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中國保險監督管理委員會|保監發〔2016〕74號|2016-08-23發布|2016-08-23實施|現行有效
保監發〔2016〕74號

保監發〔2016〕74號
機關各部門，各保監局，培訓中心，中國保險保障基金有限責任公司、中國保險信息技術管理有限責任公司、中保投資有限責任公司、中國保險交易所股份有限公司、中國保險報業股份有限公司，中國保險行業協會、中國保險學會、中國精算師協會、中國保險資產管理業協會，各保險公司、保險資產管理公司、保險專業中介機構：
“十三五”時期是我國全面建成小康社會決勝階段，也是保險業從保險大國邁向保險強國的關鍵時期。根據《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十三個五年規劃綱要》和《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》，我們編制了《中國保險業發展“十三五”規劃綱要》（以下簡稱《綱要》）。《綱要》明確了今后五年保險業發展的目標、任務和舉措，是全行業的行動綱領。
各保監局要結合《綱要》精神和當地保險市場實際，提出落實《綱要》的具體措施，做好與當地國民經濟和社會發展規劃的有機銜接。中國保險行業協會、中國保險學會要加強對會員單位的指導與協調，組織做好《綱要》的學習和宣傳工作，推動各會員單位深入貫徹落實《綱要》。各保險機構要根據《綱要》要求，緊密聯系本公司實際，按照《保險公司發展規劃管理指引》，認真編制和落實本公司發展規劃。
中國保監會
2016年8月23日
中國保險業發展“十三五”規劃綱要
《中國保險業發展“十三五”規劃綱要》（以下簡稱《綱要》），根據《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十三個五年規劃綱要》和《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》（國發〔2014〕29號）編制，主要明確“十三五”時期（2016
2020年）我國保險業的指導思想、發展目標、重點任務和政策措施，是未來五年保險業科學發展的宏偉藍圖，是全行業改革創新的行動綱領，是保險監管部門履行職責的重要依據。
第一章
加快發展現代保險服務業
的指導思想和主要目標
“十三五”時期是我國全面建成小康社會、實現第一個百年奮斗目標的決勝階段，將為實現第二個百年奮斗目標、實現中華民族偉大復興的中國夢奠定更加堅實的基礎。我國保險業要立足新起點，持續推進行業改革創新，更好地支持經濟社會建設，為服務國家治理體系和治理能力現代化作出更大貢獻。
（一）“十二五”時期我國保險業發展的基本情況
“十二五”時期是我國保險業發展很不平凡的五年。全行業在黨中央、國務院正確領導下，主動適應、準確把握經濟新常態，堅持“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”的工作思路，全面推進保險發展和監管各項工作，順利完成了“十二五”規劃的主要目標和任務，開創了行業改革發展新局面。
——綜合實力顯著增強。我國保費收入從2010年的1.3萬億元，增長到2015年的2.4萬億元，年均增長13.4％。保險業總資產從2010年的5萬億元，增長到2015年的12萬億元，成功實現翻番。全行業凈資產達到1.6萬億元，保險行業償付能力總體充足。行業利潤從2010年的837億元，增長到2015年的2824億元，增加2.4倍。保險深度達到3.6%，保險密度達到1768元/人。我國保險市場規模先后趕超德國、法國、英國，全球排名由第六位升至第三位。
——保險改革全面突破。市場準入退出機制不斷優化，綜合性、專業性、區域性和集團化保險機構齊頭并進，8家保險機構在境內外實現上市，自保、相互、互聯網等新型主體創新發展，統一開放、協調發展、充滿活力的現代保險市場體系日益完善。全面實施壽險產品費率市場化改革，穩步推進商業車險條款費率管理制度改革，市場配置資源的決定性作用得到有效發揮。保險資金運用體制改革深入推進，保險資金配置多元化格局初步形成。
——服務能力不斷提升。“十二五”期間，保險業為全社會提供保險賠款與給付3.1萬億元，較好地發揮了經濟補償和社會風險管理作用。大病保險覆蓋全國31個省（區、市），覆蓋人口達9.2億。農業保險累計為10.4億戶次農戶提供風險保障6.5萬億元，向1.2億戶次農戶支付賠款914億元。責任保險涵蓋公共服務各領域，交強險投保率從2010年的79%提升至2015年的92%。出口信用保險累計提供風險保障近1.6萬億美元，有力促進了外向型經濟發展。保險業共發起債權、股權和項目資產支持計劃499項，合計備案注冊規模1.3萬億元。
