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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會||2012-05-15發(fā)布|2012-05-15實(shí)施|現(xiàn)行有效


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意見反饋截止日期為2012年6月10日。
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
二〇一二年五月十五日
人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理規(guī)定
（征求意見稿）
第一章
總則
第一條為了規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理水平和防范風(fēng)險(xiǎn)能力，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益和社會公眾利益，促進(jìn)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》）制定本規(guī)則。
第二條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險(xiǎn)公司經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責(zé)。
第三條
保險(xiǎn)公司經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、誠實(shí)信用、公平競爭的原則，不得損害社會公眾利益。
第四條
本規(guī)則所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。
本規(guī)則所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機(jī)構(gòu)。
本規(guī)則所稱保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。
本規(guī)則所稱保險(xiǎn)銷售人員，是指從事保險(xiǎn)銷售的人員，包括保險(xiǎn)公司中從事保險(xiǎn)銷售的人員，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中從事保險(xiǎn)銷售的人員，以及受保險(xiǎn)公司委托、代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)、并向保險(xiǎn)公司收取傭金的個人。
第二章
分支機(jī)構(gòu)和人員管理
第五條保險(xiǎn)公司可以根據(jù)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需要依法設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司對其分支機(jī)構(gòu)和人員承擔(dān)管理責(zé)任。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上級機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開展經(jīng)營活動。
第六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對分支機(jī)構(gòu)高級管理人員和營銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人的管理，定期開展法律法規(guī)培訓(xùn)，并將合規(guī)情況納入考核指標(biāo)。
第七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，定期進(jìn)行監(jiān)測、評估。
第八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控和合規(guī)管理，每年對分支機(jī)構(gòu)內(nèi)控的健全性、合理性和有效性至少進(jìn)行一次檢查和評價(jià)，并建立相應(yīng)的責(zé)任追究制度。
第九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會規(guī)定建立分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)制度，并確保內(nèi)審部門的獨(dú)立性。
第十條保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時將中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)給予的行政處罰、監(jiān)管函、風(fēng)險(xiǎn)提示、監(jiān)管談話等事項(xiàng)向總公司報(bào)告。
保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時將除中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)以外的其他外部機(jī)構(gòu)給予的行政處罰、司法建議書等事項(xiàng)向總公司報(bào)告并抄報(bào)分支機(jī)構(gòu)所在地的中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。
第三章
條款和費(fèi)率管理
第十一條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)法》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，公平、合理擬定保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益。
第十二條
保險(xiǎn)公司開發(fā)的激活注冊式意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間不得少于7天。
第十三條保險(xiǎn)公司開發(fā)的個人長期人身保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中約定猶豫期。
猶豫期是指自投保人簽收保險(xiǎn)合同之日起不少于10日的一段時期。在猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司除扣除保單工本費(fèi)以外，應(yīng)當(dāng)退還投保人已交納的全部保費(fèi)，并不得對投保人解除保險(xiǎn)合同行為收取其他任何費(fèi)用。
保險(xiǎn)公司開發(fā)的投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)，賦予投保人在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶選擇權(quán)的，應(yīng)當(dāng)在投保單和保險(xiǎn)條款中載明。選擇在猶豫期內(nèi)將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，除扣除保單工本費(fèi)和資產(chǎn)管理費(fèi)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還賬戶余額以及收取的其他費(fèi)用；選擇猶豫期屆滿后將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入投資賬戶的投保人，在猶豫期內(nèi)解除合同的，保險(xiǎn)公司除扣除保單工本費(fèi)以外，應(yīng)當(dāng)退還投保人已交納的全部保費(fèi)。
