的運行機制,使其真正發(fā)揮作用,構(gòu)建企業(yè)內(nèi)控、行業(yè)自律、政府監(jiān)管和社會監(jiān)督相結(jié)合的風(fēng)險防范體系。
我國保險業(yè)能保持較好的發(fā)展勢頭,是與在座各位的辛勤努力和開拓性工作分不開的。在當(dāng)前極為難得的有利形勢下,保險業(yè)能不能抓住機遇,實現(xiàn)持續(xù)健康快速發(fā)展,關(guān)鍵在于領(lǐng)導(dǎo)。各公司的主要負責(zé)人,擔(dān)負著重要的責(zé)任,起著非常關(guān)鍵的作用。這里,對大家提幾點希望。一是要加強學(xué)習(xí)。保險業(yè)的發(fā)展與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展密切相關(guān),要認真學(xué)習(xí)領(lǐng)會國家的方針、政策,了解國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的全局,樹立宏觀意識,增強責(zé)任意識,創(chuàng)造性地做好保險工作。二是要深入實際,調(diào)查研究。注意研究保險市場出現(xiàn)的新情況、新問題,遵循市場規(guī)律,科學(xué)決策;尊重基層的創(chuàng)造精神,充分發(fā)揮廣大干部職工的積極性和創(chuàng)造性。三是要嚴格要求自己。各位負責(zé)人,特別是“一把手”,要正確對待手中的權(quán)力。權(quán)力越大,責(zé)任就越大;權(quán)力越大,越要接受監(jiān)督;權(quán)力越大,越要注意發(fā)揚民主。要加強團結(jié),搞好班子建設(shè);加強自律,帶頭遵守法律法規(guī)和公司的規(guī)章制度;發(fā)揚艱苦奮斗的創(chuàng)業(yè)精神,保持艱苦樸素的優(yōu)良作風(fēng)。用自身的表率作用和人格魅力凝聚員工隊伍,帶動企業(yè)文化建設(shè)。
同志們,讓我們在十六大精神的指引下,進一步解放思想,與時俱進,艱苦奮斗,開拓創(chuàng)新,始終保持奮發(fā)向上的精神狀態(tài),努力開創(chuàng)我國保險業(yè)發(fā)展的新局面,為全面建設(shè)小康社會作出新的更大的貢獻!