——發展環境不斷優化。國務院發布《關于加快發展現代保險服務業的若干意見》、《關于加快發展商業健康保險的若干意見》，把保險業的戰略定位提升到了前所未有的歷史新高度。35個省（區、市）出臺了促進保險業發展的文件，中國保監會與26個地方政府簽署合作備忘錄，在深圳、寧波等6個地方建立保險創新綜合示范區，政府推動和政策支持的力度空前提升。推動修訂《保險法》，正式實施《農業保險條例》，巨災保險制度建設取得突破性進展，保險業發展的制度基礎進一步夯實。
——監管創新深入推進。初步構建中國特色的保險公司治理監管制度體系，公司治理監管進入量化評級新階段，引領國際監管規則新趨勢。建成第二代償付能力監管制度體系，對全球保險市場發展和國際保險監管規則建設產生重要影響。不斷加強市場行為監管力度，開通12378維權熱線，開展訴調對接，推進行業信用體系建設，綜合治理車險理賠難和人身險銷售誤導，消費者權益得到有效保護。多邊和雙邊國際保險監管合作不斷推進，當選亞洲保險監督官論壇輪值主席，主導通過《科倫坡宣言》，我國在國際保險監管領域的話語權不斷增強。構建全面、立體、高效的風險防范體系，守住了不發生系統性區域性風險的底線。
（二）“十三五”時期我國保險業發展環境的基本特征
“十三五”時期，世情國情繼續發生深刻變化，我國經濟社會發展呈現新的階段性特征。綜合判斷國內國際形勢，我國發展仍處于可以大有作為的重要戰略機遇期，但同時面臨諸多問題和挑戰。
從社會發展來看，我國人口老齡化進程加快，二孩政策全面放開，家庭結構發生變化，養老和醫療保障不足的矛盾凸顯，商業保險在社會保障體系中的作用不斷提升。隨著政府職能逐步轉變，社會管理方式不斷創新，運用市場化手段滿足社會管理和公共服務需求成為必然選擇，商業保險成為國家治理體系和治理能力現代化的重要手段。社會發展日趨多元，消費結構不斷升級，公眾保險意識不斷增強，保險需求更加多樣，商業保險發展空間更加廣闊。
從經濟形勢來看，我國經濟長期向好，各領域改革全面發力，社會大局和諧穩定，為保險業平穩較快發展奠定堅實的經濟基礎。“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶等國家重大戰略部署，為保險業帶來新的發展機遇。供給側改革深入推進，供給體系質量和效率逐步提升，經濟結構轉型升級，企業發展活力和消費者潛力得到釋放，保險需求日趨多元。互聯網、大數據、云計算等新技術快速發展，催生保險新產品、新技術、新模式不斷涌現，為保險業創新發展提供有力支撐。
從國際環境來看，經濟全球化深度推進，和平發展、合作共贏仍是當今世界的主流。我國與全球經濟的聯系和影響日益加深，國際交流合作不斷深化，我國經濟增長對全球經濟復蘇的外溢作用逐步明顯，為保險業更好地利用國際市場創造了良好環境。全球保險發展日新月異，保險監管的理念和方式不斷優化，各國監管部門合作加深，為我國保險業更好地利用國際資本、技術和人才提供了契機。
同時，我們也看到，全球經濟仍處于深度調整階段，貿易保護主義強化，國際金融市場波動加大，風險的跨境傳遞加快，經濟復蘇面臨不少新的不確定因素。我國經濟正處于“三期疊加”階段，經濟增長新舊動能處于轉換之中，長期積累的結構性矛盾逐步顯現，經濟金融綜合經營加快，增加了保險市場穩定運行和風險防范的壓力。保險行業發展不平衡、不協調的問題仍然突出，經營管理水平不高，創新能力不強，保險產品和服務不能完全滿足市場需求，保險發展和監管面臨新的壓力和挑戰。
（三）“十三五”時期我國保險業發展的指導思想
全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發展觀為指導，深入貫徹習近平總書記系列重要講話精神，立足于服務國家治理體系和治理能力現代化，主動適應經濟發展新常態的形勢和要求，以供給側結構性改革為主線，擴大有效保險供給、滿足社會日益增長的多元化保險服務需求為出發點，牢固樹立和貫徹落實創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念，提高發展質量和效益，建設有市場競爭力、富有創造力和充滿活力的現代保險服務業。
——優化供給，創新發展。深刻把握發展新特征，以創新驅動激發供給側新動力，著力提高供給體系質量和效率。充分運用新理念、新思維、新技術，積極探索新產品、新渠道、新模式，加快形成以創新為主的保險業發展新業態、新動力。
——深化改革，協調發展。深化保險發展和監管改革進程，加大結構性改革力度，促進行業轉型升級，實現需求升級與供給升級協調共進。優化市場主體結構和區域布局，提高保險業發展的均衡水平和整體效能。
——提質增效，科學發展。充分發揮市場在資源配置中的決定性作用，實現發展重速度規模與重質量效益相統一。注重精準施策，堅持統籌兼顧，開創更有活力、更富品質的發展境界。
——融入全球，開放發展。以開放促改革、促發展、促創新，不斷豐富對外開放內涵，提升對外開放水平，引入先進經營管理理念和技術，綜合運用國際國內兩個市場、兩種資源，重視國內外保險市場聯動效應，更加積極主動融入全球發展。
——以人為本，共享發展。堅持以保險消費者為中心，把服務人民群眾生產生活、滿足多樣化風險保障需求作為保險發展的出發點和落腳點，讓人民群眾共享保險改革發展成果，努力實現“保險讓生活更美好”。
