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國務院||1984-11-03發布|1984-11-03實施|現行有效


黨的十一屆三中全會以來，我國保險事業發展很快，對防災補損、穩定企業經營、安定人民生活、聚集建設資金，發揮了積極作用。實踐證明，保險是用經濟手段管理經濟的一個好辦法，是支持和保障社會生產力發展的需要，在我國是大有可為的，目前我國的保險還是一項新興事業，尚未引起普遍重視，作用還沒有充分發揮出來。隨著經濟體制改革的深入進行和國民經濟的不斷發展，保險公司經營的國內外業務將越來越多，所承擔的任務將越來越重。各級領導要關心和支持保險事業的發展，幫助解決工作中的實際困難。保險公司要根據經濟體制改革的要求，進一步解放思想，改革管理體制，擴大服務領域，提高經濟效益，為“四化”建設作出新的貢獻。
關于加快發展我國保險事業的報告
根據國務院第三十二次常務會議的決定，現就有關加快發展我國保險事業的幾個問題報告如下：
一、我國保險事業的現狀
１９８０年，經國務院批準，我國恢復了中斷２０年之久的國內保險業務。在人少任務重、機構不健全、辦公設施不足的條件下，各級保險公司克服種種困難，努力恢復辦理各項國內保險業務，積極發展國外保險業務。４年來，共收入保險費３４億元（其中包括國外業務的保險費４．５億美元，折合人民幣９億元）；處理各種賠款案件３０多萬起，支付賠款１３億元；除去費用開支３億元，上交稅利近４億元，尚余１４億元作為保險的各種準備金。通過保險，使３０萬戶受災的企業和城鄉居民及時恢復生產，重建家園，對穩定生產、安定人民生活起到了積極作用；對我國對外貿易中的經濟損失給予補償，節約和吸收了外匯資金。
但我國的保險事業目前剛剛起步，無論是經營規模還是在國民經濟中的作用，既遠遠落后于我國經濟迅速發展的需要，也遠遠落后于發達國家以至一些發展中國家。１９８２年全世界（不包括蘇聯和東歐國家）的保險費收入為４６６０億美元，相當于這些國家和地區同一年國民總產值的５．２６％，人均交付保險費為１４６美元，其中保險費收入在１億美元以上的有５４個國家和地區。以我國同一年保險費收入折合５．１３億美元計算，居世界第３４位，僅占全世界保險費收入的０．１３％，占我國社會總產值的０．１２％，人均交付保險費僅為０．６美元。
我國保險事業之所以發展緩慢，除了主要由于我們長期實行吃“大鍋飯”的辦法以外，同我國經濟不發達，生產力較低和人們沒有保險習慣也有很大關系。目前，我國經濟體制改革正向縱深發展，不論企業還是城鄉居民，對保險都提出了新的要求。農村“兩戶一體”（專業戶、重點戶、經濟聯合體）發展后，為保證承包責任的兌現，普遍要求保險為其提供服務；城鄉推廣和應用新技術、新工藝，要求保險為其“壯膽”。特別是隨著城市經濟體制的改革，企業實行責、權、利相結合的責任制，獨立核算，自負盈虧，更提出開辦責任保險、保證保險的新要求。城鎮集體企業也要求保險為它們分憂，把職工的退休養老工作社會化，以便集中力量抓好生產。由此可見，社會上對保險的要求日益增長，而且領域很廣，發展保險的潛力很大，加快發展我國保險事業勢在必行。
二、加速發展我國保險事業的意見
保險工作的指導思想是：遵照黨和國家的方針、政策，進一步解放思想，改革管理體制，擴大服務領域，提高經濟效益，加速資金積累，建立保險經濟補償制度，為“四化”建設服務。對于如何加速發展我國的保險事業，我們有以下意見：
