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中國保險監督管理委員會|保監發〔2013〕41號|2013-05-02發布|2013-05-02實施|現行有效
保監發〔2013〕41號

保監發〔2013〕41號
各保監局，各保險公司：
為規范保險公司業務范圍管理，建立健全保險市場準入和退出機制，促進保險行業專業化、差異化發展，根據《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規定》等有關法律、行政法規和規章，我會制定了《保險公司業務范圍分級管理辦法》，現印發給你們，請遵照執行。
中國保監會
2013年5月2日
附件：
保險公司業務范圍分級管理辦法
第一章
總則
第一條
為規范保險公司業務范圍管理，建立健全保險市場準入和退出機制，促進保險行業專業化、差異化發展，引導保險公司集約化、精細化經營，根據《保險法》、《外資保險公司管理條例》、《保險公司管理規定》等有關法律、行政法規和規章，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱保險公司，是指經中國保險監督管理委員會（以下簡稱“中國保監會”）批準設立，并依法登記注冊的保險公司。
第三條
本辦法所稱業務范圍，是指保險公司的原保險業務，不包括再保險業務、保險資金運用業務和代理銷售其他保險公司的產品。
中國保監會根據有關法律、行政法規和規章，對保險公司業務范圍實施監督管理。
第二章
分類方式
第四條
根據保險業務屬性和風險特征，保險公司業務范圍分為基礎類業務和擴展類業務兩級。
第五條
財產保險公司基礎類業務包括以下五項：
（一）機動車保險，包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業保險；
（二）企業/家庭財產保險及工程保險（特殊風險保險除外）；
（三）責任保險；
（四）船舶/貨運保險；
（五）短期健康/意外傷害保險。
第六條
財產保險公司擴展類業務包括以下四項：
（一）農業保險；
（二）特殊風險保險，包括航空航天保險、海洋開發保險、石油天然氣保險、核保險；
（三）信用保證保險；
（四）投資型保險。
第七條
人身保險公司基礎類業務包括以下五項：
（一）普通型保險，包括人壽保險和年金保險；
（二）健康保險；
（三）意外傷害保險；
（四）分紅型保險；
（五）萬能型保險。
第八條
人身保險公司擴展類業務包括以下兩項：
（一）投資連結型保險；
（二）變額年金。
第三章準入
第九條
新設保險公司，只能申請基礎類業務。
第十條
新設財產保險公司申請基礎類業務時，應當符合以下條件：
（一）以人民幣兩億元的最低注冊資本設立的，只能申請一項基礎類業務；
（二）每增加一項基礎類業務，應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本；
（三）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。
第十一條
新設人身保險公司申請基礎類業務時，應當符合以下條件：
（一）以人民幣兩億元的最低注冊資本設立的，只能申請第一項至第三項中的一項；
（二）每增加前三項中的一項，應當增加不少于人民幣兩億元的注冊資本；
（三）申請前三項以及第四項、第五項之一的，注冊資本不低于人民幣十億元；
（四）申請全部基礎類業務的，注冊資本不低于人民幣十五億元；
（五）申請第四項、第五項的，必須同時申請前三項；
（六）申請第二項、第四項、第五項的，應當具有專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案；
（七）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。
第四章變更
第十二條
保險公司變更業務范圍，應當經中國保監會批準。
第十三條
保險公司獲得基礎類前三項業務經營資質后，方可申請增加擴展類業務，且每次不得超過一項，兩次申請的間隔不少于六個月。
第十四條
財產保險公司申請農業保險業務的，應當符合以下條件：
（一）持續經營三個以上完整的會計年度；
（二）最近三年年末平均凈資產不低于人民幣十億元；
（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；
（四）最近三年內無重大違法違規記錄；
（五）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。
保險公司申請開辦農業保險業務，須在完成業務范圍變更后，再依法向中國保監會提交開辦申請。
第十五條
財產保險公司申請特殊風險保險業務的，應當符合以下條件：
（一）持續經營三個以上完整的會計年度；
（二）最近三年年末平均凈資產不低于人民幣十億元；
（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；
（四）公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規定，上一季度分類監管評價結果為A類或B類；
（五）有專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案；
（六）最近三年內無重大違法違規記錄；