——依法監管，健康發展。加快推進保險監管現代化，強化依法監管理念，完善監管制度體系，提升監管的科學性和有效性，營造公平公正、有序競爭的市場環境。建立全方位、多層次的風險防范體系和風險化解機制，維護保險市場穩定和金融經濟安全。
（四）“十三五”時期我國保險業發展的主要目標
到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全穩健、誠信規范，具有較強服務能力、創新能力和國際競爭力，與我國經濟社會發展需求相適應的現代保險服務業，努力由保險大國向保險強國轉變，使保險成為政府、企業、居民風險管理和財富管理的基本手段，成為提高保障水平和保障質量的重要渠道，成為政府改進公共服務、加強社會治理和推進金融扶貧的有效工具。我國保險業在世界保險市場地位進一步提升。具體目標是：
——保險業實現中高速增長。到2020年，全國保險保費收入爭取達到4.5萬億元左右，保險深度達到5%，保險密度達到3500元/人，保險業總資產爭取達到25萬億元左右。大型保險集團綜合實力和國際影響力穩步提高，中小型保險公司實現差異化、特色化發展，保險市場體系豐富多元。
——產品和服務供給更優。多層次、個性化保險需求得到基本滿足，保險服務品質大幅改善。保險服務國家重大戰略、經濟轉型升級、民生保障職能顯著發揮，對扶貧攻堅支撐作用明顯。科技與保險深度融合。有利于創新的體制機制初步形成，創新要素配置更加高效。
——行業影響力顯著增強。現代保險服務業成為促進經濟提質增效升級的高效引擎、創新社會治理的有效機制、改善民生保障的有力支撐、完善金融體系的支柱力量，保險知識普及水平大幅提高，在經濟損失補償、災害事故應對、促進資金融通、完善社會治理、優化資源配置等領域的作用日益提升。
——消費者滿意度普遍提高。理賠難、銷售誤導等突出問題得到有效化解，消費者投訴率大幅下降，保險糾紛多元化解決機制基本完善，消費者合法利益得到有效保護。保險服務手段更加豐富，服務效率和質量進一步提高，行業贏得全社會的廣泛認可。
——法治化水平顯著提高。修訂《保險法》，加快重點領域立法，構建多層次的保險法律制度體系。嚴格依法行使監管職權，探索保險監管權力清單制度，完善監管執法程序。健全市場主體經營活動規則，強化保險公司合規經營，積極完善合規管控制度。
——監管現代化不斷深入。第二代償付能力監管制度有效施行，保險業資本補充機制不斷完善。保險公司治理監管體制機制覆蓋全面、運行有效，監管方式不斷創新，風險預測、防范和處置機制不斷優化。市場行為監管的針對性、科學性和有效性不斷提高，市場秩序不斷規范。
第二章
深化改革，增強行業可持續發展動力
進一步解放思想，主動作為，聚焦重點領域和關鍵環節，提高改革效應，放大制度優勢，促進行業發展方式轉變和結構調整，為行業健康發展提供持續動力。
（一）完善現代保險市場體系
深化準入機制改革，推動市場主體層次、業務結構和區域布局優化升級，統籌培育與實體經濟發展和金融改革創新相適應的現代保險市場體系。擴大專業互聯網保險公司試點，積極發展自保、相互等新型市場主體，不斷豐富新業務形態和新商業模式。鼓勵區域性、專業性保險公司發展，支持中小保險公司創新發展，形成特色化經營模式，滿足人民群眾多樣化保險需求。持續推動上海保險交易所的建設發展，以社會公眾的保險服務需求和保險行業的經營管理需求為導向，按照“公司化、市場化、專業化”原則，建設創新型、智慧型的保險綜合服務平臺和保險運營基礎平臺，提升中國保險行業的服務能力、創新能力和管理能力。聯動各地政府合作共建保險改革創新示范園區，積極推進保險改革創新試點。合理布局保險市場主體和分支機構，加大對中西部地區保險資源的均衡配置，促進區域協調發展。深化退出機制改革，建立法律和市場手段為主、行政手段為輔、具有剛性約束的多層次市場退出機制。
（二）繼續深化保險公司改革
加快建立現代保險企業制度，支持符合條件的國有資本、民營資本和境外資本投資保險公司，鼓勵資本多元化和股權多元化，推進保險公司混合所有制改革。繼續深化國有保險公司改革。推動保險集團公司完善治理結構，加強風險管控，促進資源整合和戰略協同，提升保險集團綜合競爭力。支持符合條件的保險機構在境內外上市和掛牌。規范保險公司并購重組。加強保險公司控股股東和實際控制人管理，優化股權結構，完善公司治理。增強經營管理層的執行力，強化公司內審內控管理，優化內部組織體系。鼓勵保險公司在資本、業務等方面與銀行、證券、基金等其他金融領域開展多層次合作，探索金融綜合經營。
（三）加快發展再保險市場
健全再保險市場體系，適度增加再保險市場主體，發展區域再保險中心，提升我國在全球再保險市場的定價權、話語權。加大再保險對農業、交通、能源、化工、水利、航空航天、核電等國家重點項目的保障力度。發揮再保險對保險市場的創新引領作用，鼓勵再保險公司與原保險公司在產品開發、服務網絡、數據共享等方面開展深度合作，擴大我國保險市場的承保能力。支持再保險公司參與行業數據平臺、災害管理、風險管理服務體系等基礎設施建設，推動行業數據經驗分析。完善再保險登記制度，研究制定離岸再保險人保證金制度，防范金融風險通過再保險業務跨境傳遞。
