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中國保險監督管理委員會|保監發〔2008〕22號|2008-04-07發布|2008-04-07實施|現行有效
保監發〔2008〕22號

一、進一步擴大農業保險覆蓋面，不斷滿足農業和糧食生產對保險服務的需求
2008年，財政部下發了《中央財政種植業保險保費補貼管理辦法》和《中央財政養殖業保險保費補貼管理辦法》。為此，要圍繞承保品種、承保區域和保險責任等方面，按照“政府引導、政策支持、市場運作、農民自愿”的工作原則，全面貫徹落實中央財政安排的保費補貼規模、做好協調地方財政配套補貼，實現進一步擴大農業保險覆蓋面的工作目標。
（一）努力擴大承保覆蓋面，為更多農戶提供農業保險風險保障。一是要以中央和地方財政不斷加大對農業保險保費補貼為契機，大力推進政策性農業保險的深入發展，進一步擴大政策性農業保險的覆蓋面；二是要加大政策性農業保險的輻射力和帶動力，在做好政策性農業保險保費補貼政策的同時，大力推動生豬保險、經濟類農作物保險，積極為規模化養殖戶、龍頭企業及具有地方特色農業服務，延伸保險服務領域，不斷滿足農業和糧食生產日益增長的保險需求，增強農業和糧食生產抗御災害的能力。
（二）認真研究保險責任范圍，提供涵蓋農業和糧食生產需要的風險保障。各保險公司要深入研究農民需求，開發適合農業和糧食生產的保險產品，使保險責任范圍涵蓋農業和糧食生產的全過程。一是要進一步完善和細化農業和糧食生產保險責任，將自然災害、意外事故、病蟲害和疫病等風險納入保險責任范圍。二是要在有條件的地區，積極研究探索開發保價格、保收入的農業保險產品。三是要探索開發涉農貸款的信用保險和保證保險，協助解決種養兩業農民“貸款難”問題。四是要探索開發農產品信用保險，協助化解農產品銷售環節面臨的各種收匯風險。
（三）認真研究可承保農產品種，為多元化農村經濟提供保險服務。一是要做好中央財政支持的政策性農業保險工作。種植業方面要做好小麥、水稻、玉米、棉花、以及大豆、油菜、花生等油料作物的保險工作；養殖業方面要在繼續做好能繁母豬保險工作的同時，積極推進奶牛保險工作。二是要積極開展地方政府確定的補貼農產品種保險，為地方特色經濟作物提供保險服務。
（四）認真抓好重點區域、重點險種的承保，確保農業保險工作取得實效。抓糧食主產區和畜牧業大省做好農業保險工作，是保險業迅速擴大農業保險覆蓋面，積極做好支農工作的重要途徑。在2007年吉林、內蒙古、江蘇、湖南、四川、新疆6省的基礎上，重點在糧食主產區積極推進政策性農業保險工作；能繁母豬保險要在落實“應保盡保”工作的基礎上，做好2008年的續保工作，并對補欄的能繁母豬及時做好保險工作；奶牛保險要以產奶大省為重點，及時做好承保工作。
二、切實提升農業保險的服務能力和水平，把農業保險辦成民生工程
（一）加強農業保險服務網絡建設。各保險公司可在有條件的鄉鎮建立營銷服務部，或者通過有效整合現有的社會資源等方式，建立起有效的農業保險服務網絡，切實將農業保險的服務關口前移到涉農的第一線，使農民在防疫咨詢、投保服務、災后理賠時能夠第一時間得到保險服務。
（二）加大對農業保險業務的政策傾斜力度。各保險公司要針對農業保險的業務特點，制定促進農業保險發展的內部政策，建立健全相應的激勵約束機制，切實調動基層員工的積極性，切實調動社會各方面的資源，全面促進農業保險的發展。