第十四條保險(xiǎn)公司開發(fā)投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中對費(fèi)用收取進(jìn)行明確約定。應(yīng)當(dāng)約定的內(nèi)容包括：
（一）該保險(xiǎn)各項(xiàng)費(fèi)用的名稱、費(fèi)用收取的最高水平或者變更費(fèi)用收取水平的方法、計(jì)算方法及收取時間；
（二）從進(jìn)入保單賬戶前的保險(xiǎn)費(fèi)中扣減的各項(xiàng)費(fèi)用以及從賬戶余額中扣減的各項(xiàng)費(fèi)用。
第十五條保險(xiǎn)公司開發(fā)意外傷害保險(xiǎn)，如果保險(xiǎn)給付金額與被保險(xiǎn)人殘疾程度有關(guān)，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中進(jìn)行明確約定。
第十六條保險(xiǎn)公司可以對已報(bào)送中國保監(jiān)會備案的、保險(xiǎn)期間為一年及一年以內(nèi)的意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)及定期壽險(xiǎn)實(shí)行費(fèi)率浮動，費(fèi)率的浮動范圍或浮動辦法應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一制定。
短期個人健康保險(xiǎn)的費(fèi)率浮動應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
第十七條
保險(xiǎn)公司開發(fā)的賦予投保人自動續(xù)保、自動墊交等選擇權(quán)的保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)在投保單中載明并由投保人自行選擇是否勾選；通過電話銷售的，應(yīng)當(dāng)取得投保人明確的答復(fù)，并在保險(xiǎn)合同中予以明確。
第四章
銷售管理
第一節(jié)
銷售資質(zhì)
第十八條保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)具備中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的銷售資格證書。
第十九條投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)擁有至少一年的長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售經(jīng)驗(yàn)，銷售前在保險(xiǎn)公司接受過專項(xiàng)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能、誠信教育等。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)做好培訓(xùn)檔案的留存工作。
第二十條保險(xiǎn)公司委托商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司和商業(yè)銀行總行統(tǒng)一簽訂代理協(xié)議，或者至少由保險(xiǎn)公司總公司授權(quán)其省級分公司和商業(yè)銀行的一級分支機(jī)構(gòu)（含省、自治區(qū)、直轄市和計(jì)劃單列市分行等）簽訂代理協(xié)議。代理協(xié)議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
保險(xiǎn)公司委托區(qū)域性商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，可以由區(qū)域性商業(yè)銀行總行同保險(xiǎn)公司總公司或其業(yè)務(wù)開展地的保險(xiǎn)公司省級分公司簽訂代理協(xié)議。
保險(xiǎn)公司省級分公司以下級分支機(jī)構(gòu)不得與銀行簽訂代理協(xié)議。
保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
保險(xiǎn)公司委托其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、郵政公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)參照上述要求執(zhí)行。
第二十一條保險(xiǎn)公司通過電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)自建電話呼叫中心或者使用合作機(jī)構(gòu)的電話呼叫中心。以保險(xiǎn)公司名義呼出的方式屬于公司直銷；以合作機(jī)構(gòu)名義呼出的方式屬于代理銷售，合作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)取得中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證。
電話呼叫中心應(yīng)當(dāng)具有合法的運(yùn)營場所，配備電腦系統(tǒng)、通話系統(tǒng)、錄音系統(tǒng)、客戶信息管理系統(tǒng)、實(shí)時監(jiān)聽系統(tǒng)等運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施。
電話呼叫中心應(yīng)當(dāng)在使用后10日內(nèi)向所在地中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案。
第二十二條保險(xiǎn)公司自建電話呼叫中心開展電話銷售，應(yīng)當(dāng)使用全國統(tǒng)一的專用呼出號碼。保險(xiǎn)公司專用呼出號碼和合作機(jī)構(gòu)的呼出號碼應(yīng)當(dāng)在全國性媒體和公司網(wǎng)站的顯著位置公示。
第二十三條保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)建立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理制度，具備開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所需要的電子商務(wù)硬件設(shè)施、操作系統(tǒng)、業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系，具有滿足開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)需要的管理人員、技術(shù)人員和其他從業(yè)人員。
第二十四條保險(xiǎn)公司通過電話或互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，其電子認(rèn)證服務(wù)提供者、支付服務(wù)提供者、物流配送服務(wù)者以及其他相關(guān)服務(wù)提供者，應(yīng)當(dāng)取得國家相關(guān)主管部門的行政許可。保險(xiǎn)公司應(yīng)對上述服務(wù)提供者進(jìn)行盡職審查，建立健全監(jiān)督管控和責(zé)任追究機(jī)制，定期對其服務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行評估。
第二節(jié)
銷售宣傳
第二十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)銷售宣傳管理，規(guī)范銷售宣傳資料的設(shè)計(jì)、印刷和發(fā)放，規(guī)范開展宣傳活動。
第二十六條
保險(xiǎn)公司的銷售宣傳資料應(yīng)當(dāng)由總公司統(tǒng)一集中管理。保險(xiǎn)公司省級分公司設(shè)計(jì)、印刷和變更銷售宣傳資料，應(yīng)當(dāng)事先取得總公司授權(quán)。
除省級分公司外，保險(xiǎn)公司其他各級分支機(jī)構(gòu)不得設(shè)計(jì)、印刷和變更銷售宣傳資料。
