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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)廳函〔2014〕408號|2014-10-31發(fā)布|2014-10-31實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)廳函〔2014〕408號

各保監(jiān)局，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司，各保險(xiǎn)公司，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會，中國保險(xiǎn)學(xué)會，中國精算師協(xié)會，中國保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會，中國保險(xiǎn)保障基金有限責(zé)任公司，各信用評級機(jī)構(gòu)：
根據(jù)第二代償付能力監(jiān)管制度整體框架，我會研究起草了第三支柱市場約束機(jī)制的3個(gè)監(jiān)管規(guī)則，包括《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號：償付能力信息公開披露（征求意見稿）》《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號：償付能力信息交流（征求意見稿）》《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號：保險(xiǎn)公司信用評級（征求意見稿）》。現(xiàn)征求你單位意見，請于11月17日前將意見通過保監(jiān)會電子文件傳輸系統(tǒng)報(bào)送我會財(cái)務(wù)會計(jì)部。
聯(lián)系人：王浩（保監(jiān)會財(cái)務(wù)會計(jì)部監(jiān)管一處）
電話：010
電子郵箱：hao_wang@circ.gov.cn
附件：
1.保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號：償付能力信息公開披露
2.保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號：償付能力信息交流
3.保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號：保險(xiǎn)公司信用評級
中國保監(jiān)會辦公廳
2014年10月31日
附件1
保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號：償付能力信息公開披露（征求意見稿）
第一章
總則
第一條
為規(guī)范保險(xiǎn)公司償付能力信息公開披露行為，建立健全保險(xiǎn)公司償付能力市場約束機(jī)制，制定本規(guī)則。
第二條
本規(guī)則所稱償付能力信息公開披露，是指保險(xiǎn)公司向社會公眾或利益相關(guān)方公開其償付能力相關(guān)信息的行為。
第三條
本規(guī)則所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱保監(jiān)會）批準(zhǔn)，依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司和外國保險(xiǎn)公司分公司。
第四條
保險(xiǎn)公司公開披露償付能力信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：
（一）充分性原則，即充分披露有助于信息使用者了解保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)狀況的所有重大相關(guān)信息。
（二）及時(shí)性原則，即定期、及時(shí)披露償付能力相關(guān)信息。
（三）真實(shí)性原則，即信息披露的內(nèi)容真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，且沒有虛假、嚴(yán)重誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。
（四）公平性原則，即確保具有相關(guān)利益的各方平等獲悉償付能力相關(guān)信息，確保信息披露的集中性、可訪問性和信息使用者的獲取便利。
第五條
保險(xiǎn)公司董事會對償付能力信息公開披露負(fù)最終責(zé)任。
第六條
保監(jiān)會和其他有權(quán)機(jī)構(gòu)依法對償付能力信息公開披露進(jìn)行監(jiān)督。保險(xiǎn)公司還應(yīng)當(dāng)自覺接受社會公眾和利益相關(guān)方的監(jiān)督。
第二章
定期披露
第七條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)編制償付能力季度報(bào)告摘要并對外公開披露。
第八條
保險(xiǎn)公司償付能力季度報(bào)告摘要應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
（一）基本信息，包括：
1.注冊地址；
2.法定代表人；
3.經(jīng)營范圍和經(jīng)營區(qū)域；
4.股權(quán)結(jié)構(gòu)及股東；
5.控股股東或?qū)嶋H控制人；
6.子公司、合營企業(yè)和聯(lián)營企業(yè)；
7.董事、監(jiān)事和高級管理人員的基本情況；
8.償付能力信息公開披露聯(lián)系人及聯(lián)系方式。
（二）主要指標(biāo)，包括：
1.核心償付能力充足率；
2.核心償付能力溢額；
