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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2012〕39號|2012-04-28發(fā)布|2012-04-28實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2012〕39號

一、統(tǒng)一思想，牢固樹立可持續(xù)發(fā)展意識
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)要牢牢把握全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議確定的“穩(wěn)中求進(jìn)、進(jìn)中求好”工作基調(diào)，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，切實(shí)促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。
（一）認(rèn)清形勢，切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任意識和大局意識，積極順應(yīng)外部環(huán)境變化和社會對行業(yè)的期待，自覺維護(hù)行業(yè)健康規(guī)范的市場秩序，確保業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展、市場秩序穩(wěn)定規(guī)范、重要改革順利進(jìn)行、服務(wù)水平穩(wěn)步提升。
（二）牢固樹立可持續(xù)發(fā)展意識，制定業(yè)務(wù)規(guī)劃要堅(jiān)持降低成本，提高效益，提升發(fā)展質(zhì)量、服務(wù)水平及風(fēng)險(xiǎn)防范能力的原則，確保業(yè)務(wù)增長符合實(shí)際、承保效益保持穩(wěn)定、費(fèi)用成本穩(wěn)中有降，堅(jiān)決糾正不切實(shí)際沖規(guī)模、爭速度、保份額的不科學(xué)的業(yè)績觀，摒棄一味追求短期利益、犧牲長遠(yuǎn)發(fā)展的行為。
（三）切實(shí)增強(qiáng)依法合規(guī)意識，認(rèn)真落實(shí)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；切實(shí)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，將資本約束和風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于決策管理全過程；切實(shí)增強(qiáng)履職盡責(zé)意識，通過加強(qiáng)監(jiān)管和強(qiáng)化內(nèi)部控制，有效遏制違法違規(guī)行為。
（四）始終堅(jiān)持把提高服務(wù)質(zhì)量和水平、提高保險(xiǎn)消費(fèi)者的滿意度和認(rèn)可度作為公司經(jīng)營、行業(yè)自律和市場監(jiān)管的重要目標(biāo)，切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大創(chuàng)新力度，不斷提高行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的能力。
二、高度重視，認(rèn)真落實(shí)法律法規(guī)和監(jiān)管要求
（一）各公司應(yīng)審慎評估2012年業(yè)務(wù)規(guī)劃和績效考核政策，盡快對不合理、不科學(xué)的業(yè)務(wù)規(guī)劃和考核政策進(jìn)行調(diào)整，務(wù)必于5月17日前下發(fā)實(shí)施。各公司應(yīng)將調(diào)整后的業(yè)務(wù)規(guī)劃和績效考核政策細(xì)化到險(xiǎn)種、地區(qū)和時(shí)間分布，要明確控制措施及責(zé)任追究辦法，確定各層級主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。公司制定業(yè)務(wù)規(guī)劃和績效考核政策，一是要充分考慮市場承載能力和公司核心資本充足性、償付能力、服務(wù)能力、內(nèi)控管理能力狀況；二是要強(qiáng)化成本考核，切實(shí)降低費(fèi)用率水平，嚴(yán)禁采取高費(fèi)用激勵(lì)政策鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)沖規(guī)模、保份額；三是要強(qiáng)化合規(guī)管理，切實(shí)降低應(yīng)收率、批減率、折扣率等，嚴(yán)厲查處虛假應(yīng)收、虛假批退及違規(guī)打折等違法違規(guī)問題；四是要強(qiáng)化償付能力及核心資本的剛性約束，不符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的公司要切實(shí)落實(shí)監(jiān)管要求，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)規(guī)模和增長速度。