（四）穩步推進保險中介市場發展
建立多層次、多成分、多形式的保險中介服務體系，培育具有專業特色和國際競爭力的龍頭型中介機構，發展小微型、社區化和門店化經營的區域性專業代理機構，鼓勵保險銷售多元化發展，探索獨立個人代理人制度。改進準入管理，加強退出管理，推動保險中介市場要素有序流動，鼓勵專業中介機構兼并重組。提升中介機構的專業技術能力，在風險定價、產品開發、防災防損、理賠服務、反欺詐等方面發揮積極作用，提供增值服務。夯實保險中介市場基礎建設，強化自律管理，構筑市場化的中介職業責任和風險承擔體系。加強中介信息披露，強化專業中介機構內控治理和兼業代理機構保險業務管理，落實法人機構和高管人員管理責任。
（五）全面推進保險費率市場化
全面推開商業車險條款費率管理制度改革，建立以行業純風險保費為基準、公司自主確定附加費用率和部分費率調整系數的定價機制。加強與相關部委溝通協調，推進交強險制度改革。繼續深化壽險費率市場化改革，完善壽險費率形成機制配套制度。探索開展意外險市場化定價機制改革，研究建立意外險賠付率調節機制和定價回溯制度。推動保險產品自主注冊改革，鼓勵保險公司提供個性化、定制化保險服務，健全產品監管事后抽查和產品退出機制。
第三章
開拓創新，提高服務經濟社會發展能力
圍繞服務經濟社會發展的重點方向，在經濟轉型、社會治理、災害救助、三農服務等領域，創新保險服務機制和手段，提升服務水平。
（一）支持經濟轉型升級
發揮保險經濟補償功能，服務高端制造裝備研發和生產，促進工業經濟結構調整，健全首臺（套）重大技術裝備保險風險補償機制，助力我國實施制造強國戰略。加快發展科技保險，推進專利保險試點，為科技企業自主創新、融資、并購等提供全方位的保險服務。配合國家新能源戰略，加快發展綠色保險，完善配套保險產品研發。積極落實“互聯網+”行動，鼓勵圍繞互聯網開展商業模式、銷售渠道、產品服務等領域的創新，促進互聯網保險健康發展。積極推動小額貸款保證保險業務發展，為大眾創業、萬眾創新提供融資增信服務。積極發展文化產業保險、物流保險，探索演藝、會展責任險等新興保險業務，促進第三產業發展。穩步發展住房、汽車、教育、旅游等領域保險服務，促進居民消費升級。
（二）服務社會治理創新
建立政府引導、市場運作、立法保障的責任保險發展模式，把與公眾利益關系密切的環境污染、醫療責任、食品安全、安全生產、建筑工程質量等領域作為責任保險發展重點，探索開展強制責任保險試點。加快發展雇主責任保險、職業責任保險、產品責任保險和公眾責任保險，鼓勵發展治安保險、社區綜合保險等新興業務，充分發揮責任保險在事前風險預防、事中風險控制、事后理賠服務等方面的功能作用，用經濟杠桿化解民事責任糾紛。完善交通事故快撤理賠機制，鼓勵保險機構參與交通事故社會救助基金管理，增強保險業參與交通管理的能力。
（三）參與國家災害救助體系建設
爭取各級政府支持，將保險納入災害事故防范救助體系和特大型城市公共安全管理體系，建立救援人員人身安全保險制度，提升企業和居民利用商業保險應對災害事故風險的意識，提高保險參與災害應對的能力。充分發揮保險費率杠桿的激勵約束作用，強化事前風險防范，完善突發事件應急管理。推動出臺《地震巨災保險條例》，落實《建立城鄉居民住宅地震巨災保險制度實施方案》。研究建立覆蓋洪水、臺風等多災因巨災保險制度。研究建立地震巨災保險基金，完善中國城鄉居民住宅地震巨災保險共同體運行機制，探索符合我國國情的巨災指數保險試點，推動巨災債券的應用，逐步形成財政支持下的多層次巨災風險分散機制。推動建立核保險巨災責任準備金制度。研究建立巨災風險管理數據庫。
（四）創新支農惠農方式
落實《農業保險條例》，出臺促進農業保險健康發展的指導意見，完善農業保險制度，擴大保險覆蓋面，提高保障水平。積極爭取財政稅收優惠政策，加大農業保險政策支持力度。完善中國農業保險再保險共同體機制，推動建立財政支持的農業保險大災風險分散機制。積極開展地方特色農產品保險、天氣指數保險、價格指數保險試點，穩步擴大漁業保險、森林保險、農房保險、農機具保險覆蓋范圍，鼓勵開展多種形式的農業互助合作保險，滿足新型農業經營主體多樣化風險管理需求。探索建立農業補貼、涉農信貸、農產品期貨和農產品保險聯動機制，穩步擴大“保險+期貨”試點，推動保險支農融資業務創新。完善農業保險服務體系，健全保險機構與災害預報部門、農業主管部門的合作機制，加快推進農業保險信息平臺建設。
（五）提高保險服務創新能力
堅持需求引領、供給創新，充分運用物聯網、大數據等科技手段，完善企業財產保險、家庭財產保險、貨運保險、意外傷害保險等險種的風險保障功能，增強全社會抵御風險的能力。不斷豐富商業車險示范產品體系，完善商業車險創新型產品形成機制，提高服務精準化、精細化水平。鼓勵保險公司開發具備資產保值增值、財富傳承等不同功能的創新型產品。優化保險業創新環境，建立健全保險產品和服務創新保護機制。大力推進保單通俗化、標準化和承保理賠便捷化、規范化，運用電子保單、遠程理賠等新的服務方式，提升保險機構管理水平和服務質量。
