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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2004〕68號|2004-06-21發(fā)布|2004-06-21實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2004〕68號

根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)2004年全國整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序工作要點的通知》(國辦發(fā)[2004]42號)要求，2004年全國整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序工作的重點是食品安全、非法采供血液和單采血漿、保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)、打破地區(qū)封鎖等方面。作為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、保障人民生活的重要行業(yè)，保險業(yè)深入開展整頓和規(guī)范市場秩序工作，對于保護(hù)廣大被保險人利益，促進(jìn)保險市場的健康穩(wěn)健運行具有重要意義。為做好2004年整頓和規(guī)范保險市場秩序工作(以下簡稱整規(guī)工作)，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：
一、總體要求
以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十六屆三中全會、中央經(jīng)濟(jì)工作會議和全國保險工作會議精神，緊緊抓住事關(guān)人民群眾切身利益和保險業(yè)持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展的突出問題，堅持標(biāo)本兼治、著力治本的方針，深入開展打擊地下保單、欺詐誤導(dǎo)、假報表、假數(shù)據(jù)、假賠案等專項整治，并采取有效措施，積極推進(jìn)誠信建設(shè)和內(nèi)控制度建設(shè)，大力改善公司治理結(jié)構(gòu)，為保險業(yè)做大做強(qiáng)奠定良好的基礎(chǔ)。
二、基本原則
(一)整規(guī)與日常監(jiān)管相結(jié)合。整規(guī)工作作為集中打擊市場上較為嚴(yán)重和普遍的違法違規(guī)行為的一種手段，不是臨時性任務(wù)，不能脫離于正常的監(jiān)管工作。要將整規(guī)工作與日常監(jiān)管有機(jī)結(jié)合起來，納入監(jiān)管的總體部署，根據(jù)不同時期、不同情況確定整規(guī)目標(biāo)，根據(jù)監(jiān)管力量和資源分配確定整規(guī)方式，綜合運用各種監(jiān)管手段解決市場存在的突出問題。同時，要通過扎實有效的日常監(jiān)管工作，避免問題堆積和矛盾激化，確保保險市場長期平穩(wěn)健康發(fā)展。
(二)他律與自律相結(jié)合。整規(guī)工作是維護(hù)市場秩序的外部力量，要取得深入持久的效果，必須與保險機(jī)構(gòu)及行業(yè)自律相結(jié)合。各保險公司尤其是法人機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化自律意識，端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，認(rèn)真查找經(jīng)營管理中的漏洞和薄弱環(huán)節(jié)，采取有效措施加以改進(jìn)，避免演化成嚴(yán)重的違法違規(guī)行為。各保險行業(yè)協(xié)會要切實發(fā)揮自律作用，針對當(dāng)?shù)厥袌龃嬖诘耐怀鰡栴}，及時組織簽訂有關(guān)自律公約，加大自律監(jiān)督、檢查及懲戒力度，鞏固和深化整規(guī)工作效果。
(三)抓住重點，務(wù)求實效。整頓不是目的，而是促使保險機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營、促進(jìn)市場良性發(fā)展的手段。要避免將整規(guī)工作作為一種程序性工作來部署，搞一刀切，面面俱到。各地的市場情況存在很大差異，各公司的經(jīng)營管理水平也不盡相同，要實事求是地分析當(dāng)?shù)乇ｋU市場的實際情況，分析本公司存在的各種問題，結(jié)合長遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)，合理確定整規(guī)重點，確保整規(guī)措施落到實處，并取得扎實效果。