保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其委托代理銷售保險(xiǎn)的保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)、印刷和變更銷售宣傳資料。
第二十七條
保險(xiǎn)公司及其委托代理銷售保險(xiǎn)的保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得使用與保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書不一致的宣傳資料。
第二十八條保險(xiǎn)公司向客戶進(jìn)行宣傳的形式包括：
（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹；
（二）向客戶提供的與投保相關(guān)的材料；
（三）產(chǎn)品說明會上的說明和介紹；
（四）銷售人員的說明和介紹；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他形式。
第二十九條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)產(chǎn)品說明會管理。產(chǎn)品說明會是指保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)公司委托代理銷售保險(xiǎn)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)組織的，以宣傳或銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品為目的，以會議、講座等形式開展的客戶聯(lián)誼會、客戶答謝會等活動。
保險(xiǎn)銷售人員不得以個人或營銷團(tuán)隊(duì)名義舉辦產(chǎn)品說明會。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立產(chǎn)品說明會檔案材料管理制度，將產(chǎn)品說明會召開時間、地點(diǎn)、舉辦方、講解課件、宣傳材料、參會客戶人數(shù)及簽單情況等材料存檔備查，材料保存期限不得少于3年。
第三十條保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在其主辦的互聯(lián)網(wǎng)站或委托銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)站上公布其工商注冊信息、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門備案信息、經(jīng)營性網(wǎng)站許可信息、公司地址及聯(lián)系方式等公司基本信息。
第三節(jié)
銷售行為
第三十一條保險(xiǎn)銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)向客戶明示其身份，并明確告知其銷售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)面銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)出示能夠證明其具有銷售資質(zhì)的證件或證書；通過電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)將工號、所屬保險(xiǎn)公司
或代理機(jī)構(gòu)名稱告知客戶。
第三十二條保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)采用通俗易懂的語言，向客戶真實(shí)、完整、準(zhǔn)確地披露保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息。
第三十三條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)分別在本公司的網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、所屬代理網(wǎng)點(diǎn)公示、張貼《人身保險(xiǎn)投保提示書基準(zhǔn)內(nèi)容》。
第三十四條保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時，采用格式條款訂立保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)向客戶提供投保單和格式條款。除此之外，還應(yīng)向客戶出示的有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的材料包括：
（一）銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向客戶出示保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作的產(chǎn)品說明書；向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作的投保提示書。
（二）通過個人代理、銀行代理渠道銷售個人長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)以書面形式向客戶出示保險(xiǎn)公司統(tǒng)一制作的投保提示書；通過電話、互聯(lián)網(wǎng)銷售個人長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)通過有效方式向客戶出示投保提示書。
（三）中國保監(jiān)會要求的其他材料。
第三十五條保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時，除向客戶提供或出示有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的材料外，還應(yīng)當(dāng)就保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容、特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)等向客戶進(jìn)行提示與說明。應(yīng)當(dāng)向客戶提示和說明的內(nèi)容包括但不限于：
（一）保險(xiǎn)合同重要內(nèi)容，至少包括保險(xiǎn)責(zé)任、免除責(zé)任的條款、保險(xiǎn)期間、交費(fèi)期限、猶豫期、費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額、退保費(fèi)用等；
（二）所推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品的主、附合同關(guān)系以及是否可以單獨(dú)或組合購買等事項(xiàng)；
（三）銷售個人長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向客戶說明投保提示書的內(nèi)容，并向投保人提示猶豫期權(quán)利，說明猶豫期的期間及猶豫期的起算時間；
（四）銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向客戶說明投保提示書和產(chǎn)品說明書的內(nèi)容；
（五）銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向客戶說明定額給付與費(fèi)用補(bǔ)償在性質(zhì)上的區(qū)別，告知客戶是否有免賠額或賠付比例的約定、是否有疾病觀察期、醫(yī)院級別限制等約定，并對保險(xiǎn)條款中的醫(yī)學(xué)術(shù)語做出必要的、合理的解釋。對于非保證續(xù)保的主合同和附加合同，還應(yīng)告知客戶續(xù)保時保險(xiǎn)公司有權(quán)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率或定點(diǎn)醫(yī)院，但不得拒絕客戶續(xù)保等事項(xiàng)。