第四章
服務民生
構筑保險民生保障網
建立與國家脫貧攻堅戰相適應的保險服務體制機制。積極參與社會保障體系建設，把商業保險建成社會保障體系的重要支柱，使保險逐步成為個人和家庭商業保障計劃的主要承擔者、企事業單位發起的養老健康保障計劃的重要提供者、社會保險市場化運作的主要參與者。
（一）保險助推扶貧攻堅
精準對接脫貧攻堅多元化的保險需求。積極開發扶貧農業保險產品，滿足貧困農戶多樣化、多層次的保險需求。針對低收入人群的疾病、死亡、殘疾等風險提供保障，防止因意外致貧返貧。研究推動大病保險向貧困人口予以傾斜。積極探索扶貧小額貸款保證保險等信貸扶貧模式，完善風險補償機制。積極開展針對貧困家庭大中學生的助學貸款保證保險。推動保險參與轉移就業扶貧。強化保險與事故救援、醫療救助、疾病應急救助及慈善救助等制度間的互補聯動。健全保險服務網絡，完善貧困地區保險服務體系，依托村委會、居委會建設農村、社區保險服務站，開展面向基層群眾的保險惠民服務。支持保險機構將資源向貧困地區和貧困人群傾斜。發揮保險資金優勢，支持貧困地區重大基礎設施項目建設。積極主動承擔定點扶貧任務，建立扶貧工作的考核評價機制，推動脫貧攻堅目標早日實現。大力發展普惠保險，開發各類保障適度、保費低廉的小額保險產品。組織引導城鄉居民在參加社會醫療保險的基礎上，再投保小額人身保險等商業保障產品。鼓勵企業投保補充工傷保險，減輕企業負擔，保障勞動者權益。
（二）拓展多層次養老保險服務
創新發展多種形式的商業養老保險產品，積極參與多層次社會養老保障體系建設，滿足更高層次、差異化的社會保障需求。積極爭取商業養老保險稅收優惠政策，推出個人所得稅遞延型商業養老保險，為民眾建立便攜、透明的個人稅延商業養老保險賬戶并不斷豐富賬戶產品類型。擴大老年人住房反向抵押養老保險試點范圍，發展獨生子女家庭保障計劃，探索對獨生子女傷殘、死亡家庭保障及無子女家庭保障的新模式。創新發展商業團體養老保險和養老保障管理業務，支持符合條件的保險機構參與企業年金和職業年金基金管理，積極發展與企業年金、職業年金領取相銜接的商業養老保險產品，滿足企業年金、職業年金年金化終身領取需求。支持符合條件的保險機構參與基本養老保險基金和全國社會保障基金投資管理。支持保險機構參與各類社會基本養老保險經辦和養老服務業綜合改革。支持保險機構以投資新建、參股、并購、租賃、托管等方式興辦養老社區等服務機構，增加社會養老資源供給，促進保險業與養老服務產業的融合發展。
（三）發展多元化健康保險
完善商業健康保險頂層設計，鼓勵發展與基本醫療保險相銜接的補充醫療保險，大力開發各類醫療、疾病保險和失能收入損失保險等商業健康保險產品，全面推開個人稅收優惠型商業健康保險。鼓勵發展多種形式的商業護理保險，積極參與國家長期護理保險制度建設和試點工作。積極開發和提供疾病預防、健康體檢、健康咨詢、健康維護、慢性病管理、養生保健等健康管理服務，探索管理式醫療，降低醫療費用支出。支持保險機構運用股權投資、戰略合作等方式，設立醫療機構和參與公立醫院改制。鼓勵具有資質的商業保險機構深入參與各類醫保經辦，擴大經辦服務覆蓋范圍，提升管理效率。
（四）促進大病保險穩健運行
提升大病保險的統籌層級，積極推進市（地）級統籌，鼓勵省級統籌或全省（區、市）統一政策、統一組織實施，提高抗風險能力。完善大病保險投標管理、規范服務、財務核算、退出制度，優化政策制定和方案設計，提高保障水平和效率。推動大病保險與基本醫保、醫療救助、商業健康保險等醫療保障制度的有效銜接，盡快實現商業保險信息與公共衛生、醫療服務、基本醫保、醫療救助等信息共享，簡化報銷手續，優化服務流程，完善“一站式”大病保險服務。加強大病保險監管，確保大病保險規范運行。
第五章
提效升級，發揮保險資金支持經濟建設作用
發揮保險資金期限長、規模大、供給穩的獨特優勢，擴大保險投資領域，創新資金運用方式，優化保險資金配置，提高保險資金服務實體經濟效率。
（一）拓寬保險資金服務領域
積極支持保險資金服務實體經濟發展和經濟轉型升級。鼓勵保險資金以多種方式支持重大基礎設施、棚戶區改造、城鎮化建設等國家重大項目和民生工程。支持保險資金以債權、股權、股債結合、創投基金、私募基金等方式，向高新技術產業、戰略性新興產業、現代制造業、現代農業等提供長期穩定資金，助力我國新技術、新業態和新產業發展。引導保險資金參與國有企業改革，服務政府投融資體制改革，通過公私合營模式（PPP）、資產支持計劃等方式滿足實體經濟融資需求。支持符合資質的保險機構開展境外投資業務，拓展保險資金境外投資范圍，規范保險資金境外投資行為。推動全球化資產配置達到新水平。
（二）創新保險資金運用方式