(四)標(biāo)本兼治，著力治本。整規(guī)工作要立足于完善現(xiàn)代保險市場體系，建立市場長期穩(wěn)健運行的制度基礎(chǔ)和環(huán)境基礎(chǔ)。要堅持標(biāo)本兼治、著力治本的方針，努力完善公司法人治理結(jié)構(gòu)，認(rèn)真落實各項內(nèi)控制度，大力開展信用體系建設(shè)，不斷加強(qiáng)監(jiān)管的基礎(chǔ)性制度建設(shè)，逐步改善經(jīng)營和發(fā)展環(huán)境。
三、工作重點
(一)嚴(yán)厲打擊非法銷售“地下保單”活動。近年來，一些境外保險公司在我國沿海和經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)非法開展保險業(yè)務(wù)，并有逐步蔓延的趨勢，擾亂了市場秩序，影響了行業(yè)的正常發(fā)展，給投保人和被保險人的合法權(quán)益帶來了極大風(fēng)險。
保監(jiān)會將繼續(xù)通過新聞媒體向廣大群眾進(jìn)行風(fēng)險提示，同時與公安部門以及有關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)密切合作，加大查處和打擊力度。對于查實的案件，除依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)對當(dāng)事人進(jìn)行處罰或移送公安部門處理外，對非法開展業(yè)務(wù)人員所屬的境外保險公司，已設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu)的要限制其繼續(xù)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，未設(shè)立機(jī)構(gòu)的在市場準(zhǔn)入方面要作為重要因素加以考慮。
各保監(jiān)局要在加大宣傳力度的同時，密切注意市場動向，發(fā)現(xiàn)此類問題要一查到底，對構(gòu)成“非法從事商業(yè)保險業(yè)務(wù)活動”的違法犯罪案件，要及時移送當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)處理，并積極配合進(jìn)行偵查取證。對未構(gòu)成違法犯罪的非法宣傳、拉攏客戶等行為，要弄清情況，及時上報保監(jiān)會。
各保險機(jī)構(gòu)要充分發(fā)揮社會活動廣泛、覆蓋面廣等優(yōu)勢，及時提供線索，為打擊“地下保單”當(dāng)好助手。對于協(xié)助境外人員宣傳、銷售的境內(nèi)保險從業(yè)人員，所屬保險機(jī)構(gòu)要對當(dāng)事人進(jìn)行嚴(yán)肅處理。
(二)大力整治欺詐誤導(dǎo)。欺詐誤導(dǎo)是保險業(yè)發(fā)展中的痼疾，應(yīng)作為今年和今后一個時期整頓和規(guī)范保險市場秩序的重點，著力進(jìn)行整治。
各保監(jiān)局要通過發(fā)布《投保提示》、開展保險知識宣傳等方式，增強(qiáng)廣大投保人的風(fēng)險意識和自我保護(hù)意識，同時公布舉報電話，引導(dǎo)新聞媒體和社會輿論進(jìn)行廣泛監(jiān)督。對于查實的欺詐誤導(dǎo)行為，要嚴(yán)肅處理有關(guān)人員；違規(guī)人員所屬保險機(jī)構(gòu)對違規(guī)行為負(fù)有管理責(zé)任甚至唆使其進(jìn)行誤導(dǎo)的，要一并進(jìn)行處理。
各保險行業(yè)協(xié)會要將防范欺詐誤導(dǎo)作為工作重點，廣泛開展社會宣傳，組織會員向社會公開誠信承諾；要進(jìn)一步落實保險營銷員“黑名單”制度，逐步健全營銷員管理系統(tǒng)，完善管理辦法；要積極開展面對保險營銷員的法律法規(guī)、職業(yè)道德、保險知識等方面的培訓(xùn)活動，提高營銷員的素質(zhì)。
各保險公司要規(guī)范展業(yè)流程和方式，認(rèn)真做好客戶回訪工作；強(qiáng)化對保險營銷員的管控責(zé)任，嚴(yán)格內(nèi)部管理制度；認(rèn)真處理客戶投訴，客觀公正地調(diào)查核實，如發(fā)現(xiàn)有包庇本公司人員、無視客戶權(quán)益的，監(jiān)管部門在查實后要從重處罰。
(三)狠抓假報表、假數(shù)據(jù)、假賠案問題。數(shù)據(jù)的真實性是保險經(jīng)營和監(jiān)管的基礎(chǔ)。目前，假數(shù)據(jù)、假報表、假賠案等問題較為突出，部分保險機(jī)構(gòu)和高管人員為爭取業(yè)績、獎金和套取費用等肆意造假，加大了企業(yè)的經(jīng)營成本，侵害了客戶利益，影響了經(jīng)營核算的準(zhǔn)確性和監(jiān)管措施的有效性，損害了保險業(yè)健康發(fā)展的根基。
各保險公司要對數(shù)據(jù)真實性進(jìn)行自查，尤其要加大對基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)審稽核力度。保監(jiān)會及各保監(jiān)局要對各保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問題嚴(yán)肅處理。