3.綜合償付能力充足率；
4.綜合償付能力溢額；
5.最近一期的分類監(jiān)管評級及上期評級；
6.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入；
7.凈利潤；
8、凈資產(chǎn)。
以上指標(biāo)除已注明外，均包括本季度（末）數(shù)和上季度（末）對比數(shù)。
（三）實(shí)際資本，包括：
1.認(rèn)可資產(chǎn)、認(rèn)可負(fù)債和實(shí)際資本的金額；
2.核心一級資本、核心二級資本、附屬一級資本、附屬二級資本的金額。
（四）最低資本，包括：
1.最低資本的金額；
2.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最低資本、市場風(fēng)險(xiǎn)最低資本、信用風(fēng)險(xiǎn)最低資本，以及考慮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)的聚合效應(yīng)和吸損效應(yīng)后的量化風(fēng)險(xiǎn)最低資本金額;
3.控制風(fēng)險(xiǎn)最低資本;
4.附加資本，包括逆周期附加資本、國內(nèi)系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的附加資本、國際系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的附加資本及其他附加資本（如不適用，則以零值披露）。
（五）分類監(jiān)管評級結(jié)果，包括最近4期的評級。最近一期的評級為C、D類的，應(yīng)當(dāng)披露主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
（六）風(fēng)險(xiǎn)管理，包括：
1.保監(jiān)會最近一次對公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評估分?jǐn)?shù)，以及基礎(chǔ)與環(huán)境、目標(biāo)與工具、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、市場風(fēng)險(xiǎn)管理能力、信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力、操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能力、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力、流動性風(fēng)險(xiǎn)管理能力各評估項(xiàng)目分別的分?jǐn)?shù)；
2.公司制定的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)措施及報(bào)告期最新進(jìn)展情況。
（七）流動性風(fēng)險(xiǎn)，包括：
1.流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，包括流動比率、綜合流動比率和流動性覆蓋率等；
2.流動性風(fēng)險(xiǎn)分析及應(yīng)對措施。
（八）監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施。包括：
1.本報(bào)告期內(nèi)被保監(jiān)會新實(shí)施的以及以前報(bào)告期實(shí)施但本報(bào)告期仍未解除的償付能力監(jiān)管措施；
2.經(jīng)公司董事會批準(zhǔn)的償付能力整改措施和執(zhí)行情況。
第九條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后30日內(nèi)，在公司官方網(wǎng)站首頁發(fā)布償付能力季度報(bào)告摘要，同時(shí)向中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站提供網(wǎng)頁鏈接。鼓勵保險(xiǎn)公司在官方網(wǎng)站發(fā)布的同時(shí)，以電子郵件、微博、微信公眾號等多種形式進(jìn)行發(fā)布。
中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站上建立專欄，建立和維護(hù)保險(xiǎn)公司償付能力季度報(bào)告摘要瀏覽鏈接。
第十條
保險(xiǎn)公司不能按時(shí)進(jìn)行償付能力信息公開披露的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限之前，在公司官方網(wǎng)站首頁公布不能按時(shí)披露的原因及預(yù)計(jì)披露時(shí)間。延遲披露的時(shí)間不得超過15個(gè)自然日。
第十一條
償付能力季度報(bào)告摘要在保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上應(yīng)當(dāng)保留至少5年。
第三章
日常披露
第十二條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在可能影響投保人首次投保決策或續(xù)保決策的各種場景，以對投保人方便的方式，及時(shí)、充分披露自身的償付能力相關(guān)信息。包括但不限于：在產(chǎn)品說明書、分紅通知單、萬能保險(xiǎn)結(jié)算通知單、續(xù)保提示、催款單等提交給投保人的書面或電子文件的顯著位置，披露公司最近季度的綜合償付能力充足率、分類監(jiān)管評級等信息，并說明償付能力充足率是否符合監(jiān)管規(guī)定。
第十三條
