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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)||2015-10-24發(fā)布|2015-10-24實(shí)施|現(xiàn)行有效


近年來(lái)，一些保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動(dòng)，在滿足客戶多層次金融需求的同時(shí)，也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f等問(wèn)題，有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資。為嚴(yán)格規(guī)范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、銷售資格和業(yè)務(wù)規(guī)范
（一）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品除外。
本通知中的從業(yè)人員包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)中與其簽訂勞動(dòng)合同、代理合同等的所有從事銷售活動(dòng)的人員。
（二）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員銷售符合本通知要求的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。
（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理，禁止分支機(jī)構(gòu)擅自銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。
（四）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。
（五）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售建立專門的業(yè)務(wù)臺(tái)賬，實(shí)行單獨(dú)核算，將相關(guān)資金與自有資金、保險(xiǎn)資金等進(jìn)行有效隔離,并妥善保管與銷售活動(dòng)有關(guān)的各種文件、資料。
（六）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)對(duì)其從業(yè)人員違反本通知要求銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的行為,要依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和管理責(zé)任。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的管理，要求其不得從事違反本通知要求的行為，并加強(qiáng)教育、督查、糾正、懲處，確保其銷售行為依法合規(guī)。
（七）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合本通知要求。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上其他產(chǎn)品和服務(wù)的銷售行為實(shí)行嚴(yán)格隔離，并在醒目位置提示消費(fèi)者注意區(qū)分不同的責(zé)任主體。
（八）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品前10個(gè)工作日內(nèi)，向參與銷售的機(jī)構(gòu)所在地保監(jiān)局提交下列材料：
1.非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的證明材料。
2.相關(guān)規(guī)定對(duì)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，取得銷售資質(zhì)的證明材料。
3.擬開(kāi)展銷售活動(dòng)的機(jī)構(gòu)和人員的基本信息。
4.保監(jiān)局要求提交的其他材料。
二、集中力量排查風(fēng)險(xiǎn)，做好規(guī)范和處置工作
（九）各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓工作要求和本通知精神，采取抽查基層機(jī)構(gòu)、訪談從業(yè)人員和客戶等多種方式，持續(xù)深入排查銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，確保不留死角。
（十）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要對(duì)排查出的非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品分類規(guī)范和處置：符合本通知要求的，可以依法合規(guī)銷售；涉嫌非法集資的，要立即停止銷售，及時(shí)報(bào)告，有效處置風(fēng)險(xiǎn)；不符合本通知要求、暫未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的，要停止銷售，處理好善后事宜，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。
（十一）各保監(jiān)局要嚴(yán)格督促銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的市場(chǎng)主體做好規(guī)范和處置工作。一旦發(fā)現(xiàn)因產(chǎn)品發(fā)行單位違約、銷售誤導(dǎo)引發(fā)群體性事件等風(fēng)險(xiǎn)，要與相關(guān)金融監(jiān)管部門、地方人民政府等緊密協(xié)作，督促保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員依法承擔(dān)責(zé)任，確保處置工作有效，守住保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。
三、保監(jiān)局切實(shí)擔(dān)負(fù)監(jiān)管責(zé)任
（十二）各保監(jiān)局要根據(jù)國(guó)家有關(guān)“誰(shuí)批設(shè)機(jī)構(gòu)誰(shuí)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)處置”以及處置非法集資工作由省級(jí)人民政府負(fù)總責(zé)的原則，加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)，完善非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，做好職責(zé)范圍內(nèi)的監(jiān)管工作。
（十三）各保監(jiān)局要建立健全非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，堅(jiān)持定期檢查和不定期抽查相結(jié)合，完善應(yīng)急預(yù)案，確保風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早報(bào)告、早處置。
（十四）各保監(jiān)局要督促保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)切實(shí)承擔(dān)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控的主體責(zé)任。對(duì)排查不認(rèn)真不徹底、導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的，或者發(fā)現(xiàn)和處置風(fēng)險(xiǎn)不及時(shí)不到位、釀成重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，保監(jiān)局要依法嚴(yán)格追究相關(guān)機(jī)構(gòu)及其高級(jí)管理人員的責(zé)任。
（十五）各保監(jiān)局要切實(shí)履行日常監(jiān)管屬地責(zé)任。要綜合采取現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等手段，加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)銷售行為的監(jiān)管。發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為的，要立即責(zé)令改正，強(qiáng)化處罰力度，提高處罰實(shí)效，堅(jiān)持對(duì)機(jī)構(gòu)和人員的雙罰制，依法嚴(yán)查重處。
各保監(jiān)局要切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任。一旦轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，要敢于擔(dān)當(dāng)，快速反應(yīng)，第一時(shí)間控制局面，有序化解矛盾，防止發(fā)生嚴(yán)重影響保險(xiǎn)業(yè)和社會(huì)穩(wěn)定的群體性、突發(fā)性事件。
如果由于保監(jiān)局日常監(jiān)管不力，發(fā)生特別重大風(fēng)險(xiǎn)事件，或者風(fēng)險(xiǎn)處置失當(dāng)，導(dǎo)致事態(tài)惡化、造成惡劣影響的，要對(duì)保監(jiān)局相關(guān)人員依照有關(guān)規(guī)定實(shí)行問(wèn)責(zé)，同時(shí)需要追究紀(jì)律責(zé)任的，依照有關(guān)規(guī)定給予黨紀(jì)政紀(jì)處分。