(四)密切關(guān)注擅自設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu)和營銷員詐騙保費的問題。2004年以來，擅自設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu)的問題屢有發(fā)生，個別營銷員詐騙保費等惡性事件也不斷出現(xiàn)，擾亂了保險市場的正常經(jīng)營秩序，嚴(yán)重?fù)p害了被保險人利益。各保監(jiān)局要密切關(guān)注此類問題，一旦發(fā)現(xiàn)要嚴(yán)厲查處，并妥善處理好有關(guān)保險客戶的善后問題。
(五)大力完善內(nèi)控機(jī)制和法人治理結(jié)構(gòu)。健全有效的內(nèi)控機(jī)制和完善的法人治理結(jié)構(gòu)是保險機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展的基礎(chǔ)，是市場秩序好轉(zhuǎn)的根本保證。各保險機(jī)構(gòu)要切實加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，認(rèn)真抓好內(nèi)控制度的落實。要加強(qiáng)單證和印章管理，加強(qiáng)核保核賠、內(nèi)部審計和財務(wù)管理；建立責(zé)任追究制度，強(qiáng)化高級管理人員的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，強(qiáng)化保險公司對分支機(jī)構(gòu)和代理人的管控責(zé)任，強(qiáng)化關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位的管理責(zé)任。
要進(jìn)一步完善公司法人治理結(jié)構(gòu)。建立規(guī)范高效的內(nèi)部運作機(jī)制，形成權(quán)力機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和經(jīng)營管理者之間的制衡機(jī)制。要加強(qiáng)對保險公司治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管，把治理水平作為考核保險公司的重要指標(biāo)，對治理結(jié)構(gòu)不完善的公司進(jìn)行重點監(jiān)管。
(六)積極穩(wěn)妥地開展信用體系建設(shè)。信用是現(xiàn)代保險市場的基石。保險業(yè)必須按照統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分工合作的原則，大力開展信用體系建設(shè)。保監(jiān)會的主要任務(wù)是制定行業(yè)信用建設(shè)規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管機(jī)關(guān)、經(jīng)營機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織和社會各方面的力量，使保險業(yè)信用建設(shè)在社會信用建設(shè)的總體框架下穩(wěn)步推進(jìn)，并為社會信用體系的建立、發(fā)展和完善作出積極貢獻(xiàn)。各保監(jiān)局要按照保監(jiān)會的總體部署，緊密結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌霭l(fā)展和監(jiān)管工作實際，認(rèn)真落實各項工作，并組織協(xié)調(diào)轄內(nèi)保險業(yè)積極參與當(dāng)?shù)厣鐣庞皿w系建設(shè)。各保險行業(yè)協(xié)會要把信用建設(shè)作為重要工作，努力抓好行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和信用信息平臺的建立，為保險業(yè)信用建設(shè)奠定良好的基礎(chǔ)。各保險機(jī)構(gòu)作為信用建設(shè)的主體，要切實將誠信作為立業(yè)之本，認(rèn)真開展從業(yè)人員的誠信教育，將誠信貫穿到經(jīng)營管理的每個環(huán)節(jié)，努力樹立保險業(yè)的良好形象。
各單位整規(guī)工作情況和有益經(jīng)驗，請及時報告保監(jiān)會。保監(jiān)會將在內(nèi)部信息刊物上擇要刊登，并在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)信息平臺開辟了“誠信與整頓”論壇，以加強(qiáng)整規(guī)工作的信息交流。
請各保監(jiān)局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各專業(yè)保險中介機(jī)構(gòu)和各保險行業(yè)協(xié)會、保險學(xué)會。