保險(xiǎn)公司為開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)參加各類投標(biāo)時(shí)，應(yīng)在標(biāo)書的顯著位置列示公司最近四個(gè)季度的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率、總公司及本分公司最近一期的分類監(jiān)管評級等信息，并說明償付能力充足率是否達(dá)到監(jiān)管要求。
第十四條
保險(xiǎn)公司在官方網(wǎng)站發(fā)布償付能力季度報(bào)告摘要的同時(shí)，非上市保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向所有股東、上市保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向持股占3%以上的股東，以電子文件和紙質(zhì)文件兩種形式發(fā)送償付能力季度報(bào)告摘要。
保險(xiǎn)公司在向股東公布利潤分配方案時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)公布該方案對公司償付能力充足率的影響。
保險(xiǎn)公司年度股東大會應(yīng)當(dāng)設(shè)置償付能力說明環(huán)節(jié)，對公司過去四個(gè)季度的償付能力狀況進(jìn)行回顧和分析。
保險(xiǎn)公司在增資、股權(quán)變更、發(fā)債等交易時(shí)，非上市保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向所有股東、上市公司應(yīng)當(dāng)向持股占3%以上的股東，書面說明該項(xiàng)活動之前四個(gè)季度的償付能力充足率及該項(xiàng)交易對償付能力充足率的潛在影響。
第十五條
保險(xiǎn)公司在增資、股權(quán)變更、發(fā)債等交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)向潛在投資方或債權(quán)人書面說明最近四個(gè)季度的償付能力充足率及該項(xiàng)交易對償付能力充足率的潛在影響。
第十六條
投保人、股東、債權(quán)人等利益相關(guān)方要求了解公司償付能力信息，或?qū)九兜膬敻赌芰径葓?bào)告摘要有疑問，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)受理；按照有關(guān)法律法規(guī)不能對外提供所需信息的，應(yīng)給予合理解釋。
第十七條
保險(xiǎn)公司進(jìn)行業(yè)績發(fā)布、證券發(fā)行等路演活動時(shí)，應(yīng)當(dāng)設(shè)置償付能力信息的應(yīng)詢環(huán)節(jié)。
第四章
管理與監(jiān)督
第十八條
保險(xiǎn)公司應(yīng)建立健全償付能力信息公開披露的內(nèi)部控制制度，覆蓋信息的生成、采集、審核、披露等各個(gè)環(huán)節(jié)，明確各環(huán)節(jié)的責(zé)任部門和責(zé)任人，確保信息披露的充分性、及時(shí)性、真實(shí)性、公平性。
保險(xiǎn)公司總公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)償付能力信息公開披露的管理，確保口徑統(tǒng)一、行為規(guī)范。
第十九條
保險(xiǎn)公司進(jìn)行償付能力信息公開披露時(shí)，所披露信息僅限于本公司信息，不得與其他保險(xiǎn)公司的信息進(jìn)行對比。
第二十條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立輿情監(jiān)測機(jī)制，搜集和評估社會公眾對償付能力信息公開披露的反映，建立應(yīng)急預(yù)案，防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
第二十一條
對未按本規(guī)則進(jìn)行償付能力信息公開披露的保險(xiǎn)公司，保監(jiān)會依法責(zé)令其改正；情節(jié)嚴(yán)重的，依法予以處罰。
社會公眾或利益相關(guān)方發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司公開披露的償付能力信息不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完整的，可以依法追究保險(xiǎn)公司的法律責(zé)任；同時(shí)有權(quán)向保監(jiān)會報(bào)告，由保監(jiān)會依法處理。
第二十二條
本規(guī)則是對償付能力信息公開披露的最低要求。保險(xiǎn)公司可以按照更高的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行償付能力信息公開披露。
第二十三條
保監(jiān)會可以根據(jù)監(jiān)管需要，調(diào)整整個(gè)行業(yè)或部分保險(xiǎn)公司償付能力信息公開披露的內(nèi)容、頻率和形式。
第五章
附則
第二十四條
保險(xiǎn)集團(tuán)的償付能力信息公開披露參照本規(guī)定執(zhí)行。另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第二十五條
本規(guī)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第二十六條
本規(guī)則于201×年×月×日起施行。
附件2
保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號：償付能力信息交流（征求意見稿）
第一章
總則
第一條