第三十六條保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)提示投保人完整、準(zhǔn)確填寫投保單、閱讀及知曉保險(xiǎn)條款內(nèi)容，并簽名及抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示語。
保險(xiǎn)銷售人員不得代替投保人、被保險(xiǎn)人在投保單上簽名以及抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示語。
第三十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一規(guī)范的電話銷售用語，建立電話錄音監(jiān)聽和自查制度，監(jiān)督電話銷售過程中銷售用語使用情況，監(jiān)督是否存在違反有關(guān)規(guī)定的銷售誤導(dǎo)、欺詐行為。
第三十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)使用專業(yè)技術(shù)設(shè)備進(jìn)行電話銷售，建立客戶名單使用的管控流程，設(shè)置撥打的時間范圍。對明確拒絕接受電話銷售的客戶，應(yīng)錄入禁止撥打名單，6個月內(nèi)不得再次撥打。
第三十九條保險(xiǎn)公司通過電話銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶說明下列內(nèi)容：
（一）通話過程將全程錄音；
（二）通過銀行扣劃方式收取保險(xiǎn)費(fèi)的，扣劃的賬戶、金額、時間等，扣款前不再向客戶書面確認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶以電話錄音作為扣款依據(jù)；
（三）保險(xiǎn)合同重要內(nèi)容，至少包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、交費(fèi)期限、猶豫期、費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額、退保費(fèi)用等；
（四）保險(xiǎn)合同生效的條件，能明確具體生效時間的應(yīng)當(dāng)如實(shí)說明，不需要客戶填寫投保單的應(yīng)予以明確說明。
第四十條保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在其主辦的互聯(lián)網(wǎng)站或委托銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)站上，通過能夠足以引起客戶注意的方式將保險(xiǎn)合同重要內(nèi)容進(jìn)行提示，并通過在互聯(lián)網(wǎng)站頁面的投保流程中設(shè)置客戶點(diǎn)擊確認(rèn)環(huán)節(jié)，或者電子郵件、短信認(rèn)證等方式獲得客戶的確認(rèn)。
保險(xiǎn)合同重要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保險(xiǎn)期間、交費(fèi)期限、猶豫期、費(fèi)用扣除項(xiàng)目及扣除的比例或者金額、退保費(fèi)用等。
第四十一條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投資連結(jié)保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評制度，將此類產(chǎn)品銷售給具有相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。
保險(xiǎn)銷售人員銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)、變額年金保險(xiǎn)時，應(yīng)當(dāng)與客戶共同完成對客戶財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投保目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并將測評意見告知客戶，雙方簽字確認(rèn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)將客戶風(fēng)險(xiǎn)測評意見作為承保資料予以留存保管。
第四十二條保險(xiǎn)公司通過銀行銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)和變額年金保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)限制在銀行理財(cái)中心和理財(cái)柜等專門區(qū)域銷售，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售。
第四十三條保險(xiǎn)公司以激活注冊方式銷售意外傷害保險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)向客戶明示保單生效的條件；以卡單方式銷售的，應(yīng)當(dāng)在卡單醒目位置向客戶明示保單生效的條件。
第四十四條保險(xiǎn)公司贈送保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)遵守以下要求：
（一）贈送的保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是經(jīng)中國保監(jiān)會審批或備案的保險(xiǎn)，并視同正常銷售的保險(xiǎn)進(jìn)行管理；
（二）贈送保險(xiǎn)活動必須獲得總公司或省級分公司授權(quán)；
（三）向普通消費(fèi)者贈送保險(xiǎn)的，對每人所贈送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過100元；向購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的投保人、被保險(xiǎn)人贈送保險(xiǎn)的，所贈送保險(xiǎn)的保費(fèi)不得超過該客戶首年保費(fèi)的5％和100元之間的大者；以公益事業(yè)為目的的贈送保險(xiǎn)不受前述金額限制；
（四）贈送含以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件保險(xiǎn)的應(yīng)當(dāng)依法取得被保險(xiǎn)人的同意；
（五）贈送保險(xiǎn)的會計(jì)核算，應(yīng)當(dāng)符合財(cái)政部、國家稅務(wù)總局的相關(guān)規(guī)定；
（六）保險(xiǎn)公司不得以贈送保險(xiǎn)等方式進(jìn)行不正當(dāng)競爭。
第四十五條保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)銷售人員在銷售過程中不得有下列誤導(dǎo)消費(fèi)者的行為：
（一）片面或不完整地描述保險(xiǎn)產(chǎn)品的特征及其內(nèi)容，隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；
（二）將保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品混淆，或?qū)⒈ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的利益與其他金融產(chǎn)品收益進(jìn)行不當(dāng)類比；
（三）將保險(xiǎn)產(chǎn)品中的非保證利益當(dāng)作保證利益進(jìn)行宣傳；
（四）對保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益做出超出保險(xiǎn)合同約定范圍的描述或承諾；
（五）以不實(shí)或虛假的保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益對客戶進(jìn)行不當(dāng)宣傳；