不斷深化保險資金運用市場化改革，發揮市場主體的自主決策機制，把更多投資選擇權和風險責任賦予市場主體。進一步發揮保險公司機構投資者作用，為股票市場、債券市場長期穩定發展提供有力支持。鼓勵設立不動產、基礎設施、養老等專業保險資產管理機構，允許專業保險資產管理機構設立夾層基金、并購基金、不動產基金等。探索保險資金開展抵押貸款，支持保險資金參與資產證券化業務。積極推進保險資產管理產品發展和創新，深化注冊制改革。提高保險資產管理產品化水平。建立保險資產交易機制，推動保險資產集中登記交易平臺建設。積極培育保險資產交易市場。
（三）加強保險資金運用風險管控
進一步健全和完善保險資金運用政策法規和監管制度，積極構建現代化多層次的保險資金運用監管體系。加強保險資金運用現場和非現場監管，完善風險監測和預警機制。建立保險機構資產負債匹配監管的長效機制，完善承保業務和投資業務匹配管理，促進保險資產負債管理由軟約束向硬約束轉變，實現安全性、流動性和收益性的統一。強化保險資金運用事中事后監管，加強信息披露、關聯交易、內部控制和資產托管等方面的監管力度。不斷完善保險資金運用監管信息系統建設，提升監管信息化水平。推進保險資金運用屬地監管，加強保險資產管理業協會自律。
第六章
開放發展，提升保險業國際競爭力
積極落實國家建設開放型經濟新體制的戰略部署，主動對接“一帶一路”、自由貿易區建設等國家重大戰略，推動保險企業和保險監管“走出去”，開創高水平雙向開放新格局。
（一）服務“一帶一路”戰略
建立保險業服務“一帶一路”戰略的工作機制，參與制定國家相關政策，引導行業積極提供配套保險服務，條件成熟時頒布行業指導意見。擴大中長期出口信用保險覆蓋面，增強交通運輸、電力、電信、建筑等對外工程承包重點行業的競爭能力，支持“一帶一路”示范項目及相關共建行動的落實。穩步放開短期出口信用保險市場，增加經營主體，鼓勵保險公司開發短期出口信用保險產品。鼓勵政策性保險公司加大海外投資保險的發展力度，積極爭取財政支持政策。鼓勵保險機構擴大對“一帶一路”項目的承保支持、技術支持和本地服務支持，構建境外服務網絡，實現風險的全球分散。
（二）參與自由貿易區建設
將自貿區作為保險業改革開放的“試驗田”和“窗口”，主動對接自貿區建設需求，努力探索可復制、可推廣的保險改革發展之路。積極推動自貿區與香港、澳門和臺灣地區的保險產品互認、資金互通、市場互聯、人才互動。鼓勵境內外航運保險機構落戶自貿區，推動國際航運保險中心建設。推動出臺離岸保險稅收及支持政策，鼓勵離岸保險制度在自貿區落地實施。鼓勵保險機構開展外匯長期壽險、跨境人民幣再保險、自貿區養老保險、影視文化保險、平行進口車保險、保稅倉儲物流責任保險等業務創新。推動自貿區內保險資金跨境雙向投融資試點，支持保險資金參與自貿區內各類國際交易市場。
（三）提升保險業對外開放水平
推動保險市場進一步對內對外開放，實現“引進來”和“走出去”更好結合，以開放促改革、促發展。鼓勵中資保險機構嘗試多渠道、多層次走出去，擴大保險服務出口，為我國海外企業提供風險保障。支持保險企業在綜合考慮自身實力基礎上，通過新設、參股及兼并收購境外保險機構的方式，完善全球經營網絡布局，提高國際化經營水平。加強中外保險企業合作，積極引入國際先進管理技術和經驗。鼓勵港、澳、臺保險機構與內地保險機構開展深度合作，加快粵港澳合作平臺建設。支持中資保險公司參與國際資本市場投融資，穩步推進保險資源配置的全球化。
（四）深度參與國際規則制定
深入參與國際保險監督官協會的規則制定工作，加強與國際保險監管機構的交流合作，推進亞洲保險監督官論壇（AFIR）秘書處工作，提升我國在國際保險監管規則制定中的話語權。加強第二代償付能力監管制度的國際宣傳和推廣力度，加快與香港、澳門保險監管體系的等效互認以及與歐盟償付能力II的等效評估工作。與發達國家和地區保險監管機構建立雙邊、多邊監管合作機制，強化對國內保險公司境外機構的監管，完善跨境危機管理和解決機制，切實防范金融風險跨境傳遞。
第七章
加強監管，筑牢風險防范底線
堅持機構監管與功能監管相統一，宏觀審慎監管與微觀審慎監管相統一，風險防范與消費者權益保護并重，完善公司治理、償付能力和市場行為“三支柱”監管制度，建立全面風險管理體系，牢牢守住不發生系統性區域性風險底線。
（一）健全現代保險監管體系
按照“放開前端、管住后端”的要求，正確處理市場與政府的關系，全面落實簡政放權轉變職能要求，進一步簡化審批程序，實施負面清單模式下的監管制度。進一步加強保險集團監管，建立全集團風險監管框架，深化并表監管和非保險子公司監管，有效防范保險集團經營風險。推進保險監管組織體系現代化，完善中國保監會機關部門與派出機構之間的縱向聯動機制，加強統籌協調、溝通會商和信息共享。建立健全監管績效評價機制，促進監管統一規范。加強與黨政部門、司法機關、其他金融監管機構等的溝通合作，推動社團組織發揮自律、維權、協調等作用，支持新聞媒體、會計審計、評級機構、消費者等發揮監督作用，形成專業監管、部門協作、行業規范、社會監督的現代監管體系。
（二）完善保險“三支柱”監管制度