（七）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。
第十六條
財產保險公司申請信用保證保險業務的，應當符合以下條件：
（一）持續經營三個以上完整的會計年度;
（二）最近三年年末平均凈資產不低于人民幣二十億元；
（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；
（四）公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規定，上一季度分類監管評價結果為A類或B類；
（五）有專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案；
（六）最近三年內無重大違法違規記錄；
（七）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。
第十七條
財產保險公司申請投資型保險業務的，應當符合以下條件：
（一）持續經營三個以上完整的會計年度；
（二）最近三年年末平均凈資產不低于人民幣三十億元，最近三個會計年度總體凈盈利；
（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；
（四）公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規定，上一季度分類監管評價結果為A類或B類；
（五）有專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案；
（六）有獨立的資金運用管理部門，建立了完善的資金運用管理制度、風險控制管理制度；
（七）最近三年內無重大違法違規記錄；
（八）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。
第十八條
人身保險公司申請投資連結型保險業務的，應當符合以下條件：
（一）持續經營三個以上完整的會計年度；
（二）最近三年年末平均凈資產不低于人民幣二十億元；
（三）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；
（四）公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規定，上一季度分類監管評價結果為A類或B類；
（五）有專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案；
（六）最近三年內無重大違法違規記錄；
（七）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。
第十九條
人身保險公司申請變額年金業務的，應當符合以下條件：
（一）持續經營六個以上完整的會計年度；
（二）獲準經營投資連結型保險業務滿三年；
（三）最近三年年末平均凈資產不低于人民幣三十億元；
（四）上一年度末及最近四個季度償付能力充足率不低于150%；
（五）公司治理結構健全，內部管理有效，各項風險控制指標符合規定，上一季度分類監管評價結果為A類或B類；
（六）有專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案；
（七）有穩定的投資管理團隊和穩定的過往投資業績；
（八）最近三年內無重大違法違規記錄；
（九）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。
第二十條
保險公司償付能力不足或發生重大違法違規行為，中國保監會可以依法責令其停止接受新業務或限制其業務范圍。
第二十一條
中國保監會責令保險公司停止接受新業務、限制業務范圍以及保險公司主動申請減少業務范圍的，保險公司應當妥善處理存續業務，繼續履行承保責任，或依照《保險公司保險業務轉讓管理暫行辦法》將該項業務轉讓給符合資質的保險公司。
第五章
材料申報
第二十二條
申請人提交申請材料必須真實、準確、完整。
第二十三條
新設保險公司申請健康保險業務、分紅型保險業務、萬能型保險業務的，應當提供關于專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案的證明材料。
第二十四條
保險公司變更業務范圍，應當向中國保監會提出書面申請，并提交以下材料：
（一）股東大會決議或股東會決議；
（二）變更業務范圍的可行性報告；
（三）關于專項內控制度、專業人員、服務能力、信息系統和再保險方案的證明材料；
（四）財產保險公司申請投資型保險業務的，還應當提供關于獨立的資金運用管理部門、資金運用管理制度、風險控制管理制度的證明材料；
（五）人身保險公司申請投資連結型保險業務、變額年金業務的，還應當提供關于投資管理團隊和過往投資業績的證明材料；
（六）中國保監會規定的其他材料。
第六章
附則
第二十五條
保險集團（控股）公司、保險資產管理公司、專屬財產保險公司、相互保險公司、保險互助社以及專業性保險公司不適用本辦法，中國保監會另有規定的除外。
第二十六條
專業性保險公司經營主營業務以外的其他業務，適用本辦法。
第二十七條
保險公司違反本辦法，違規經營業務的，由中國保監會依法予以處罰。
第二十八條
本辦法由中國保監會負責解釋。
第二十九條
本辦法自發布之日起施行。