（六）以不實(shí)或虛假身份誤導(dǎo)客戶，進(jìn)行保險(xiǎn)銷售活動；
（七）以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競爭行為擾亂保險(xiǎn)市場秩序；
（八）承諾給予投保人、受益人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定外的利益。
（九）除上述行為外，做其他虛假或者引人誤解的宣傳。
第四十六條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)銷售人員的后續(xù)管理，完善退出機(jī)制。同一銷售人員被中國保監(jiān)會、其他外部機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)查實(shí)存在兩次或以上銷售誤導(dǎo)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)立即停止委托其開展業(yè)務(wù)，取消其執(zhí)業(yè)資格。由于銷售誤導(dǎo)被保險(xiǎn)公司清退的，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站公布其姓名及資格證書編號，其他保險(xiǎn)公司也不得為其辦理執(zhí)業(yè)資格，委托其開展業(yè)務(wù)。
第五章
業(yè)務(wù)管理
第一節(jié)
單證和印章管理
第四十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)單證管理制度和管理信息系統(tǒng)，加強(qiáng)保險(xiǎn)單證管理。保險(xiǎn)單證包括保險(xiǎn)單、投保單、批單、保險(xiǎn)憑證、收據(jù)等。
保險(xiǎn)單證應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、印制或授權(quán)省級分公司印制，并建立單證樣本檔案。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)有價(jià)空白單證的領(lǐng)用管理，做到定期回繳、定期核銷、定期盤點(diǎn)。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的、符合消防和安全要求的保險(xiǎn)單證存放場所。
第四十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)完善保險(xiǎn)合同的制作，保險(xiǎn)合同所用字體必須清晰，容易閱讀，保險(xiǎn)合同封面主體部分應(yīng)當(dāng)以顯著的字體印有“保險(xiǎn)合同”字樣、保險(xiǎn)公司名稱等內(nèi)容，保險(xiǎn)合同的顯著位置應(yīng)當(dāng)注明保險(xiǎn)合同信息查詢方式，包括查詢網(wǎng)址、客服電話等。
第四十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同上采取防偽措施。
第五十條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立印章管理制度，加強(qiáng)對印章的刻制、領(lǐng)取、交接、保管、使用和銷毀等各環(huán)節(jié)的管理。印章包括保險(xiǎn)公司公章、財(cái)務(wù)專用章、業(yè)務(wù)專用章等。
保險(xiǎn)公司各級分支機(jī)構(gòu)使用的印章應(yīng)經(jīng)總公司審批后刻制。
第二節(jié)
傭金管理
第五十一條保險(xiǎn)公司總公司或者其省級分公司應(yīng)當(dāng)以銀行等資金支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬的方式支付傭金。保險(xiǎn)公司省級以下分支機(jī)構(gòu)不得支付傭金。
第五十二條保險(xiǎn)公司根據(jù)委托代理協(xié)議向個人支付人身保險(xiǎn)保單的直接傭金的比率，其上限不得超過產(chǎn)品定價(jià)時的附加費(fèi)用率。除短期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和一次性交付的長期人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，傭金應(yīng)采用分期形式支付。
第五十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)委托代理銷售保險(xiǎn)的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及個人對的銷售合規(guī)情況和售后服務(wù)品質(zhì)，合理調(diào)節(jié)傭金水平及支付期限。
保險(xiǎn)公司在客戶回訪過程中發(fā)現(xiàn)上述機(jī)構(gòu)和個人有銷售誤導(dǎo)行為的，應(yīng)當(dāng)對其傭金進(jìn)行相應(yīng)扣罰并采取相應(yīng)的懲戒措施。
第五十四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)據(jù)實(shí)列支并支付傭金，不得出現(xiàn)以下行為：
（一）賬外核算和經(jīng)營；
（二）向不具有合法保險(xiǎn)中介資格的機(jī)構(gòu)或個人支付傭金或者其他利益；
（三）向沒有發(fā)生中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個人支付傭金；
（四）虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取傭金；
（五）在保費(fèi)中直接扣除傭金；
（六）在未發(fā)生保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的情況下預(yù)付傭金；
（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第三節(jié)
收付費(fèi)管理
第五十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立收付費(fèi)管理制度，確保收付費(fèi)環(huán)節(jié)的資金安全。收付費(fèi)是指保險(xiǎn)公司向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)、支付退保金和向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的行為。
第五十六條
保險(xiǎn)公司收付費(fèi)應(yīng)當(dāng)采取銀行等資金支付系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)賬的方式。采取現(xiàn)金形式收付費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。客戶到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金交費(fèi)的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得拒收現(xiàn)金。
第五十七條保險(xiǎn)公司現(xiàn)金付費(fèi)以及單次金額超過一定數(shù)額的現(xiàn)金收費(fèi)應(yīng)當(dāng)對投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的身份進(jìn)行識別；通過銀行等資金支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬收付費(fèi)應(yīng)當(dāng)對投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的賬戶信息進(jìn)行核對，確保收付費(fèi)對象與保險(xiǎn)合同載明的信息一致。