在人力上，要向農業保險業務一線傾斜，向糧食主產區和畜牧業大省傾斜，要調配農業保險業務水平高、熟悉農業生產、氣象服務的人員做好農業保險工作。
在物力上，要結合各地的區域特點，配備農業保險發展亟需的交通、通訊工具，提供相關后勤物品的保障。
在資金上，要保證農業保險賠付資金的預付和賠付，要保證資金及時、足額到賬，切實發揮農業保險的補償作用。
（三）建立規范的理賠服務流程。各保險公司要以提高理賠服務質量為核心，創新服務方式，以高度的事業心和責任感做好理賠服務。要制定規范的承保、核保、查勘、定損和理賠流程，并在主要營業場所公示。要明確理賠時限，簡化理賠手續。各保險公司應在承保前，隨同產品備案文件，將農業保險產品理賠時限、理賠標準和流程一并備案，使用現有產品的要及時補報。
（四）加大防災防損投入。各保險公司要充分發揮防災防損費用的積極作用，在現有財務政策允許的范圍內，有效使用，以提高農業的防災減災能力。
（五）加快農業保險人才隊伍建設。農業保險涉及面廣，必須不斷加快農業保險人才隊伍的建設。要吸收懂保險、懂農業、懂氣象、懂動植物病蟲害等方面的專業人才，尤其是懂多種學科的專業化復合型人才加入到保險業隊伍；要通過直接組建農業保險人才隊伍和借用、整合外部人力資源相結合的方式，盡快加強農業保險人才隊伍的建設；要通過加強對保險公司現有人員的培訓，迅速提高農業保險人才隊伍的專業化水平。
三、要加強風險管理工作，切實防范農業保險風險
（一）要綜合考慮多種風險因素，科學合理地對農業保險產品進行定價。各保險公司在開發農業保險產品時，不僅要考慮農民的承受能力、財政的補貼能力，更要考慮到費率要與承擔的風險責任相匹配；不僅要考慮一般的農業凈損失率和必需的經營費用率，還要考慮到應對極端天氣引發的巨災損失，以及轉移風險所必須的費用成本；不僅要從農業、氣象、防疫等多個部門獲取長期的農業生產和災害發生情況，還要充分運用保險精算等專業技術手段進行科學分析測算，制定合理的費率水平，逐步探索農險產品費率市場化形成機制。
（二）加強承保標的的風險管理。各保險公司要通過多種形式加強承保標的的風險管理。要加強與氣象部門合作，采取直接有效的方式，及時將氣象對農業生產的影響及對策轉達給投保農戶，鼓勵和動員農戶參與防災防損工作；要加強與畜牧部門和動物防疫部門的合作，將承保標的確認與動物防疫工作有機結合，提高承保質量，防范道德風險。
（三）要進一步加強巨災風險管理。要積極利用保險手段科學管理農業保險的巨災風險。要建立巨災風險應對機制，分散和轉移巨災風險，提高農業保險抵御洪澇、干旱、臺風、雪災以及重大疫情等巨災風險的能力，確保對受災農戶的賠付能力。
各保險公司應在制定承保方案時，應將風險分散方案作為其中不可分割的重要內容。各保險公司應科學分析自身的風險承擔情況，并根據本公司的風險承受能力，科學安排相應的風險分散方案。再保險公司應加強與直保公司的合作，在承保前積極幫助直保公司共同分析農業保險風險，積極提出直保、再保“風險共擔、利益共享”的風險分散方案。
（四）要切實控制成本支出水平。農業保險點多、面廣，承保標的較為分散，承保難度較大，承保成本較高。各保險公司應切實加強成本控制，通過不斷擴大承保覆蓋面、創新承保方式等多種手段，有效降低成本支出水平，不斷降低經營費用率，從而切實降低農民的負擔水平。
