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中國保險監督管理委員會|保監發〔2017〕34號|2017-04-20發布|2017-04-20實施|現行有效
保監發〔2017〕34號

保監發〔2017〕34號
機關各部門、各保監局：
為深入貫徹黨的十八屆六中全會和中央經濟工作會議精神、特別是習近平總書記關于金融工作的重要指示精神，落實黨中央國務院關于做好金融業風險防范工作的有關部署，明確當前和今后一個時期加強保險監管、治理市場亂象、補齊監管短板、防范行業風險的任務和要求，現就有關工作通知如下：
一、當前保險業面臨的形勢
黨的十八大以來，在黨中央國務院的正確領導下，保險業牢牢把握服務供給側結構性改革和脫貧攻堅戰略兩大主線，實現了持續較快增長，保障能力不斷增強，服務實體經濟能力不斷提升。同時，我們也要清醒認識到，當前金融工作面臨的國內外形勢依然錯綜復雜，不穩定不確定性因素并未減少，經濟穩定運行的基礎仍然不夠牢固，一些困難和矛盾在金融領域會繼續有所反映。保險業作為金融的重要組成部分，仍然面臨多重因素共振、多種風險交織的復雜局面。
近一時期，在利率環境復雜、資產配置難度大的背景下，少數保險公司發展模式激進，資產與負債嚴重錯配，存在較大的流動性風險隱患；部分保險公司治理結構不完善、內控制度不健全，存在股東虛假注資、內部人控制等問題；行業整體償付能力保持充足，但個體分化明顯，償付能力下降和處于關注區域的公司數量有所增加，局部風險增大，風險點增多；一些保險機構盲目跨領域跨市場并購，個別保險資管產品多層嵌套，極易產生風險交叉傳遞。
當前保險業存在的突出風險和問題，既有部分保險機構急功近利、貪快求全等因素，也暴露出保險業改革探索經驗不足，保險監管制度和實踐中還存在一些短板，對風險的本質和演變的警惕性還不夠高，對創新業務的監管制度還不夠嚴密，監管機制的統籌協調尚待進一步完善等。
黨中央國務院歷來高度重視金融風險防控，習近平總書記強調，要把防控金融風險放到更加重要的位置，強化統籌協調，及時彌補監管短板，堅決治理市場亂象，提升金融服務實體經濟的質量和水平。保險監管系統要深入查找和深刻反思當前保險業及保險監管存在的問題，堅定不移強化監管，堅決果斷治理亂象，堅持不斷完善制度，堅決守住不發生系統性風險底線，維護整個金融體系的穩健安全運行。
二、當前和今后一段時期保險監管的主要任務
保險監管系統要切實把思想和行動統一到黨中央國務院對金融保險工作的要求和部署上來，當前和今后一段時期的主要任務是深入做好制度監管漏洞排查，加快補足制度短板，全面強化審慎監管，清理整頓保險市場秩序，切實擔負起防控風險和引導保險業健康發展的責任。
（一）強化監管力度，持續整治市場亂象。要始終堅持“嚴”字當頭，嚴防嚴管嚴控保險市場違法違規行為。要把業務擴張激進、風險指標偏離度大的異常機構作為監管重點，在市場準入、產品審批備案、高管核準等方面進行必要的限制。要配足配強監管資源，對重點關注的公司就有無違規資金運用、股東虛假注資、公司治理失效、信息披露不實等問題實施全面清查。要依法加大行政處罰力度，始終保持監管高壓態勢，對影響惡劣、屢查屢犯的機構采取頂格處罰，堅決遏制頂風作案行為。對利用保費虛假注資、關聯交易侵占公司利益等挑戰監管底線、無視國家法律的違法犯罪行為，堅決移送司法處理。
（二）補齊監管短板，切實堵塞監管制度漏洞。要積極借鑒國際監管標準，結合我國保險業實際風險狀況，系統梳理行政許可、信息披露、非現場監管、現場檢查、投訴舉報處理、行政處罰等方面的制度和流程，深入排查監管漏洞，盡快補齊制度短板；要加強各領域監管制度的協調統一，重點加強對創新業務和交叉領域的制度完善，防止監管套利；要針對取消、簡化的審批項目加快完善監管規則，在放開前端的同時切實管住管好后端，用制度的卡尺對違規行為進行約束，以規則的紅線為灰色地帶豎起圍墻。
（三）堅持底線思維，嚴密防控風險。要明確風險防控目標，努力減少存量風險、控制增量風險。要增強同風險賽跑的意識，摸清風險底數，關注和緊盯重點公司、重點領域和重點產品的風險，防止個體風險演變為局部風險、局部風險演變為整個行業風險。要敢于碰硬、敢于揭蓋、果斷出手，有序處置一批風險點，同時，對風險處置中的風險及可能產生的次生風險有充分的預計和應對預案，確?？傮w可控。
（四）創新體制機制，提升保險服務實體經濟能力和水平。要堅持保險服務實體經濟的本質要求，積極把握“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶等國家戰略的機遇，鼓勵保險資金投資國家重大工程建設，參與去杠桿和服務中小微企業發展，實現金融資本與實體產業的優勢互補、和諧共贏。充分發揮保險風險管理與保障功能，創新保險產品和業務模式，助力公共治理體系建設與社會保障體系完善。
三、做好當前保險監管工作的總體要求
保險監管系統要以高度的政治責任感和使命感，自覺從全局高度謀劃推進強監管、治亂象、補短板、防風險、服務實體經濟等工作，始終堅持“保險業姓保、保監會姓監”，勇于擔當，埋頭苦干，奮發有為，以過硬作風推動各項措施真正落到實處、見到成效。
（一）要勇于擔當。各單位要充分認識當前保險業和保險監管面臨的復雜形勢，在風險防控的關鍵時期，堅持守土有責、守土盡責，扎實有序做好保險監管和保險業改革發展穩定各項工作。要加強組織領導，強化責任擔當，切實做到監管系統思想統一、行動一致，形成強有力的監管合力。要下定決心、堅定信心、主動作為，在發現和揭示問題的同時，對可能出現的各種風險和極端情況做好思想準備、政策儲備和工作準備。要堅持標本兼治，正本清源，在防控風險中深化改革、健全制度，引導保險業回歸本源，突出主業，穩健發展，在支持實體經濟轉型升級中發揮保險獨特作用。
（二）要落地見效。各單位要按照保監會總體要求和部署，針對各領域、各轄區的實際情況，制定切實可行的行動方案，切實做到底數清、情況明、癥結準、措施實。要督促各保險機構全面對標監管制度，排查內部管理制度的空白與漏洞，逐項增補完善，及時將監管要求轉化為公司治理、業務經營和風險控制的政策、流程和方法，確保各項監管制度落地生效。
（三）要強化問責。各單位要切實落實全面從嚴治黨要求，主要負責人要當好“第一責任人”，建立健全風險責任體系和問責制度，層層壓實責任。各級保險監管部門要切實負起監管責任，對重大違法違規的保險機構實施更加嚴格的監管、更加嚴厲的處罰、更加嚴肅的問責。要引導保險機構制定公司內部責任追究辦法，明確責任追究的范圍、對象、標準、程序，切實履行防控風險的主體責任。要加強對監管行為再監督，嚴肅監管紀律，嚴防內外勾結干擾監管工作正常進行。
各單位要深入貫徹落實黨中央國務院關于金融工作的要求，按照保監會統一部署，振奮精神、善做善為，切實加強和改進保險監管，維護保險業穩定健康發展，以優異成績迎接黨的十九大勝利召開。
中國保監會
2017年4月20日