第五十八條保險(xiǎn)公司通過銀行等資金支付系統(tǒng)扣劃方式收取保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、金額、時間等內(nèi)容與投保人達(dá)成一致。
第五十九條對于投保人、被保險(xiǎn)人或受益人委托他人代為交納保險(xiǎn)費(fèi)，代為領(lǐng)取退保金、保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審查委托手續(xù)，采取有效的身份識別技術(shù)核實(shí)客戶及委托人身份，并通過簽名核對、電話回訪、密碼確認(rèn)、網(wǎng)絡(luò)密鑰預(yù)約等其他手段確保客戶的資金安全。
對于投保人、被保險(xiǎn)人或受益人委托他人代為領(lǐng)取退保金、保險(xiǎn)金的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取銀行等資金支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬的方式將退保金、保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)至投保人、被保險(xiǎn)人或受益人本人賬戶。
第四節(jié)
信息系統(tǒng)管理
第六十條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的信息系統(tǒng)，對公司業(yè)務(wù)經(jīng)營信息實(shí)行集中管理。保險(xiǎn)公司承保、保全、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)全部納入信息系統(tǒng)管理。
第六十一條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)和單證系統(tǒng)的及時對接，確保業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、單證數(shù)據(jù)一致。
第六十二條
保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)遠(yuǎn)程出單的，應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)電腦聯(lián)網(wǎng)、電腦出單和實(shí)時管理，確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)能完整及時記錄客戶信息。
第六十三條保險(xiǎn)公司電話銷售業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由總公司或至少省級分公司集中運(yùn)營和管理，互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)由總公司集中運(yùn)營和管理。
第六章
客戶服務(wù)管理
第六十四條保險(xiǎn)公司應(yīng)建立明確的核保評點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，公平對待客戶。
第六十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對個人長期人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)進(jìn)行回訪。回訪時間、回訪方式和回訪內(nèi)容等應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
第六十六條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷售人員提供完整、真實(shí)的客戶投保信息，并通過信息技術(shù)等方式核實(shí)客戶的有效信息，確保承保和回訪工作順利開展。
第六十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投保單信息審查機(jī)制，
對審查發(fā)現(xiàn)投保單中客戶信息填寫不完整、不真實(shí)或者有客戶填寫、抄錄的內(nèi)容非其本人填寫、抄錄的，不得承保。
第六十八條保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同約定，向投保人定期或不定期提供與投保人保單服務(wù)相關(guān)的資料。
對于長期人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)每年向投保人提供一份保單狀態(tài)報(bào)告或紅利通知書。保單狀態(tài)報(bào)告和紅利通知書包含的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
第六十九條對于長期人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同生效時、扣款成功時、續(xù)期交費(fèi)時、保單失效時、保險(xiǎn)合同到期時采取紙質(zhì)信件、電子郵件、電話或短信等方式提示投保人。
對于自動續(xù)保的人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在保單到期前通過有效的方式詢問投保人是否愿意繼續(xù)續(xù)保，在投保人確認(rèn)續(xù)保后方可劃扣續(xù)期保費(fèi)。
第七十條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保單查詢服務(wù)系統(tǒng)，方便客戶及時了解保單必要的信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為客戶提供電話查詢、網(wǎng)站查詢或柜臺查詢等保單查詢方式。客戶能夠查詢到的保單信息應(yīng)包括承保信息、保全信息、理賠信息等。
第七十一條
對于涉及付費(fèi)的保全業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取嚴(yán)格管控措施。客戶親自辦理的，應(yīng)采用有效的身份識別技術(shù)核實(shí)客戶身份；客戶授權(quán)他人辦理的，應(yīng)采用轉(zhuǎn)賬方式付費(fèi)，并結(jié)合簽名核對、電話回訪確保客戶的資金安全。
第七十二條保險(xiǎn)公司可以向具有現(xiàn)金價(jià)值的個人長期保險(xiǎn)合同投保人提供保單貸款服務(wù)，保單貸款的有關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同中明確約定。
保單貸款金額不得超過保單現(xiàn)金價(jià)值，貸款利率應(yīng)當(dāng)參照人民銀行公布的同期貸款利率、公司自身資金成本及風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定，貸款期限一般不超過六個月。
保險(xiǎn)公司不得向投保人以外的第三方提供保單貸款。
以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保單貸款，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意。
第七十三條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立理賠管理制度，制定明確的理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和理賠程序，在其主辦的互聯(lián)網(wǎng)站或委托銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)站的顯著位置公布理賠程序、所需資料及相關(guān)要求。