為建立健全償付能力市場約束機(jī)制，加強(qiáng)償付能力信息交流，發(fā)揮相關(guān)方對保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)督作用，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，制定本規(guī)則。
第二條
本規(guī)則所稱相關(guān)方包括：保險(xiǎn)消費(fèi)者、保險(xiǎn)公司股東、信用評級機(jī)構(gòu)、行業(yè)分析師、研究機(jī)構(gòu)、政府部門和新聞媒體等。
第三條
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱保監(jiān)會）與相關(guān)方建立持續(xù)、雙向、互動的償付能力信息交流機(jī)制，包括發(fā)布償付能力監(jiān)管工作信息、相關(guān)方與保監(jiān)會就償付能力信息進(jìn)行交流等。
第二章
償付能力監(jiān)管工作信息發(fā)布
第四條
保監(jiān)會、各保監(jiān)局每季度分別發(fā)布保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的分類監(jiān)管評價(jià)結(jié)果。
第五條
保監(jiān)會每半年發(fā)布一次償付能力監(jiān)管工作信息。每年9月30日前發(fā)布上半年的償付能力監(jiān)管工作信息，每年3月31日前發(fā)布上一年度下半年的償付能力監(jiān)管工作信息。
第六條
保監(jiān)會發(fā)布的償付能力監(jiān)管工作信息包括：
（一）保險(xiǎn)業(yè)償付能力（包括分類監(jiān)管）的總體狀況；
（二）保監(jiān)會償付能力監(jiān)管工作情況，包括償付能力監(jiān)管制度建設(shè)、采取的監(jiān)管措施以及下一步工作重點(diǎn)等；
（三）需要發(fā)布的其他監(jiān)管工作信息。
第七條
保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站上發(fā)布償付能力監(jiān)管工作信息，同時(shí)也可通過新聞發(fā)布會、媒體見面會等方式發(fā)布。
第八條
保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管工作需要，可以通過官方網(wǎng)站、新聞發(fā)布會、媒體見面會等方式，臨時(shí)發(fā)布償付能力監(jiān)管工作信息，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，維護(hù)金融穩(wěn)定。
第三章
償付能力信息交流
第九條
保監(jiān)會不定期通過座談會、問卷調(diào)查、訪談等方式，向保險(xiǎn)消費(fèi)者介紹償付能力監(jiān)管工作情況，聽取保險(xiǎn)消費(fèi)者對償付能力監(jiān)管工作的意見和建議。
第十條
保監(jiān)會通過培訓(xùn)、情況通報(bào)等方式，建立健全與保險(xiǎn)公司股東之間的償付能力信息交流機(jī)制。包括但不限于：
（一）對保險(xiǎn)公司股東進(jìn)行償付能力相關(guān)的培訓(xùn)；
（二）不定期向保險(xiǎn)公司股東通報(bào)償付能力監(jiān)管工作有關(guān)情況；
（三）對于存在重大償付能力風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)管理存在重大缺陷的公司，保監(jiān)會向保險(xiǎn)公司股東進(jìn)行通報(bào)。
第十一條
保監(jiān)會與信用評級機(jī)構(gòu)、行業(yè)分析師、研究機(jī)構(gòu)建立定期交流機(jī)制，通過座談會、新聞發(fā)布會、接受訪談等方式就償付能力信息進(jìn)行交流。
第十二條
信用評級機(jī)構(gòu)、行業(yè)分析師、研究機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)公司存在以下事項(xiàng)時(shí)，有權(quán)向保監(jiān)會報(bào)告：
（一）國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化，可能對保險(xiǎn)業(yè)償付能力造成重大影響；
（二）保險(xiǎn)公司存在重大償付能力風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)管理存在重大缺陷；
（三）其他可能危及保險(xiǎn)業(yè)、保險(xiǎn)公司償付能力的事項(xiàng)。
第十三條
保監(jiān)會與財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會等相關(guān)政府部門建立健全償付能力信息的交流共享和監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。
第十四條
保監(jiān)會與新聞媒體建立定期交流機(jī)制，至少每半年通過新聞發(fā)布會、媒體見面會、接受采訪等方式通報(bào)償付能力監(jiān)管工作情況，交換意見。
第四章
附則
第十五條
保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司適用本規(guī)則。法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第十六條
本規(guī)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第十七條
本規(guī)則自201×年×月1日起施行。
附件3
保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號：保險(xiǎn)公司信用評級（征求意見稿）