（二）各公司要全面規(guī)范銷售激勵(lì)行為，確保銷售費(fèi)用據(jù)實(shí)列支，嚴(yán)禁以不正當(dāng)競爭形式擾亂市場秩序。一是對于非總公司直接開展的業(yè)務(wù)，總公司本級不得以任何名義列支用于支持銷售的費(fèi)用，包括手續(xù)費(fèi)、傭金、績效工資、獎金等。公司各級機(jī)構(gòu)發(fā)生的支持銷售的變動費(fèi)用，必須按照《保險(xiǎn)公司費(fèi)用分?jǐn)傊敢返囊蠓謹(jǐn)傊脸鰡蔚姆种C(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)集團(tuán)公司不得以任何名義為財(cái)險(xiǎn)子公司支付銷售費(fèi)用。二是嚴(yán)禁簽訂任何形式的旨在惡意排擠競爭對手、違反公平競爭原則的協(xié)議，如約定不合理提高工時(shí)費(fèi)和配件價(jià)格，以爭搶業(yè)務(wù)為目的進(jìn)行不當(dāng)贈送，不當(dāng)支付勞務(wù)費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、咨詢費(fèi)、防預(yù)費(fèi)等額外費(fèi)用或者輸送其他形式不當(dāng)利益等。
（三）各公司應(yīng)健全完善責(zé)任追究機(jī)制，加強(qiáng)對董事會成員及經(jīng)營班子任期考核監(jiān)督，要將公司合規(guī)經(jīng)營與其任職、薪酬掛鉤，將責(zé)任明確到人，對于決策不科學(xué)、管控不力導(dǎo)致違法違規(guī)經(jīng)營、擾亂市場秩序、侵害消費(fèi)者利益的問題，要切實(shí)追究相關(guān)責(zé)任人的管理責(zé)任。
（四）各公司主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)本公司相關(guān)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督落實(shí)。各公司應(yīng)于2012年5月17日前將調(diào)整后的業(yè)務(wù)規(guī)劃與考核政策、規(guī)范銷售激勵(lì)行為的情況、對董事會成員和經(jīng)營班子的任期考核及責(zé)任追究辦法、強(qiáng)化內(nèi)控及對合規(guī)情況考核問責(zé)的措施等情況上報(bào)保監(jiān)會。
三、加強(qiáng)自律，為促進(jìn)和規(guī)范行業(yè)健康發(fā)展提供有力支持
（一）保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會應(yīng)加強(qiáng)對外部形勢和市場運(yùn)行情況的分析研判，及時(shí)通報(bào)行業(yè)及各地區(qū)市場運(yùn)行關(guān)鍵指標(biāo)情況，提示市場風(fēng)險(xiǎn)，加大力度協(xié)調(diào)各公司平穩(wěn)有序發(fā)展。
（二）保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會應(yīng)積極探索與完善新形勢下行業(yè)自律機(jī)制，一是對市場出現(xiàn)的新情況新問題，盡快協(xié)調(diào)和推動各會員公司，研究制定行業(yè)自律規(guī)范，引導(dǎo)敦促會員公司有序競爭、規(guī)范發(fā)展。市場份額居前的公司要率先垂范,自覺加強(qiáng)規(guī)范。二是加強(qiáng)對大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的自律和監(jiān)督檢查，嚴(yán)格執(zhí)行基于純風(fēng)險(xiǎn)損失率厘定的條款費(fèi)率，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。三是支持和指導(dǎo)各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會，依法采取行之有效的手段和控制機(jī)制，強(qiáng)化手續(xù)費(fèi)自律規(guī)范。
（三）保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會應(yīng)進(jìn)一步完善行業(yè)信息平臺功能，加強(qiáng)對各經(jīng)營主體保費(fèi)充足性、大額采購招標(biāo)行為合規(guī)性、車險(xiǎn)理賠關(guān)鍵內(nèi)控流程等有效監(jiān)控，逐步完善理賠風(fēng)險(xiǎn)提示、理賠服務(wù)效率評價(jià)等功能，積極探索建立行業(yè)理賠服務(wù)質(zhì)量評價(jià)和信息披露的長效機(jī)制。
四、強(qiáng)化監(jiān)管，依法嚴(yán)肅處理違法違規(guī)行為
大力規(guī)范保險(xiǎn)市場秩序、促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)健康有序發(fā)展，是全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議部署的一項(xiàng)重點(diǎn)工作，是促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、推進(jìn)改革創(chuàng)新、提高服務(wù)質(zhì)量、改善行業(yè)形象、防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。各保監(jiān)局要切實(shí)依法加大監(jiān)管力度，確保轄區(qū)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場規(guī)范有序。