第七十四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立接報(bào)案管理制度，在接到投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的保險(xiǎn)事故通知后，應(yīng)當(dāng)及時登記錄入，并主動向客戶提供簡便、明確的理賠指引，包括理賠程序、所需資料及相關(guān)要求。
第七十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立投訴處理機(jī)制，指定專門部門負(fù)責(zé)投訴處理工作，全面記錄客戶信息、投訴原因、處理結(jié)果等相關(guān)信息，積極解決與客戶之間的爭議。
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在其主辦的互聯(lián)網(wǎng)站或委托銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)站的顯著位置公布投訴處理程序。
第七十六條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立客戶信息保護(hù)機(jī)制，對投保人、被保險(xiǎn)人和受益人信息嚴(yán)格保密，不得非法獲取、使用或倒賣客戶信息資料，防止客戶信息泄露。
第七十七條
保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立重大事件應(yīng)急管理機(jī)制，在出現(xiàn)客戶群訪群訴、群體性退保等重大事件時，及時啟動應(yīng)急機(jī)制，穩(wěn)妥做好應(yīng)對工作，防止事態(tài)擴(kuò)大。
第七章
團(tuán)體保險(xiǎn)特別規(guī)定
第七十八條團(tuán)體保險(xiǎn)是指投保人為其特定團(tuán)體成員投保，由保險(xiǎn)公司用一份保險(xiǎn)合同提供保險(xiǎn)保障的人身保險(xiǎn)。
團(tuán)體保險(xiǎn)投保人包括法人、非法人組織以及其他不以購買保險(xiǎn)為目的而組成的團(tuán)體。
參加團(tuán)體保險(xiǎn)的團(tuán)體成員人數(shù)在保險(xiǎn)合同簽發(fā)時不得低于3人。
團(tuán)體成員的配偶、子女、父母可作為被保險(xiǎn)人參加該團(tuán)體保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司不得為以購買保險(xiǎn)為目的而臨時組織起來的團(tuán)體承保團(tuán)體保險(xiǎn)。
第七十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照已經(jīng)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率銷售團(tuán)體保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司以批單、批注或者補(bǔ)充協(xié)議形式對已經(jīng)備案的短期團(tuán)體保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行變更并且改變其保險(xiǎn)責(zé)任和定價(jià)方法的，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定，并且由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一批準(zhǔn)和管理。批單、批注或者補(bǔ)充協(xié)議應(yīng)經(jīng)公司加蓋單位公章或業(yè)務(wù)專用章確認(rèn)。短期團(tuán)體保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)期間為一年及一年以下的團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體健康險(xiǎn)、團(tuán)體定期壽險(xiǎn)。
保險(xiǎn)公司以批單、批注或者補(bǔ)充協(xié)議形式對已經(jīng)備案的短期團(tuán)體保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行變更并且改變其保險(xiǎn)責(zé)任和定價(jià)方法的，總公司應(yīng)當(dāng)每年對本公司變更后的短期團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行總結(jié),經(jīng)總精算師簽字確認(rèn)后，將總結(jié)報(bào)告于次年的4月30日前報(bào)中國保監(jiān)會。報(bào)告內(nèi)容包括：
（一）條款費(fèi)率變更情況；
（二）報(bào)告期間內(nèi)保險(xiǎn)費(fèi)總額；
（三）報(bào)告期間內(nèi)保險(xiǎn)金額總額；
（四）報(bào)告期間內(nèi)賠付情況；
（五）責(zé)任準(zhǔn)備金提取狀況；
（六）對償付能力的影響；
（七）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第八十條投保人為團(tuán)體成員投保包含以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的團(tuán)體保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)取得被保險(xiǎn)人同意。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)要求投保人提供被保險(xiǎn)人名單和確認(rèn)被保險(xiǎn)人同意投保團(tuán)體保險(xiǎn)的有效證明。
第八十一條保險(xiǎn)公司承保團(tuán)體保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)向團(tuán)體保險(xiǎn)合同被保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明被保險(xiǎn)人的基本信息及在該團(tuán)體保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的享有的各項(xiàng)權(quán)利。
第八十二條團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人分擔(dān)交納保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)合同中應(yīng)當(dāng)明確投保人和被保險(xiǎn)人各自交費(fèi)部分的權(quán)益歸屬，被保險(xiǎn)人交費(fèi)部分的權(quán)益應(yīng)當(dāng)完全歸屬其本人。
第八十三條
團(tuán)體保險(xiǎn)退保金應(yīng)當(dāng)通過銀行等資金支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬方式退還至原交款賬戶。但以下情形除外：
（一）團(tuán)體投保人交款賬戶被撤銷的，經(jīng)投保人提供有效證明，退保金可以通過銀行轉(zhuǎn)賬方式退還至投保人指定賬戶或者行使原團(tuán)體投保人權(quán)利的自然人或法人指定的賬戶；
（二）團(tuán)體投保人轉(zhuǎn)出賬戶與轉(zhuǎn)入賬戶不一致的情況下，經(jīng)投保人提供有效證明，退保金可以通過銀行轉(zhuǎn)賬形式支付至投保人的轉(zhuǎn)入賬戶；
（三）保險(xiǎn)公司與投保人在團(tuán)體保險(xiǎn)條款或合同中就被保險(xiǎn)人是否分擔(dān)交納保險(xiǎn)費(fèi)、交納保險(xiǎn)費(fèi)的金額、被保險(xiǎn)人分擔(dān)交納保險(xiǎn)費(fèi)部分對應(yīng)的保單權(quán)益以及給付方式進(jìn)行約定的，被保險(xiǎn)人交費(fèi)部分對應(yīng)的退保金應(yīng)當(dāng)按照團(tuán)體保險(xiǎn)條款或合同約定處理。