（一）大力發展農村保險業務。為適應農民富裕起來以后對安全保障的需要，支持農民科學種田，促進農村商品生產，農村保險業務將成為發展我國保險事業的重點之一。除繼續廣泛開展鄉鎮企業、“兩戶一體”和農民家庭的財產保險以外，要在總結以往試辦經驗的基礎上，逐步擴大辦理養殖業保險。至于種植業保險，由于情況比較復雜，需要不斷摸索經驗，因地制宜地逐步擴大試辦范圍。在農村保險機構不夠普遍和工作人員不足的情況下，有些地區出現了農民自辦的農村保險合作社，這是自助性質的組織，國家保險公司應當在業務上積極給以支持、指導和監督。
（二）實施城鎮集體企業職工的法定養老保險，使城鎮集體企業職工的退休養老工作社會化。目前我們正同各有關部門進行調查研究，草擬辦法，爭取明年正式實行。對于城鎮個體戶和農村“兩戶一體”的養老保險，我們也正在制定辦法，準備逐步辦理。隨著城鄉人民生活水平的提高，各種人身保險，如帶有長期儲蓄性質的簡易人身保險、一年為期的團體人身意外傷害保險等，也有很大發展潛力，應當積極地、有步驟地在全國城鄉推廣。
（三）實施機動車輛（包括拖拉機）第三者責任和船舶的法定保險，以保障交通事故中受害人的經濟利益，同時也有助于解決車船肇事后的賠償糾紛。許多國家對機動車船都實行第三者責任的法定保險，并把它作為一項社會公益措施。我國廣東、山東、青海、寧夏等地經當地政府批準，先后辦理了這種保險。國務院國發〈１９８４〉２７號文件，對農民個人或聯戶購置的機動車船和拖拉機，也作出了必須參加第三者責任保險的規定。為了便于執法和統一管理，有必要對公、私車船等交通工具（包括外國人的車輛）全面實行第三者責任法定保險。我們將抓緊草擬有關的法定保險條例，經批準后早日發布執行。
１９５９年停辦國內保險時交由交通、鐵道和民航等部門辦理的各種旅客意外傷害保險，擬仍由保險公司接辦。５０年代頒布的“旅客意外傷害強制保險條例”，應由保險公司會同各有關部門抓緊修訂，重新報批實行。根據目前的情況，原規定每人１５００元的賠償金額應予提高，以切實保障旅客的經濟利益。
（四）廣泛開展水、陸、空貨物運輸保險業務。根據國際慣例，擬實行保險與負責運輸相結合的補償制度，即由于承運人責任所造成的損失，由承運人在限額以內按照實際損失負責賠償；超過限額的部分和不屬于承運人責任的損失，由保險公司按照實際損失在保險金額范圍內給予補償。這樣，既能切實保障托運人的利益，又能減少運輸過程中的賠償糾紛。
（五）進一步辦好國營企業的財產保險。長期以來，企業財產因為自然災害和意外事故發生的損失，一般由財政核銷，這種辦法不利于及時恢復生產。鑒于城市經濟體制的改革是朝著自負盈虧、獨立核算的方向發展，而且《國營企業成本管理條例》已經明確規定保險費應當列入成本，我們認為，所有國營企業必須對國家財產的安全負責，都應當積極參加保險。那種依靠國家財政核銷損失的辦法，應作必要的修改。這樣做，對于消除吃“大鍋飯”的弊端，改善和提高企業的經營管理，穩定財政收支，都是大有裨益的。
（六）適應對外開放的需要，擴大國外保險業務。保險是我國對外貿易和對外經濟技術合作中不可缺少的環節。保險公司經營的各項國外保險業務，近年來有了很大發展。隨著對外開放政策的深入貫徹執行，特別是在加快經濟特區的建設和進一步開放１４個沿海城市以后，各方面對國外保險的需要日益增加。我們建議，在經濟特區和對外開放城市，應重申《中外合資經營企業法》的規定，“合營企業的各項保險，應向中國的保險公司投保”，以維護我國的經濟權益，并為中外客戶提供充分的經濟保障。希望各級外事和對外經貿部門負責指導并監督國外保險工作，允許保險公司參加重大項目的對外談判等活動。
三、需要采取的幾項措施
根據我們工作中的實踐，要加快發展我國的保險事業，需要采取以下措施：