第一章
總則
第一條
為規(guī)范信用評級機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司的信用評級行為，發(fā)揮信用評級對保險(xiǎn)公司償付能力的市場約束作用，制定本規(guī)則。
第二條
本規(guī)則所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱保監(jiān)會）批準(zhǔn)，依法設(shè)立的保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司和外國保險(xiǎn)公司分公司。
第三條
本規(guī)則所稱信用評級機(jī)構(gòu)，是指依法在中國境內(nèi)成立的專門從事企業(yè)、債券等信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)的機(jī)構(gòu)。
第四條
信用評級機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)公司信用評級業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則。
信用評級機(jī)構(gòu)對不同保險(xiǎn)公司進(jìn)行信用評價(jià)時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用一致的評級標(biāo)準(zhǔn)和工作程序，確保評級結(jié)果公平可比。
第五條
保險(xiǎn)公司發(fā)行債務(wù)工具和資本工具，相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定要求進(jìn)行信用評級的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行信用評級。
保監(jiān)會鼓勵保險(xiǎn)公司主動聘請信用評級機(jī)構(gòu)對本公司進(jìn)行主體信用評級，并公開披露評級結(jié)果。
第二章
評級行為
第六條
信用評級機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)公司信用評級業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）具有中國境內(nèi)法人資格；
（二）最近年度末實(shí)收資本和凈資產(chǎn)均不低于2000萬元；
（三）具有與保險(xiǎn)公司信用評級業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)人員，包括：具備3年以上信用評級業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)人員不少于20人，其中從事保險(xiǎn)公司信用評級的不少于3人；
（四）具有完善的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)質(zhì)量控制制度；
（五）具有健全的業(yè)務(wù)制度，包括：信用等級劃分及定義、評級標(biāo)準(zhǔn)、評級程序、評級方法、實(shí)地調(diào)查制度、評級跟蹤制度、評級結(jié)果公示和披露制度、評審委員會管理制度、確保獨(dú)立性的制度、業(yè)務(wù)信息保密制度、檔案管理制度等；
（六）具有良好的誠信記錄，最近3年內(nèi)未受到行政處罰，且在稅務(wù)、工商、金融監(jiān)管部門以及自律組織等無不良誠信記錄；
（七）已向保監(jiān)會遞交《配合監(jiān)管承諾函》。
第七條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采用公開招標(biāo)方式選聘信用評級機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司發(fā)出投標(biāo)邀請的信用評級機(jī)構(gòu)不得少于3家，且其中至少有1家中資信用評級機(jī)構(gòu)。
受邀投標(biāo)的信用評級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)則第六條規(guī)定的條件。
第八條
保險(xiǎn)公司聘請信用評級機(jī)構(gòu)開展評級業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照雙方約定提供真實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)告、償付能力報(bào)告、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告等信用評級所必要的材料。
第九條
信用評級機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)公司信用評級時(shí)，可以向保監(jiān)會提出訪談申請。保監(jiān)會在法規(guī)允許范圍內(nèi)，可以提供必要的監(jiān)管信息和監(jiān)管意見。
第十條
保險(xiǎn)公司信用評級包括主體評級和債項(xiàng)評級。
第十一條
信用評級機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)公司主體評級業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循必要的程序。