第八十四條人身保險(xiǎn)統(tǒng)括保單是指對同一團(tuán)體在不同地區(qū)的成員進(jìn)行統(tǒng)一承保的保險(xiǎn)單。保險(xiǎn)公司可以對同一團(tuán)體在不同省、自治區(qū)或直轄市的團(tuán)體成員統(tǒng)一承保團(tuán)體保險(xiǎn)。同一團(tuán)體是指同一法人或者非法人組織。
保險(xiǎn)公司對同一團(tuán)體簽發(fā)人身保險(xiǎn)統(tǒng)括保單，應(yīng)當(dāng)至少在下列一個地區(qū)設(shè)有經(jīng)營機(jī)構(gòu)：
（一）該團(tuán)體的注冊地或者住所；
（二）該團(tuán)體的核算單位所在地；
（三）該團(tuán)體的主要營業(yè)場所所在地；
（四）該團(tuán)體多數(shù)被保險(xiǎn)人所在地；
（五）該團(tuán)體保險(xiǎn)金額50%以上部分所在地。
第八章
監(jiān)督管理
第八十五條中國保監(jiān)會對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。
第八十六條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點(diǎn)監(jiān)管對象：
（一）經(jīng)營行為嚴(yán)重違法違規(guī)；
（二）業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)狀況明顯異常；
（三）信訪投訴集中；
（四）發(fā)生重大案件；
（五）內(nèi)控管理薄弱；
（六）存在顯失公平的損害消費(fèi)者利益的行為；
（七）中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第八十七條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可能或已經(jīng)存在不利影響的，中國保監(jiān)會有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要采取下列措施：
（一）要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在指定時間內(nèi)完善經(jīng)營管理制度；
（二）詢問保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、其他相關(guān)人員，了解業(yè)務(wù)經(jīng)營的有關(guān)情況；
（三）要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供業(yè)務(wù)經(jīng)營的相關(guān)文件和資料；
（四）出示重大風(fēng)險(xiǎn)提示函，或者對有關(guān)人員進(jìn)行監(jiān)管談話；
（五）責(zé)令公司暫停相關(guān)責(zé)任人員職務(wù)和崗位工作；
（六）依法采取的其他措施。
第八十八條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在重大違法違規(guī)或經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的情形，中國保監(jiān)會可以要求其進(jìn)行整改或者采取必要的監(jiān)管措施。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管要求進(jìn)行整改，并及時將整改情況書面報(bào)告中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)。
第八十九條中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營中的有關(guān)重大事項(xiàng)做出說明。
第九章
法律責(zé)任
第九十條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未按照本規(guī)則的要求進(jìn)行分支機(jī)構(gòu)和人員管理的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下的罰款。對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。
第九十一條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本規(guī)則條款和費(fèi)率管理的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰。法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)停止銷售該產(chǎn)品，并給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。
第九十二條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本規(guī)則銷售管理的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰。法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款；對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。
保險(xiǎn)銷售人員違反本規(guī)則銷售管理的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)給予警告，處以1萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，依法吊銷其銷售資格。
第九十三條保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本規(guī)則業(yè)務(wù)管理、客戶服務(wù)管理規(guī)定的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下的罰款。對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
第九十四條
保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違反本規(guī)則開展團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰。法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款；對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。
第十章
附則
第九十五條財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營短期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)行為適用本規(guī)定。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)代理銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為適用本規(guī)定。
第九十六條本規(guī)定所稱日是指自然日，長期保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)期間為一年以上（不含一年期）的保險(xiǎn)或保險(xiǎn)期間雖不超過一年但含有保證續(xù)保條款的保險(xiǎn)。
第九十七條本規(guī)則施行前中國保監(jiān)會頒布的規(guī)定與本規(guī)定不符的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。
第九十八條本規(guī)定自2012年
月
日起施行。