（一）要加大現(xiàn)場檢查力度，對采取虛列費(fèi)用及其他不正當(dāng)競爭等違法違規(guī)手段沖規(guī)模、搶業(yè)務(wù)、保份額、擾亂市場秩序的，要發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，決不姑息遷就。對查實(shí)的違法違規(guī)行為，要堅(jiān)決采取停業(yè)、取消任職資格、吊銷營業(yè)執(zhí)照等手段嚴(yán)厲處罰；對發(fā)現(xiàn)總公司直接參與不正當(dāng)競爭的，要及時(shí)將有關(guān)情況報(bào)告保監(jiān)會。對虛掛中介業(yè)務(wù)行為，要對各公司根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2010〕107號）要求上報(bào)的保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表進(jìn)行核查，核實(shí)中介業(yè)務(wù)的真實(shí)性和合規(guī)性，核查的對象主要是市場份額較大、問題比較突出的主體，核查數(shù)量原則上不少于5家，對查實(shí)存在虛掛中介業(yè)務(wù)行為的，至少對支公司以上分支機(jī)構(gòu)實(shí)施停業(yè)并追究相關(guān)高管人員責(zé)任的處罰。
（二）要加強(qiáng)非現(xiàn)場分析與監(jiān)測，對市場上出現(xiàn)的苗頭性問題，尤其對業(yè)務(wù)規(guī)劃及考核政策不科學(xué)、不符合公司及市場實(shí)際，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)和手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)偏高且變動較大，應(yīng)收率、批減率、折扣率不合規(guī)上升或者市場反映比較突出的公司，要及時(shí)采取監(jiān)管談話等方式重點(diǎn)加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，對落實(shí)監(jiān)管要求不力的公司要加強(qiáng)現(xiàn)場檢查，依法嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。
（三）加強(qiáng)監(jiān)管聯(lián)動，提高監(jiān)管有效性。
一是各保監(jiān)局要及時(shí)將查處違法違規(guī)非理性競爭的情況報(bào)告保監(jiān)會，保監(jiān)會將及時(shí)通報(bào)相關(guān)公司及董事會，并提出整改及責(zé)任追究的要求；對因公司決策不科學(xué)、內(nèi)控管理不力導(dǎo)致違法違規(guī)普遍的問題，將通報(bào)股東，并就加強(qiáng)對董事會成員及公司經(jīng)營班子的任期考核監(jiān)督及責(zé)任追究提出監(jiān)管要求。同時(shí)，保監(jiān)會將定期向保監(jiān)局反饋相關(guān)公司落實(shí)監(jiān)管要求整改的情況，保監(jiān)局要加強(qiáng)持續(xù)性跟蹤監(jiān)督，評估執(zhí)行效果，對執(zhí)行不力的,采取更嚴(yán)厲的監(jiān)管措施。
二是保監(jiān)會已要求相關(guān)公司分險(xiǎn)種、分地區(qū)和分月份制定控制不合理業(yè)務(wù)規(guī)模和增長速度、降低經(jīng)營成本的具體工作方案和控制措施，要求公司各層級主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。各保監(jiān)局要密切跟蹤監(jiān)督轄區(qū)內(nèi)相關(guān)分支機(jī)構(gòu)，尤其要加強(qiáng)對償付能力及核心資本不足公司的監(jiān)管，切實(shí)防范控制風(fēng)險(xiǎn)。對不嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管規(guī)定的公司要依法處罰并對外公開披露。
三是加大信息披露。對2012年上半年查處的違法違規(guī)情況及典型案例，各保監(jiān)局應(yīng)于8月15日前上報(bào)有關(guān)情況，其中典型案例不少于3個(gè)，保監(jiān)會將集中對外公開披露。
四是組織開展電銷產(chǎn)品經(jīng)營合規(guī)性專項(xiàng)檢查。近期保監(jiān)會將專門下發(fā)檢查方案，安排部署對電銷產(chǎn)品開展專項(xiàng)檢查。各保監(jiān)局要密切跟蹤監(jiān)測各公司電銷產(chǎn)品合規(guī)經(jīng)營情況，并將發(fā)現(xiàn)的突出問題及時(shí)報(bào)告保監(jiān)會。對經(jīng)查實(shí)公司違法違規(guī)經(jīng)營電銷產(chǎn)品的，將責(zé)令停止使用電銷產(chǎn)品。
五是進(jìn)一步完善承保理賠信息客戶自主查詢制度。保監(jiān)會將專門下發(fā)通知，要求各公司擴(kuò)大查詢范圍,將手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一納入查詢范圍，強(qiáng)化消費(fèi)者監(jiān)督。保監(jiān)局要加大對各公司落實(shí)承保理賠信息客戶自主查詢制度的檢查監(jiān)督，對落實(shí)不力的，予以公開通報(bào)。
六是保監(jiān)會將加強(qiáng)對市場運(yùn)行情況的監(jiān)測分析，密切跟蹤和評估各公司、各地區(qū)市場運(yùn)行的情況及規(guī)范市場秩序的效果，及時(shí)向各保監(jiān)局通報(bào)，并共同研究監(jiān)管措施。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
二○一二年四月二十八日