全面實施中國風險導向的償付能力體系，建立償二代監管信息系統，出臺具體配套規則。完善保險公司資本補充機制，拓寬資本補充渠道，創新資本工具，優化資本結構，加強資本管理。健全具有較高國際水準、符合中國特色、引領國際監管規則的公司治理監管體系。圍繞內審內控、關聯交易、獨立董事、薪酬管理、信息披露等關鍵環節，增強公司治理監管的剛性約束。建立完善公司治理監管信息系統，搭建公司治理風險模型，實現公司治理風險的實時監測、預警和管理。加強市場行為監管，加大保險市場秩序整頓規范力度，統一行政執法行為標準，完善現場檢查、非現場檢查和行政處罰工作機制。嚴厲查處違法違規經營行為，建立與相關職能部門的聯動執法檢查制度，強化監管效能，營造公平競爭市場環境。
（三）構建防范化解風險長效機制
加強風險動態監測和預警，不斷完善風險動態監測工具，提高風險識別和預判能力。建立保險風險定期排查制度，加強風險監測和分類研究，防范償付能力不足風險、滿期給付風險、退保風險、流動性風險等，完善應急預案。搭建國內系統重要性保險機構監管體系，提高應對和處置危機能力，切實防范系統性金融風險，維護保險市場安全穩定。加強創新型業務監管，防范交叉性金融產品風險和金融風險跨境跨市場傳遞。加強信息系統風險監測和外部滲透性測試工作力度，進一步提升保險機構網絡與信息安全風險防范能力。修訂保險保障基金制度相關法律法規，加強保險保障基金的專業化管理，推進基金籌集方式改革，進一步明確基金救濟范圍和標準，豐富風險處置工具，優化風險處置流程，健全風險處置和救助機制。
（四）加強保險消費者權益保護
加大保險產品條款費率公平性、合理性審查，探索開展第三方評估機制。著力解決銷售誤導、理賠難等消費者普遍反映的突出問題，建立和完善銷售、承保、回訪、保全和理賠給付等各環節服務標準。加強12378熱線和投訴管理系統建設，健全保險糾紛訴調對接機制。完善保險消費者教育機制，加強風險提示工作，培養消費者依法維權意識，引導消費者合法、高效行使維權權利。研究設立中國保險消費者權益保護中心和保險消費者保護基金。加強信息披露，嚴格要求保險機構及時披露與消費者權益相關的產品和服務信息。加強透明度監管，開展保險公司服務質量評價、投訴處理考評、消費者滿意度和消費者信心指數測評，并將評價和測評結果向社會公布。
第八章
夯實基礎，持續改善保險業發展環境
堅持依法合規，秉持誠信立業，凝聚智力支持，完善基礎設施，提升保險意識，為保險業健康發展提供堅實基礎，營造良好的社會環境。
（一）強化保險業法治建設
出臺全面推進保險法治建設的指導性文件，提高行業法治化水平。推動《保險法》修訂，加快保險監管制度的“廢改立”工作，完善保險法律體系。健全依法監管體制機制，進一步完善行政處罰程序，加大行政行為合法性審查，增強復議監督功能，健全完善行政應訴工作機制。加強立法協調，在社會治理、社會保障、財政稅收、公共安全等各領域立法中體現保險業功能。加強與公安機關、司法機關、仲裁機構的溝通合作，優化保險業發展的法治環境。
（二）全面推進保險信用體系建設
加快保險業信用信息系統建設，擴大信用記錄覆蓋面，建立涵蓋保險企業信用、保險從業人員信用和保險消費者信用在內的保險業信用信息數據庫。加強保險征信系統建設，促進市場化征信服務，滿足保險征信需求。加快建設保險信用信息平臺，推進信用信息交換與共享，推進保險機構與社保平臺、身份識別系統的數據對接。搭建保險業信用管理標準體系，建立守信激勵、失信懲戒約束機制，探索建立保險公司、保險中介機構信用評級制度。推動保險反欺詐制度建設和技術發展，推動發揮大數據在反欺詐和信用評估中的作用。加強保險誠信文化建設，營造和諧發展環境，切實提升保險業社會形象。
（三）加強保險業基礎設施建設
加快編制車險純保費表和第三套經驗生命表，完善科學定價基礎。鼓勵發展第三方費率測算機構。加強行業信息標準化建設，加快行業風險數據庫、數據災備中心、信息共享平臺、保單登記管理信息平臺等基礎設施建設。加大與醫療衛生、道路交通、銀行征信等相關部門的溝通協調，進一步擴大行業共享數據來源。加強統計基礎建設，構建以保險功能服務和風險監測為核心的統計指標體系，探索建立與其他金融監管部門常態化的統計信息共享機制。推動云計算、大數據在保險行業的創新應用，加快數據采集、整合和應用分析。加快中國保險信息技術有限責任公司發展。加強信息安全基礎設施建設，建立完善的信息安全保障體系，提升保險機構信息安全綜合防范能力。
（四）加快新型保險智庫建設
提高全行業理論和政策研究層次，推動保險理論創新，加強對前瞻性、基礎性和戰略性問題研究，引領保險實踐向大格局、寬領域發展。健全保險發展和監管決策智力支持系統，加快重大決策專家咨詢制度建設，調動國內外一流思想及研究能力，進一步提高決策的科學性和有效性。加快建設一批具有較強研究能力和社會影響力的保險智庫，發展壯大保險研究學術團體。與國家相關部門及教育科研單位展開合作，在地震、臺風、洪水、火災、農業、醫療、海洋、交通運輸等領域建立風險和保險實驗室，建立保險業科學支撐平臺。
（五）提升全社會保險意識