（五）要做到農業保險單獨核算。各保險公司要高度重視農業保險業務的單獨核算工作，要結合自身實際，完善信息系統，制定具體的核算制度和實施辦法。要對農業保險業務按承保類別設定單獨險種代碼，在承保、理賠、財務、再保等管理系統中實現單獨記錄和處理，并定期對財務系統與業務系統中的數據進行校驗，確保業務系統數據與財務系統數據的一致性。要按照《保險公司費用分攤指引》（保監發〔2006〕90號）有關要求，準確認定各項收入和費用的歸屬對象，不得隨意分攤費用，不得在經營費用中列支賠款性支出，也不得在賠款性支出中列支經營費用。要通過單獨核算，真實反映各類農業保險的經營成果和損失賠付情況，以幫助各相關部門準確把握農業風險狀況，及時調整農業保險相關政策。
四、以保障農民的切身利益為著力點，加強農業保險監管工作
各保監局要以保障農民的切身利益為出發點，加強農業保險產品管理，強化市場行為監管力度，嚴肅查處違規行為，為農業保險的健康發展創造良好的環境。
（一）加強農業保險產品管理。保監會和各保監局在現有的產品管理體制中建立農業保險產品“綠色通道”，對各保險公司報備的農業保險產品第一時間予以備案。對中央財政支持的農業保險產品，由各保險公司總公司向中國保監會備案；各地方政府支持的農業保險產品，經各保險公司總公司同意后，由當地省級分支機構向當地保監局備案。保監會和各保監局在產品備案時，要依據“保障適度、保費低廉、保單通俗”的原則，著重從條款是否通俗易懂、責任是否清晰明了，是否充分保障了農民的權益以及費率厘定的數據是否充分、方法是否科學等方面進行備案審查。
（二）加強市場行為監管。各保監局要加強農業保險的市場行為監管，要打擊非理性價格競爭，提倡服務競爭。要加強服務質量的監督，嚴厲打擊欺瞞、誤導和出險后惜賠、少賠、拖延不賠等侵害農民利益的行為。要高度重視涉及農業保險的信訪投訴工作，要做到每件信訪投訴有落實。
（三）加強農業保險的統計分析。各保監局應認真做好農業保險的統計分析工作，要通過統計數據及時分析農業保險發展中存在的問題，提出相關的意見和建議。要高度重視統計數據的真實性管理，對數據不實的要及時予以批評糾正。
五、加強溝通協調，努力為農業保險創造良好的政策環境
（一）各保監局要積極向地方政府匯報工作，全面介紹農業保險的功能作用，積極組織有關保險公司，協助地方政府做好農業保險相關方案的制定與實施工作。
（二）各保監局要引領有關保險公司，共同加強與財政、農業、氣象、防疫、減災等部門的溝通，建立溝通協調機制，實現數據共享，及時解決農業保險發展中出現的各種新情況、新問題，創新工作方法，有效推進農業保險工作。
（三）探索建立針對大宗養殖戶的信用保證保險，協助解決農戶貸款難問題。
（四）加強與商業流通領域主管部門的合作，探索發展農產品出口信用保險，促進優勢農產品出口。
（五）各保監局要加強對轄區內經營農業保險業務保險公司的協調和引導，既要推動他們積極參與農業保險工作，保持適度良好的服務競爭局面，又要防止出現過度的價格競爭。
六、加強宣傳動員，努力為農業保險創造良好的發展氛圍
（一）要利用新聞媒體和現代化傳播手段加強對農業保險的宣傳，全面提高農民的風險意識和保險意識。要向農民宣傳將國家的支農、惠民政策。
（二）要利用農民喜聞樂見的形式廣泛宣傳，提高宣傳的有效性。要通過宣傳畫、宣傳冊、農村有線廣播、各省市縣級廣播電臺和電視臺、宣傳車、送戲（書）下鄉等多種形式廣泛宣傳農業保險。
（三）要全面宣傳農業保險工作。在宣傳中，不僅要宣傳農業保險的政策、意義，還要將涉及農民切身利益的承保范圍、保險責任、除外責任、理賠程序與規范等以通俗易懂的形式廣泛宣傳，爭取讓農民認識農業保險、了解農業保險。