（一）對中國宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、保險(xiǎn)市場的總體情況深入分析，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對保險(xiǎn)業(yè)的影響以及保險(xiǎn)市場的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢；
（二）對保險(xiǎn)公司提交的償付能力、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理、業(yè)務(wù)發(fā)展、財(cái)務(wù)投資等信息和報(bào)告深入分析，全面掌握被評價(jià)公司業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)狀況；
（三）根據(jù)被評價(jià)保險(xiǎn)公司的情況，安排一定數(shù)量的現(xiàn)場工作時(shí)間，組織現(xiàn)場調(diào)查和訪談；
（四）綜合被評價(jià)公司提交的材料、現(xiàn)場工作掌握的信息以及搜集到的其他公開信息，經(jīng)加工分析后形成信用評級報(bào)告書；
（五）召開內(nèi)部信用評級評審委員會，評定等級。
第十二條
信用評級機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)公司債項(xiàng)評級業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)參照本規(guī)則第十一條有關(guān)規(guī)定，并綜合考慮該債項(xiàng)的發(fā)行協(xié)議、期限、清償順序、轉(zhuǎn)股權(quán)利等方面的特點(diǎn)，確定評級結(jié)果。
第十三條
信用評級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在信用評級有效期內(nèi)，持續(xù)跟蹤保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展、償付能力、風(fēng)險(xiǎn)管理等情況，及時(shí)對主體評級、債項(xiàng)評級進(jìn)行更新和調(diào)整。
第十四條
按照《中國人民銀行信用評級管理指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2006〕95號）規(guī)定，保險(xiǎn)公司主體和債項(xiàng)的評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)分為“三等九級”：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。
第三章
監(jiān)督管理
第十五條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自決定聘請信用評級機(jī)構(gòu)之日起10個(gè)工作日內(nèi)，向保監(jiān)會書面報(bào)告。
第十六條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在向保監(jiān)會報(bào)送的季度償付能力報(bào)告中披露當(dāng)期信用評級的有關(guān)信息，包括：聘請的信用評級機(jī)構(gòu)、評級結(jié)果、跟蹤評級的變化情況等。
第十七條
開展保險(xiǎn)公司評級的信用評級機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)會遞交《配合監(jiān)管承諾函》，承諾積極配合保監(jiān)會監(jiān)管，包括按照保監(jiān)會要求及時(shí)全面報(bào)送有關(guān)材料、接受保監(jiān)會的監(jiān)督、檢查和懲戒等。
第十八條
信用評級機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司償付能力存在重大風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)管理存在重大缺陷時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司董事會報(bào)告并提交書面的改進(jìn)建議。
第十九條
信用評級機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司存在重大違法違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)會報(bào)告。
第二十條
信用評級機(jī)構(gòu)存在下列行為時(shí)，保監(jiān)會有權(quán)責(zé)令保險(xiǎn)公司更換信用評級機(jī)構(gòu)；情節(jié)嚴(yán)重的，保監(jiān)會取消其從事保險(xiǎn)公司信用評級業(yè)務(wù)的資格。
（一）向保監(jiān)會、保險(xiǎn)公司提供虛假材料；
（二）與被評價(jià)保險(xiǎn)公司之間存在利益關(guān)系，不能確保自身獨(dú)立性；
（三）以壓價(jià)競爭、詆毀同行、以級定價(jià)或以價(jià)定級等不正當(dāng)競爭手段招攬業(yè)務(wù)；
（四）未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意，將評級過程中掌握的信息向社會公布或泄露他人；
（五）未履行必要的評級程序；
（六）同保險(xiǎn)公司合謀篡改評級資料或歪曲評級結(jié)果；
（七）現(xiàn)行法律法規(guī)以及保監(jiān)會規(guī)定的其他違規(guī)行為。
第四章
附則
第二十一條
本規(guī)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第二十二條
本規(guī)則自201×年×月1日起施行。