發揮新聞媒體的正面宣傳和引導作用，鼓勵新聞媒體利用廣播、電視、平面及互聯網等開辦專門的保險頻道或節目欄目，在全社會形成學保險、懂保險、用保險的氛圍。加強大中小學、職業院校學生風險管理與保險意識教育。鼓勵各地保險監管部門、行業協會、學會、高等院校及保險企業整合宣傳力量，推進保險知識進學校、進社區、進農村、進機關、進企業。厚植保險行業監管價值理念和保險行業價值理念，推進保險系統文化工程建設，構建保險文化建設長效機制和交互平臺，促進保險文化傳播和落地，樹立行業正面形象。
第九章
人才為本，建設高素質人才隊伍
全面實施人才興業戰略，堅持以人為本，提升人才素質，優化人才結構，建立適應行業發展的管理人才、技術人才、營銷人才和監管人才隊伍，夯實保險業科學發展的人才基礎。
（一）建立科學選人用人機制
加大對產品研發、核保核賠、資產管理、風險管理、國際業務、精算、財務、法律、互聯網等專業人才的培養力度，造就一批具有國際視野、富有改革創新精神的高素質人才隊伍。加大保險監管專業人才引進和培養力度，創新完善監管專業人才教育培訓體系，提升監管技術支持水平。實施開放的人才政策，努力擴大引入海外人才、跨界人才，打造高層次人才向保險業聚集的整體態勢。優化行業人才結構，改革人才選拔使用方式，建立市場化的人力資源管理機制，加強保險人才流動的政策引導，暢通人才流動渠道。鼓勵企業實施高管人員市場化選聘任用與管理，實行與經營業績相掛鉤的差異化薪酬分配辦法，突出專業人才的價值創造。堅持黨管人才，建立組織選拔、市場配置和依法管理的國有保險公司領導干部選拔任用制度。
（二）健全教育培訓體系
增加教育培訓投入，建立健全監管干部人才、保險經營管理人才、專業技術人才教育培訓體系。認真抓好監管干部教育培訓工作，完善培訓內容，改進培訓方式，整合培訓資源，增強培訓的針對性和有效性，全面提高教育培訓的質量和效益。構建行業高管培訓一體化格局，統籌行業培訓資源，強化培訓激勵約束機制，引領行業培訓工作規范開展。倡導企業建立多層次、全方位的人才培養體系，加快國際化、綜合型人才培養。鼓勵保險企業與國內外大專院校、科研機構建立長效合作機制，探索建立微培訓、云培訓等新型培訓平臺，營造開放式的教育培訓環境。健全適應人才成長需要的資格認證體系，加強統一管理，完善職業資格考試及認證管理制度，積極探索職業資格國際、地區間互認。
（三）建立人才激勵約束機制
建立符合國情和行業實際的激勵體系，堅持物質激勵和精神激勵相結合，注重增強優秀人才的成就感和榮譽感，健全從業人員收入正常合理的增長機制。在符合國家政策、條件成熟時，允許企業探索實施員工持股計劃、高級管理人員事業合伙人、內部創業、跟投等多種市場化的體制機制創新。以合規為導向，完善兼顧公平與效率的績效管理、獎懲問責制度，加強對經營管理者履職情況的考核約束。深入推進監管機構和國有企業的黨風廉政建設，不斷強化作風建設。
第十章
科學統籌，保證《綱要》順利實施
《綱要》集中凝聚了行業的智慧與共識，廣泛吸納了社會意見及建議，明確了“十三五”時期的主要目標和任務，我們要周密部署、精心組織、穩步推進，扎扎實實把各項工作任務落到實處。
保險業各級黨委必須發揮領導核心作用，為《綱要》順利實施提供堅強保證。要著力提升領導班子執政能力和干部工作水平，完善黨領導保險工作的體制、機制和方式，提升領導保險業發展的能力和水平。強化基層黨組織整體功能，發揮戰斗堡壘作用和黨員先鋒模范作用。各級黨委必須深入開展黨風廉政建設，推進反腐倡廉制度創新，為保險業發展創造良好環境。
中國保監會做好《綱要》實施工作的統一部署，根據國家宏觀經濟金融形勢，適時調整相關政策措施和力度，確保規劃目標的順利實現。完善《綱要》實施評估機制，強化實施年度評價制度，加大實施情況監測和評估力度，把監測評估結果作為改進工作和績效考核的重要依據。
中國保監會各派出機構要在中國保監會統一領導下，把握當地經濟社會發展實際和保險市場特點，提出具體實施措施，服務當地經濟社會建設。要加強《綱要》實施在本地區的動態監測，及時發現重大問題、重大風險報告中國保監會和相關部門。
充分發揮社會組織橋梁和紐帶作用。中國保險行業協會、中國保險學會等行業社團充分發揮好職能作用，推動各會員單位認真學習和貫徹落實《綱要》。北京保險研究院等學術團體要做好《綱要》解讀工作，推動全行業提高認識，更新理念。
各保險法人機構按照《綱要》確定的戰略目標和主要任務，結合工作實際，將本單位發展戰略規劃與《綱要》密切銜接，形成規劃合力。
培育和營造積極向上的《綱要》實施輿論氛圍。全面準確地宣傳解讀《綱要》，及時報道《綱要》實施新機制新做法，充分反映實施新進展新成效。加大《綱要》實施國際傳播力度，積極介紹中國保險業發展的新舉措，廣泛贏得國際社會的理解和認同。
“十三五”時期是我國全面建成小康社會決勝階段，也是加快建設現代保險強國的關鍵時期。《綱要》對我國保險業未來五年的發展進行了全面規劃，是保險業發展的行動綱領。我們要在黨中央、國務院的堅強領導下，緊密地團結在以習近平同志為總書記的黨中央周圍，高舉中國特色社會主義偉大旗幟，深入貫徹習近平總書記系列重要講話精神，振奮精神、扎實工作、開拓創新、驅動發展，為實現保險業發展“十三五”規劃目標而努力奮斗！