（一）大力宣傳保險在經濟體制改革中的作用。保險是商品經濟的產物，商品生產越發展，對保險的需求就越迫切。過去我國的保險事業落后，人民群眾對保險比較生疏。現在，隨著我國經濟建設的發展和城鄉人民生活水平的提高，特別是當前我國經濟體制正在進行改革，有必要把保險提到議事日程來抓。因此，各級政府、經濟界和新聞界要在宣傳上給以大力支持和幫助，使保險的重要作用為越來越多的人所了解。
（二）改革保險管理體制。保險是經濟管理的一種好辦法，但作為經營保險業務的保險公司，本身卻存在著吃“大鍋飯”的狀況。目前全國保險系統仍然實行統收統支、統一核算，總公司統一交稅，這不利于發揮各級地方政府和保險公司的積極性。因此，我們建議，保險系統原則上應當實行總公司和省、自治區、直轄市分公司兩級核算，對外開放城市和有條件的地區可以實行三級核算，自負盈虧，分級管理。各分公司承保的業務，除自留一部分本身能夠承擔的責任外，其余的用分保的辦法，將責任轉給總公司。總公司、分公司收入的保險費，扣除賠款、賠款準備金、費用開支和各自應繳納的稅金后，余下的歸他們自己運用（具體辦法商有關部門另定）。如遇到特大自然災害，總公司、分公司收入的保險費不足以應付賠款時，由各級財政給予支持。另外，要逐步改革那些束縛保險業務發展的規章、制度和辦法，改變總公司集中過多、統得太死的做法。為了調動各分公司開展業務的積極性，保險公司的利潤留成辦法。應當根據經營保險的特點研究改進。
（三）合理減輕保險公司的稅收負擔。保險不同于其他行業，它的職能作用是積累保險準備金，建立國家的經濟補償制度，同時也擔負著為國家積累建設資金的任務。因此，衡量保險公司的經營成果和經濟效益，就不能以每年獲得多少利潤作為唯一標志，更應當看到通過保險的經濟補償作用，對于發展生產和安定人民生活所帶來的社會利益，如遇到特大自然災害和意外事故，不僅當年的保險費收入不足以應付賠款支出，而且要動用多年積累起來的保險準備金。考慮到保險的特點和目前國家財政的困難，應與財政部商量，５５％的所得稅的５％的營業稅維持不變，２０％的調節稅減為１５％，以充實保險總準備金，用于應付較大自然災害的賠款支出。
（四）充實保險業務人員。現在保險公司每年業務收入是５０年代的６倍多，而保險職工的總數還不到５０％年代的１／２（５０年代５．１萬人，現在２萬多人）。由于國內保險停辦了２０年，現在保險職工青黃不接的問題十分嚴重，如不趕緊增加保險職工，將給今后保險事業的大發展帶來極大的困難。經與勞動人事部研究，明后兩年中保險公司增加４萬人的招工指標。希望教育部把保險專業作為急需“搶救”的學科，在每個大區安排１至２所大專院校，開辦保險專業，培訓保險人才。
（五）給保險公司增加必要的開辦費。今年保險公司從中國人民銀行分設出來，是一個新建立的機構，辦公用品和職工宿舍嚴重不足。特別是大力發展農村保險全面開辦機動車船第三者責任法定保險、法定養老保險以后，保險機構將要普設到縣和大的市、鎮，城市街道也要增設機構，用房不足的矛盾將更加突出。經征得財政部同意，從１９８５年至１９８８年，解決開辦費２億元。這筆費用不需要國家財政撥款，擬從保險利潤中核銷，由國家計委增加專項基建指標。隨著城鄉保險業務的發展，業務用車也必須相應增添，請國家物資局給以照顧，以適應防災、檢驗和處理賠案的需要。
現在，保險已經成為我國國民經濟活動中不可缺少的一個組成部分，受到各級黨政部門的重視和關注。幾年來，保險事業獲得比預期快得多的發展，最關鍵的一條是央、國務院和各級黨政領導的重視和推動，以及各有關部門的支持和配合。我們希望各級政府進一步加強對保險工作的領導，以促進我國的保險事業向廣度和深度發展。