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中國保險監督管理委員會|保監廳函〔2004〕128號|2004-06-21發布|2004-06-21實施|現行有效
保監廳函〔2004〕128號

保監廳函〔2004〕128號
中國消費者協會：
你會《關于投保不足兩年退保收費問題的反映函》（編號：201404061001）收悉。經研究，答復如下：
關于投保人退保情形下的保費處理，《保險法》第六十九條作了原則規定，即“投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應當自接到解除合同通知之日起三十日內，退還保險單的現金價值；未交足二年保險費的，保險人按照合同約定在扣除手續費后，退還保險費。”對于手續費的收取標準，該條實際上已經明確規定了其依據是合同的相關約定。
保監會成立以來，為解決你會來函中消費者反映的類似問題，主要做了兩個方面的工作：一是制定人壽保險精算規定和人身保險新型產品精算規定等，給保險公司規定了保單的最低現金價值（包括前二年的年度末保單價值）；二是制定人身保險新型產品信息披露管理辦法，要求保險公司在簽發保單前向投保人明確提示、說明退保時扣除的費用，并在保單簽發后向投保人提供現金價值表（包括二年內退保的費用扣除標準）。
我們認為，之所以存在一些退保手續費方面的投訴，除了普通消費者不容易理解長期壽險（包括新型產品）的精算原理外，一個重要的原因是保險公司的營銷人員沒有按照規定在簽訂保單前向投保人充分說明。投保人可以充分運用法律手段爭取自身的合法權益，這也將對保險公司改善產品和服務起到積極的促進作用。當然，還可能是投保人收到保單后，未仔細閱讀現金價值表，從投訴信所附材料看，保單的現金價值表中已列明二年內退保的費用扣除標準。若投保人收到保單后認真閱讀，認為不滿意，在10日內提出解除合同，可獲全額保費退還。
二○○四年六月二十一日